АНГАРД | Банковские гарантии

Банк Зенит расширил линейку банковских гарантий в пользу Фонда капитального ремонта. Новые условия: Сумма одной бг до 150 млн ₽, лимит на клиента – тоже 150 млн; Срок действия до 5 лет, по гарантийным обязательствам – до 7 лет; Экспресс-рассмотрение до 35 млн, лимит на клиента до 50 млн ; Все регионы, кроме СКФО, Крыма и новых территорий. Сумма контракта не более 50% годовой выручки ❗️Обязательное условие: опыт работы с фондом капремонта обязателен. Капремонт сейчас берут далеко не все банки, и почти каждый хочет видеть, что подрядчик уже вёл такие контракты. Что это значит для вас. Обеспечить контракт по капремонту реально, инструмент рабочий. Но банк нужно подбирать, и выдать можно не везде. ФКР - бенефициар со своими «особенностями». Еще разборы и новости - в блоге #Зенит #ФКР 🚀Подписаться на АНГАРД

🔴 Встречайте наш новый сайт - anguard.ru 📱 Пока мы вели гарантии наших клиентов, параллельно кипела работа по проектированию, наполнению пользой и верстке сайта АНГАРД. Что внутри: * Как и чем помогаем клиентам получать гарантии * Процесс работы над заявками * Блог: собираем полезные материалы и новости рынка в развёрнутом формате * Калькулятор (скоро) * Кейсы и отзывы от наших клиентов Сайт – это первый шаг. Готовим кое-что ещё, но расскажем, когда будет что показать. Будьте на связи и следите за новостями ✅ 🚀 Подписаться на АНГАРД

А вы уже сталкивались с этими запросами от вашего банка? Шесть требований, с которыми мы снова сталкиваемся в работе. Часть из них, казалось, осталась в прошлом, но ужесточение рассмотрения заявок вновь сделало их актуальными. Вот за что банки цепляются сейчас при работе с вашей заявкой. 1. Источник денег на гарантийный депозит Банки нередко требуют депозит для усиления сделки. Раньше хватало согласия его разместить, теперь просят подтвердить, откуда деньги и есть ли они физически: - если берёте заём, готовьте договор займа. Иногда могут потребовать поручительство займодавца; - скриншот остатков по расчётному счёту.  Выписки уже недостаточно. 2. Проверка имущества учредителей Помимо сканов документов, могут запросить скриншоты из личного кабинета ФНС: какое имущество есть в собственности. Раньше это просили только МФО, сейчас начали банки. 3. Выезд на место ведения бизнеса Если выезд невозможен, просят фотографии офиса снаружи и внутри, с адресной табличкой в кадре. 4. Светофор ЦБ Вам могут сказать: «Компания в чёрном списке». Официального чёрного списка не существует, за этой формулировкой обычно стоит светофор ЦБ, то есть платформа ЗСК (Знай своего клиента) Банка России.  Она делит компании на три группы риска, и красная зона для банка стоп-фактор. Можете проверить там свой ИНН за минуту. Также банк может иметь в виду свой собственный «Стоп-лист» клиентов и отказать, если ранее клиент нарушил какие-либо обязательства или договоренности с банком. 5. Запросы по БКИ У каждого банка свой подход к оценке принципала. Одни отказывают за историческую просрочку годичной давности, другие одобряют, если текущая просрочка погашена, есть подтверждение платёжными поручениями и данные в БКИ обновлены. Критично: действующих просрочек не должно быть ни по юрлицу, ни по учредителям. Отдельная история, когда банк видит просрочку, а в выписке клиента её нет. Банки смотрят разные бюро: НБКИ, ОКБ, Скоринг бюро. По юрлицу чаще НБКИ, а по учредителям лучше брать выписки из всех трёх. 6. Вопросы по налоговой нагрузке Банк видит вашу отчётность и сравнивает налоговую нагрузку со среднеотраслевой. Платите заметно меньше похожих компаний, готовьте пояснения, почему так. По ссылке можете загрузить данные по налоговой нагрузке от ФНС за 2025 год. Эти требования не прихоть банков, а финансовый мониторинг и общая осторожность рынка. Раньше банк спрашивал, есть ли у клиента деньги. А сейчас спрашивает, откуда они у него. Практический вывод для тех, кто готовится к торгам с крупным обеспечением: чем больше у вас информации и подтверждающих документов, тем проще и быстрее готовится заключение служб банка по заявке.  Проверка ИНН по ЗСК, выписки из БКИ на компанию и на собственников, документы по источнику средств для обеспечения.  Всё это лучше собрать заранее и держать наготове, чтобы ответить на запрос в тот же день. Еще разборы и новости - в блоге #Полезное 🚀Подписаться на АНГАРД

Совкомбанк удивил рынок. Первым в России предоставил уникальную банковскую гарантию доходности вложения. Суть обеспечения следующая — инвестор приобретает доходную недвижимость (номерной фонд) в гостиничном комплексе Алеан Монвер. В рамках его вложения Банк гарантирует: если в первые два года эксплуатации доход окажется ниже зафиксированного уровня, разницу покроет Банк. Фактически, он принимает на себя часть риска недозагрузки отеля. Признаюсь честно, таких гарантий я ещё не встречал 👏 Считаю это позитивным сигналом рынку, так как сам продукт можно масштабировать на отрасли и направления, где, казалось бы, обеспечение либо неуместно, либо экономически не просчитано. Еще разборы и новости - в блоге Источник #Новостибанков #Совкомбанк 🚀Подписаться на АНГАРД

Банковская гарантия на 55 миллионов рублей Ко мне по рекомендации обратился клиент после победы в закупке по 44-ФЗ на обслуживание парковочного оборудования. Сумма контракта более 500 млн рублей, а срок действия порядка трех лет. Обратился не сразу, а сначала пробовал отработать свой банк. К моменту обращения от протокола итогов прошло несколько дней. Времени на оформление гарантии оставалось немного. Задача: одобрить БГ за 3 дня. При этом сделка не была простой: • Выручка за отчетный период 200+млн; • Отсутствие соизмеримого опыта по контрактам; • За 2 месяца до обращения сменились собственник и генеральный директор; • Контракт крупный, срок длинный; Я выбрал банк, который знает профиль деятельности клиента и понимает специфику подобных контрактов. Дальше совместно с коллегами структурировали заявку, подготовили позицию по клиенту и отработали ключевые вопросы аналитика. Итог: Всего за 2 рабочих дня сделка была подготовлена и направлена на кредитный комитет, на третий день получили одобрение и вечером того же дня гарантия была выпущена. В крупных гарантиях скорость появляется не из-за «волшебной кнопки», а из-за правильного выбора банка, понимания рисков, нормальной подготовки сделки и оперативной отработки запросов. О кейсе - в статье на сайте #Кейс 🚀 Подписаться на АНГАРД

Газпромбанк сворачивает продукт экспресс-гарантий. Для рынка это плохой сигнал. 17 июля 2025 года Газпромбанк запустил сервис электронных гарантий для МСБ, а 03 июня 2026 года банк расширил линейку экспресс гарантий на коммерческие договоры. 17 июня 2026 года участники рынка получили уведомление от банка, что с 01 июля 2026 года выдача гарантий в рамках продукта прекращается. Последний возможный день выдачи гарантий установлен 30 июня 2026 года. Еще один банк сворачивает продукт экспресс гарантий. Крупный банк, с большим портфелем как клиентов сегмента МСБ, так и действующих гарантий. Работали в сегменте до 200 миллионов рублей. Причины? Думаю не стоит искать «скелет в шкафу». Если продукт приносит прибыль, а дефолтность портфеля в рамках прогнозных значений, то никто «в здравом уме» не будет отказываться от комиссионного дохода и наращивания клиентской базы. Сигнал тревожный, уход крупного банка снижает конкуренцию в рынке, у клиентов становится еще меньше выбора и возможностей. От ухода банков страдает микро и малый бизнес, так как экспресс продукты в первую очередь нацелены на развитие этого сегмента. При этом потребность клиентов никуда не исчезает: обязательства по контрактам нужно обеспечивать, соблюдая сроки. Если вы активно работали с Газпромбанком, то сейчас самое время начать работу над альтернативными вариантами. Перевести поток на другие банки, которые готовы взять объём – это решаемо. Пишите в сообщения канала или в личку @dunaevbroker, обсудим варианты. Разбор темы - в статье на сайте #ГАЗПРОМБАНК 🚀 Подписаться на АНГАРД

WB Банк выходит на рынок банковских гарантий с ИИ. Технологический прорыв или новый виток демпинга? На ПМЭФ-2026 WB Банк заявил, что до конца лета планирует запустить «фабрику» электронных банковских гарантий для малого и среднего бизнеса. Заявлено достаточно амбициозно: - рассмотрение заявки с использованием ИИ; - среднее время принятия решения около 10 минут; - сумма гарантии до 50 млн рублей; - заявки свыше 50 млн индивидуально; - до 10 млн рублей, по заявленным условиям, достаточно паспорта; - свыше 10 млн рублей потребуются документы о движении средств по счёту; - сервис будет доступен не только продавцам Wildberries и не только клиентам WB Банка. Банковские гарантии в экспресс-сегменте действительно должны становиться быстрее, проще и понятнее для клиента. Чем меньше ручного труда, тем ниже операционные издержки банка. Теоретически это может дать клиенту более быстрый выпуск, меньше бюрократии и, возможно, более конкурентную комиссию. Но есть и вторая сторона. Банковская гарантия — это не просто «цифровой документ за 10 минут». Для банка это условное обязательство с кредитным риском. Если принцип выдачи превращается в «быстро, дешево и почти всем», то рано или поздно возникает вопрос качества портфеля. Мы уже видели похожие истории на рынке. Некоторые банки активно заходили в экспресс-гарантии, демпинговали ставками, массово выдавали гарантии в сегменте 10–30 млн рублей, а затем резко ограничивали продукт и фактически уходили с рынка банковских гарантий. Вероятно, причина проста: при слабом отборе клиентов и / или низкой комиссии экономика продукта может становиться убыточной. Поэтому сам по себе ИИ - это не гарантия качества решения. ИИ может ускорить анализ. Может убрать лишнюю ручную работу. Может сделать процесс удобнее. Но он не отменяет базовый вопрос: насколько корректно банк будет оценивать принципала, контракт, отрасль, опыт исполнения, финансовую устойчивость и риск раскрытия гарантии. Для рынка появление WB Банка - событие заметное. Особенно если им действительно удастся сделать удобный цифровой продукт для МСП. Отдельный вопрос - отсутствие информации о работе банка через брокерский канал. Для банка это понятно: меньше посредников, ниже операционные издержки, больше контроля над процессом. Но для клиента это не всегда плюс. Брокер в банковских гарантиях - это не просто «передаточное звено» между клиентом и банком. В зависимости от конкретной ситуации, он становится проводником среди нескольких десятков активно работающих на рынке банков, помогает клиенту разбираться в тонкостях продукта, корректно подавать заявку и закрывать вопросы с документами. Если цифровая модель работает только по принципу «одобрено / отказано», то часть клиентов может столкнуться не с ускорением процесса, а с быстрым отказом без понятной логики и плана дальнейших действий. Мой комментарий: Рынок банковских гарантий рано или поздно придёт к оценке клиентов и принятию решений с помощью ИИ. Об этом я уже отмечал ранее в своих выступлениях. Но кейс WB Банка может показать главное: готов ли рынок к ИИ-переходу уже сейчас или внедрение искусственного интеллекта в процессы выдачи банковских гарантий ещё требует серьёзной доработки. Главный тест для WB Банка будет не в том, насколько быстро система сможет выдавать простые гарантии. Главный тест - как она будет работать с пограничными и нестандартными кейсами, из которых во многом и состоит реальный рынок банковских гарантий. Еще разборы и новости - в блоге #МНЕНИЕ #WB 🚀 подписаться на АНГАРД

Альфа-Банк АКЦИИ и ТАРИФЫ на экспресс-гарантии. С 20 апреля действуют новые минимальные ставки: — 44-ФЗ: от 1 500 ₽ — 223-ФЗ: от 1 800 ₽ — Коммерческие контракты: от 3 000 ₽ Сейчас банк также держит акционные условия по ряду отраслей. Льготная ставка от 2% годовых по 44-ФЗ и 223-ФЗ - для компаний в сфере: - фармацевтики - продуктов питания - телекома - IT - охраны и ЧОП. По коммерческим контрактам - от 2,8% годовых Виды гарантий: исполнение, возврат аванса, гарантийный период. Отдельная акция на дорожные работы - ремонт и содержание дорог по 44-ФЗ: сумма от 10 до 60 млн ₽, ставка от 2,5%. Гарантии от 100 млн ₽ - согласовываются отдельно на индивидуальных условиях. Ставка может меняться в зависимости от финансового рейтинга компании. Если нужна банковская гарантия - пишите, разберём условия и предоставим рекомендации. Разбор темы - в статье на сайте #СТАВКИ #АЛЬФА 🚀подписаться на АНГАРД

Изменение тарифов в линейке ПАО «Совкомбанк» С 1 июня 2026 года вступают в силу изменения в минимальных ставках по банковским гарантиям: - Минимальный тариф для гарантий по 44-ФЗ и в пользу ФНС/ФТС составит 1500 рублей; - По 223-ФЗ и 615 ПП - 1800 рублей. Еще разборы и новости - в блоге #СОВКОМБАНК #СТАВКИ 🚀 подписаться на АНГАРД

Четыре банковские гарантии для IT-компании с отрицательным капиталом Молодая IT-компания выиграла 4 контракта по 44-ФЗ на поставку серверного оборудования. Сумма контрактов - 39,5 млн ₽. Обеспечение исполнения - 10,3 млн ₽. Проблема: компания зарегистрирована в 2025 году. В отчетности убыток и отрицательные чистые активы. Активную деятельность начали только в 2026-м, расходы увеличились, непокрытый убыток вырос. Дополнительно по одному контракту сработал антидемпинг: цену снизили более чем на 25%, поэтому обеспечение нужно было увеличить в 1,5 раза. Обслуживающий банк отказал. Предыдущий брокер решение не нашел. Решение: По двум небольшим гарантиям выбрали банк ТОП-10 с продуктом, который по условиям не учитывает ряд стоп-факторов до определённой пороговой суммы. Это позволило пройти без дополнительных условий в рамках экспресс программы. По двум более крупным гарантиям, с учётом увеличенного ОИК из-за антидемпинга, сработали с другим банком из ТОП-10. Вышли на кредитный комитет, так как заявка первично не проходная для скоринга. Для закрытия риска сделку структурировали с поручительством от неаффилированного юридического лица. Итог: все 4 гарантии выданы, контракты подписаны. Главный вывод: отказ банка не всегда тупик. Иногда заявка просто не подходит под конкретный продукт банка или скоринговую модель. Такие кейсы решаемы если знаешь, как устроены продукты в разных банках и где есть пространство для структурирования. Именно для этого существует брокер. О кейсе - в статье на сайте #КЕЙС 🚀 Подписаться на АНГАРД

С Днём предпринимателя! Особенно тех, кто в этом году не сдался: - выиграл тендер после пяти проигрышей - закрыл контракт и добился оплаты после задержек - получил гарантию в банке, когда все отказали Бизнес сегодня - это отдельный вид стойкости С праздником! Еще разборы и новости - в блоге 🚀 Подписаться на АНГАРД

Выписки из Реестра ЕИС по БГ выгружаются автоматически в заявку После выдачи гарантии в ПАО «Совкомбанк» — PDF-выписка автоматически попадает в раздел «Документы» и становится доступной для скачивания. Загружается в течение дня, обычно — до 2 часов после выдачи. Еще разборы и новости - в блоге #СОВКОМБАНК #НОВОСТИБАНКОВ 🚀подписаться на АНГАРД

Информация от Банка Реалист Банк временно не принимает заявки от клиентов, у которых отсутствует отчетность за последний завершенный год при одновременном отсутствии опыта исполнения контрактов. Разбор темы - в статье на сайте #РЕАЛИСТ 🚀 подписаться на АНГАРД

АНГАРД | Банковские гарантии pinned a photo

Три ошибки банков в гарантиях, которые приводят к риску попасть в РНП По 44-ФЗ риск ненадлежащей гарантии по умолчанию ложится на поставщика. Что может сделать Заказчик: отклонить, зафиксировать уклонение, направить в УФАС сведения для включения в РНП. При этом большинство ошибок, как правило, видно еще на стадии подачи заявки в банк. ФАС и суды зафиксировали три типовых нарушения в независимой гарантии: Неверный срок действия гарантии Банк Русский Стандарт выдал гарантию для победителя закупки Московского метрополитена: срок истекал раньше даты исполнения обязательств по контракту. Заказчик отклонил гарантию, признал победителя уклонившимся. Дело № А40-16822/2024 Некорректные реквизиты заказчика (бенефициара в БГ) Банк Уралсиб вписал неверные контакты бенефициара в гарантию на участие в закупке. ФАС выдал предписание и признал жалобу поставщика обоснованной по следующей причине: реквизиты заказчика - это существенное условие гарантии. Их несоответствие документации делает гарантию ненадлежащей. Банк признали нарушившим часть 8.2 статьи 45 Закона о контрактной системе. Решение ФАС № 28/06/105-5070/2025 от 13.01.2026  Ошибка в подсудности Транскапиталбанк прописал Арбитражный суд Москвы, а заказчик указал в извещении Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания. Банк признали нарушившим часть 8.2 статьи 45 Закона о контрактной системе. Решение ФАС № 28/06/105-4979/2025 от 23.12.2025. Минфин также зафиксировал в письме от 27.03.2024 № 24-06-09/27496: независимые гарантии должны быть составлены банками по типовым формам независимых гарантий на условиях, определенных гражданским законодательством и статьей 45 Закона № 44-ФЗ. ВС РФ своим Определением № 305-ЭС25-2137 от 05.05.2025  подтвердил, что банк обязан проверить соответствие гарантии закону, даже если условия задал принципал. В деле с Московским метрополитеном УФАС отказало во включении поставщика в РНП, нарушение было зафиксировано за банком. ЧТО ДЕЛАТЬ? Если заказчик отклонил гарантию, действовать нужно в тот же день: 1️⃣ Возьмите письменный отказ заказчика. В отказе должно быть указано конкретное основание, что именно в тексте гарантии не совпадает с условиями извещения. 2️⃣ Подайте жалобу на банк в ФАС по ч. 2 ст. 99 44-ФЗ в течение 1-2 дней. Приложите текст гарантии, извещение о закупке, письменный отказ заказчика. 3️⃣ Письменно уведомите банк об ошибке. Потребуйте замены или исправления гарантии. Это показывает, что проблема на их стороне, и усилит позицию на заседании УФАС по РНП. На заседании УФАС по вопросу включения в РНП жалоба на банк и переписка с ним - это ваши главные аргументы. Именно так поставщики выходят сегодня из этой ситуации без РНП. Если требуется помощь в похожей ситуации или есть вопросы - пишите @dunaevbroker Еще разборы и новости - в блоге #ПОЛЕЗНОЕ 🚀 подписаться на АНГАРД

📋 Минфин обновил список банков по 44-ФЗ 8 мая из перечня банков, имеющих право выдавать независимые гарантии по 44-ФЗ, исключён АО «Почта Банк». Это значит: гарантии от банка для обеспечения заявок, исполнения контрактов и гарантийных обязательств больше не принимаются заказчиками. Если вы работали с этим банком, то нужно переориентироваться. Гарантии, выданные и принятые заказчиком до исключения, остаются действительными. 📎 Актуальный перечень Банков Минфина России Еще разборы и новости - в блоге #списокбанков #минфин #банковскаягарантия #госзакупки

С 13 по 15 мая в Сколково прошел форум выставка «ГОСЗАКАЗ-2026». Я посетил выставку 14 мая и собрал для вас самое основное. Полезно тем, кто работает с тендерами по 44 и 223 ФЗ: - С 1 июля малые закупки уходят в электронный реестр, а это 20 миллионов бумажных контрактов в год. Следующий шаг - цифровое подтверждение оплаты. - ЕИС интегрируют с «Честным знаком» и ГИСП. Некачественный товар будут блокировать на приёмке, а не после. - ТПП озвучила данные по нацрежиму: 22% участников рынка говорят, что результата вообще нет, 61% признают, что схемы обхода цветут. - ИИ в ЕИС уже закрывает 13% обращений без человека. Казначейство сказало прямо: через 5 лет без цифровых навыков в закупках делать нечего. - Медиация в закупках сокращает срок спора с 3,5 лет до 3,5 часов. Московская область запустила пилот, первые соглашения утверждены арбитражем. - По 223-ФЗ говорили о 32 триллионах корпоративных закупок, долгосрочных договорах и попытках объединить потребности крупных заказчиков. Ну и основной вопрос, который касается рынка банковских гарантий напрямую. Кто работает в дорожном строительстве: обсуждается поэтапное предоставление банковских гарантий. Отдельно на проектирование, отдельно на строительство. Считаю идею правильной, т.к. подрядчики получат больше гибкости 👍🏼 Рынок идёт к прозрачности. Цифровизация и ИИ ускоряют эти процессы. Банковская гарантия теперь не просто формальность, а часть стратегии участия в закупке. Поэтому готовьтесь заранее. ✅ Ещё разборы и новости – в блоге

Добрый день! Меня зовут Антон Дунаев и я гарантийный брокер. 15 лет помогаю бизнесу получать банковские гарантии. С 2020 по 2026 год - сооснователь и генеральный директор компании МЕРГЕР. Под моим руководством было выдано более 22 миллиардов гарантий 📑 Сейчас я запускаю компанию АНГАРД - бутик сервис банковских гарантий. Веду сделки от 1 млн до 1 млрд рублей. ⚡️ Горящий дедлайн, отказ банка, ограничение/закрытие лимита, нестандартный контракт - все это те ситуации, в которых я готов предоставить решение. На странице буду разбирать сложные кейсы и делиться новостями рынка. Если работаете по 44-ФЗ или 223-ФЗ и у вас есть вопросы - пишите @dunaevbroker Полезные статьи и новости - читать на сайте АНГАРД