BZ Pravo

После ЦФА на ВТС очень актуально поговорить про 5 аспектов, которые нужно учесть перед открытием обменника криптовалют. Трукриптаны не торопятся торговать ЦФА на ВТС. Поэтому мы получаем множество запросов на открытие легального обменника криптовалют. Но часто сталкиваемся с тем, что новички не понимают базовых аспектов этого бизнеса и вообще легального бизнеса. Если вы хотите начать правильно, важно разобраться в ключевых моментах. Что такое легальный обменник криптовалют? • Легальный обменник - это платформа, программное обеспечение, физический офис, где предоставляются услуги обмена криптовалюты на фиатные деньги (и наоборот) с полным соблюдением требований законодательства страны, в которой он работает. • Акцент на легальности очень важен, потому что работа без должной регистрации и соблюдения регуляций может привести к юридическим рискам, штрафам и санкциям. Что важно учесть перед тем, как обращаться к юристам? 1. Централизованный или децентрализованный обменник? Это основополагающий вопрос, который определяет структуру вашего бизнеса. Централизованные обменники требуют лицензирования и строгого соблюдения регулирования, в то время как децентрализованные могут иметь менее жесткие требования, но при этом не менее сложные технические и юридические риски. 2. Кто ваша целевая аудитория? Открытие обменника может иметь разные правила в зависимости от юрисдикции: где-то нужна лицензия, где-то нет. Вы должны понимать , что зачастую лицензированный обменник – дорогостоящая процедура с большими финансовыми вложениями. Открыть лицензированный обменник за «лям» - из области фантастики. 3. Защита серверов Если вы выбираете централизованный обменник с лицензией, учтите, что серверы чаще всего должны находиться в стране, где вы открыли бизнес. Это важно для соблюдения регуляции. 4. Найти AML-провайдера и сотрудников отдела комплаенс Прописать четкие политики и внутренние регламенты для сотрудников. AML-провайдер поможет вам следить за транзакциями и предотвратить отмывание денег, а комплаенс-отдел будет отвечать за соблюдение всех юридических норм и стандартов. Пренебрежение этими требованиями может привести к штрафам, блокировке бизнеса и даже уголовной ответственности. 5. Сбор персональных данных Если вы планируете работать с ПДн, помните, что в централизованных обменниках это обязательная процедура для вашей же безопасности. Нужно будет определиться с хранением и верификацией данных. Будете вы делать это вручную или автоматизируете процессы, важно заранее выбрать правильное решение, соответствующее законодательным требованиям. Требования для открытия такого бизнеса варьируются. Это всегда финансовые затраты. Вам потребуется не только юридическая помощь, но и технические специалисты, комплаенс-эксперты, маркетологи, менеджеры, бухгалтеры и различные подрядчики. Подумайте, что для вас важно перед тем, как приступить к делу. Это только лишь примерный список действий, которые помогут вам понять, с чего начать. Лучше всего прийти с четким пониманием своих целей, хотя бы по этим пунктам. Если вы хотите, чтобы мы помогли организовать весь бизнес под ключ или составить бизнес-план, это отдельная услуга. Если у вас нет опыта в этой сфере, не стесняйтесь обращаться, мы здесь для этого. @BZ_pravo

Звучит эффектно: «новый мир инструментов инвестирования», «попытка обеления крипты», маркетмейкер — Сбер. Ну а теперь к вопросам, которых, как всегда, больше, чем ответов: Во-первых, откуда у Сбера будет ликвидность? Если речь идёт о прямых сделках с криптовалютами, то очевидно, что источником предложения должны быть владельцы уже добытых или приобретённых активов. Однако российские майнеры, являющиеся поставщиками чистой криптовалюты, на практике не спешат продавать криптовалюту по новым правилам и совсем нерыночным ценам. Следовательно, возникает вопрос: где именно Сбербанк будет брать ликвидность — за пределами юрисдикции РФ (например, Беларусь, Киргизия)? Во-вторых, кто все эти "суперквалы"? Напоминаем, это граждане и компании с капиталом >100 млн руб. или годовым доходом от 50 млн руб. Сколько таких вы знаете в своем окружении? А среди интересующихся криптовалютой? Таким образом, создаётся инфраструктура для крайне узкого сегмента, при том, что основные обороты криптовалют в России формировались как раз за счёт неквалифицированных инвесторов. И третий важный момент - что именно будут продавать на этой площадке? Речь о ЦФА на BTC. То есть весь «новый мир», который замыкает использование BTC в таком виде, — только в РФ. Это непонятный мир для уже состоявшегося рынка — в обёртке с надписью «Биткоин», но без фактического владения активом. То есть у вас вроде бы и есть биткоин, но в блокчейне вы его не увидите, не отследите, и речи о приватном ключе к своим активам быть не может. Может, вы знаете кого-то за пределами РФ, кому нужен ЦФА на BTC? Может, где-то его примут в качестве средства платежа или обменяют в местном обменнике? На одной из банковских конференций в начале 2025 года представители Сбера говорили, что удивят нас летом. Спасибо, удивили. В итоге, вместо такого «обеления» рынок может уйти еще глубже в серую зону или окончательно уехать за границу.

С сегодняшнего дня вступило в силу Указание ЦБ №7036-У. Оно устанавливает, какие именно иностранные цифровые права могут использоваться в России. Иностранные цифровые права (ИЦП) могут быть признаны цифровыми правами в РФ, если: • Выпущены по закону и сопровождаются документами, раскрывающими условия обращения и идентифицирующими стороны. • Не связаны с эмиссионными ценными бумагами из списка недружественных стран РФ. • Не выпускаются и не обслуживаются резидентами или контролируемыми структурами недружественных стран. • Являются обязательственными, без участия недружественных субъектов в расчетах. • Исполнение обязательств не должно быть ограничено территорией недружественных стран. • ИЦП не могут удостоверять право на получение или передачу криптовалют, которые уже запрещены в России. • Арбитраж и судебные разбирательства в отношении ИЦП должны происходить в юрисдикциях, признанных лояльными к РФ. • ИЦП могут приобретать только юридические лица, признанные квалифицированными инвесторами. Физлица, самозанятые и ИП исключаются из оборота. Указание вступает в силу 26 мая 2025 г. Большинство используемых сегодня стейблкоинов, включая USDT, USDC и т. д., не соответствуют заявленным критериям ЦБ. Почему USDT не может быть признан цифровым правом в РФ? - Операционная деятельность и поддержка токена полностью осуществляются из-за рубежа — недружественными структурами. - Эмитент оставляет за собой право замораживать активы и отменять транзакции в одностороннем порядке. - Все правовые споры подлежат рассмотрению в судах за пределами РФ, согласно условиям Tether и т. д. Список не является окончательным, однако этих критериев уже достаточно. Таким образом, USDT в РФ нельзя приравнять к цифровым правам, а это значит, что любые операции с ним в деловом обороте становятся рисковыми и уязвимыми. Напрашивается логичный вопрос, в чем тогда будут расчеты в рамках ЭПР ВЭД, есть альтернативы? Это указание прямым запретом не является, но по факту выталкивает из легального поля бо́льшую часть криптовалют в стране и переводит их оборот в серую зону. В экспертной среде рассматривается возможность проведения расчётов напрямую между пользователями без участия платформ. Такой способ, несмотря на потенциальные риски, позволяет некоторым участникам продолжать использовать привычные активы, включая USDT и BTC. При этом упоминается практика применения некастодиальных кошельков и самостоятельного исполнения процедур KYC/AML. Что ж, будем наблюдать, каким образом Указание ЦБ будет реализовываться на практике и как это скажется на отрасли.

Потребитель против бизнеса: кто первый ошибётся? Иногда мы берём паузу от блокчейна, чтобы поговорить о вещах, которые касаются почти всех, и где тоже бывает важно зафиксировать доказательства, вовремя отреагировать и понимать, как устроена система. Речь о законе, с которым сталкиваются и физлица, и бизнес. Только часто, уже постфактум. ФЗ № 2300-1 "О защите прав потребителей". • Не устроила покраска автомобиля - компенсируют не только работу. Автосервис обязан вернуть деньги, оплатить моральный вред и штраф, если качество покраски действительно нарушено. Недовольство клиента должно быть обосновано, например, если перепутан цвет, есть потёки, несоответствие оттенка или иные отклонения от согласованного результата; • Смартфоны «не подошли»? Возврат уже не работает. Технически сложный товар (например, смартфон) нельзя вернуть просто так - только при наличии брака; • Не ответили на претензию - заплатите больше. Если проигнорировать письменную жалобу, суд может прибавить 50% штраф от всей присуждённой суммы; Один закон - две стороны. Для потребителя - это возможность защититься, получить компенсацию и отстоять свои права. Для бизнеса - это зона повышенного риска, где любое промедление или шаблонный ответ могут стоить слишком дорого. И здесь важно понимать: - какие действия защищают компанию, - что является нарушением (даже если «все так делают»), - как досудебно урегулировать конфликт и минимизировать риски, - и на что имеет право потребитель. Вы не обязаны быть юристом, чтобы понимать, как не потерять деньги, репутацию или клиента из-за одной строки в договоре. Мы начинаем разбирать эту тему с практической стороны. Поговорим о том, как выстроить взаимодействие с клиентом так, чтобы не доводить дело до конфликта и не тратить время, деньги и нервы на то, что можно было урегулировать заранее. И с другой стороны - разберём, как потребителю защитить свои права без лишней волокиты, если товар оказался некачественным, услуга с дефектом, а продавец или исполнитель не спешит на контакт. Подойдёт предпринимателям, самозанятым, фрилансерам и просто внимательным клиентам.

Теперь биткоин красуется в графиках доходности Банка России наравне с акциями и облигациями.

Наиболее применимые к P2P-сфере признаки сомнительных операций (в соответствии с рекомендациям ЦБ РФ): • Совершение клиентом операции (сделки), имеющей запутанный или необычный характер, не обладающей очевидным экономическим смыслом или законной целью, либо не соответствующей заявленным целям деятельности. • Отказ клиента (его представителя) предоставить документы и информацию, запрошенные кредитной организацией для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ. • Явное несоответствие характера проводимых операций общепринятой рыночной практике. • Операция по закрытию счёта с последующим выводом средств вследствие проведения внутреннего контроля по ПОД/ФТ. • Совпадение идентификационных данных клиента с данными лица, указанного в официальном запросе уполномоченного органа с отметкой о повышенном внимании к операциям. • Управление счетами разных юридических лиц, зарегистрированных в различных странах, с одного устройства, при отсутствии общих учредителей или бенефициаров, либо управление счетами, открытыми на разных физических лиц, не являющихся родственниками. • Операции, связанные с оборотом цифровой валюты. • Наличие признаков, указывающих на возможное осуществление клиентом нелегальной деятельности на финансовом рынке. • Совершение операций с контрагентом, включённым в предупредительный список (в том числе от других кредитных организаций). • Представление недостоверных сведений либо сведений, не поддающихся проверке. Критерии сомнительности операций будут определяться самими банками на основании методических рекомендаций Банка России. В каждом банке действуют собственные правила внутреннего контроля, разработанные в рамках законодательства. Перечень приведённых признаков не является исчерпывающим и может дополняться в соответствии с внутренними документами кредитной организации. С полным списком признаков и формулировок можете ознакомиться по ссылке.

Сквозной профиль гражданина: что начнут собирать в 2025 году о каждом платеже и сообщении До сих пор вы могли: • перевести деньги через банк, • снять наличные с карты, • зарегистрировать SIM-карту, • пользоваться услугами онлайн-платформ и сервисов, ... и не объяснять государству, кто вы, кому и зачем. С 1 июня 2025 года это меняется: вступает в силу 41-ФЗ о создании ГИС (государственной информационной системы) для борьбы с правонарушениями в цифровой среде. Оператор - Минцифры РФ. Закон усиливает контроль за платежами, цифровой идентификацией, даёт полиции больше межведомственного доступа, вводит новые требования к объявлениям, агрегаторам и т.д. МВД, ЦБ, банки, операторы связи и онлайн-платформы теперь будут собирать данные в единую систему, что означает, что любая онлайн-активность может быть отслежена, если человек попадает под подозрение. Куда теперь будет «проваливаться» каждая операция? Теперь операции с банками, действия с SIM-картами и взаимодействие с государственными органами будут связаны через цифровой профиль гражданина, что значительно повысит уровень мониторинга и контроля. Ограничения на банковские операции • с 1 августа 2025 года банки смогут временно (до 48 часов) блокировать снятие наличных более 50 000 ₽ в сутки, если операция покажется подозрительной. • с 1 сентября 2025 года для граждан, включённых в списки ЦБ (подозрительные операции), вводится лимит - не более 100 000 ₽ в месяц на снятие наличных. • банки и иные финорганизации будут обязаны передавать информацию о клиентах и их операциях в ГИС, где данные будут анализироваться на предмет сомнительности. • запрещается использовать иностранные мессенджеры (Telegram, WhatsApp и др.) для связи клиентов с банками, МФО и госорганами - тоже с 1 сентября 2025 года. SIM-карты и идентификация • передача SIM-карт станет ограничена - начиная с 1 сентября 2025 года, использовать SIM-карту, оформленную не на вас (за исключением близких родственников), будет запрещено. • будет введён самозапрет на оформление новых SIM-карт - через Госуслуги можно будет заранее запретить любые попытки открытия SIM-карт на своё имя. • операторы связи обязаны передавать данные о пользователях SIM-карт ГИС. Цифровой контроль и биометрия • ГИС начнёт работу с 1 июня 2025 года -- в неё будут стекаться данные от операторов, банков, МВД и ЦБ. • полноценная интеграция всех платформ с этой системой - с 1 марта 2026 года. • для микрофинансовых организаций (МФО) с 1 марта 2027 года станет обязательной идентификация по биометрии.

Почему важно следить за своей кредитной историей: мы помогли клиенту очистить её, вернуть шанс на ипотеку и сэкономить сотни тысяч рублей К нам обратился доверитель с проблемой задолженности перед микрофинансовыми организациями. Сложность состояла в том, что займов он не брал. Предыстория: Нашему доверителю на электронную почту начали поступать письма с уведомлениями о том, что он является должником. Поскольку он не брал никаких кредитов, то поначалу не придал этому значения. Со временем, перед планируемой поездкой, он случайно наткнулся на видео, где советовали проверять свои задолженности перед полётами. Из любопытства он решил проверить и был неприятно удивлён: в его кредитной истории значились долги перед пятью МФО, и все эти сведения уже попали в бюро кредитных историй (БКИ). В этот момент он как раз собирался оформлять ипотеку. Спойлер: кредитная история уже была испорчена, и о какой-либо ипотеке не могло быть и речи. История нашей работы: После обращения доверителя мы внимательно проанализировали его ситуацию. В кредитной истории числилось множество займов по 10 000, 25 000, 30 000 рублей, по которым уже начали начисляться проценты. Мы собрали все необходимые документы, подтверждающие его невиновность, и показали микрофинансовым организациям, что наш доверитель финансово состоятельный человек и такие суммы (на которые, по их версии, он якобы рассчитывал) ему совершенно не нужны. Мы сформировали грамотный юридический пакет и начали официальную переписку с МФО. Результаты: 1. Получены письма с официальными извинениями от микрофинансовых организаций. 2. Отозван исполнительный лист по судебному делу. 3. Кредитная история очищена. 4. Клиент смог получить ипотеку и не потерял деньги на погашение чужих долгов. Если вы неожиданно узнали о долгах, которые не брали, действуйте как можно быстрее. Вот пошаговый алгоритм: 1. Обратитесь в полицию Напишите заявление. Да, дело, скорее всего, не возбудят, но у вас будет официальный документ, подтверждающий, что вы реагировали на ситуацию и сообщили о ней вовремя. 2. Проверьте свою кредитную историю Закажите выписку из БКИ (бюро кредитных историй). Это можно сделать через Госуслуги, банки или специализированные сервисы. Вы увидите, если на вас числятся какие-либо неизвестные займы или заявки на кредиты. 3. Проверьте безопасность своих аккаунтов Особенно внимательно отнеситесь к Госуслугам. Если были подозрительные действия или входы, сразу смените пароли и активируйте защиту. Также вы можете установить самозапрет на получение кредитов - это специальная функция, которая не позволит оформить заём на ваше имя даже в случае утечки данных. Если у вас похожая ситуация или нужна помощь с восстановлением кредитной истории - обращайтесь за консультацией: Почта: bzpravoinfo@mail.ru Telegram: @BZ_pravo

Когда поставщик "забыл" о своих обязательствах - возвращаем почти 2 млн руб. через суд Один из недавних кейсов команды bzpravo (да-да, мы работаем в самых разных областях права - от криптовалют до хозяйственных споров). К нам обратился один из наших постоянных клиентов - нужно было разобраться со спором по договору поставки. На первый взгляд ситуация была стандартная, но не без нюансов. После подписания договора и перечисления предоплаты за поставку одежды, поставщик начал «теряться» и медлить с исполнением обязательств. Проще говоря - товар не поставлен, деньги зависли. Что осложняло дело: • официальной переписки между сторонами не было, все требования по недопоставке обсуждались в мессенджерах, • сам договор не содержал весь перечень товаров, подлежащих поставке. Но даже в таких условиях можно защищать интересы клиента, если знаешь, куда копать. Перед нами предстояла задача обобщить и собрать достаточные доказательства факта недопоставки товара. Мы подошли к делу системно: • Проанализировали судебную практику и текущие правовые позиции. • Подняли всю доступную переписку, включая счета, акты и сообщения в мессенджерах. • Придя к выводу о возможности взыскания денежных средств, сформировали позицию и приступили к работе. Согласно судебной практике, существенные условия договора поставки о наименовании товара и его количестве могут быть согласованы сторонами в счете, выставленном продавцом покупателю. • Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 18 мая 2021 г. N Ф03-1348/2021 • Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 14.03.2019 N Ф04-444/2019 по делу N А70-7766/2018 • Мы направили досудебную претензию. Ответа не поступило. • Следом подготовили иск в арбитраж. • На момент подачи сумма требований составляла почти 2 миллиона рублей. После нескольких судебных заседаний суд полностью удовлетворил наши требования. Решение в пользу клиента. Этот кейс - яркий пример того, как даже при неидеальной исходной документации можно добиться справедливости, если за дело берутся профессионалы. Если вы оказались в похожей ситуации - пишите в @BZ_pravo. Поможем.

Мы получаем жалобы от клиентов разных банков, что им не возвращают деньги по заявленным претензиям и предоставленным документам. Часто нам приходится переделывать всю ранее проделанную работу за кем-то. Вот основные ошибки, которые допускают пользователи: 1. Неправильная подача документов Многие клиенты отправляют документы в чат банка или безликим менеджерам, которые якобы подтверждают их получение. Но оба метода не работают. Если ваш личный кабинет в приложении заблокирован, вы не сможете доказать, что отправляли документы, и у вас не останется переписки. Если вы передали документы менеджеру в одном экземпляре, то у вас не будет никакого подтверждения их принятия. Подача менеджеру должна быть в двух экземплярах. Но и здесь мало кто понимает, как правильно подать два экземпляра и что требовать от менеджера. Что делать? Если на сайте банка есть официальная электронная почта для клиентов — отправляйте документы туда. Лучше отправить их еще и по Почте России с описью вложения. Все документы должны направляться не в отделение банка, а по юридическому адресу, который можно найти по ИНН или ОГРН банка. 2. Когда вы приходите в банк и просто разговариваете с менеджерами или руководителями отделений, вас могут выслушать, что-то пообещать или развести руками. Важно, чтобы ваше общение фиксировалось любым законным способом, так как это поможет в дальнейшем. 3. Иногда клиенты отправляют слишком много ненужной информации, что затрудняет ситуацию и может помешать дальнейшим действиям, например, обращению в суд. Запомните: Если на ваш счет не наложены ограничения со стороны правоохранительных, судебных, налоговых и иных органов, никто не имеет права удерживать ваши деньги. Запрашивайте официально причины, по которым получаете отказ в выдаче наличных или переводе средств.

* Все указанные в посте ресурсы приведены исключительно в ознакомительных целях. Мы не несем ответственности за их работу, а также за точность и актуальность представленной информации.

Как разблокировать аккаунт на криптобирже: рабочие шаги + рекомендации по AML-профилю Наш доверитель столкнулся с заморозкой средств на сумму около 30 миллионов в рублевом эквиваленте. Поддержка биржи тянула с ответами, причины блокировки были неясны, а доступ к активам отсутствовал. Мы оперативно подключились к ситуации и вернули доступ к аккаунту. Делимся структурой действий, которая неоднократно доказала свою эффективность на практике. 1. Первичный анализ ситуации Собираем ключевую информацию: • На кого оформлен аккаунт (часто - не на фактического владельца криптовалюты). • Какие запросы приходили от поддержки (тексты писем). • Какая сумма заблокирована - от этого зависит глубина подготовки. • Проверка транзакций через AML-сервис - это важный этап, потому что почти все централизованные биржи блокируют средства, если видят высокий риск операций. Зарубежные биржи зачастую используют такие сервисы, как Chainalysis, Crystal, Elliptic, Scorechain, но полноценный доступ к ним ограничен для пользователей из России. В данном случае существуют альтернативные решения, позволяющие оценить риски и подготовить отчёт для биржи. К нам часто обращаются с вопросами где и как можно проверить транзакции: рекомендуем потестить такие сервисы* для проверки транзакций, как amlcrypto, bitok.org, getblock и т.п. Вы можете ознакомиться с их возможностями и посмотреть, какие отчеты они предоставляют и оценить, какие из них лучше подходят для ваших нужд. 2. Подготовка объяснительной позиции На этом этапе формируется пояснительное письмо AML-офицеру. В нём: • Все ответы по существу запросов. • Подтверждающие документы. • Список вложений. • Чёткая хронология действий пользователя. Почему это важно? Биржи реагируют только на структурированные обращения. Не надо писать «помогите, это всё мои деньги» - эмоциональные письма откладываются в самый долгий ящик. Наша практика показывает: грамотно оформленное пояснение ускоряет разблокировку в 2–3 раза. 3. Контакт с биржей • Формируем пояснение для клиента по общению с биржей. Рекомендуем отправить документы через все официальные каналы: в первую очередь - на электронную почту, и дополнительно в чат поддержки. • Отслеживаем статус заявки, фиксируем сроки ответа. Рекомендация Все направления в адрес поддержки необходимо направлять на официальные адреса с официального сайта биржи. 4. Работа с уточнениями Мы полностью берём на себя контроль над общением клиента с сотрудником по ту сторону. Составляем все ответы, проверяем формулировки, исключаем двусмысленности и лишнюю информацию. Рекомендация После подачи документов биржи часто направляют уточняющие вопросы. На этом этапе особенно важно сохранить деловой и корректный тон - никаких эмоций, только факты. Иногда комплаенс задаёт повторные вопросы, что может указывать на то, что ваш предыдущий ответ был сформулирован некорректно или недостаточно развернуто. В таких случаях важно не менять позицию и придерживаться одной выбранной стратегии. Результат В описанном кейсе мы двигались строго по этапам (от аудита до коммуникации) и в итоге - аккаунт был разблокирован, доступ к активам полностью восстановлен. Как защититься от подобных ситуаций заранее • Не используйте миксеры и сомнительные сервисы Миксеры автоматически повышают уровень риска транзакции. Биржа может расценить это как попытку скрыть источник средств. • Подтверждайте происхождение средств заранее Храните документы, скриншоты, переписки, контракты. Особенно если вы работаете с инвесторами или оказываете услуги в криптосфере. • Делайте регулярные AML-проверки адресов Перед крупными переводами проверяйте свои кошельки через независимые AML-сервисы. Это покажет, что ваши действия прозрачны и соответствует требованиям. • Следите за новостями из США касаемо санкций и судебных разбирательств, связанных с криптовалютными платформами. • Не храните крупные суммы на биржах Используйте некастодиальные кошельки и децентрализованные решения.

Маленькая, но важная победа. Клиент только подал заявление в ЦБ и его исключили из базы по 161-ФЗ. Пояснение отправили 9 апреля, официальный ответ пришел 28-го - через 19 дней. По нашей практике, это стандартный срок рассмотрения. Работаем дальше.

Вы все еще спрашиваете: «Почему ваши банковские счета блокируют?» Предлагаем ознакомиться с уровнем компетенций одного из банков РФ по реальной сделке купли-продажи BТС. Извините, но без сарказма это комментировать никак не получится. Начало истории: ООО…

Вы все еще спрашиваете: «Почему ваши банковские счета блокируют?» Предлагаем ознакомиться с уровнем компетенций одного из банков РФ по реальной сделке купли-продажи BТС. Извините, но без сарказма это комментировать никак не получится. Начало истории: ООО продало ИП-шнику со своего баланса BTC за рубли. Оплата проведена по счету в банке. Ожидаемо, сделка остановлена по 115-ФЗ. Запрос документов. • Предоставлены подписанные сторонами ЭЦП договор, акт. • В документах отображены исчерпывающие данные по сделке (смотрите акт). • Заметьте, и продавец, и покупатель далеко не однодневки, исправно платят налоги, сдают отчеты в налоговую. • По итогу общения счета у ООО и ИП не были заблокированы. Документы от участников сделки отправлены, а также направлен запрос в банк с уточнением причин несоответствий 115-ФЗ. Первый ответ банка следующего содержания. BTC оказывается денежным суррогатом в 2025 г., когда тезис нами был опровергнут еще в 2018-2019 г. во множестве судебных процессов с Роскомнадзором. Далее цирк не закончился: по сделке купли- продажи BTC банк дает комментарий, что запрещена оплата цифровой валютой за что-либо на территории РФ. А вот здесь уже не цирк, так как банк путает правовую природу сделки, подменяет понятия передачи объекта гражданских прав и осуществление платежа за биткоин, не указывает конкретных норм 115- ФЗ, которые нарушили стороны по сделке. Вы понимаете ,мы понимаем, что купля-продажа биткоина и расчеты биткоином за что-либо - две БОЛЬШИЕ РАЗНИЦЫ. А вот банк, похоже, не понимает. Мы пишем ооооочень длинный и развернутый ответ банку, учитывая действующее законодательство и практику. Получаем второе письмо и выкладываем вам для ознакомления. После прочтения хотелось кричать голосом Сергея Светлакова : «ЭТО ШЕДЕВР!!!» В письме обнаружена информация о запрете на приобретение цифровых прав гражданами и запрете на оборот ЦФА неквалифицированными инвесторами. Банк в письме приводит аргументы, основанные на предложении ЦБ о введении ЭПР, где криптовалюту смогут покупать только квалифицированные инвесторы. Здесь делаем вывод: банк, разбирая сделки по 115-ФЗ, работает не на основе действующих норм, а на основе новостной ленты ЦБ. Далее снова напомнили о запрете использования цифровой валюты для оплаты товаров и услуг на территории РФ, несмотря на то, что сделка вовсе не об этом, а также о запрете на рекламу, хотя про рекламу и речи не было. Внезапно появляется ссылка на Bybit. Зачем и почему, если сделка не имеет отношения к этой платформе? И как вишенка на торте - выводы о USDT. Обратите внимание: сделка по BTC ,в акте об этом указано. В итоге банк делает вывод, что операции в РФ с криптовалютой в будущем запретят. Спасибо за мнение, экскурс в нормы законодательства и новостную ленту РФ, но что ООО и ИП нарушили, совершая сделку купли-продажи BTC с договором + актом, где стороны по сделке прозрачны? Из писем очевиден вывод, что в банке не понимают разницу между цифровыми правами, цифровыми валютами, цифровыми финансовыми активами, иностранными цифровыми правами, не умеют использовать публичный блокчейн, не понимают разницу между кастодиальными сервисами и некастодиальными адресами. Если вы сталкивались с необычными ситуациями в банках и хотите, чтобы мы разобрали их в рамках нашего канала, присылайте ваши истории.

Мы редко рассказываем о таких ситуациях, но это не значит, что они не происходят. Надеемся, следующий пост вам не пригодится, но знать о таком обязательно! Представьте: Андрей долгое время пользовался криптовалютой для различных операций. Однажды он решил помочь знакомому вывести крупную сумму через свой аккаунт. Спустя месяц выясняется, что эти средства связаны с мошенничеством. А затем последовал вызов в Следственный комитет. К счастью, Андрей был нашим доверителем, поэтому допрос прошёл без последствий - следователь не получил доказательств обвинения. Но расслабляться рано. Теперь следователь планирует обыск. Когда ждать гостей? Когда и как проводят обыск? • Обыск могут провести в любой день, чаще всего в 6 утра, добиваясь максимальной неожиданности. • В ряде случаев обыск проводится у лиц, которые вовсе не вызвались к следователю. В других ситуациях обыски проводятся уже у тех, кто ранее был допрошен. • Обыск зачастую проводят сразу у нескольких лиц одновременно, затем они повторно допрашиваются уже по новым обстоятельствам. • «Жертвой» обыска может стать не только обвиняемый, но и свидетели с потерпевшими. • Следствие любит тактику давления: сначала допросы, потом пауза, во время которой люди начинают обсуждать ситуацию (а их разговоры могут записывать). • Следователи могут вернуться и провести повторный обыск в том же помещении. Как подготовиться к обыску? Советы от адвокатов нашей команды: • Выучите ФИО и номер телефона вашего адвоката. Первым делом, при обыске заберут мобильный телефон и не дадут вам переписать какую-либо информацию, чтобы вы не смогли вызвать адвоката. Визитка по закону подлости потеряется. • Предупредите адвоката о возможном обыске. Согласуйте с ним стратегию заранее. • Избавьтесь от «спящих» носителей информации. Старый блокнот может содержать пароль от ноутбука, а старый телефон нежелательную переписку, про которую Вы забыли. • Если Вам позвонили в дверь в 6 утра под каким-то надуманным предлогом, то перед тем, как открывать дверь лучше сразу позвонить своему адвокату. • Если обыск уже начался, то внимательно ознакомьтесь с постановлением о производстве обыска и кратко перепишите суть, чтобы потом передать информацию адвокату. • Сразу же в присутствии понятых сообщите: «Требую пригласить адвоката Васильева Василия Васильевича, использующего телефон 8-9**-**-***-00» и попросите, чтобы следователь внес это в протокол. • Когда вам предложат «добровольно» выдать предметы, то Вы можете отказаться, т.к. особого смысла в этом нет - в любом случае это не станет смягчающим обстоятельством, а искомые предметы могут вовсе не найти. • Если Вы заметили, что сотрудники полиции разбежались по комнатам, а понятые видят действия только кого-то одного, то попросите понятых запомнить эту ситуацию и внесите замечание в протокол! Это будет весомым аргументом в доказывании «подброса». • Тщательно проверяйте протокол обыска перед подписанием - за что именно вы ставите подписи, проверьте есть ли в протоколе запись о Вашей просьбе пригласить адвоката, если этой записи нет, то внесите ее собственноручно. • Ставьте подписи сразу после текста. Так следователь не сможет дописать ничего после Вас. • В конце протокола будет подпись за получение копии протокола. Ставьте ее только в том случае, если копию Вам уже выдали. Если копию обещают дать в отделе, а подпись поставить сейчас, то Вас обманут и ничего не дадут. Если Вам нужна юридическая помощь, наши адвокаты готовы проконсультировать вас и защитить ваши интересы. По вопросам обращайтесь в личные сообщения или на почту: @BZ_pravo bzpravoinfo@mail.ru Если пост был полезен – ставьте огонь!

Котировки криптовалюты на сайте ФНС Горячая новость: на сайте ФНС России появилась информация о рыночных котировках цифровых валют и объёмах торгов на иностранных биржах. По идее, это сделано для того, чтобы налогоплательщики (в том числе майнеры) могли рассчитать налоговую базу по операциям с цифровой валютой. Особенно подробно расписан подход для майнеров, а именно: как считать доход, как выбрать цену закрытия (котировку), как рассчитывать себестоимость и т.п. Любопытно следующее. 1. Откуда берутся котировки? ФНС, как сказано, использует данные с иностранных бирж, например, Binance, Bybit, HTX (бывший Huobi) и других. А теперь, внимание! Как они проверяют, что на бирже реально был суточный объём в $100 млн? Просто поверили цифрам, нарисованным на UI? Любая централизованная платформа может нарисовать вам любые объёмы торгов , любую "котировку", любую анимацию. 2. В списке иностранных организаторов цифровых валют стоит Binance, но никого не смущает, что Binance давно не работает с россиянами официально? Кроме того, против Binance ведется расследование на территории Франции из-за представленной некорректной информации клиентам, осуществления деятельности без специальных разрешений, отмывания денежных средств полученных преступным путем и т. д. 3. Некоторые платформы принимали крипту любого оттенка до недавнего времени , и не факт, что вообще проводили внятную AML-политику. Что на всё это может сказать Росфинмониторинг ? 4. Некоторые из указанных бирж не раскрывают даже юридическое лицо, под которым работают. Если биржа не опубликовала на своем официальном сайте даже реквизиты юридического лица и сведения о полученной лицензии в качестве оператора обмена криптовалют, то на что ориентируется ФНС ? Список можно продолжать и дальше. И, наверное, главный вопрос: для кого это сделано? Большинство российских банков по-прежнему блокируют операции с цифровыми валютами, даже при наличии всех документов (договоров, актов и т. д.). Буквально недавно в одном из банков наш доверитель получил письмо, в котором говорится, что криптовалюта - денежный суррогат и указаны ссылки на информационные письма 2014 года. Еще бы на "Русскую правду" сослались... Очень много вопросов и так мало ответов.