Финансы без романсов

«Продавец» Что может вытащить фирму из жесточайшего кризиса? Или чудо, или Дон Рэди – мегапрофессионал своего дела, но с неким грешком прошлого, который периодически и вставляет по ходу фильма палки в колёса ему и сюжету. Который задается идеей, казалось бы невыполнимой – продать в день Независимости более 200 автомобилей. Комедия шаг за шагом рассказывает, как знание психологии помогает в бизнесе и как внимательность и сообразительность помогают буквально из воздуха добывать возможность продаж. Множество юмористических эпизодов, которые вы никогда не решитесь применить на практике, но зато вынесете основной принцип: «продать можно все, что угодно и кому угодно». #культура_денег

Все для других, ничего – для себя Вы не тратите денег на себя. Если при ответе что измениться в вашей жизни после того как доход вырастет все ответы будут связаны с другими людьми. Куплю квартиру детям, найду кому-то репетиторов, помогу родителям. Все что угодно для других и ничего для себя. Особенно это критично для женщин. Женщина блокирующая свои удовольствия влияет не только на свой доход, но и на доход мужа. ❗️Важно проявлять заботу и внимание к близким, но также необходимо уметь балансировать свои финансы для собственного благополучия. Разберитесь, что для вас действительно важно. Помощь близким – хорошо, но не стоит ставить ее выше своих собственных финансовых потребностей, накоплений и будущих целей. Поговорите с теми, кому вы помогаете. Возможно, они также хотели бы вам помочь или могут быть более сдержанными в своих запросах. Не бойтесь говорить "нет", если запросы близких начинают влиять на ваши финансы. Умение поставить границы поможет сохранить баланс. Помните, что забота о себе и своем финансовом будущем также важна. Вкладывайте деньги в свое образование, здоровье, личное развитие и накопления. #психология_денег

Как взять кредит, если у вас серая зарплата Обычно у людей с довольно большой белой зарплатой проблем с кредитами не возникает. Достаточно подтвердить доход справкой, и банки охотно выдают и ипотеку, и потребительские займы. Людям без официального заработка, напротив, получить крупную сумму на выгодных условиях довольно сложно. При этом есть ещё одна многочисленная группа потенциальных заёмщиков, которые могут столкнуться с проблемами. Это люди, трудоустроенные на законных основаниях и получающие достаточно, чтобы обслуживать кредит. Но есть один нюанс: официально зарплата низкая, а большую её часть работодатель платит в конверте. Возникает парадокс: деньги вроде есть, но справка о доходах этого не отражает. А потому с кредитом могут возникнуть проблемы: банк может предложить меньшую сумму или невыгодные условия. Например, одобрит заём на более долгий срок, чем планировалось, что повысит переплату по процентам. Можно взять кредит на тех условиях, что дают, но гасить досрочно Эта лазейка подойдёт тем, кому предоставляют нужную сумму, но не на подходящих условиях. Допустим, банк готов выдать вам миллион под 15%, но не на два года, а минимум на пять. Но в первом случае переплата составит 163 680 рублей, а во втором – 427 396. Разница впечатляет. При этом ежемесячный платёж при кредите на пять лет составляет 23 790 рублей, а вы готовы отдавать по 48 487, как это было бы при займе на два года. Но кредит можно гасить досрочно. Если вы будете каждый месяц платить 23 790 и ещё 24 697 сверху с перерасчётом, который подразумевает уменьшение срока займа, то его получится отдать за два года и один месяц, а переплата составит 164 167,24. #финплан

«Уолл Стрит» Старый фильм, содержащий вечные принципы бизнеса, и поэтому не теряющий актуальности даже в наши времена. Молодой брокер Бад Фокс готов на все ради успеха. Он принадлежит к поколению «яппи» – городских юношей с дипломами престижных университетов, прагматично смотрящих на жизнь и мечтающих о лёгкой, быстрой карьере в мире бизнеса и кумир – Гордон Гекко, гений трейдинга, согласился вести с ним сотрудничество. Ему удается привлечь внимание эксперта биржевой науки и наладить с ним дружеские и деловые взаимоотношения. Казалось бы, тут закончились тернии и стали ближе звезды, но герой обнаруживает, что его идол замешан в нечестных играх, и не только не гнушается махинациями, но и втягивает в это своего молодого напарника. Уолл-Стрит – очень поучительный фильм, который не критикует всю это «биржевую лихорадку». Этот фильм не собирается перечеркивать равенство между словами успех и богатство, этот фильм восхваляет другую идеологию – идеологию «Self-made man» (сам себя сделавший человек). Фильм мотивирует задуматься о том, часто ли кумиры и наставники используют те способы, которые хотелось бы применять на пути к успеху и процветанию. Помимо этого, в ходе сюжета раскрывается множество секретов трейдинга. Ставя в пример таких людей, как Бад Фокс, Уолтер Гекко и самого Оливера Стоуна, который однажды поставив на себя, продолжает подниматься к новым вершинам успеха. #культура_денег

Рефинансируйте старый кредит или возьмите новый Естественно, чтобы погасить долги. Это поможет, если у вас не было просрочек по платежам: с хорошей кредитной историей банк может предложить более выгодные условия. Рефинансирование – это по сути перекредитование: вам закрывают старый долг и открывают новый. Поэтому такую меру стоит рассматривать в первый или второй год проблемного кредита. Допустим, срок на его погашение – пять лет. Три года заёмщик аккуратно вносил платежи, а на четвёртом что‑то пошло не так. За это время большая часть займа уже была погашена, поэтому вероятность переплаты по новым условиям высока. Свежеполученный кредит вы опять начнёте отдавать с процентов, к тому же могут возникнуть дополнительные траты, например за переоформление документов. ❗️К слову, если у вас несколько кредитов, то во время рефинансирования или оформления нового займа можно объединить их в один – так будет проще контролировать расходы. Рефинансировать или оформить новый кредит можно в любом банке, а не только там, где вы уже брали деньги. #финплан

«Корпорация» Человеческая жизнь ничто иное, как ресурсный пакет, обеспечивающий богатое процветание мужичка, возвышающегося на вершине иерархической лестницы. Корпорация есть инструмент, посредством которого тот самый мужичок вытягивает из нас тот самый ресурсный пакет, притом так изящно, что это мы вовсе не замечаем. Предприниматель – в первую очередь личность, способная генерировать идеи и самостоятельно принимать решения. Для того чтобы руководить процессом, нужна трезвость и ясность ума. Документальный фильм «Корпорация» откроет секреты, с помощью которых крупные корпорации манипулируют вашим сознанием. Вы узнаете о том, как они зарождаются, развиваются и с помощью чего влияют на общество, поставите «психологический диагноз» современным мастодонтам бизнеса, переймете их опыт и сможете избежать их ошибок. Эти объединенные группы людей безжалостно проталкивают в нашу среду бесполезные товары, прикрываясь благими идеями, а мы их безответно и безропотно поглощаем. В этом фильме упомянули об этих моментах, но не раскрыли суть, то ли за неимением фактов, то ли из-за каких то договоренностей с вышестоящими органами. Задел есть, правда, не разработан он основательно. #культура_денег

А нужны ли вам деньги? У вас нет четкого представления зачем вам деньги. Поэтому самое простое для мозга – заблокировать повышение дохода, идти по более простому пути. Мозг не стремиться «жить лучше», «иметь больше», «есть вкуснее». Как проверить? Задайте себе вопрос: «Что именно изменится в моей жизни после того как мой доход вырастет до…(желаемая сумма)». Если вы не можете перечислить конкретные изменения, а мысль ограничивается только «буду жить лучше», «буду богаче» то деньги вам просто не нужны. #психология_денег

Реструктурируйте свои долги Если по каким‑то причинам вы не тянете сумму ежемесячных платежей, можно обратиться в банк и попробовать договориться об изменении условий. Обычно это сроки возвращения кредита, но в некоторых случаях вам могут предложить индивидуальную схему. Допустим, пару месяцев выплачивать только проценты или конвертировать валютный заём в российские рубли. Реструктуризация срока поможет в моменте, но это не самая выгодная стратегия: скорее всего, вы переплатите больше, чем планировали. Поэтому, как только ситуация с финансами исправится, начинайте гасить кредит на опережение. #финплан

«Большие долговые кризисы», Рэй Дало В книге одного из монументальнейших авторов нашей с вами современности, представлен шаблон, который объясняет, как возникают долговые кризисы, и сформулированы основные принципы их преодоления. Кредиты не всегда можно назвать «хорошими» или «плохими», потому что развитие экономики часто происходит за счёт взятых в долг денег. Если экономическая выгода от использования заёмных средств достаточна для возврата, это хорошо. Если условия кредитования требуют гарантированной выплаты долга с процентами, кредитов будет меньше, и развитие замедлится. Более гибкие условия способствуют большему развитию, но могут создать серьёзные проблемы, которые сведут на нет всю пользу: в экономике может сформироваться «пузырь». Эти принципы и алгоритмы принятия решений позволяют Bridgewater заранее готовиться к экономическим «бурям», даже к тем, которых ещё не было в наше время. За несколько лет до финансового кризиса 2008 года (а подобных событий не происходило в экономике с 1929–1932 годов) компания разработала специальный «измеритель депрессии» и успешно преодолела кризис, когда почти все остальные понесли огромные убытки. #культура_денег

Избавьтесь от комплекса белой вороны С детства нас пугают: если будешь отличаться от всех, то станешь белой вороной. Будто общество тебя отвергнет и посчитает недостойным. Поэтому люди, поверившие в такой стереотип, изо всех сил стараются быть как все. Не хуже, и не лучше. И больше всего боятся не неудачи, а обсуждения со стороны других людей. Вследствие, даже достигнув определённого успеха, они начинают скрывать его от друзей: стесняются сказать о повышении, о зарплате выше, чем у приятелей. Это всё идёт от нежелания сепарироваться от общества. Но только белые вороны и добиваются значительного успеха. #психология_денег

Как начать копить? Для начала создайте заначку или резервный фонд в размере хотя бы трех ежемесячных расходов, чтобы вы знали, что в любой непредвиденной ситуации не придется выдергивать деньги из инвестиций или занимать, а возьмете из копилки резервного фонда. Хранить его нужно в самых консервативных и ликвидных инструментах, то есть, откуда быстро и без потерь можно выдернуть деньги: накопительный счет, банковский вклад с возможностью пополнения и частичного снятия, карта с процентом на остаток, фонды денежного рынка, кеш на брокерском счете, если там начисляется процент на остаток. До 10% можно держать в наличной форме, если вам периодически требуется именно наличность. Но не превышайте порог в 10%, так как хранить более-менее значимую для вас сумму без процентов на остаток довольно неэффективно: вы сознательно обрекаете накопления на ежегодные уменьшения из-за инфляции. #финплан

«Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять», Джеймс Маккена Эта небольшая, но очень полезная книга создана разработчиками крупного американского образовательного проекта Biz Kid$ для детей. Она может стать первой настольной книгой вашего ребёнка по личным финансам. Данное издание – путеводитель по разумным тратам, инвестированию и накоплениям. Она внушает уверенность в своих силах и в том, что твое финансовое благополучие зависит от твоих решений. Книга написана в ироничной манере, что поможет ребёнку не только получить полезные знания, но и интересно провести время. Она научит ребёнка принимать правильные финансовые решения, быть независимым и ощущать ответственность за свою жизнь. #культура_денег

Жадность делает людей менее богатыми Ежегодно профессор Макс Безерман, преподающий в Harvard Business School, проводит там любопытный эксперимент. Его суть проста. Преподаватель говорит, что отдаст 20 долларов тому, кто предложит наибольшую сумму, но участник аукциона, чья ставка оказывается второй по величине, тоже должен заплатить названную им сумму. Эксперимент всегда начинается со ставки в 1 доллар и очень быстро доходит до 12-13. По мере приближения к 20 долларам, участников становится все меньше, а на ставке равной номиналу самой купюры остается лишь два студента. Порог пересечен и выиграть уже не получится, ведь заплатить за двадцатидолларовую купюру придется больше ее номинала. Даже те два человека, что до сих пор являются участниками аукциона, понимают это. Цена медленно, но верно ползет вверх, достигая обычно 100-150 долларов. Но вот вопрос, почему же люди ведут себя так нерационально? Ответ кроется в боязни потери, данное явления можно найти почти во всех сферах жизни где присутствует хоть какой-то намек на удачу и выигрыш. В момент, когда люди начинают понимать, что могут потерять свои деньги, их поведение становится совершенно нелогичным и абсурдным. Ярким примером такого поведения может стать игра на бирже или казино. Проигравшись один раз, человек не останавливается, чтобы перестать нести убытки, но каждый раз старается отыграться, надеясь на выигрыш. Тоже самое происходит с большинством трейдеров на фондовом рынке. #наука_денег

Используйте чужой опыт для собственных достижений За жизнью богатых и успешных полезно следить, но с оговоркой: если эта информация может пригодиться вам в жизни. Успешные и богатые люди имеют интересный и порой уникальный опыт. Изучение их способов заработка предостережёт вас от некоторых ошибок. Но помните про правило: не сотвори себе кумира. Может наступить ситуация, когда человек начнёт больше переживать за «кумира», чем за свою жизнь. А главное – он перестанет распознавать собственные желания и потребности. Это может привести к выгоранию, эмоциональному и физическому истощению и даже к депрессии. В век социальных сетей это очень серьёзная проблема. Следить за чьим‑то опытом можно, но нужно всегда его соизмерять именно с вашими потребностями. #психология_денег

Как копить, если хочется тратить Первое – надо взвесить цели ваших накоплений (именно поэтому без целей инвестиции обычно и заходят в тупик): неужели покупка сто пятых сапог или новейшей модели гаджета важнее, чем образование детей, ваша обеспеченная жизнь после 50-60 лет, помощь родителям, квартира большей площади и так далее? Второе – инвестируйте в инструменты, где досрочное изъятия сопряжено хоть с какими-то неудобствами или потерями: если это ИИС – вы лишаетесь налоговых льгот, если это вклад – можете потерять часть процентов. Третье – если это реально важные траты, воспользуйтесь заначкой. Когда заначка создана, возьмите за правило в день зарплаты перечислять хотя бы 5% от суммы на свой ИИС, а лучше 10%. И распределять между выбранными ETF в соответствии с вашей стратегией. Это не только простой способ копить деньги, но и более эффективная стратегия, чем весь год копить средства на накопительном счете, а потом единовременно инвестировать. В последнем случае вы можете выбрать самый неудачный момент входа на рынок в году, в то время как ежемесячные инвестиции позволят усреднить цену. #финплан

«Цифровое золото», Натаниэль Поппер В данной книге хорошо объясняются основы появления такого явления, как криптовалюты в целом и первой криптовалюты – Биткоина, в частности. Многих ставит в тупик сама мысль о цифровой валюте, за которой не стоит мощное государство и поддержка которой осуществляется совместно всеми ее пользователями. Но это не помешало Биткоину вырасти в технологический феномен с миллионами сторонников и капитализацией в миллиарды долларов. В книге рассказана невероятная история, в которой важную роль играют самые неожиданные персонажи: финский студент; аргентинский миллионер; китайский предприниматель; неудавшийся физик; близнецы, засудившие главу Facebook; прокуроры и спецагенты; сенаторы США и руководители крупнейших мировых банков. Конечно, повествование не могло обойти стороной и таинственного отца-основателя Биткоина, выступавшего под псевдонимом «Сатоши Накамото». Такой ли он на самом деле неуловимый, как кажется большинству? #культура_денег

Низкий социальный интеллект Богатые люди менее эмпатичны, но только в определенных видах эмоций. Проведенный учеными тест на социальный интеллект предлагал рассмотреть 36 фотографий незнакомых людей и определить, что они чувствуют. Результаты теста у обеспеченных людей были ниже, чем у тех, кто испытывает финансовые трудности. Однако социальный психолог Майкл Краус обнаружил, что в этой тенденции есть исключения. Обеспеченные люди обычно хорошо распознают положительные эмоции, страх и смущение, но им может быть сложно определить чужую враждебность, включая враждебность близких людей. Даже если они понимают, что кто-то испытывает этот настрой, они не склонны перенимать его. В отличие от них, люди с низким доходом часто разделяют чувство враждебности с близкими, поскольку им легче понять, если их родных кто-то обидел. Майкл Краус называет эту особенность эмпатии «устойчивостью к заражению чужой враждебностью». #наука_денег

Не программируйте себя и людей вокруг на неудачу Человек в обычной жизни порой использует ограничивающие убеждения. Это слова и фразы, которые мы сами и наши близкие могут принимать за установки. Такие убеждения на первый взгляд кажутся обычными, но на деле программируют на бедность. При этом фразы не обязательно напрямую связаны с темой денег. Например: • «Мало ли, что ты хочешь, ешь то, что есть в холодильнике». • «Удовольствие – это роскошь, мы не можем себе это позволить». • «Я тоже много чего хочу, но я же не кричу об этом». Такие послания связаны с самооценкой. Они формируют позицию, что «правильные люди» не просят и не хотят. Дети, которые часто слышат подобные фразы, начинают стесняться своих желаний, бороться с ними. Совет: попробуйте изменить своё отношение к фразам, которые наверняка сами миллион раз слышали в детстве. И следите за тем, как общаетесь с близкими. #психология_денег

Получаем доход с дебетовых и кредитных карт Как получать выгоду за то, что вы пользуетесь кредитными деньгами? Для начала заведите две карты: • Дебетовую карту с максимальным процентом на остаток. • Кредитку с беспроцентным периодом и максимальным кэшбэком. Их главное различие в том, что на кредитной карте хранятся деньги банка, а на дебетовой ваши. Так вот свои деньги старайтесь не тратить. Все поступающие суммы отправляйте на дебетовую карту, будь то зарплата или подарок на день рождения от коллег. В конце расчетного периода банк начислит процент на остаток. Расплачивайтесь кредиткой. За покупки, оплаченные кредиткой, вы получите кэшбэк. В конце беспроцентного периода переводите деньги с дебетовой карты и гасите задолженность по кредитке. Процент банку платить не придется. Таким образом, вы убиваете двух зайцев: получаете от банка кэшбэк за покупки по кредитной карте и процент на остаток на счете дебетовой. #финплан

Большой Лебовски (1998) Художественный фильм о том, как абсурдны иногда поступки людей в погоне за деньгами: то, что они делают, то, как они себя ведут и то, что они говорят. Главный герой – безработный пацифист, случайно попавший в центр авантюры по хищению одного миллиона долларов. По ходу развития истории перед зрителем предстают многие эксцентричные персонажи, сюжет резко петляет и в итоге приходит к неожиданной развязке. Начиная теми, у кого есть ключи от любых городов до безработных любителей боулинга, герои фильма показывают нам, как важно быть творческой личностью, чтобы добиться того, что ты хочешь. #культура_денег