Факторинг⏳ Время за деньги💰

💼 Вы отгрузили крупному ритейлеру партию товара на 4,2 млн, подписали акты, а деньги придут на счет только через 60 дней. А платить зарплату сотрудникам и аренду нужно уже в эту пятницу. Знакомая ситуация? 🤔 🏦 Первая мысль предпринимателя — «нужен кредит». Но в 2026 году достаточно высокая процентная ставка, процесс оформления может быть небыстрым, и также может потребоваться залог. Можно не ждать 2 месяца, а забрать свои деньги сейчас, уступив крошечный процент посреднику. Мы говорим про факторинг! ✅ Чем отличается от кредита? 💸 Кредит — вы берете чужие деньги в долг, чаще всего под залог + сами их возвращаете. 🔴 Факторинг — вам отдают ваши же заработанные деньги досрочно, а банку или фактору их потом возвращает ваш покупатель. Факторинг идеален для торговых компаний, поставщиков маркетплейсов и производств, которые работают на условиях отсрочки платежа. Однако финансовые компании неохотно одобряют факторинг малому бизнесу, если нет твердых гарантий. Здесь помогает Московский гарантийный фонд: 🤝 Фонд выступает поручителем по вашей сделке перед банком или фактором. 🤝 Если не хватает собственного обеспечения для одобрения сделки, фонд закрывает этот вопрос своим поручительством. 🤝 Если ваши деньги «зависли» в оборотке у крупных покупателей, а потребность в них уже сейчас. Узнайте, подходит ли ваш бизнес под программу поддержки на сайте Московского гарантийного фонда в разделе «Поручительство». Каналы в Mакс 📲 ▫️ Купринов на связи ▫️ Мэр Москвы Сергей Собянин

Постоплата — это кредит, который вы выдаёте клиенту Ну и конечно, я буду не я, если не расскажу случай из практики. Если бы вы сидели у меня на консультации, я привела бы сразу несколько примеров того, как долги клиентов влияют не только на деньги, но и на налоги. Один из клиентов — транспортная компания. Собственник пришёл с вопросом: — Инга, заказов много, налоги огромные, а денег и прибыли я не вижу. Что происходит? Начинаю анализировать и вижу закономерность. У компании несколько крупных контрактов с постоплатой. Работы перед заказчиками закрыты, документы подписаны — выручка есть, налоги уже возникают. Только денег от заказчиков ещё нет. А подрядчики выдавали закрывающие документы лишь после стопроцентной оплаты. Заплатить им клиент мог только после того, как с ним рассчитаются заказчики. В итоге: — доход подтверждён; — деньги не поступили; — реальные расходы есть; — документов по части расходов нет. Бухгалтерия показывает прибыль, которой собственник в жизни не видел. Налоги платить нужно, а денег не хватает даже на текущую работу. Добавьте задержки заказчиков и непредвиденные расходы — и снежный ком готов. Контрактов много, все работают, а компания постоянно кому-то должна. Мы просчитали несколько вариантов и выбрали факторинг. Простыми словами: факторинговая компания перечислила деньги раньше заказчика — за комиссию. Клиент смог рассчитаться с подрядчиками и вовремя получить закрывающие документы. Это помогло снять кассовый разрыв, подтвердить расходы и привести налоговую картину в соответствие с реальной экономикой бизнеса. Но факторинг — не волшебная таблетка. Нужно заранее считать его стоимость, маржу контракта, сроки оплаты и возможные задержки. Если контракт изначально убыточный, комиссия сделает его ещё хуже. После этого клиент пересмотрел условия новых договоров. Теперь он заранее считает стоимость постоплаты, чётко устанавливает сроки и гораздо осторожнее относится к заказчикам, которые хотят пользоваться его деньгами бесплатно. Мой вывод: постоплата — это кредит вашему клиенту. Если стоимость этого кредита не заложена в цену, а источника финансирования нет, большой контракт может принести не прибыль, а большие налоги и вечную нехватку денег.

Выплаты от OZON: почему в платеже ООО «Сбербанк Факторинг»   Уважаемые селлеры OZON!   Сегодня некоторые из вас получили регулярные выплаты от OZON со счета компании ООО «Сбербанк Факторинг». Хотим пояснить, с чем это связано.   ООО «Интернет решения» заключило договор агентского факторинга с ООО «Сбербанк Факторинг». Это стандартная процедура, которая помогает маркетплейсу эффективнее проводить платежи.   Главное, что нужно знать: 🛍️Платежи, поступающие от ООО «Сбербанк Факторинг» являются надлежащим исполнением обязательств ООО «Интернет решения» перед вами 🛍️Для селлеров эта услуга абсолютно бесплатна — никаких комиссий или скрытых списаний нет 🛍️Получение денег не накладывает на селлеров никаких обязательств перед СберФакторинг 🛍️Все организационные вопросы и расходы OZON полностью взял на себя. Вам делать ничего не нужно.   С уважением, Команда СберФакторинг 🏦

Слово недели - факторинг🔥 Факторинг — это когда вы продаете свои долги (дебиторку) банку или специальной компании (фактору) за живые деньги прямо сейчас. Вместо того чтобы ждать 30-90 дней, пока клиент соизволит заплатить, вы получаете до 90% суммы сразу, а остальное — минус комиссия — после того, как фактор соберет долг с вашего покупателя. Живой пример 🟡Вы — владелец пекарни, поставляете хлеб в сеть супермаркетов. Сетка платит через 45 дней. 🟡Вы отгрузили на 1 млн рублей. Вместо того чтобы ждать 1,5 месяца, вы идете в банк. Банк проверяет вашу сетку (она солидная) и переводит вам 850 000 рублей на следующий день. 🟡Через 45 дней сетка платит банку 1 млн рублей. Банк забирает свою комиссию 30 000 рублей и переводит вам остаток — 120 000 рублей. 🟡Вы получили деньги почти сразу. Запустили следующую партию хлеба. Бизнес растет. Сетка довольна. Все счастливы. Как запомнить 🔸Факторинг = продажа счетов за живые деньги. 🔸Покупатель получает товар → вы получаете деньги → покупатель платит банку. 🔸Кредит — это про "одолжи мне денег". Факторинг — это про "выкупи у меня то, что должны другие". #Русаудит_ПростоОСложном

Если вы поставляете товары крупным торговым сетям, деньги за поставку можно не ждать до даты оплаты по договору С факторингом без права регресса от РСХБ финансирование можно получить раньше. Для новых клиентов действует ставка КС +1,99% до конца 2026 года. Лимит финансирования — от 30 млн рублей. Предложение доступно поставщикам крупных сетей, включая X5, «Ленту», «Гиперглобус», «Лемана Про», «Все Инструменты», ДНС Ритейл и КиБ. Среди условий — отсутствие залогового обеспечения, а лимит финансирования устанавливается на покупателя. Комиссия может оплачиваться из платежей покупателей или из суммы финансирования по счёту. Узнать подробности можно в социальных сетях коллег, а оформить заявку — на сайте РСХБ Факторинг ⬅️ РСХБ | Бизнес

Производитель еды бесплатно кредитует торговую сеть, пока ждёт оплату Дополнение к статье про производство гранолы Закон о торговле привязывает срок оплаты продуктов к сроку годности. Товары со сроком годности до 10 дней сеть обязана оплатить за восемь дней, продукты со сроком годности от десяти до тридцати суток за 25 дней, а всё, что хранится дольше месяца, в течение сорока календарных дней. Гранола, крупы, макароны попадают в последнюю группу. Чем дольше продукт не портится, тем дольше производитель ждёт за него деньги. Между отгрузкой и оплатой Отсчёт идёт от дня, когда сеть получила товар. К этому моменту производитель уже купил сырьё, заплатил за упаковку, отработал смены и оплатил доставку. Сырьё при этом дорожает быстрее отпускных цен. За год к маю 2026 г фундук, грецкий орех и фисташки подорожали на 20–25%, а орехи в среднем по московским магазинам на 11%. Тот же объём выпуска с каждым закупочным циклом требует больше денег. Каждый новый крупный заказ требует сначала вложить свои деньги и только потом получить чужие. Выручка растёт, и вместе с ней растёт сумма, которую компания держит вне своего счёта. Сколько стоят заёмные деньги Чтобы отгрузить в сеть больше, нужно заранее купить больше сырья и упаковки. Своих денег на это нет, предыдущие поставки ещё не оплачены, и разницу закрывают банковским кредитом на пополнение оборотных средств. Ставка по такому кредиту считается от ключевой, а она с 19 июня 2026 г составляет 14,25%. Пока деньги от сети не пришли, производитель платит банку проценты за товар, который уже стоит на полке магазина. Банки при этом сокращают финансирование малого бизнеса, за январь и февраль 2026 года объём выдач упал на 15%. Число заявок на реструктуризацию за 2025 год выросло в 1,7 раза, но одобряют банки треть. Дело доходит до того, что компания выигрывает контракт с сетью и не может его профинансировать. В первом полугодии 2026 количество новых дел о банкротстве компаний выросло на 21%, а число публикаций о намерении подать на банкротство превысило показатели 2025 года на 43%. Откуда берут деньги на поставки С июля 2026 работает программа Корпорации МСП и Банка России с лимитом 150 млрд руб. Компании из приоритетных отраслей могут взять от 500 тысяч до 500 млн руб на пополнение оборотных средств по ставке не выше ключевой плюс три процентных пункта. Второй путь это факторинг. Производитель уступает банку право получить деньги за уже отгруженную поставку, банк платит сразу и удерживает комиссию, а оплату от сети ждёт сам. За 2025 год число клиентов факторинга выросло на 12% и достигло почти 21 тысячи компаний, при этом портфель рынка снизился на 3% до 2,88 триллиона рублей. Пользуются факторингом в основном торговые и сырьевые компании, а не производители. На середину 2025 года 38,6% портфеля приходилось на оптовую торговлю и 23% на добычу полезных ископаемых, тогда как на всё производство целиком 21%. Доля малого и среднего бизнеса во всём портфеле 7%. Маркировка и давление сетей Обязательная маркировка бакалеи введена в конце 2024, снеки маркируют с мая 2025, соусы и специи с июля. С сентября 2026 требование поэтапно распространяется на муку, крупы, макароны и зерновые завтраки, включая мюсли и хлопья. Оборудование, коды и доработка учётных систем оплачиваются независимо от того, сколько денег сейчас на счёте. В марте 2026 года поставщики продуктов пожаловались в ФАС на требование сетей фиксировать желаемую доходность розницы в протоколах переговоров, а при отказе поставщику грозили сокращением ассортимента на полках. Производство продуктов питания в январе — ноябре 2025 года сократилось на 0,7%, это первое снижение за пятнадцать лет. Источники: закон о торговле № 381-ФЗ, постановления правительства № 1682 и № 186, Росстат, Банк России, Ассоциация факторинговых компаний, Федресурс, Корпорация МСП, Ценозавр, Известия, РИА Новости, MSK1, Forbes, INFOLine, Деловой Петербург, Коммерсантъ.

Продажа дебиторской задолженности факторам — быстрые деньги со скидкой Российские компании всё чаще продают дебиторскую задолженность факторинговым компаниям, чтобы получить деньги немедленно, а не ждать оплаты месяцами. Отгрузил товар клиенту с отсрочкой 90 дней, продал счёт фактору со скидкой 10-15% и получил деньги сегодня. Фактор берёт на себя риск неплатежа и забирает прибыль со скидки. В российских условиях факторинг стал инструментом выживания для бизнеса с длинными отсрочками платежа. Поставщики крупных ритейлеров, производители с долгими циклами оплаты, экспортёры — все сталкиваются с кассовыми разрывами. Отгрузил на миллион, а деньги придут через три месяца. Зарплату платить надо сейчас, сырьё закупать сейчас — факторинг решает проблему. Российская практика показывает бурный рост рынка факторинга. Банки и специализированные факторинговые компании выкупают долги малого и среднего бизнеса, забирая 10-20% от суммы как комиссию. Для компании это дорого, но альтернатива — остановка бизнеса из-за отсутствия оборотных средств. Особенность российской бизнес-культуры в том, что отсрочки платежа стали нормой. Крупные клиенты диктуют условия: хочешь с нами работать — давай 60-90 дней на оплату. Поставщик соглашается, потому что отказ означает потерю контракта. В итоге вся цепочка поставок работает в долг, а факторинг позволяет конвертировать будущие деньги в настоящие. ⚡️ Цена ликвидности: продажа долгов фактору съедает маржу, но даёт оборотку — для малого бизнеса это выбор между выживанием и банкротством. 🇷🇺 Бизнес ДНК России|#РоссийскийМенталитет

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» совместно с Х5 успешно провели пилотный проект по прямой интеграции факторинговых сервисов через API. Банк стал первым финансовым партнёром, который провёл финансирование поставщика Х5 через прямую интеграцию с API – процесс верификации и финансирования стали еще быстрее! Основные преимущества перехода на API: 🔹Мгновенная обратная связь. При отправке факторинговых документов через API системы моментально получают ответ: подтверждение успешной загрузки или точечный код ошибки валидации, что значительно ускоряет процесс обработки. 🔹 Снижение порога входа для интеграции. REST API является абсолютным индустриальным стандартом, что упрощает процесс подключения для новых клиентов и партнеров. 🔹Прозрачность отладки. Взаимодействие теперь осуществляется в формате точка-точка, что позволяет легко отслеживать и анализировать данные. 🔹Повышение надежности канала. Устранение промежуточного звена инфраструктуры делает канал более надежным и безопасным. «При работе с поставщиками для Х5 особенно важно сочетать скорость и точность при обработке факторинговых операций. Пилот с АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» демонстрирует, как прямая интеграция помогает совершенствовать процессы взаимодействия: мы обеспечиваем качественную верификацию поставок в реальном времени и предоставляем поставщикам доступ к оперативному финансированию без задержек. Мы планируем и дальше развивать это направление, чтобы сделать работу с оборотными средствами для наших партнёров ещё комфортнее», – отметила Елена Морозова, директор департамента финансовых сервисов, контроля и анализа Х5. «Доверие со стороны Х5 для нас большая ценность. Участие в пилотном проекте в статусе первого партнёра позволило нам не только первыми внедрить новую технологию, но и помочь ритейлеру донастроить процесс. Х5 – наш давний и стратегически важный партнёр, мы гордимся совместным проектом и готовы предложить поставщикам Х5 лучшие современные решения для пополнения оборотных средств», – прокомментировали в АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК». Если вы являетесь поставщиком Х5, свяжитесь с нами, чтобы обсудить условия сотрудничества. Мы поддержим ваш бизнес современными факторинговыми решениями! тел. 8 804 333–94–97; тел. +7 495 133–90–46; factoring@pervbank.ru #ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК #банк #финансы #брокер #облигации #факторинг #x5 #api

Сфера использования факторинга Факторинг — не универсальный инструмент. Он работает только там, где есть бизнес-клиенты и отсрочка платежа. Чтобы получить финансирование, компания уступает фактору право на денежное требование к покупателю. Но это требование должно сначала возникнуть — а значит, клиент должен быть юридическим лицом и оплату он должен производить не сразу. Факторинг невозможен, если вы работаете с физлицами или продаёте за наличные. Здесь не из чего формировать дебиторскую задолженность, а значит, и фактору нечего купить. Вывод: факторинг — для B2B-компаний, которые отгружают товар или оказывают услуги с отсрочкой платежа. Это часто используется в оптовой торговле, производстве, логистике, строительстве и других сферах, где счёт выставляется «сроком на 30 дней». Бизнес Кийосаки | #финансы #эффективность #успех

💰Самые хитрые нюансы во взаиморасчетах между покупателями и поставщиками 1️⃣ я часто рекомендую закупщикам обратить внимание на безрегрессный факторинг при работе с поставщиками, он стал очень доступным, лимиты снизились, требования упростились, много факторинговых компаний на рынке, но что я вижу - часто фин. служба не знает как пользоваться этим инструментом и поэтому не проявляет к нему интереса. Парадокс 🤦‍♂️ 2️⃣финансисты никогда не признаются в этом, но у многих стоит цель - задерживать оплату после договорных сроков, хотя бы немножко, чайную ложку, и доход с этой просрочки легко считается через ставки овернайтов (коротких корпоративных депозитов), самое невероятное, что у некоторых финансистов доход с этих "задержек" прямо конвертируется в их премию ⭐️почти никто из закупщиков не считает средневзвешенную отсрочку платежа, если задать прямой вопрос в лоб, то все отвечают, что "наверное дней 30", потому что по ключевому сырью как раз 30 дней, но любая проверка заканчивается тем, что показатель равен 11-12 дней по факту, в три раза короче, почему? потому что львиная часть закупок компании (CAPEX / СМР и т.д.) идет с авансами 😀считать я рекомендую сразу 2 показателя - средневзвешенную отсрочку платежа по договорам на основе реестра поступлений товаров и услуг за каждый отчетный месяц, а также показатель фактической отсрочки платежа через реестр произведенных платежей в каждом отчетном месяце, если увидите заметный разрыв между ними или сильные скачки , то нужно проводить факторный анализ отклонений 5⃣покупатель вправе требовать от поставщика такую дисциплину поставок (OTIF), которая будет соизмерима с его дисциплиной платежей и дисциплиной выборки обещанных объемов, то есть если вы плохо платите, то ваши поставщики имеют моральное (пусть и не юридическое) право плохо поставлять 6️⃣согласно исследованию "Бенчмаркинг 2025" только 40% имеют функционал автоматического формирования Заявок на оплату на основании поступлений ТРУ (товаров, работ, услуг), и речь здесь про крупный бизнес. Оставшиеся 60% оформляют Заявки на Расходование Денежных Средств (ЗРДС) вручную. А вы говорите "искусственный интеллект" 😅 7️⃣Отдельно хочу подсветить, что высокая платежная дисциплина со стороны Покупателя - это конкурентное преимущество на рынке, которое сегодня очень ценится поставщиками, отличная основа для обеспечения высокой конкуренции в торгах и лучшей цены в отрасли 8⃣Авансы поставщикам платить можно даже сейчас, но при двух условиях а) вы получаете за это значимый дисконт 5% - 10% б) авансы защищены банковской гарантией, аккредитивом, корпоративным или личным поручительством. Что такое личное поручительство? Это когда CEO / CFO / Акционер поставщика поручается личным имуществом за выполнение компанией — поставщиком договорных обязательств. Ни разу не видел, что поставщик делал просрочки поставки по таким сделкам 😅 9️⃣При регулярных поставках материала обратите особое внимание на шикарную комбинацию VMI + Консигнация, то есть когда поставщик сам пополняет ваши товарные запасы, но платите вы ему только за фактически израсходованный материал по итогам каждого отчетного месяца, подробнее об этой схеме написано здесь ‼️Старая схема, когда CFO выделяет в отдел закупок заданную сумму денег несколько раз в неделю, а отдел закупок должен самостоятельно, с учетом приоритетов, распределить её между всеми кредиторами, ожидающими оплату поставщиками, очень опасна и порочна по своей сути, несет в себе большие риски а) графики оплат "на ручнике" сильно загружают операционку, слишком много звонков и обсуждений б) могут затянуть ЛПР-ов со стороны закупок на темную сторону силы 🗡, когда он / она ежедневно по своему усмотрению решает - кто получит деньги, а кто еще подождет 🐩 Согласны с такими выводами? Тогда ставьте лайк и я напишу еще один пост - на этот раз по блоку претензионной работы с поставщиками

🤔 Факторинг с регрессом или без: в чем принципиальная разница? Главное отличие — это ответственность за риск неоплаты. От того, кто ее берет, зависит стоимость услуги и ваша безопасность. ⚡️ Без регресса — весь риск на нас Вы получаете деньги сразу после отгрузки. Если покупатель задерживает оплату или вовсе отказывается платить, мы разбираемся с этим сами. Фактор не имеет права требовать деньги обратно с вас. Ваша выручка защищена, а бизнес — в безопасности. 🛡️ С регрессом — ответственность на вас По сути, это финансирование под ваши риски. Если дебитор нарушает сроки оплаты, вы обязаны вернуть фактору полученную сумму + комиссию. Здесь цена услуги ниже, но контроль над платежной дисциплиной покупателей остается за вами. Что выбрать? Зависит от вашей стратегии: хотите тотальной защиты — выбирайте безрегрессный продукт. Готовы управлять рисками ради более низкой ставки — подойдет регрессный. Оставьте заявку на сайте, и наш менеджер подберет продукт, который идеально ляжет под вашу бизнес-модель. 🚀

Комиссия = сумма финансирования × процентная ставка × срок финансирования / количество дней в году Разберем на примере. Компания получила от фактора аванс 4 млн рублей на 60 дней под 18% годовых. Комиссия за финансирование составит: 4 000 000 × 18% × 60 / 365 = 118 356 рублей. Плюс комиссия за обслуживание — допустим, 1% от суммы поставки в 5 млн рублей, то есть еще 50 тыс. рублей. Итого стоимость факторинга по этой сделке составит около 168 356 рублей, или чуть менее 3,4% от суммы поставки. Это может показаться дорого. Но важно сравнивать не абсолютную цифру, а альтернативу — что будет, если денег нет два месяца. Сорванная закупка, потерянный контракт или вынужденный кредит на невыгодных условиях могут обойтись значительно дороже.

📊Как не останавливать рост бизнеса из-за кассовых разрывов? Об этом мы рассказали предпринимателям Приволжья в статье «АиФ», посвященной нашему новому тарифу «Факторинг. Легкий старт». Мы услышали рынок и сделали условия входа в факторинг максимально простыми. Теперь это доступный инструмент для МСБ, который позволяет превратить дебиторскую задолженность в реальные деньги. В статье разбираем: 🔜Как гибко управлять оборотными средствами. 🔜 Почему факторинг — более эффективная альтернатива кредитам. 🔜 Как тариф «Легкий старт» помогает компаниям работать с дебиторской задолженностью на новых, упрощенных условиях. Подробности по ссылке: 🔗 Читать статью

Международный факторинг Механика работы: компания передает счета иностранных контрагентов факторинговой компании, которая предоставляет авансовое финансирование (обычно часть суммы счета) и берет на себя риск неплатежа. После поступления платежа от контрагента факторинговая компания перечисляет остаток средств клиенту. Процесс: Компания предоставляет счет и контракт факторинговой компании. Факторинговая компания проводит комплаенс-проверку и оценку контрагента. Авансирует часть суммы счета компании. После получения платежа от контрагента перечисляет остаток. Характеристики: Скорость: авансирование обычно занимает несколько дней после согласования, поступление полной суммы — после получения платежа от контрагента. Документы: расширенный пакет документов, включая договор факторинга и подтверждение авансирования. Комплаенс: строгий уровень проверки как компании, так и контрагента. Надежность: зависит от качества факторинговой компании и ее способности работать с иностранными контрагентами. Преимущества: Помогает компании решить проблему оборотных средств при наличии задолженности иностранных контрагентов. Частично покрывает риск неплатежа. Удобен при работе с отсрочкой платежа (особенно для экспортных операций). Предоставляет полный пакет документации для налоговых органов. Ограничения: Строгие требования факторинговой компании к финансовой истории клиента. Неудобен для разовых сделок. Общая стоимость услуги (включая авансирование и риск-премию) выше стандартного платежа. Требует финансовой прозрачности и чистоты расчетных операций. Применимость: оптимально для зрелых экспортеров и импортеров с чистой финансовой историей, работающих с отсрочкой платежа и располагающих необходимостью в пополнении оборотных средств. Заключение В 2026 году выбор канала международного платежа должен основываться не на скорости доставки денег и не на обещаниях финансовых посредников, а на комплексной оценке задач, стоящих перед компанией. Если компании требуется решение проблемы оборотных средств при экспортно-импортных операциях — факторинг предоставляет инструмент для авансирования и страховки от неплатежа.

Кредит или факторинг — что выбрать подрядчику ❓ Деньги от заказчика приходят частями, а бригаде и поставщику материалов нужно платить уже сейчас, знакомо? Избежать кассовых разрывов помогают кредит или факторинг. ↖️ Факторинг — это трёхсторонние взаимоотношения. Фактор, то есть банк, вместо покупателя заранее выплачивает вам нужную сумму, а покупатель возвращает деньги банку. Строительные компании часто выбирают факторинг, чтобы обезопасить себя. Во-первых, это ограждает от кассовых разрывов. Во-вторых, клиенты ответственнее относятся к оплате, когда взаимодействуют с банком. Какой вам ближе? 🔥 — кредит 👍 — факторинг 😎 — никакой, жду оплаты от заказчика #азбукабизнеса 🤩 Авито Ремонт и Стройка в MAX

🏪🛍↕️ Вы продали товар или оказали услуги, но оплатят их через месяц. По сути, вы кредитуете клиентов, но у вас нет свободных средств средств и служб банка. А задержка платежа ставит под угрозу оборотные деньги бизнеса. Это риск, от которого помогает защитить факторинг. Факторинг — это продажа будущей выручки за деньги сейчас. Вы выставляете счет с отсрочкой, а банк, МФО или факторинговая компания покупают этот счет и платят вам сразу, став посредником (фактором) между вами и вашим клиентом. Фактор также может вести документооборот между сторонами. Особенности факторинга: 🔹 Факторинг возможен только при договорах с отсрочкой платежа, немедленная оплата не подходит. 🔹 Расчёты происходят безналично, наличные исключены. 🔹 Для факторинга нужен пакет документов по вашему бизнесу, клиентам и поставкам. 🔹 Большие факторинговые компании работают дистанционно: заявки и документы подаются онлайн, договор подписывается ЭЦП. 🔹 Проверка документов при запуске занимает несколько дней, затем средства поступают быстро после подтверждения поставки. 🔹 Фактор фиксирует сроки оплаты — изменить их с покупателем без согласия фактора нельзя, иначе финансирование прекратится. Как работает факторинг: 1️⃣ Вы заключаете с покупателем договор с отсрочкой оплаты и безналичным расчетом. Появляется дебиторская задолженность — счет на будущее. 2️⃣ Вы передаете этот счет фактору, заключаете с ним договор. Теперь счета покупатель оплачивает фактору. Сообщите об этом клиенту. 3️⃣ Фактор перечисляет вам аванс — обычно 70–99,5% суммы, чаще 80–90%, после предоставления подтверждающих документов. 4️⃣ Клиент платит фактору всю сумму по счету. 5️⃣ Фактор вычитает из полученных денег аванс и комиссию, остаток переводит вам вторым платежом. Польза факторинга: ✅ Позволяет предложить клиенту удобную отсрочку оплаты, опередив конкурентов, при этом выручка поступает сразу, что исключает кассовые разрывы. ✅Не требует залога — в качестве обеспечения выступает дебиторская задолженность (будущая выручка). ✅ Увеличивает оборот — финансирование растет вместе с продажами, что удобно в сезон или при выходе на новые рынки. Можно выбирать, по каким поставкам использовать факторинг, чтобы не переплачивать комиссию. ✅ Снижает риски — фактор проверяет платежеспособность клиентов, устанавливает лимиты и сроки, а также контролирует возврат денег, напоминая покупателям о платежах. Факторинг освобождает бизнес от кредитных сложностей, неплатежей и кассовых разрывов. Стоимость факторинга: Стоимость факторинга включает несколько комиссий: за финансирование (ежедневный процент), оценку и работу с покупателем, а также за документооборот. Обычно комиссия составляет от 1 до 4% от суммы поставки, при онлайн-факторинге — ниже. Оплата комиссии может происходить при выдаче финансирования или после получения полной оплаты от покупателя. При задержках платежей процент комиссии иногда увеличивают за каждый день просрочки. 📱 Центр поддержки Бизнеса 8 (800) 250-75-85 Пн-Пт 09:00 - 19:00 (ВЛК) #ДальневосточныйБанк #ФинансоваяГрамотность

Деньги за отгрузку придут через месяц, а зарплату сотрудникам платить завтра 💸 Классика для многих поставщиков, работающих внутри России. Контракт есть, покупатель надёжный, но его оплата придёт по договору – через 20, 30, а то и 60 дней. Как не замораживать свой бизнес на этот срок? Вариант – внутренний факторинг. Это когда финансовый агент (фактор) сразу выплачивает вам основную сумму поставки, а потом сам получает деньги от вашего покупателя. И поставщик, и покупатель – в одной стране, без валюты и допсогласований. По сути, фактор закрывает кассовый разрыв между отгрузкой и реальным поступлением денег. Вы продолжаете работать, платить зарплату и закупать товар, не дожидаясь оплаты от клиента. 👉 Если у вас регулярные отсрочки по внутренним контрактам – внутренний факторинг может стать рабочим инструментом, а не кредитным обременением. #бизнес_словарь

📌 3 факта о договоре факторинга, которые вы могли не знать 1️⃣ Родился в Англии XVII века Прообраз современного факторинга появился ещё в XVII веке. Английский «Дом факторов» (House of Factors) не только финансировал поставщиков, но и знал рынок, проверял покупателей и занимался хранением товаров. По сути, фактор был универсальным торговым агентом задолго до появления банковского кредитования. 2️⃣ В России преобладает «безопасный» факторинг Около 85% российских договоров факторинга — без права регресса. Это значит, что фактор берёт на себя все риски неплатежа: если покупатель не расплатится, деньги у поставщика не заберут. А общий портфель рынка на начало 2026 года составил почти 2,9 трлн рублей. 3️⃣ Фактор рискует, даже когда сделки под сомнением Был прецедент: факторинговая компания оплатила поставки товара в торговые сети, а ритейлер отказался платить, заявив, что отгрузок не было, а документы «неправильные» (печать «не та»). Несмотря на спор, суды встали на сторону фактора.

Как факторинг помогает малому и среднему бизнесу 🤝 Мы предлагаем поставщикам крупных сетей — специально для среднего и микробизнеса — работающий инструмент с рыночной ставкой, без залога и с прозрачной формулой. 👇 Финансирование доступно тем, кто только заходит в крупные сети и не хочет переплачивать за первый опыт. 🔹 Ставка привязана к ключевой ставке ЦБ. Снизил регулятор ставку — снизилась и ваша стоимость денег. Вы работаете по актуальным, а не «прошлогодним» условиям. 🔹 Формула открытая: ключевая ставка + фиксированный процент. Вы заранее знаете цену денег — без сюрпризов в счёте. 🔹 Залог не нужен. Обеспечение — это сами поставки в сеть, а не имущество компании. 💡 Почему это особенно важно для МСБ с небольшой маржой? Каждый лишний процент — десятки или сотни тысяч рублей прямых расходов. Фиксированная высокая ставка делает факторинг невыгодным. Рыночная — превращает его в инструмент, который можно закладывать в операционную модель с первого месяца. Как получить финансирование? 📞 Подробнее — у персонального менеджера по телефону: +7 495 120 0579 💻 Или заполните заявку на сайте — получите расчёт лимита.