ЮЦ Догма|115-ФЗ|ПОД/ФТ|🥷

НЕВОЗМОЖНО соблюдать нормы ПОД/ФТ в полном объеме❗️ Причин тому множество: 👉 несовершенство законодательства; в погоне за формальным соответствием рекомендациям ФАТФ десятилетиями игнорируются вопиющие коллизии и ляпы формулировок; 👉 противоречия в толковании норм Банком России и Росфинмониторингом - неужели нельзя сесть и договориться о единообразном применении? 👉 "заточенность" надзора на поиск нарушений и недочетов, из-за чего декларируемая методическая поддержка субъектов ПОД/ФТ теряет смысл; 👉 "трусость" отдельных чиновников (и надзорных ведомств в целом) и боязнь озвучить адекватные и здравые подходы к толкованию и применению явно абсурдных норм; 👉 нехватка у субъектов ПОД/ФТ свободного времени, а также бюджета для найма профессионального СДЛ и внедрение качественного ПО; 👉 и многое, многое другое. Этим 👆и объясняется умопомрачительно эффективная и безупречная статистика надзорной деятельности. Конечно, в 100% случаев проведения проверок будут найдены нарушения, если главная цель - найти нарушения. Поэтому реалии антиотмывочных будней подавляющего большинства субъектов ПОД/ФТ заключаются в том, чтобы сосредоточиться лишь на формальном исполнении обязанностей и оформлении документации. Так, чтобы у надзора не было повода лишний раз проводить проверку. Так, чтобы в максимально надлежащем виде имелись именно те документы, которые традиционно запрашиваются надзором. Естественно, в таких условиях не приходится даже задумываться об эффективности антиотмывочной работы, изучении клиентов, выявлении необычных операций. 📒 ПВК вместо реального руководства для сотрудников превращаются в сочинение для надзора. 📧 Вместо отправки отчета в Росфин изыскиваются возможности для уклонения от этого, чтобы чиновники потом не изучали под микроскопом ФЭСки. 🥷 При столкновении с "террористом" его выгоднее спрятать, чем надлежаще это оформить и сообщить в Росфин. Вот так и получается, что у большинства субъектов ПОД/ФТ антиотмывочная функция это ФИКЦИЯ. Прощенья просим за многабуков 🤷‍♂

ДИЛЕММА В ювелирной рознице продано изделие на сумму более 1 млн. Но, как ранее уже обозначали, адрес регистрации клиента - не известен. 1. ✅ Отчет в Росфин отправлен без указания адреса. Это 100% нарушение. Теоретически алгоритмы Росфина не обязательно, но могут это выявить. Росфин стучит в Пробирную палату. Пробирная проводит проверку. Выявляет нарушение. Штраф от 200 000 руб. (при быстрой оплате - 100 000) 2. ❌ Отчет в Росфин не отправлен. Росфин об операции не знает. И, скорее всего, не узнает. Пробирная через ГИИС ДМДК знает о продаже, но не знает сумму. Поводов проверять ни у кого нет. В случае же выявления нарушения в течение года - штраф тот же: от 200 000 руб. (при быстрой оплате - 100 000). Отправлять или не отправлять? Вот в чем вопрос... 🎭

Помните, мы рассказывали историю, как Росфин пытался наказать агентство недвижимости за операцию, не отчитанную в период, когда еще не было определено конкретное пороговое значение для отправки отчетов? 👍 Радостно и удивительно, что наши доводы были услышаны. И при рассмотрении дела нарушения были переквалифицированы на ч. 1 ст. 15.27 КоАП РФ. 👎 Грустно, что Росфин не счел возможным назначить наказание в виде предупреждения. Вместо этого, кое как прикрываясь юридическим словоблудием, установил штраф в размере 50 000 руб. 👍 Радует, что есть возможность оплатить лишь половину штрафа, если сделать это в течение 20 дней. 👎 Печалит, что все это стимулирует поднадзорных соглашаться со всеми вменяемыми нарушениями и, как правило, исключает обжалование зачастую надуманных и незаконных формулировок в постановлении по административному делу. Получаются какие-то нездоровые качели 👎👍, когда фоновый негатив от соприкосновения со сферой ПОД/ФТ разбавляется лишь отдельными проблесками успешных кейсов и поблажек. К сожалению, подобная ситуация в целом характерна для современной бизнес-среды: хребет предпринимателя трещит под гнетом законодательных инициатив, а мозг ликует от ничтожных всплесков эндорфинов, когда новеллу чуть откладывают или ослабляют.😭 Крепитесь, господа бизнесмены! Как говорил царь Соломон, "И это пройдет!" Но это не точно (с) 😁

Вслед за Банком России Росфинмониторинг принимает меры по приведению требований к идентификации юр.лиц в соответствие со стандартами ФАТФ. Опубликован проект соответствующих изменений. Заодно текст Приказа N 74 приводится в соответствие с законодательством, изменившимся за время с момента его принятия. Но вот устранять изначально допущенные явные косяки в формулировках приказа финразведка почему-то не торопится.🤷‍♂ "Ну вы же поняли, что имелось в виду!" - ответил в свое время представитель ведомства, когда его спросили о ляпах в приказе. 😳 Жаль, нельзя его процитировать, отвечая на придирки чиновников к тексту ПВК. Представляете, как изменится в лице проверяющий, которому вы бы это заявили? 🤣

Как известно, ювелирная розница идентифицирует покупателей при суммах свыше 60 000 руб. за наличный расчет (свыше 400 000 при оплате персонифицированной картой). Что примечательно, закон прямо не указывает, что карта должна принадлежать лично покупателю. Если Вы уже пытались запросить данные паспорта у покупателя, то знаете, как велика вероятность, что Вас с этой просьбой несуразной пошлют в пешее эротическое путешествие. Поэтому, чтобы не отпугивать клиентов, многие продавцы не проводят идентификацию. Но чеки то, превышающие порог, есть! 🤷‍♂ И тут наступает пора офигительных историй 😂 На днях стало известно, что ООО "ЗОЛОТОЙ ЛЕВ" получило от судьи штраф в 400 000 руб. за нарушения в отчетности перед Росфинмониторингом. Суд пришел к выводу, что причиной этого стало помимо прочего заполнение анкет клиентов выдуманными паспортными данными.😲 Кто бы мог подумать, что чиновники догадаются сверить данные с базой МВД...🤦‍♂ В то же время смеем предположить, что не понравятся проверяющим и случаи, когда клиентами ювелирной разницы излишне часто становятся сами сотрудники магазина или их родственники. Хотя, представляется, что при условии достоверности паспортных данных чиновникам будет непросто выявить и доказать такую безусловно порочную практику, ПОЗВОЛЯЮЩУЮ ЮВЕЛИРАМ ФОРМАЛЬНО СОБЛЮДАТЬ 115-ФЗ, НЕ ТЕРЯЯ КЛИЕНТОВ. И как только земля носит таких несознательных обманщиков...😱

https://dogma58.com/kakie-dokumenty-obyazatelny-pri-identifikaczii-yur-licza/

Праздник? со слезами на глазах... 25 лет со дня принятия 115-ФЗ. Без комментариев. Сами все знаете. Напомню, материться в комментариях не стоит, Даже по случаю праздника 😁

Опять менять ПВК и анкеты для идентификации!!! 🤪 ... придётся поднадзорным ЦБ субъектам ПОД/ФТ, когда вступят в силу соответствующие изменения в Положение 444-П. Пока опубликован лишь проект соответствующего Указания регулятора. 🔹 Для ряда субъектов станет обязательным установление ИНН клиента-физ.лица (коснется тех, кто работает с цифровыми валютами и (или) цифровыми правами). 🔹 Дополнена обязанность использовать при идентификации и обновлении сведений информацию из открытых информационных систем либо СМЭВ, в частности - сведения о принятом МВК решении о замораживании (блокировании). 🔹 Дополнительно потребуется фиксировать в досье "Иной адрес местонахождения ЕИО юр. лица, иного органа или лица, уполномоченного выступать от имени юр. лица в силу закона, иного правового акта или учредительного документа, отличающийся от адреса юридического лица, указанного в ЕГРЮЛ (если НФО располагает такой информацией). 🔹 Формулировка "степень (уровень) риска клиента" приводится в соответствие со 115-ФЗ. А еще ЦБ грозился, что с 1 апреля 2026 года будут новые требования к ПВК... Потом грозился, что с 1 октября... Ждем-с...🤷‍♂️

Следующая редакция 115-ФЗ вступит в силу 01.09.2026. Росфин наделяется правом запрашивать у НСПК информацию о переводах, совершаемых с использованием СБП и национальной платежной системы МИР, что должно ускорить проверочные мероприятия и снизить нагрузку на банки за счет снижения количества "веерных" запросов. Казалось бы, большинства субъектов ПОД/ФТ изменения не коснутся... Если только Вы не воспроизводите в ПВК полный текст терминов из статьи 3 Федерального закона N 115-ФЗ. Ведь в новой редакции вносятся правки в описание термина "личный кабинет". О порочности такого подхода к содержанию ПВК мы давно уже написали статью в нашей базе знаний.

Всем труженикам 115-фз посвящается

В последние дни Вы могли заметить пожелтение "любимой" ромашки в ЛК Росфина. Как оказалось, ее больше месяца не поливали. Вот и приуныла... Скоро все наладится! Но это не точно! (с)

В сми череда приговоров ювелирам за торговлю и хранение ювелирки без маркировки. Из них следует две новости. Хорошая - пока никого не посадили, все отделались штрафом в 300-500 тыс руб. и судимость никому не «впаяли» - можно работать дальше (напомню, что судимость по экономическим преступлениям закрывает двери в ювелирный и ломбардный бизнес на несколько лет). Плохая - во всех случаях всю немаркированную продукцию конфисковывали в доход государства. Все нажитое непосильным трудом. Да, даже то, что с госклеймами, да, даже то, что принято на комиссию от граждан и магазину или ломбарду не принадлежит. Вообще всю. В комментариях ювелиры выражают праведный гнев: «началась национализация», «отжали бизнес», «это же собственность не магазина». Нам это тоже не нравится. Но имеем, что имеем, конфискация товара - обязательная стадия если у предпринимателя найдут товары без маркировки. Все заберут с концами и не отдадут. Почему? Это прямое указание закона: “Dura lex, sed lex” (закон суров, но это закон, лат). Продукция без маркировки в уголовном деле - орудие преступления, которое должно быть конфисковано. Если вы все таки решили рискнуть и выложить на витрину ювелирки без маркировки и однажды увидели на пороге людей в погонах - следует с самого начала взаимодействовать с ними через адвоката. Зачем привлекать адвоката и платить деньги, если и так все заберут? Хотя бы потому, чтобы не увидеть СИЗО изнутри. Без адвоката неискушенный предприниматель может наговорить следователю лишнего еще на какую-нибудь статью в довесок к 171.1 УК (хранение немаркированного товара). Например, статью 191 УК или какой-нибудь "налоговый" состав. Адвокатов в сфере ДМДК, которые разбираются в теме оборота драгметаллов и ввоза ДМ в стране единицы, но они есть. Их контакты дам вам бесплатно - напишите мне на почту juvelex@inbox.ru или @sparus Пётр Слизкий

Из свежевымученного контента от консалтеров по ПОД/ФТ: В отчете Росфинмониторинга за 2025 год зафиксировано 4 факта неисполнения предписаний. При этом ни одна из 142 проверок с взаимодействием не была признана недействительной. Это свидетельствует о безупречной процессуальной подготовке действий регулятора 💯 😂😂😂 Просто ору в голос с "безупречной процессуальной подготовки". За более чем 10 лет практики я не могу вспомнить ни одну ❗️ проверку Росфина, которая обошлась бы без явных придирок, несуразностей и ляпов. А отсутствию жалоб есть гораздо более прозаичные и удручающие объяснения. Как раз сейчас обобщаем свежепахнущие случаи назначения наказаний от Росфина и Пробирной, которые буквально опрокидывают многолетнюю практику и напрочь лишают мотивации сколь-либо серьезно заниматься вопросами ПОД/ФТ. С учетом этого популистские заявления о "безупречности" вызывают лишь скептическую усмешку. Кому нужно это лизоблюдство, кого хотят этим обмануть? Тьфу! Вот такие вот эксперты...😒

Продолжается эпопея с подготовкой Российской Федерации к проверке ФАТФ и проведением нац.оценки рисков ОД/ФТ. Как известно, в рамках сего действа надзорные ведомства активно занимаются анкетированиями и тестированиями, проводят обучающие вебинары, выпускают письма и методички. Работают в общем... 😂 Очередной вехой стало анкетирование, которое предлагает пройти ряду поднадзорных субъектов Федеральная пробирная палата. Реализовано все через Яндекс.формы. Предлагается 14 вопросов. В большинстве случаев предусмотрен самостоятельный ответ, без выбора возможных вариантов. Естественно, анкета нам не понравилась 😊 В ней можно увидеть простейшие, если не сказать тупейшие, вопросы (типа, "Как часто нужно пересматривать уровень риска клиента?" с вариантами ответов "Редко", "Регулярно", "Затрудняюсь ответить"). Но есть и откровенно выдранные из контекста международных стандартов термины, требующие углубленных знаний, которыми, судя по всему, обладают далеко не все сотрудники самой Пробирной палаты. Вот, например, сможете ли Вы без обращения к поисковику расшифровать заморскую аббревиатуру "статус PEP"? А сообразите, как правильно ответить на вопрос: "Какое количество уровней включает надлежащая проверка клиента?" Речь не о группах риска, нет. Именно об уровнях проверки. Российское законодательство не оперирует такими понятиями. 🤷‍♂️ Но не расстраивайтесь, в одном из следующих вопросов есть очевидная подсказка. В общем, очередная нелепая анкета для галочки и отчета на очередном совещании. Эффективно оценить знания респондентов по ней невозможно. Зато вполне можно выбрать жертву из числа тех, кто преодолеет все нелепости и сможет правильно ответить. Если Вы попали в число опрашиваемых, и Вам нужна помощь с заполнением анкеты, пишите. За пару тысяч рублей заполним 😉

Очень люблю эту картинку. Как говорится, не в бровь, а в глаз! 😂 Практически каждую неделю сталкиваемся с ситуациями, когда можно ее отправить клиенту. Но ведь, обидится... Вот сегодня обратился к нам недавно зарегистрированный риэлтор-ИП из ГРМ (Гильдии профессиональных риэлторов). Обратился по рекомендации своих многочисленных коллег, с которыми мы давно и успешно сотрудничаем. 👍 При обсуждении стоимости услуг уверенно и категорично заявил, что "свидетельство у меня есть!". Ну есть, так есть... Присылайте, посмотрим.😉 Прислал. Посмотрели. Повышение уровня знаний. От уважаемой 😂 калиниградской компании. Поясним: риэлтору-новичку нужно пройти первичное обучение, именуемое "целевой инструктаж". А не "повышение уровня знаний", которое проходят не реже раза в 3 года. И ведь далеко не факт, что там было дешевле. 🤷‍♂️ Видимо, просто сработала реклама, а многоумный менеджер не стал проверять и выяснять, что именно нужно клиенту. Вот так и появилось никому не нужное свидетельство. 😮

«Да там же ничего не поменялось!!!» 😲 Именно это мы услышали от специалиста-эксперта Росфинмониторинга, когда позвонили с неудобным вопросом по составленному им протоколу об административном правонарушении. Вроде бы типовая ситуация обернулась интереснейшим прецедентом, заставившим сотрудника Росфинмониторинга взять паузу, чтобы «посоветоваться с начальством». Кратко о сути дела: ООО-риэлтор «подзабило» на ПОД/ФТ.😁 Росфин провел проверку.😠 Выявили полный набор нарушений, ибо кроме постановки на учет ООО не делало вообще ничего.🤷‍♂️ В протоколе помимо отсутствия ПВК, СДЛ, анкет клиентов и т.д. была также зафиксирована неотправка отчета по заключенному клиентом ООО договору купли-продажи на 5 млн.руб. Выдано предписание, назначено рассмотрение административного дела по ч. 2 ст. 15.27 КоАП РФ. И на этом этапе к делу подключились мы.😉 После изучения документов и оценки перспектив было решено созвониться с сотрудником Росфина и попытаться «уйти» на более «приятную» ч. 1 ст. 15.27 КоАП РФ. Как? Рассказываем. 09.01.2026 в Федеральный закон N 115-ФЗ внесены изменения, делегирующие Росфинмониторингу право своим приказом определять порог суммы договора купли-продажи, при превышении которой риэлтор обязан направить отчет в Росфинмониторинг (ОПОК). 10.03.2026 вступил в силу приказ Росфинмониторинга от 26.01.2026 N 13, которым установлено, что риэлторы отчитываются по ДКП на сумму 5 000 000,01 руб. и более. НО! В протоколе от 17.06.2026 был указан ДКП от 05.02.2026! На сумму РОВНО 5 млн.руб.😮 И как раз по этому поводу мы и услышали «Да там же ничего не поменялось!!!» На самом деле - поменялось. На 1 копейку. И из-за этой копейки Росфинмониторингу придётся решать, переквалифицировать ли правонарушение на более «мягкий» состав или же, как часто бывает, включить режим «Я художник, я так вижу!» и вопреки здравому смыслу назначить наказание за неотправку отчета в период, когда было невозможно определить, а нужен ли вообще такой отчет. Как считаете, как поступит Росфинмониторинг?😐

При заполнении ФЭС в реквизитах документа-основания следует указывать номер полностью - так, как он указан в документе. Например, если номер залогового билета 006502, то указание в ФЭС 6502 будет ошибкой. Правильно: 006502. ЦБ в таких случаях выдает предписание о корректировке ФЭС.

Как у них все просто... Потеряй клиента, задолбай клиента, настучи на клиента. А как работать то?

Наш корпоративный чат, когда сотрудник Росфинмониторинга на вебинаре отвечает нам: "Не готова ответить. Мне надо посмотреть подробнее."