Iman Global Shariah Consulting

Когда мы говорим о современных исламских финансах, важно помнить имена тех, кто заложил их фундамент. Одно из таких имён — шейх Мустафа Ахмад аз-Зарка (1904–1999). Сирийский факих из Алеппо, выпускник Дамасского и Каирского университетов, профессор гражданского права и шариата, министр юстиции и вакуфов Сирии, лауреат Международной премии короля Фейсала (1984). Его называют одним из десяти крупнейших исламских учёных XX века. В 1971–1989 годах шейх аз-Зарка преподавал фикх в Иорданском университете в Аммане — именно на том факультете, где впоследствии учился я. Те 18 лет стали для него периодом активной работы: он писал свои труды и читал лекции по исламским финансам. Нас обучали его прямые ученики и профессора-соратники, которые работали с ним бок о бок. Они почти в каждой лекции упоминали: «Шейх Мустафа Ахмад аз-Зарка здесь сказал так…» — ставя его в один ряд с величайшими учёными уммы. И почти каждое домашнее задание включало чтение его книг. (Об этом я ещё расскажу отдельно.) Что особенно ценно для нашей сферы — последние десятилетия жизни шейх посвятил прикладному финансовому иджтихаду, и многие его фетвы стали отправной точкой для современной индустрии исламских финансов: 🔹 Страхование (такафуль). Аз-Зарка был одним из первых учёных, обосновавших дозволенность коммерческого страхования с точки зрения шариата — имущественного, страхования ответственности и жизни. Его позиция тогда расходилась с мнением Исламской академии фикха, но сегодня к ней склоняется большинство. 🔹 Банковские проценты. Именно он сформулировал ныне общепринятый подход: начисленные банком проценты мусульманин не вправе оставлять банку или использовать для себя — их следует направлять на нужды нуждающихся. 🔹 Энциклопедия фикха. В 1966–1971 гг. в Кувейте руководил подготовкой «Аль-Маусуʿа аль-фикхия» — фундаментального проекта в 45 томах, ставшего базой для исследователей шариата и исламского права. 🔹 Учебная база. Его «Аль-Мадхаль аль-фикхи аль-ʿамм» десятилетиями остаётся стандартным учебником по фикху, соединяющим классическую традицию с современным юридическим языком. Наследие шейха аз-Зарка показывает: исламские финансы — это не «копия» конвенциональной системы с другим названием, а живая правовая мысль, которая отвечает на вызовы времени, оставаясь верной шариату. Именно с такой логикой мы работаем и в IMAN GLOBAL — соединяя классический фикх с реальной финансовой практикой.

Конференция Colvir в Алматы! 🏦 Прошедшая неделя выдалась жаркой на обсуждения: компания Colvir официально заявила о своих амбициях на рынке Центральной Азии. В зале — представители практически всех банков страны. В фокусе — автоматизация и новые ниши. 🔥 Главный инсайт: Кейс Zaman Bank подтвердил, что технологические решения Colvir идеально адаптируются под специфику исламского банкинга. Нашу команду Iman Global на сцене представил Куандык Оразбаев. Его выступление было посвящено тому, как правильно интегрировать принципы исламского финансирования в современные ИТ-архитектуры банков. Краткие итоги выступления: 🟡Исламский банкинг — это не только про религию, но и про устойчивость бизнес-моделей. 🟡Казахстан становится хабом для этичного банкинга в регионе. 🟡Технологии — ключ к масштабированию этих продуктов. Рады быть частью таких масштабных изменений и консультировать лидеров рынка на пути к инновациям! 🤝 #BankingNews #ImanGlobal #ZamanBank #CentralAsia #Consulting #TechTrends

🇰🇿 Новые стандарты исламского банкинга в Казахстане: что изменилось? Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) утвердило строгие требования к членам и председателям Шариатских советов (НПА №33 от 31.03.2026). Теперь «стандарты качества» для экспертов зафиксированы на государственном уровне. 🔍 Что теперь требуется от кандидатов? Для вступления в Шариатский совет эксперт должен соответствовать четырем критериям: 🟡Репутация: Безупречное портфолио и отсутствие судимости. 🟡Образование: Профильный диплом в сфере исламского коммерческого права или финансов. 🟡Экспертность: Глубокое знание банковского законодательства РК. 🟡Опыт: Минимум 5 лет для рядовых членов и 10 лет для руководителей в сфере исламских финансов, аудита или науки. ⚠️Важное условие: Принцип независимости. Члены совета не могут занимать руководящие должности в банке (за редким исключением), что исключает конфликт интересов. 🚀 Почему это важно для рынка? Введение единых стандартов — это сигнал для инвесторов и клиентов. Рынок становится более прозрачным, риски снижаются, а доверие к продуктам исламского банкинга в Казахстане растет. 🤝 Как IMAN GLOBAL помогает соответствовать новым правилам Команда IMAN GLOBAL Shariah Consulting уже готова поддержать банки в адаптации к новым регламентам: 1. Поиск кадров: Подбор местных и международных экспертов, соответствующих критериям АРРФР. 2. Оценка и аудит: Проверка действующих членов совета на соответствие новым нормам. 3. Обучение: Методологическая поддержка команд и разъяснение регуляторных тонкостей. 4. Настройка процессов: Выстраивание системы шариатского надзора «под ключ» — от методологии до бизнеса. #ИсламскиеФинансы #Казахстан #ImanGlobal #Финтех

Iman Global Shariah Consulting pinned a photo

Исламские финансы — только для мусульман? Многие думают, что исламские банки обслуживают только тех, кто совершает намаз. Но это большое заблуждение. Исламская финансовая система — это справедливая экономическая модель, открытая для всего человечества. Существует 4 основные причины, по которым немусульмане и крупные западные инвесторы выбирают исламские финансы: 1️⃣Этический фильтр (Ethical Filtering) В исламских финансах деньги направляются только на полезные цели. Здесь строго запрещено финансирование производства алкоголя, табака, игорного бизнеса или отраслей, наносящих вред окружающей среде. 2️⃣Опора на реальные активы Традиционные банки могут «делать деньги из воздуха». В исламских же финансах за каждой монетой стоит реальный товар, недвижимость или действующий бизнес. Это делает систему устойчивой к кризисам. 3️⃣Принцип «разделения прибыли и убытков» В традиционном банке вы обязаны платить проценты, даже если ваш бизнес потерпел неудачу. В исламских финансах банк становится вашим партнером. Если бизнес идет в гору — прибыль делится, если возникают трудности — риски также несутся совместно. Такая справедливость импонирует любому предпринимателю. 4️⃣Отсутствие скрытых комиссий В исламских контрактах все условия прописываются заранее и прозрачно. Поскольку ростовщичество (риба) запрещено, заемщик не попадает в долговую яму, где на проценты накручиваются новые проценты.

✔️ АРРФР выдало разрешение Abu Dhabi Commercial Bank PJSC (ADCB) на создание еще одного дочернего банка в Казахстане. ADCB имеет рейтинг A+/F1/Stable по шкале Fitch Ratings, является одним из крупнейших банков ОАЭ с активами на $210 млрд, собственным капиталом…

✔️ АРРФР выдало разрешение Abu Dhabi Commercial Bank PJSC (ADCB) на создание еще одного дочернего банка в Казахстане. ADCB имеет рейтинг A+/F1/Stable по шкале Fitch Ratings, является одним из крупнейших банков ОАЭ с активами на $210 млрд, собственным капиталом $24 млрд и чистой прибылью $3 млрд в 2025 году (для сравнения, чистая прибыль всех казахстанских банков в 2025 году составила 2,7 трлн тенге или $5,6 млрд по текущему курсу). Его основным акционером выступает инвесткомпания Mubadala Investment Company PJSC, принадлежащая правительству Абу-Даби. ADCB планирует получить универсальную лицензию и предоставлять полный спектр банковских услуг, а также развивать исламское финансирование через механизм «исламского окна», уточняет АРРФР. Между тем с 2010 года у нас уже работает «дочка» ADCB − одноименный исламский банк (бывший Al Hilal).

Преимущества изучения исламских финансов Изучение исламских финансов — это не просто получение религиозных знаний, это освоение одной из самых быстрорастущих и перспективных отраслей современного мира. 📝 Какие конкретные преимущества дает изучение исламских финансов? 1️⃣ Высоковостребованная профессия Рынок исламских финансов ежегодно растет на 10-15%, однако квалифицированных специалистов (бухгалтеров, юристов, аудиторов) крайне мало. В Казахстане: В связи с развитием МФЦА (AIFC) наблюдается высокий спрос на кадры, знающие международные стандарты (AAOIFI). В мире: Страны Персидского залива, Малайзия и даже европейские государства нуждаются в профессионалах для работы в «исламских окнах» и банках. 2️⃣ Этичная и справедливая система Если в традиционной системе во главе стоит «делание денег из денег» (проценты), то в исламских финансах приоритетом являются этика и справедливость. Вы научитесь избегать таких деструктивных элементов, как Риба (ростовщичество), Гарар (неопределенность) и Майсир (азартные игры). Эти знания помогают рассматривать финансы не только как источник дохода, но и как инструмент принесения пользы обществу. 3️⃣ Финансовая стабильность и управление рисками Исламская финансовая система опирается на реальные активы (недвижимость, товары, производство). Разделение рисков: Здесь банк и клиент делят как прибыль, так и возможные убытки. Это обеспечивает устойчивость системы во время экономических кризисов. Изучая эту сферу, вы научитесь распознавать финансовые пирамиды и «пузыри», защищая себя от них. 4️⃣ Халяльное управление личным капиталом Эти знания напрямую влияют на вашу повседневную жизнь. Вы получите ответы на важные вопросы: Куда можно инвестировать средства? (Халяльные акции, фонды). Какие договоры и контракты нельзя подписывать? Как построить собственный бизнес в соответствии с нормами шариата? 5️⃣ Международные сертификаты и возможности Освоение стандартов международных организаций, таких как AAOIFI или IFSB, дает вам статус специалиста мирового уровня. Это открывает двери для карьеры практически в любой стране мира. Итог: Изучение исламских финансов — это интеллектуальная, финансовая и духовная инвестиция. Эти знания не только сделают вас сильным профессионалом, но и станут гарантией того, что ваши финансовые решения будут честными и благодатными (баракатными).

Что дает вам сертификат AAOIFI? 1️⃣ Международное признание (Global Recognition) Специалист с сертификатом AAOIFI признается более чем в 75 странах мира. Если у вас есть этот сертификат, ваши шансы на трудоустройство в качестве исламского финансиста в странах Персидского залива (ОАЭ, Катар, Бахрейн), Малайзии или Европе значительно возрастают. 2️⃣Профессиональный статус — "Fellow" (Fellowship) После успешной сдачи экзаменов и накопления опыта вам присваивается звание Fellow (Член). Это дает вам право добавлять аббревиатуру "CIPA" или "CSAA" рядом с вашим именем. Это знак высокого доверия в профессиональной среде. 3️⃣Углубленные знания Программа сертификации сделает вас профессионалом в следующих направлениях: – Стандарты исламского бухгалтерского учета (FAS); – Практическое применение стандартов Шариата; – Аудит и комплаенс в исламских банках; – Правила этики и управления (Governance). 4️⃣ Карьерный рост и увеличение зарплаты Многие международные и отечественные исламские банки, а также компании "Большой четверки" (PwC, EY, Deloitte, KPMG) при найме специалистов в департаменты исламских финансов отдают приоритет кандидатам с сертификатом AAOIFI. Это может способствовать повышению в должности и росту заработной платы на 20-40%. 5️⃣Преимущество на рынке Казахстана В нашей стране МФЦА (AIFC) осуществляет все исламские финансовые операции, основываясь на стандартах AAOIFI. Поэтому для юристов, бухгалтеров и аудиторов, желающих работать в этой сфере в Казахстане, это самый необходимый документ.

🌟 Айт Мубарак, дорогие друзья! От всей души поздравляем вас со светлым праздником Ораза айт, знаменующим окончание священного месяца Рамадан! Пусть этот великий праздник принесет в каждый дом радость, мир и благополучие. Пусть будут приняты ваш пост, все ваши молитвы и добрые деяния. Желаем, чтобы Всевышний даровал спокойствие нашей стране, процветание вашим семьям и крепкое здоровье вам и вашим близким. Пусть каждый следующий Айт мы встречали в полном здравии и благоденствии! Оставайтесь с нами, будем делиться только хорошими новостями!

В чём преимущества стандартов AAOIFI? Стандарты AAOIFI дают не просто формальные правила — они создают понятную и устойчивую систему для всей отрасли. 1️⃣ Единообразие Будь то Лондон, Дубай или Астана — везде, где применяются стандарты AAOIFI, условия договора «мурабаха» будут одинаковыми. Это убирает хаос и разночтения. 2️⃣Надёжность Эти стандарты разрабатываются ведущими шариатскими учёными и финансовыми экспертами со всего мира. Это не теория, а проверенная практика. 3️⃣Прозрачность Инвесторы чётко понимают, куда направляются их средства и как они работают — благодаря понятным и унифицированным правилам. 🇰🇿 Казахстан и AAOIFI В Казахстане Astana International Financial Centre обязывает исламские финансовые организации соблюдать стандарты AAOIFI. Это прямой сигнал рынку: система работает по международным правилам и заслуживает доверия.

Стандарты AAOIFI Стандарты Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions — это не просто технические документы, а своего рода «конституция» мировой системы исламских финансов. Если вы хотите глубоко разобраться в этой сфере, понимание структуры стандартов и ключевых из них — обязательно. 📚 Как уже упоминалось ранее, AAOIFI разработала более 110 стандартов, которые делятся на 5 категорий. 🔥 5 наиболее используемых шариатских стандартов В повседневной практике исламские банки и инвесторы чаще всего опираются на следующие стандарты: Стандарт №8 — Мурабаха (Murabaha) Правила продажи товаров с наценкой в рассрочку. Стандарт №9 — Иджара (Ijarah) Исламский лизинг (аренда). Чётко определяет ответственность владельца имущества и арендатора. Стандарт №17 — Инвестиционные сукук (Investment Sukuk) Регулирует выпуск и обращение исламских облигаций. Стандарт №13 — Мудараба (Mudaraba) Форма партнёрства, при которой одна сторона предоставляет капитал, а другая управляет. Стандарт №59 — Торговля и валютный обмен Определяет допустимые и запрещённые операции на современном валютном рынке. Если говорить прямо: без понимания этих стандартов невозможно ни грамотно инвестировать, ни строить карьеру в исламских финансах.

Этот курс поможет вам подготовиться к экзамену AAOIFI или понять практическое применение исламских финансов в банковской сфере. 📊 Живые уроки с экспертом 📝 Тесты после каждой темы 📚 Пробные тесты перед экзаменом 📖 Вы научитесь: – применять инструменты исламских финансов – структурировать исламские банковские продукты – понимать практические методы работ исламских финансовых институтов 👨‍🏫 Ведущий курса — Куанды́к Оразбаев – Эксперт по исламским финансам в Банке ЦентрКредит – Член шариатских советов и консультант исламских финансовых организаций – Сертифицированный Shari’ah Advisor and Auditor (CSAA, AAOIFI) – Бакалавр Исламского права (Иордания) – Магистр Islamic Banking and Finance (Малайзия) 🔹 Стоимость курса — 300.000тг 250.000тг 🎁 Есть возможность внутренней рассрочки Для подготовки к экзамену желательно базовое знание английского и арабского языков. Для общего развития знание языков не обязательно. 📩 Запись: https://wa.me/+77714485833 🪙 Больше информации и новостей про Исламские финансы: https://t.me/kuandyk_orazbayev

В чем заключается деятельность AAOIFI? Стандарты, которые выпускает AAOIFI можно разделить на 5 крупных категорий: 1️⃣Шариатские стандарты (Shari'ah Standards) Самый важный раздел. Здесь описано, как с точки зрения шариата должны правильно оформляться такие договоры, как мурабаха, иджара, сукук и другие исламские финансовые инструменты. 2️⃣ Стандарты бухгалтерского учёта (Accounting Standards) Правила ведения финансовой отчётности в исламских банках и финансовых институтах. 3️⃣ Стандарты аудита (Auditing Standards) Порядок проверки и аудита деятельности исламских финансовых организаций. 4️⃣ Стандарты управления (Governance Standards) Регулируют работу шариатского совета, систему внутреннего контроля и корпоративное управление. 5️⃣Этические стандарты (Ethics Standards) Определяют морально-этические принципы и профессиональное поведение работников финансовой сферы. 🎓 Помимо разработки стандартов, AAOIFI также выдаёт профессиональные сертификаты: 🟡Certified Islamic Professional Accountant 🟡Certified Shari'ah Adviser and Auditor Эти сертификаты можно получить, изучив соответствующие стандарты и успешно сдав экзамены. Сегодня данные квалификации считаются одними из самых престижных в сфере исламских финансов.

AAOIFI — мировой центр исламских финансовых стандартов Если вы интересуетесь исламскими финансами, эту аббревиатуру обязательно нужно знать. AAOIFI — это самая авторитетная международная организация, утверждающая стандарты для исламских финансовых институтов. Говоря простым языком, это своего рода «свод правил», который определяет, как должны работать исламские банки и финансовые компании. 🌍 Основные факты: Полное название: Организация бухгалтерского учёта и аудита исламских финансовых институтов Штаб-квартира: Манама, Королевство Бахрейн Год основания: 1991 Цель: унификация исламских финансовых продуктов по всему миру и обеспечение их соответствия нормам шариата. 🇰🇿 Почему это важно для Казахстана? В нашей стране Astana International Financial Centre в своей деятельности опирается на стандарты Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions. Это означает: ✔️ Повышение доверия со стороны инвесторов (международные стандарты) ✔️ Гарантию того, что финансовые продукты действительно соответствуют принципам «халяль» ✔️ Признание казахстанских специалистов на международном уровне

Будущее исламских финансов в Казахстане В последние годы в нашей стране тема исламского финансирования получает всё более широкое распространение. Это не только религиозное направление — это один из самых быстрорастущих секторов мирового финансового рынка. ↗️ Основные направления развития: 1. Исламский FinTech Появление таких проектов, как IMAN GLOBAL, Tayyab, Ailat, Ajr — это лишь начало. В ближайшие годы «Халяльная рассрочка» (BNPL) и цифровые исламские банки начнут полноценно конкурировать с традиционными банками. 2. Роль МФЦА (AIFC) Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) уже создал особый правовой режим для исламских финансов. Это открывает путь для прихода иностранных инвесторов в Казахстан и выпуска крупных сукуков (исламских облигаций). 3. Финансовая грамотность населения Если раньше исламские финансы воспринимались лишь как «беспроцентный кредит», то сегодня люди начинают осваивать более сложные и справедливые инструменты, такие как мушарака (партнёрство), иджара (лизинг) и мудараба (инвестиции). ❌ Какие существуют препятствия? – дальнейшее совершенствование законодательства; – устранение дефицита специалистов; – усиление разъяснительной работы среди населения. Исламские финансы в Казахстане — это не просто альтернатива, это новое дыхание экономики. 💬 Как вы считаете, смогут ли исламские финансы полностью заменить традиционные банки?