Вопросы кредитования

Онлайн-встреча «Практика работы риск-менеджера»: итоги 📌 14 августа в 10:00 по Мск прошел Вебинар, на котором спикеры «Акцепт Групп» обсудили актуальные для МФО темы: 🔸Как пройти проверку исполнения Базового стандарта по управлению рисками микрофинансовых организаций Участники в прямом эфире подключились к обсуждению о том, какие Методологические и регламентные документы по управлению рисками должны быть в МФО. 🔸Новые риски для МФО: деятельность «раздолжнителей» Поговорили о работе с обращениями, а именно о том, какие документы должны быть в организации. 🔸Изменения в оценке доходов заемщиков с 1 июля 2026 года. Продемонстрировали расчет величины среднемесячного дохода (ВСД) упрощенным способом. Дополнительно участники интересовались предстоящими изменениями в контроле операционной надежности и в расчетах ПДН. Благодарим за активное участие! ❤️ По итогам Онлайн-встречи участники получили: 📝 Чек-лист готовности к проверке надзорных органов по исполнению требований Базового стандарта по управлению рисками ❗️ Напоминаем: мы не предоставляем запись – наши мероприятия традиционно проходят в онлайн-формате, поэтому приглашаем вас на следующий Вебинар, который состоится 18 сентября 2026 года в 10:00 по МСК Забронировать место 👉 За анонсами ближайших мероприятий следите на сайте «Акцепт Групп» и в наших соц.сетях!

🏦 Установлены диапазоны полной стоимости потребительского кредита (ПСК) Банк России опубликовал новые среднерыночные значения ПСК, которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2026 года с физическими лицами для следующих НФО: • МФО • КПК • СКПК • Ломбардов 📌Новые значения будут применяться к договорам с 1 октября 2026 года Напомним: кредиторы не могут превышать среднерыночный показатель более чем на 1/3. ➡️ Ознакомиться со значениями ПСК можно на сайте Банка России

📢 Число МФО выросло Впервые за 5 лет в стране выросло число МФО, сообщает «РИА Новости» со ссылкой на данные сервиса «Контур.Фокус» ▶️На 1 августа 2026 года в России работало 803 компании, основным ОКВЭД которых был указан «Микрофинансовая деятельность». Это на 8,4% больше, чем на аналогичную дату 2025 года ▶️За 7 месяцев 2026 года было ликвидировано рекордно низкое количество МФО – 27, что на 34% меньше, чем за аналогичный период 2025 года Пятерка лидеров по количеству МФО на начало августа 2026 года: 🔵Москва – 248 организаций (прирост +19,8% по сравнению с 1 августа 2025 года) 🔵Санкт-Петербург – 49 организаций (+8,9%) 🔵Новосибирская область – 35 организаций (+2,9%) 🔵Иркутская – 29 организаций (+31,8%) 🔵Ростовская – 26 организаций (+13%) В сервисе отметили, что тенденцию подтверждают данные Центробанка: за 7 месяцев текущего года в реестр включено 77 МФО и МКК, что на 79% больше, чем в 2025 году 📌

Онлайн-встреча «Практика работы риск-менеджера в МФО» 📌 В фокус внимания регулятора и МФО попадают новые риски: ➡️ Рост обращений, связанных с деятельностью «раздолжнителей» ➡️ Изменения в порядке оценки долговой нагрузки заемщика Мы приглашаем вас принять участие в нашей Онлайн-встрече «Практика работы риск-менеджера», где рассмотрим актуальные для МФО темы: ▪️Как пройти проверку исполнения Базового стандарта по управлению рисками микрофинансовых организаций ▪️Новые риски для МФО: деятельность «раздолжнителей» ▪️Изменения в оценке доходов заемщиков с 1 июля 2026 года. Практика расчета величины среднемесячного дохода (ВСД) Участники Онлайн-встречи получат Чек-лист готовности к проверке исполнения требований Базового стандарта по управлению рисками МФО 🔥 ❤️ Ждем вас 14 августа в 10:00 по Мск Присоединиться

Ошибки в ПДН при потребкредитовании МФО 💳 ПДН — это отношение всех ежемесячных платежей заемщика по кредитам и займам к величине его среднемесячного дохода Как показывает практика, часть небольших МФО до сих пор относятся к этому как к досадной бюрократической нагрузке. Однако ошибки в расчете или намеренное игнорирование ПДН обходятся бизнесу дорого — вплоть до ограничения деятельности 🔎 Где чаще всего ошибаются при расчете ПДН: ➖Забывают включить выдаваемый заем в числитель формулы в момент расчета ➖Нарушают сроки расчета ПДН ➖Игнорируют поручительства по чужим кредитам ➖Используют доход (до вычета НДФЛ) ➖Некорректно используют данные из КБКИ В условиях ужесточения регулирования правильная математика ПДН становится условием выживания компании на рынке потребкредитования. Важно своевременно актуализировать Методику расчета ПДН и контролировать корректность расчета ПДН ❤️ Не ждите предписаний Банка России и СРО, приводите документы и расчет ПДН в должный вид уже сейчас

🏦 Банк России рекомендовал кредиторам поддержать предпринимателей, пострадавших от терактов Для оказания дополнительной поддержки субъектам МСП, пострадавшим при террористических актах на территориях логистических центров, складских, производственных, торговых, офисных и других помещений, регулятор рекомендует КО, МФО, КПК и СКПК: ➖Идти навстречу заявителям независимо от того, имеет ли заемщик право на кредитные каникулы в силу закона, и рассматривать предоставление такой реструктуризации в качестве самостоятельной меры поддержки бизнеса ➖Воздержаться от начисления штрафов и пеней за просроченные платежи, а также не требовать досрочного погашения кредита ➖При изменении условий кредитных договоров оперативно направить заемщику уточненную информацию о новом графике платежей 📌 Банк России обращает внимание, что реструктуризация не должна ухудшать кредитную историю предпринимателей Ознакомиться с текстом Информационного письма № ИН-03-55/27

Опубликованы итоги ранжирования государственных микрофинансовых организаций (ГМФО) 📝 📌 Корпорация МСП проводит ежегодное ранжирование ГМФО с присвоением им ранга, характеризующего степень финансовой устойчивости и эффективность деятельности, а также оценку соблюдения ГМФО требований к ним Всего оценка проведена для 139 ГМФО По итогам 2025 года по критерию эффективность деятельности ГМФО: ➡️ 62 ГМФО присвоили ранговую категорию Е+ «максимально эффективная» ➡️ 58 ГМФО получили категорию Е «эффективная» ▶️ Итоги ранжирования ГМФО за 2025 год опубликованы на сайте Корпорации МСП

Граждане стали чаще жаловаться на МФО 👨‍💻 Банк России опубликовал Отчет о работе с обращениями за январь – июнь 2026 года В первом полугодии 2026 года Банк России получил почти 211 000 жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов, что на 15,7% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Это произошло из-за увеличения числа претензий к МФО и жалоб, которые не относятся к компетенции регулятора. Жалобы на МФО главным образом продолжили расти (+63%) из-за так называемых раздолжнителей – недобросовестных юридических компаний, которые обещают заемщикам полное списание долгов без последствий. В итоге ожидания людей не оправдывались, и они по-прежнему оставались с долговыми обязательствами перед кредиторами. 📌 Подробнее с отчетом можно познакомиться на сайте Банка России

📌Парадокс обязательной биометрии 📃Напомним, что с 1 марта 2026 года и с 1 марта 2027 года в МФК и МКК соответственно для получения займа необходимо обязательно будет пройти идентификацию или аутентификацию с использованием биометрических данных, а сама МФО подключиться к указанной дате к специальной системе для получения биометрических данных - ЕБС. ❓Среди участников финансового рынка тема обязательной биометрии стала достаточно проблемной, которую признали в том числе и в Банке России, в котором временно воздержались от применения санкций к МФК за невыполнение требований до 2027 года. Однако как относятся к теме обязательной биометрии сами граждане, в том числе потенциальные клиенты МФО? 🔈По информации новостного агентства Frank Media, получившего данные проведенного опроса на эту тему медиа-холдингом "Просто" у 500 респондентов - большая часть опрошенных (58 %) просто боится сдавать биометрические данные из-за возможной кражи биометрических данных! Помимо прочего, при проведении опроса 3/4 граждан и вовсе впервые слышат о новых правилах получения займов в МФО, и только 18 % опрошенных были в курсе изменений ❗️При этом ответы на вопросы о желании сдавать биометрические данные нельзя назвать позитивными: 40 % опрошенных вообще не хотят сдавать биометрию, 40 % не знали о ней, но хотят больше узнать о ней, и только 10 % опрошенных знают, куда обращаться, и уже сдали их Учитывая, что значительная часть опрошенных в принципе не знало о биометрии, это ставит актуальным вопрос и об информировании населения о таких законодательных механизмах, так как от этой информированности напрямую зависит количество клиентов МФО, которые смогут получить денежные средства 💬Несмотря на страхи и незнание, большинство опрошенных поддерживает нововведение: 64% признались, что при необходимости денег всё равно согласятся на сдачу данных, а 36 % откажутся от онлайн-займов А какое у вас мнение об обязательной биометрии и знаете ли о таком изменении? Пишите в комментарии⬇️

♟️ Решения по макропруденциальной политике   Банк России устанавливает более строгие ограничения на предоставление кредитов заемщикам с повышенной долговой нагрузкой в следующих сегментах: ⏺️ Необеспеченные кредиты наличными ⏺️ Нецелевые потребительские кредиты под залог автомобиля или недвижимости ⏺️ Кредиты на покупку автомобиля Мера затронет тех заемщиков, которые направляют на обслуживание кредитов и займов более половины своих доходов. Доступность кредитов на покупку автомобиля не изменится, потому что банки уже сейчас соблюдают новые ограничения с запасом.   Подробнее читайте на сайте ➡️

📄Упрощенные правила раскрытия информации для МФО Аналогично с изменениями в Указании, устанавливающим требования к раскрытию информации для КПК, были внесены изменения и в Указание Банка России № 5830-У для МФО Документ был официально зарегистрирован в Минюсте России и 27 июля 2026 года опубликован Банком России Список изменений для МФО очень схож с изменениями для КПК: ➖Исключена обязанность размещать в местах оказания услуг, в том числе на сайте, базовые стандарты, регулирующие деятельность МФО. Вместо этого необходимо разместить ссылку на официальный сайт Банка России, где они уже размещены ➖Исключена обязанность размещать информацию о праве обращения к финансовому уполномоченному и контактную информацию о нем, если у МФО отсутствуют и МФО не принимает на обслуживание физических лиц - потребителей финансовых услуг ⏰Срок вступления в силу Указания - по истечении 10 дней после дня его официального опубликования ❗️В связи с изменениями необходимо скорректировать размещаемую информацию в офисах и на интернет-сайте МФО, а также провести обучения для сотрудников Ознакомиться с текстом Указания можно по ссылке: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/8549

📄Упрощенные правила раскрытия информации для КПК Изменения в Указание Банка России № 5831-У официально зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ. Документ получил окончательный статус, что подтверждает переход от стадии обсуждения к реальному применению. Что конкретно меняется: ➖КПК больше не обязаны размещать в местах оказания услуг, в том числе на сайте базовые стандарты, регулирующие деятельность КПК. Теперь достаточно разместить ссылку на официальный сайт Банка России, где эти документы уже доступны ➖КПК, которые не обслуживают физических лиц-потребителей, освобождаются от обязанности размещать информацию о праве обращения к финансовому уполномоченному ➖Появляется требование указывать дату размещения уведомления о созыве общего собрания членов КПК на официальном сайте кооператива ⏰Срок вступления в силу Указания - по истечении 10 дней после дня его официального опубликования ❗️В связи с изменениями необходимо скорректировать размещаемую информацию в офисах и на интернет-сайте КПК, а также провести обучения для сотрудников Ознакомиться с текстом Указания можно по ссылке: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/8550

🔔Совет директоров Банка России 24 июля 2026 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 14% годовых Как следует из пресс-релиза, рост экономики продолжается умеренными темпами после временного снижения в начале года. Устойчивый рост цен, по оценке Банка России, немного снизился, но в целом остается в диапазоне 4–5% в пересчете на год. ❗️Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях в зависимости от устойчивости замедления инфляции, динамики инфляционных ожиданий, а также от оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,5–5,5% в 2026 году. Устойчивая инфляция сложится вблизи 4% во втором полугодии 2026 года. В 2027 году и далее годовая инфляция будет находиться на цели. ❗️❗️Инфляционные ожидания населения, бизнеса и участников финансового рынка выросли. Их сохранение на повышенном уровне может препятствовать устойчивому замедлению инфляции. Напряженность на рынке труда постепенно снижается. По данным опросов, обеспеченность предприятий работниками улучшилась. Планы компаний по индексации зарплат в 2026 году существенно не изменились. Рост зарплат замедлился, но продолжает опережать рост производительности труда. Безработица остается на исторических минимумах. 💬Следующее заседание, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 сентября 2026 года. Информация взята с Пресс-службы Банка России: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=24072026_133000key.htm

🔑 Ключевая ставка — 14%

⚡️Законопроект № 1068268-8 был принят Государственной Думой. Далее законопроект отправят на одобрение Совету Федерации Первоначальная редакция законопроекта претерпела некоторые изменения, в частности расширен состав информации, передаваемой в составе такого уведомления 📄Помимо информации о кредиторе, дате подписания индивидуальных условий и периоде охлаждения (если он действует в отношении выдаваемого займа), также включается информация: ➖информация о процентной ставке ➖информация о сумме займа или лимите кредитования ➖сроке займа 📃В законопроекте появился новый пункт о том, что сведения о процентной ставке не предоставляются пользователю кредитной истории в составе кредитного отчета и составе сведений для предупреждения возможного мошенничества Законопроект дополнен и иными положениями, которые направлены исключительно на квалицированные бюро кредитных историй (КБКИ), скорректирован ряд положений с целью устранения логических нарушений и правовых недостатков ❗️В части исполнения обязанности банков и МФО все осталось прежним: ➖банк или МФО обязаны заключить специализированный договор об оказании информационных услуг с КБКИ ➖при подписании индивидуальных условий сведения о событии фиксируются во внутренних документах с точностью до секунды не позднее 10 минут с момента подписания ➖уведомление по установленной форме направляется в КБКИ ➖обязанность банка или МФО считается исполненной с момента направления уведомления в КБКИ ❓Не смотря на установление срока исполнения обязанности у КБКИ по направлению уведомления на Госуслуги полученной информации не позднее 15 минут с момента ее поступления от банка или МФО, срок направления банком или МФО не устанавливается Полагаем, что срок направления уведомления в КБКИ для банком и МФО также ограничивается: незамедлительно, но не позднее 30 минут с момента наступления данного события Так как информация о подписании индивидуальных условий как отдельное событие по данному законопроекту будет включаться в перечень сведений, необходимых для информационного обмена с КБКИ с 31 декабря 2026 года ⏰Законопроект вступит в силу с 1 октября 2027 года

⚡️ Минцифры утвердило правила выявления номеров телефонных мошенников Ведомство определило четкие признаки, по которым абонентские номера будут распознаваться как используемые злоумышленниками. Соответствующий документ уже опубликован на официальном портале проектов правовых актов ❓ Как это работает: Система запущена в марте 2026 года, к которой подключаются банки, сотовые операторы и органы внутренних дел. Они обмениваются данными в автоматическом режиме, выстраивая единый фронт борьбы с мошенничеством. Для иных участников финансового рынка обязанности по подключению к ГИС "Антифрод" пока нет ⬇️Главные критерии для попадания под контроль: ➖Рассылка фальшивых сообщений от имени портала «Госуслуги» ➖Осуществление незаконных массовых обзвонов ⏰Что это даст простым гражданам: Система позволит на ранних этапах выявлять опасные контакты, предупреждать пользователей об угрозах, а при высоком риске — блокировать звонок, не доводя вызов до абонента ❗️ Важно: если номер попал в базу по ошибке, то для абонентов предусмотрена официальная процедура исключения из этого перечня

📄 ФАС разъяснила тонкости разграничения рекламы от справочной информации, срока согласия на рекламу и рекламу кредитов В Письме от 18.06.2026 № АТ/61279/26 Федеральная антимонопольная служба дала важные пояснения для бизнеса. Из главного: 🔔 Когда информация о платежах и лояльности — это не реклама? Сведения о способах оплаты, программах лояльности, партнерах и иная информация в соцсетях или официальных приложениях производителей товаров и услуг считается справочно-информационной (соответственно на нее не распространяется закон «О рекламе»), если соблюдаются условия: ➖сведения не формируют интерес непосредственно к товарам, работам, услугам или партнерам компании ➖партнеры (при наличии) не являются самостоятельными объектами рекламирования ➖информация не привлекает внимание к конкретному товару, работе или услуге или их выделение среди однородных товаров, работ или услуг ❗️При этом, ФАС отмечает, что признание информации рекламой решается в каждом конкретном случае исходя из содержания такой информации и обстоятельств ее размещения 💳 Полная стоимость кредита (ПСК): никаких визуальных уловок Если реклама потребительского кредита или займа содержит процентные ставки, в ней обязательно нужно указывать диапазон значений ПСК. При этом такая реклама в обязательном порядке должна предусматривать полную формулировку: «полная стоимость кредита (займа)» Также, несмотря на то, что закон не диктует конкретный шрифт или цвет, оформление рекламы финансовых услуг должно гарантировать потребителю получение полной и достоверной информации Риск введения гражданина в заблуждение за счет визуальных, цветовых или иных способов оформления должен быть полностью исключен из любой рекламы 🔈 Согласие на рекламу не может быть бессрочным Законодательство хотя и не ограничивает предельный срок действия согласия клиента на получение рекламы, оно не должно быть бессрочным Клиент вправе самостоятельно установить срок действия согласия и должен иметь возможность легко отказаться от рассылки При этом, в таком согласии не допускается условие об автоматической пролонгации

📌Ренкинг МФО по числу жалоб Банком России спустя несколько месяцев после анонса о его формировании был опубликован ренкинг МФО по числу обоснованных жалоб за 2025 года В ренкинге представлены компании, получившие 2 и более жалобы (претензии) по предоставляемым услугам, в которых имело место нарушение прав потребителей 💬 Как это работает: чтобы сравнение было честным, МФО разделили на две таблицы: крупные (более 1 млн договоров) и небольшие (менее 1 млн договоров) Место в ренкинге зависит от числа жалоб на каждые 100 тысяч договоров 🔈 Какие задачи решает ренкинг? Как отмечает зампред Банка России Михаил Мамута, публичное сравнение уровня клиентоцентричности действительно работает. Участники рынка стремятся улучшить свои бизнес-процессы, а люди могут сделать выбор в пользу организации, которая относится к ним с большей заботой Поэтому ренкинг должен способствовать сокращению жалоб и претензий и к конкретным организациям, и к рынку микрофинансирования в целом 📄Ознакомиться с ренкингом можно по ссылке: https://cbr.ru/microfinance/rankings_mfo/

⚡️Масштабные поправки по взысканию долгов с физических лиц через судебных приставов После публикации Правительством информации о проработке законопроектов по изменению порядка взыскания с физических лиц долгов - снова поднялась волна жесткой критики со стороны банков, микрофинансовых организаций и коллекторских агентств 📄Согласно законопроектам предлагается: ➖Введение годичной отсрочки Профессиональные взыскатели смогут обратиться в ФССП не ранее чем через год после возникновения просрочки или приобретения проблемного долга ➖Обязательное досудебное урегулирование Кредиторы должны будут документально подтвердить не менее трех попыток взаимодействия с должником, включая отправку требований, на которые не последовало ответа в течение 30 дней или был получен прямой отказ ➖Платный вход для взыскателей Предлагается взимать с кредиторов и коллекторов дополнительную плату за сам факт возбуждения исполнительного производства 💬Что говорят кредиторы? Участники рынка, включая Национальный совет финансового рынка и НАПКА, называют инициативу неконституционной. По их мнению, поправки наказывают добросовестных кредиторов, не решая системных проблем с недобросовестными заемщиками Эксперты предупреждают, что запрет на оперативное обращение в ФССП перенаправит огромный поток требований напрямую в банки, создав беспрецедентную нагрузку на их операционные процессы. В долгосрочной перспективе это увеличит расходы финансовых организаций на резервирование, что неизбежно приведет к удорожанию кредитов для всех граждан ❓Как это отразится на должниках? С одной стороны, годовая пауза даст временную передышку: снизится прямое давление, появится дополнительное время на поиск работы, урегулирование ситуации или реализацию активов до наложения ареста С другой стороны, за этот период продолжат беспрепятственно начисляться проценты и штрафы, увеличивая итоговую сумму долга Кроме того, инициатива может заблокировать возможность внесудебного банкротства, для запуска которой по закону требуется именно закрытое исполнительное производство 🔈Прогноз экспертов Аналитики рейтингового агентства Эксперт РА считают вероятность принятия закона высокой, но ожидают его существенного смягчения в процессе доработки. Наиболее вероятные компромиссы: сокращение отсрочки до 3–6 месяцев, полное освобождение банков от новой платы и другие послабления Полная проработка сопутствующих нормативных актов займет время, поэтому вступление новых правил в силу ожидается не ранее 2027 года ❗️Тем не менее, рынок уже начинает готовиться к ужесточению регулирования, что с высокой долей вероятности приведет к дальнейшей консолидации коллекторского бизнеса вокруг крупнейших и наиболее технологичных игроков, способных развивать сегмент добровольного взыскания

⚠️ Риски защиты информации ⏰ Сегодня прошла онлайн-встреча по теме «Практика работы риск-менеджера», на которой мы разобрали основные вопросы, которые возникают у риск-менеджеров и руководителей МФО при работе с защитой МФО и обрабатываемой ею информации от внутренних и внешних угроз, а также осуществления стратегического планирования 🔈В ходе вебинара мы обсудили темы, которые являются частью системы управления рисками и требуют обязательного внимания при оценке рисков: 🔵какие нормы по противодействию мошенничеству существуют и зачем они нужны 🔵для чего необходимо защита информации и что она представляет в повседневной работе 🔵кто обязан проводить категорирование и в чем оно заключается 🔵необходимость формирования стратегического плана 🔶Участники задавали теоретические и практические вопросы, а спикеры помогали разобрать «болевые точки» старых и новых требований на конкретных примерах 📃Мы стараемся делать наши мероприятия максимально полезными, поэтому все участники встречи получили готовые документы для использования в ежедневной работе: 🔵Журнал регистрации проверок по АСОИ ФинЦЕРТ 🔵Памятка по основным изменениям законодательства в сфере кредитования физлиц на 2026–2027 годы Благодарим всех, кто присоединился к нашей встрече❗️ 🔈Следующее мероприятие — 20 июля, вебинар: Изменения в кредитовании за 2026 год: что было и что будет ▶️Присоединяйтесь! Следите за анонсами на нашем сайте и в соцсетях! ❤️