iPlan Germany

Пише фінансовий планер iPlan.ua Ілля Клець Знову натрапив на "наукову фантастику" в Threads Давайте коротко розберемось, що тут не так 1. Гарантоване повернення грошей Інвестиція + гарантоване повернення + висока дохідність = потрібно дуже серйозно перевіряти умови. 2. Ви отримуєте "частку бізнесу", але не зрозуміло як саме вона виглядає (бо права власності в Саудівського бізнесмена немає, відповідно у вас також) 8% готелю за $100 000 також звучить фантастично (оцінка в $1.25 млн), якщо готель коштує $5 млн. Якщо бізнесмен так працює, я не здивований, що він банкрут 😐 3. Історія звучить краще, ніж фінансова модель Це, мабуть, головний червоний прапорець. Костюм, готель у Ер-Ріяді, заможні інвестори, закритий захід, впевненість бізнесмена... Можна ще багато розписувати про те, наскільки нереалістична ця історія (приблизно як деякі серіали або фільми "засновані на реальних подіях"), але думаю на цій ноті можна завершити пост, а далі подискутувати в коментарях. Що скажете? 👇

Пише фінансовий планер iPlan.ua Ілля Клець 🇺🇸 Чому США залишаються важливими для інвестора, навіть якщо ви живете в Німеччині? Є цікава теза від Torsten Slok, головного економіста Apollo: американський бізнес має суттєву перевагу перед компаніями з інших розвинених країн. Чому? 📈 1. Доступ до капіталу У США компаніям простіше залучати фінансування через розвинений фондовий ринок та приватний капітал. Це дозволяє швидше інвестувати, масштабуватися та купувати конкурентів. 🏢 2. Великий єдиний ринок Американська компанія може одразу працювати на величезному внутрішньому ринку. Формально ЄС - це також єдиний ринок, але капітал, регулювання, податкова система та трудове законодавство фрагментовані між країнами. ⚙️ 3. Гнучкість бізнесу Американські компанії мають більше можливостей швидко скорочувати витрати, змінювати структуру бізнесу та адаптуватися до нових умов. Для бізнесу це означає просту річ: легше пережити кризу і швидше скористатися новими можливостями. 🚀 4. Швидше масштабування Дослідження МВФ показує, що продуктивність праці в Європі приблизно на 20% нижча за США. Одна з причин полягає в тому, що європейським компаніям складніше масштабуватися. А що Німеччина? 🇩🇪 Німеччина все ще залишається однією з найбільших економік світу, але останні роки показали проблеми з конкурентоспроможністю. ifo Institute також вказує на слабке зростання продуктивності та втрату конкурентних позицій німецького бізнесу. У 2026 році уряд Німеччини робить ставку на масштабні державні інвестиції в інфраструктуру та реформи, які мають стимулювати приватні інвестиції. 💡Але, ви можете жити в Німеччині, отримувати зарплату в євро, платити податки в Німеччині, і при цьому не зобов'язані інвестувати тільки в Німеччину. Якщо значна частина вашого людського капіталу вже пов'язана з Німеччиною: робота, зарплата, пенсія, нерухомість, майбутні соціальні виплати, то портфель не обов'язково має додатково концентруватися лише на німецьких компаніях (або будь-якої іншої однієї країни, навіть США). І в даному випадку глобальна диверсифікація має сенс. 🌎 Інвестиційний портфель може дати доступ до економік та компаній усього світу. Нижче прикріплюю графіку, на якій видно, що через 5 років 51% американських бізнесів "живуть". Звичайно не дотягують до Роджера Федерера, який за офіційною статистикою ATP за кар'єру виграв 54% усіх розіграних очок, але набагато краще, ніж 37% для німецьких компаній А як у вас із диверсифікацією? 👇

Побачив "цікавий" пост в Threads, в якому, окрім іншого, автор "вирішив розібратися" з проектом, який дає 120% річних. Я на його пост відповів, також ділюсь з вами і цікава ваша думка щодо таких "інвестиційних проектів". Просто для мене дуже дивно, скільки ще повинно пройти століть, щоб люди зрозуміли, що настільки високі обіцяні дохідності - це майже 100% обман. Бо з точки зору бізнесу, умовно, "залучати кошти під 120% річних, якщо можна взяти в банку, скажімо під космічні 50%" виглядає безглуздою ідеєю. Якби я був бізнесменом, і в мене був би бізнес із рентабельністю 100%, останнє що я хотів би - це ділитися з кимось долею від цього бізнесу. А яка повинна бути рентабельність, щоб давати інвесторам 120% річних - це задачка із зірочкою Цікаві ваші думки. Яка межа "гарантованої" дохідності відбиває у вас бажання далі занурюватися у вивчення "інвестиційного проекту"? Фінансовий планер iPlan.ua Ілля Клець

🚗 Хороші новини для українських водіїв у Німеччині! Думаю ви вже десь читали/чули дану інформацію, але напишу також це ще тут. 10 липня Німеччина підтримала зміни, які відкривають шлях до спрощеного обміну українських водійських посвідчень на німецькі без складання теоретичного та практичного іспитів. ❗ Але є важливий нюанс. Станом на 12 липня 2026 року нові правила ще не набрали чинності. Потрібно дочекатися офіційної публікації змін до Fahrerlaubnis-Verordnung (FeV) та визначеної дати їхнього вступу в силу. До цього моменту продовжують діяти чинні правила, а українські посвідчення водія залишаються дійсними для осіб із тимчасовим захистом відповідно до законодавства ЄС. 📌Підготую покрокову інструкцію, коли можна буде обмінювати Фінансовий планер iPlan.ua Ілля Клець

🇩🇪📲 9 (11) додатків, які трошки (або дуже) спрощують життя в Німеччині Якщо ви нещодавно переїхали або живете тут вже кілька років, ці застосунки можуть заощадити час, гроші та нерви. 1️⃣ DB Navigator 🚆 Без нього майже нікуди. Розклад потягів, купівля квитків, зміни маршрутів у реальному часі. Якщо їздите не на авто в інші міста - дуже корисний додаток. 2️⃣ Doctolib 🩺 Онлайн запис до лікарів, стоматологів та інших спеціалістів. Часто дозволяє знайти вільний прийом набагато швидше. 3️⃣ DeepL 🌍 Один із найкращих перекладачів для німецької мови. Особливо корисний для листів, офіційних документів та спілкування. 4️⃣ ImmoScout24 + WG-Gesucht 🏠 Пошук квартири або кімнати. Тут з'являється значна частина актуальних оголошень. 5️⃣ NINA 🚨 Офіційний застосунок екстрених сповіщень. Попереджає про негоду, пожежі, повені та інші надзвичайні ситуації. Специфічний, але іноді потрібний. 6️⃣ Lidl Plus, REWE, Kaufland, DM 💶 Купони, персональні знижки та акції. За рік можна непогано зекономити на щоденних покупках. Особисто користуюсь, частенько в Lidl та DM бувають безкоштовні "приколи" 👍 7️⃣ Too Good To Go 🥐 Якісні продукти у кілька разів дешевше та допомагайте зменшувати харчові відходи. 8️⃣ Ankommen 📄 Офіційний застосунок для новоприбулих. Містить інформацію про інтеграцію, життя в Німеччині, мовні курси та державні сервіси. 9️⃣ Kleinanzeigen 🛋️ Місце, де можна дешево купити меблі, техніку, дитячі речі або навіть отримати щось безкоштовно. Безкоштовного і дуже класного аж занадто багато буває. Ще 2 глобальні додатки, які також іноді "рятують" Google Maps 📍 У Німеччині це не лише навігація. Транспорт, години роботи магазинів, рейтинги, завантаженість закладів та побудова маршрутів. PayPal 💳 Один із найпоширеніших способів онлайн-оплати в Німеччині. Особливо купити якісь наушники на Kleinanzeigen 💬 А який застосунок став для вас справжнім відкриттям у Німеччині? Поділіться в коментарях, можливо саме він допоможе комусь іншому.

Як українцю почати інвестувати в Європі? 💶 🇪🇺 Коли живеш і працюєш у новій країні, з часом з’являється звична ситуація: на картці накопичуються певні заощадження. Вони лежать на Revolut, Wise чи в місцевому банку, але ви розумієте, що гроші мають працювати, а не просто зберігатися 🌍 Інвестувати в ЄС з українським паспортом - абсолютно реально, і для цього не потрібні мільйоні капітали чи знання професійного трейдера. Достатньо розуміти базові правила гри 👍 7 липня фінансові планери iPlan проведуть відкритий ефір, де розберуть: 🔹 Покрокову інструкцію: як почати інвестувати в Європі? 🔹 Перші кроки: як запустити капітал, якщо ви готові відкладати від €100–€150 на місяць. 🔹 Набір інструментів: чому для старту достатньо всього 1–2 надійних фондів (ETF) 🔹 Локальні правила: як працюють фінансові особливості у Польщі, Німеччині, Чехії, Словаччині та Португалії 🕒 Час: 18:00 ‼ Ефір безкоштовний Реєструйтесь за цим за посиланням

Тут вже писав трохи про оподаткування інвестицій та податкові пільги. 30% пільга для фізичних осіб звучить досить непогано та цілком справедливо як для інвестора, так і для держави. 👍 Спойлер: коли я дізнався, що для GmbH може бути 80% - що для мене являється космосом, а для інвестицій в окремі акції взагалі 95% - це вже блаженство 😇 Нижче розбираємось, хто в Німеччині може інвестувати з такими привабливими умовами, і чи реально податки можуть бути ще нижчими? 🇩🇪 🇩🇪 Більшість інвесторів знають, що фізична особа в Німеччині отримує податкову пільгу на акційні ETF. Але значно менше людей знають, що для GmbH ця пільга ще більша. Якщо GmbH інвестує в акційний ETF (фонд, який постійно тримає понад 51% активів в акціях), застосовується правило Teilfreistellung. Що це означає? 👇 ✅ Для фізичної особи від оподаткування звільняється 30% доходу. ✅ Для фізичної особи, яка тримає ETF як бізнес-актив, звільняється 60% доходу. ✅ Для GmbH звільняється вже 80% доходу від такого ETF. 📚 Це передбачено §20 Investmentsteuergesetz. 📌 Приклад Уявімо, що GmbH отримала 10 000Є прибутку від продажу акційного ETF. Завдяки Teilfreistellung: 🟢 8 000Є не включаються до податкової бази. 🟢 Лише 2 000Є беруть участь у розрахунку Körperschaftsteuer та інших корпоративних податків. Звучить дуже привабливо. Але є нюанс. 👇 ❗ Така пільга діє саме для акційних ETF. Для облігаційних ETF її немає, а для змішаних фондів, де акції складають від 25% до 50%, пільга буде меншою, але також досить непоганою. 📌 Також не варто плутати цей режим із прямими інвестиціями в окремі акції, адже там діє зовсім інший закон, а саме §8b KStG. Саме тому про нього часто говорять як про "95% пільгу". Як це працює? 👉 Прибуток від продажу окремих акцій повністю звільняється від оподаткування. Формально закон говорить, що прибуток не включається до податкової бази, але ще 5% вважаються умовними невідраховуваними витратами. У результаті фактично оподатковується 5% прибутку. 💬 Чи означає це, що інвестувати через GmbH завжди вигідніше? Точно ні (але коли прибуток великий, тоді так 😉) Потрібно враховувати: 📍 корпоративні податки; 📍 витрати на утримання GmbH; 📍 податки при подальшому виведенні коштів власнику (у багатьох випадках дивіденди можуть бути вигіднішими за зарплату); 📍 інвестиційний горизонт та фінансові цілі. Саме тому відповідь майже завжди залежить від конкретної ситуації, а не лише від однієї податкової пільги. 💬 Чи є вже хтось, хто має GmbH або "міні-GmbH" і чи знали про такі пільги? Фінансовий планер iPlan.ua Ілля Клець

Приїхали... ЄЦБ підняв відсоткові ставки на 0,25%, і це перше підняття за 3 роки (до цього було тільки зниження). На фоні того, що багато хто очікував м'якшої політики, новина досить показова. Не дивно, що Дональд Трамп неодноразово критикував Джерома Пауелла за те, що ставки в США залишаються високими, бо інші вже знижують, а ми ні 🤨 Стандартна причина: інфляція в єврозоні (і не тільки) знову прискорюється. Самі знаємо через що 🙃 Мій реальний приклад Пам'ятаю відносно нещодавно (останні 3-6 місяців) купував меню в McDonald's з двома Cheeseburger за 6€. Вчора заїхав, вже 7,50€ (+25%) 😐 Це не офіційний індекс інфляції, а моє спостереження. Але саме на таких речах часто найкраще відчуваються зміни цін. Для нас, не лише як інвесторів, а й просто як звичайних людей, це ще одне нагадування: гроші "під матрацом" поступово втрачають купівельну спроможність. ❓А тепер цікаво почути вашу думку. Де ви найбільше відчули подорожчання за останні, скажімо, 3-12 місяців, окрім пального, звичайно ж? Фінансовий планер iPlan.ua Ілля Клець

🇩🇪У Німеччині менше податків, ніж багато хто думає Німеччину часто критикують за високі податки та бюрократію (бо так воно і є 😊). Але дослідження Tax Policy Associates показало цікавий результат. Кількість окремих податків у країнах Європи (решта на фото): 🇩🇪Німеччина: 54 🇳🇱Нідерланди: 74 🇬🇧Об'єднане Королівство: 91 🇨🇭Швейцарія: 98 🇵🇱Польща: 115 🇫🇷Франція: 348 📌Важливий нюанс: ця кількість не показує рівень податкового навантаження. Наприклад, Німеччина є країною з високими податками, але система побудована навколо відносно невеликої кількості великих податків: Einkommensteuer, VAT, соціальних внесків, Gewerbesteuer тощо. Автори дослідження роблять цікавий висновок: складність податкової системи залежить не лише від того, скільки грошей держава збирає, а й від того, через скільки різних податків вона це робить. Німеччина показує, що високі податкові надходження можна забезпечувати без сотень окремих зборів і платежів. Я і не знав, що їх може бути настільки багато (це я про Францію 😮). А ви?

⚖️ Ринок криптовалют поступово переходить у фазу жорсткішого контролю з боку регуляторів. 🔵 Криптобіржа HTX потрапила під санкційний тиск 🇬🇧 Великобританія додала Huobi Global S.A. (HTX) до нового санкційного списку. Причина, за версією британської сторони, це ймовірна взаємодія біржі зі структурами, які пов’язують із російським фінансовим сектором. Серед них: 1️⃣ A7 LLC - це компанія, яку вважають пов’язаною з урядовими структурами РФ. 2️⃣ Garantex Europe OU - це російська криптобіржа, що вже перебуває під санкціями. ⚠️ На цьому фоні Binance вже обмежила виведення коштів з та на HTX. Також з’являється інформація, що й інші централізовані біржі почали блокувати або перевіряти депозити, які надходять із HTX. Через це зростають AML-ризики для користувачів, особливо при прямих переказах між CEX (централізована біржа). 📌 Якщо у вас залишаються кошти на HTX, варто бути обережними з подальшими транзакціями. Частина користувачів зараз використовує схеми через web3-гаманці для розриву прямого ланцюга між біржами. 🇪🇺 У Європі регуляція крипторинку вже активно працює через MiCA. Це перша масштабна система правил для криптобірж, стейблкоїнів та криптокомпаній у межах ЄС. 🇺🇦 Україна також рухається у напрямку адаптації законодавства під європейську модель регулювання. 🇺🇸 У США тим часом просувають CLARITY Act, який має визначити правила для бірж, DeFi та криптоактивів. Паралельно запускається GENIUS Act, що встановлює жорсткі вимоги до емітентів стейблкоїнів, включно з резервами 1:1 та аудитом. 📈 Схоже, епоха “дикого заходу” в крипті поступово завершується. Не знаю чи позитивно це вплине на крипторинок, але за останній час з піку у ~78,000$ BTC впав до ~73,000$ (-7%) 😐

Історія з практики: як організувати сімейний капітал між Німеччиною та Україною Багато українських родин зараз живуть розділено: дружина з дітьми адаптується в Німеччині, а чоловік залишається в Україні. Коли гроші та заощадження теж опиняються між двома країнами, а документи мають свої нюанси (наприклад, виїзд із тимчасово окупованих територій), стандартні рішення не працюють. Показуємо на реальному прикладі з нашої практики (пакет супроводу PRO), як комплексно вирішуються такі ситуації. Роботу з цією родиною ми розпочали у 2023 році. 📌Стартова ситуація та запит клієнтів: Географія: Чоловік в Україні, дружина з дітьми в Німеччині (стала німецьким податковим резидентом). Початкові активи: 55% - у гривні (депозити, ОВДП, рахунки), 15% - валютна готівка та рахунки, 30% - інвестиції у власний бізнес в Україні. Проблема: Через місце народження на окупованих територіях німецькі та європейські банки і брокери висували дуже суворі вимоги до перевірки документів. Цілі сім'ї: 1. Сформувати окремі резервні фонди для обох країн. 2. Фінансова свобода для дружини в ЄС (план на 10 років). 3. Пасивний дохід для чоловіка в Україні (план на 5 років). Що було зроблено: Резервні фонди: Створили два окремі кошики на 6 місяців витрат кожен. Для дружини - поточний рахунок у євро в німецькому банку, для чоловіка - ліквідні інструменти у євро та доларах в Україні. 💁‍♀️Стратегія для дружини (Німеччина): Допомогли пройти перевірки документів і відкрити рахунок в Interactive Brokers як резидентці Німеччини. Інвестиції налаштували в євро через надійні ірландські фонди (Irish ETFs), які оптимальні для німецького податкового законодавства. 🙋‍♂️Стратегія для чоловіка (Україна): Оскільки у чоловіка агресивний ризик-профіль і короткий термін (5 років), капітал розподілили так: 20% - рахунок у Swissquote (швейцарський брокер, лояльний до клієнтів із ТОТ). Купили високодивідендні акції та надійні корпоративні облігації. 30% - власний бізнес в Україні (генерація ~25% доходності). 20% - українська комерційна нерухомість (co-living у Києві) та інвестиційний фонд на Заході України. 15% - європейські P2P-платформи (інвестиції в нерухомість Чехії та європейські позики під ~9% в євро). 10% - облігації європейських компаній. 5% - земля в Україні. Результат: Капітал родини повністю реструктуризовано. Дружина має офіційні інвестиції в Німеччині без податкових ризиків. Чоловік отримав диверсифіковану структуру, яка вже працює на пасивний дохід і захищає капітал від географічних ризиків. Висновок: Коли родина розділена, європейські банки та брокери прискіпливо вивчають кожну дію та документ. У таких випадках потрібні точкові рішення та правильний вибір фінансових партнерів. Якщо фінанси вашої родини теж потребують міжнародного налаштування, команда iPlan допоможе розробити індивідуальну стратегію. 👉 Записатися на розмову-знайомство Команда фінансових планерів iPlan #Німеччина #інвестиції #історія_клієнта #пасивнийдохід

Пише фінансовий планер iPlan.ua Ілля Клець 🇩🇪 Німеччина попереджає про ризик нового економічного уповільнення через конфлікт навколо Ірану Уряд Німеччини заявив, що ескалація на Близькому Сході вже починає впливати на економіку країни. У щомісячному звіті Міністерства економіки зазначається, що через війну навколо Ірану економічне зростання може суттєво сповільнитися вже найближчими місяцями. Що саме турбує владу та бізнес: 🔸 дорожчають енергоносії та сировина (не дивно) 🔸 зростає вартість логістики й імпорту (також не дивно) 🔸 виникають нові ризики для ланцюгів постачання (аналогічно з попередніми двома пунктами) 🔸 бізнес і споживачі відкладають великі витрати через невизначеність Особливу увагу зараз приділяють Ормузькій протоці (нічого нового), через яку проходить значна частина світового експорту нафти та газу. Якщо конфлікт затягнеться, це може посилити інфляційний тиск у Європі та знову вдарити по промисловості Німеччини. На цьому фоні деякі економічні інститути вже переглядають прогнози щодо економіки Німеччини на 2026 рік у бік погіршення. 💬 А ви вже помітили, що життя в Німеччині стало дорожчим або складнішим останнім часом? Якщо так, то що найбільше відчувається у повсякденних витратах, окрім пального, звичайно?

Ми вже з нетерпінням чекаємо на Krakow Invest Meetup #5 Що на вас чекає? 1. Два виступи від спікерів. Імена поки тримаємо в секреті — але повірте, буде цікаво. 2. І те, що мені особисто найбільше подобається — дискусійна панель фінансових планерів. Модерує…

Ми вже з нетерпінням чекаємо на Krakow Invest Meetup #5 Що на вас чекає? 1. Два виступи від спікерів. Імена поки тримаємо в секреті — але повірте, буде цікаво. 2. І те, що мені особисто найбільше подобається — дискусійна панель фінансових планерів. Модерує Любомир Остапів. Чому це круто? Бо ми щодня — буквально щодня — сидимо з клієнтами і між собою і розбираємо одне й те саме питання: як будувати фінансову стратегію, коли все навколо нестабільно. Де жити, де платити податки, куди інвестувати — і як не облажатись. Зазвичай ці розмови відбуваються за закритими дверима. 10 червня — ні. Приходьте, слухайте, задавайте запитання . Саме для цього ми це й робимо. 3. Нетворкінг, це класна можливість поспілкуватись з однодумцями і будувати своє оточення з подібними інтересами та цінностями. Будемо раді всіх бачити 👋 🎟 Krakow Invest Meetup #5 📅 10 червня | 🕕 18:00 | 📍 Краків 💸 Early birds — 148 zł (залишилось 8 квитків) 👉 https://eventmate.app/events/share/krakow-invest-meetup-5

✍️ Пише фінансовий планер iPlan.ua Ілля Клець 😅 В Україні був юристом “огого!”, а в Німеччині: “Kartenzahlung oder bar?” всього 😅 🇩🇪 Багато українців у Німеччині після переїзду стикаються з питанням: 🤔 “А мій диплом тут взагалі визнається?” ✅ Перевірити це можна самостійно за 10 хвилин через базу Anabin 👇 📚 Anabin це офіційна німецька база, де перевіряють: 🎓 університети 📄 дипломи 🇩🇪 статус освіти в Німеччині 🏛 Саме на неї часто орієнтуються: 👨‍💼 роботодавці 🗂 Ausländerbehörde 🏢 посольства 🏦 інколи навіть банки 📌 Що можна перевірити ✅ Чи визнається ваш університет (величезний список українських університетів, навіть не буду називати конкретні приклади) ✅ Який статус має ваш диплом 📊 Основні варіанти: 🟢 H+ університет визнається в Німеччині (мої СумДУ та КНУКіМ в цій категорії, але це диплом юриста, тому можуть бути нюанси, нижче про це також пишу). Прямо на сайті так і написано: Позначення H+ просто означає, що дипломи, отримані в цьому закладі, можуть бути піддані оцінці еквівалентності в секторі вищої освіти. Це не є попереднім рішенням щодо того, чи можна вважати дипломи цього закладу еквівалентними дипломам німецьких університетів. 🟡 H+/- частково визнається, залежить від спеціальності 🔴 H- не визнається 🧭 Як перевірити диплом 1️⃣ Заходите на сайт Anabin (також можна "вбити в гуглі", як правило він перший в списку) 🔎 2️⃣ Обираєте: 👉 “Institutionen” якщо хочете перевірити університет 🎓 або 👉 “Hochschulabschlüsse” якщо хочете перевірити спеціальність / диплом 📄 3️⃣ Вводите: 🌍 країну: Ukraine 🏫 назву університету 📚 спеціальність ⚠️ Важливий нюанс ❗ Наявність диплома в Anabin ≠ автоматичне право працювати за професією 👨‍⚕️ Особливо це стосується: 🩺 лікарів ⚖️ юристів 👩‍🏫 вчителів 🏗 архітекторів 📌 Для них часто потрібне: 📝 окреме підтвердження 📚 іспити 🔄 адаптація або Approbation 💡 Не варто панікувати, якщо диплома немає в базі 🙂 Це не означає, що він “не дійсний”. 📌 У такому випадку може знадобитися: 📄 Zeugnisbewertung 🏛 офіційне підтвердження через ZAB 🧠 Практична порада Навіть якщо ви поки не працюєте за спеціальністю (можливо навіть не плануєте за ним працювати в майбутньому): ✔️ перевірте диплом зараз ✔️ збережіть статус ✔️ підготуйте переклади документів заздалегідь (дипломи, які видані одночасно двома (укр та англ) мовами, перекдалати не обов'язково) 💬 Розкажіть, чи вже перевіряли диплом, чи плануєте це зробити та які подальші кроки розглядаєте?

🚨 Шахрайство при продажі авто в Німеччині. Ділюся особистою історією, яка може трапитися з кожним, хто продає авто через Mobile.de або інші платформи. Я виставив Volkswagen Passat B7. Оголошення також автоматично підтягується в kleinanzeigen. Пише "покупець": ✔️ Не торгується взагалі, пропонує ціну, яку я прошу 😐. Приємно, але дивно ✔️ Каже, що розглядає ще інші варіанти, але мій "найбільше сподобався". Вау ☺️ На цьому етапі я розумію що з вірогідністю близькою до 100% - це шахрай, але продовжую діалог, тому що все може бути. Далі класика: ✔️Мені далеко їхати, але я готовий купити, якщо з машиною все гуд ✔️Потрібен лише звіт по авто, що все ок ✔️Скидає якийсь сайт, щоб зробити там звіт про авто Ключовий момент:❗сайт платний Я кажу: ось VIN, перевіряйте самі або чи можу зробити звіт з іншого сайту (безкоштовного) Відповідь: ні, мені потрібен звіт саме з цього сайту, а сам я зробити не можу/не хочу, бо вже витратив багато часу/грошей на інших. 🎯 Ось тут і є суть схеми: Вас змушують оплатити "звіт", який нікому не потрібен. Після оплати "покупець' зникає (здогадка). Червоні прапорці: 🚩Покупець не торгується взагалі 🚩Хоче типу купити дистанційно (напевно прочитав книгу Трампа про Мистецтво укладання угод) 🚩Не хоче дивитися авто особисто, поки не буде "звіту" 🚩Просить платні перевірки або "сертифікати" 🚩Ігнорує нормальні альтернативи (TÜV, аналогічні звіти, тільки з безкоштовних сайтів тощо) 🛑 Як діяти: ✔️ Ніколи не переходьте на сторонні сайти за посиланнями від "покупців". Сайті не завжди бувають шкідливими, але на всякий випадок ✔️ Не платіть за жодні "звіти" на їх прохання. ✔️ Даєте VIN і все, далі їх відповідальність Реальний покупець приїде і подивиться авто або організує перевірку самостійно. Мій брат, якщо машина цікавить, готовий навіть 300 км проїхати. Не завжди купує, і це нормально. Будьте уважні і діліться цим постом з тими, хто зараз продає авто в Німеччині. Які ще червоні прапорці або "фішки" ви знаєте або стикались?

🏔 ETP = ETF + ETC + ETN + ETI (частина 2) Хто вперше бачить цю формулу, раджу для початку перечитати пост про ETP. Сьогодні формула виглядатиме так: ETF = ETP - (ETC + ETN + ETI) Короче говоримо про ETF😁 ETF (Exchange-Traded Fund) - це фонд, який реально володіє активами, але є винятки Існує два принципово різних підходи для створення ETF. Навіть в скрінері justetf ви можете побачити ці різні підходи в стовпчику Replication. 🔹 Physical ETF (фізичний) Ці фонди реально купують активи. Тобто у разі закриття фонду активи розпродаються і гроші повертаються інвесторам. Або ж ці активи можуть перейти під управління іншого провайдера, якщо поточний банкрутує. Короче капітал залишається за вами. Ці фізичні фонди поділяються на дві підгрупи, які і видно у стовпчику Replication: 🔸 full replication - це коли фонд намагається повністю відтворити індекс. Тобто якщо ми хочемо купити фонд, наприклад, який відслідковує індекс S&P500, то в ньому точно буде така ж кількість акцій, як і в самому індексі і з такою ж самою вагою. 🔸 sampling - це коли фонд намагається відтворити динаміку індексу купуючи не всі прям 100% компаній, які є в цьому індексу, а лише частину компаній. Зазвичай такі методи використовуються, коли фонд намагається відслідковувати індекс, в якому тисячі компаній і щоб не купувати всі - купується частина (часто більша). Також використовується і в протилежних випадках, коли індекс (компанії в ньому) дуже нішевий і неліквідний. Тоді такий метод реплікації відбирає найкращі та найліквідніші компанії. 🔹 Synthetic ETF (синтетичний) Такі фонди не купують безпосередньо базові активи, а лише відображають їх. Тобто індекс реплікується за допомогою своп-транзакції. ETF укладає контракт з фінансовою установою, яка зобов'язана забезпечити дохідність індексу в обмін на певну комісію. З одного боку такі ETF здатні відстежувати деякі ринки ефективніше та точніше, ніж фізичні ETF. З іншого - вони мають ризик контрагента. У своп-контракті домовляється, що своп-контрагент виплачує індексний дохід, включаючи всі дивіденди, виплачені ETF. В обмін на це своп-контрагент отримує комісію та дохід цінних паперів у портфелі забезпечення. Кошти синтетичного ETF інвестуються в кошик цінних паперів, який служить забезпеченням для своп-контрагента. Цінні папери в портфелі забезпечення не обов'язково збігаються з цінними паперами реплікованого індексу. Наприклад, синтетичний ETF на європейські акції (MSCI Europe) у портфелі забезпечення також може включати японські акції або якісь інші. Здається, що ризик контрагента занадто великий, але не все так погано. Європейські директиви (UCITS) обмежують ризики ETF перед будь-яким контрагентом максимум до 10% від вартості його чистих активів або NAV. Інші 90% вартості ETF повинні бути покриті заставою, що зберігається від його імені та буде продана для відшкодування інвесторам у разі дефолту. На практиці багато ETF фактично покриті заставою вартістю понад 90% від NAV. Тому, насправді, ризик суттєво менший. Навіть більше скажу, може бути таке, що застава для банку буде кращої якості, ніж сам індекс, але на виплати це ніяк не вплине, тому це просто fun fact🙃 ❗️Отже 1. Насправді що physical, що synthetic володіють активами, тому у випадку форс-мажора можна сподіватися на компенсацію. Але - physical виплатить 100% - а synthetic 90%+ (завдяки європейській директиві, дякуємо і за це) 2. Синтетичний фонд буде точніше відслідковувати індекс, ніж фізичний. 3. У фізичного може бути так званий tracking error, бо він намагається відтворити індекс, а не відтворює його на 100%. 4. Синтетичні фонди фактично дають доступ до торгівлі нішевими активами, які зазвичай роздрібному інвесторові недоступні. 👇 Не забувайте писати в коментарях теми, які вас цікавлять #iPlanSlovakia #ETF #ETN #ETC #ETI #ETP Підписатись на канал | iPlan.ua

🇩🇪 Нова пенсійна реформа в Німеччині: ETF замість Riester У законі декларується мета: зробити систему доступною для "малих і середніх доходів". Але кому це більш вигідно? 🤔 Бундестаг ухвалив принципову зміну системи приватних пенсій. З 1 січня 2027 року класична Riester-Rente зникає (старі контракти діють, нові відкривати не можна), а на її місці з’являється новий інструмент: Altersvorsorgedepot. 📌 Суть реформи Держава дозволяє інвестувати на пенсію через ETF-депо у “довірених” брокерів. Це набагато ближче до реального ринку, ніж старі страхові продукти Riester. 📈 📌 Державні субсидії Система виглядає досить щедро: ✔️ 50% від внесків до 360€ на рік ✔️ +25% у діапазоні 360€–1.800€ (максимум 150€) ✔️ максимум 540€ на дорослого щороку 💶 👶 Бонус для дітей: якщо відкрити депо на дитину і вкладати від 25€/міс, держава додає 300€/рік (100% річних, непогано 😄) 👉 Всі гроші одразу потрапляють на інвестиційний рахунок 📌 Але, як кажуть, є нюанс ⚠️ На перший погляд це виглядає як "безкоштовні гроші". Але ключовий фактор, як і раніше, це податки. Внески здійснюються з нетто-доходу, хоча їх можна списувати з податків (аналогічно до Riester). І тут починається головне: 💡 Чим вища податкова ставка (вищі доходи), тим більша вигода. Тобто, хоча законотворці кажуть, що хочуть зробити систему доступною для "малих і середніх доходів" (частково так і є), але більш вигідна вона для багатих і для сімей, в яких є діти 🤔 Розглянемо приклад: Сім’я з 1 дитиною інвестує 1200€/рік (100€/міс) Отримує 630€ (50% від 360 + 210 + 300) прямих субсидій, а якщо розбити на 2 людей, тоді може вийти 780€ Тепер податковий ефект: 🔹 Дохід 36000€/рік Середня ставка: ~9% Податкове повернення: ≈108€ 🔹 Дохід 96000€/рік Середня ставка: ~24% Податкове повернення: ≈288€ (а якщо інвестувати більше, то і податкове повернення більше) 👉 Різниця більше ніж у 2,5 рази (тобто у людини дохід вище у 2,5 рази і податкове поверення також) 😮 📌 Який висновок ми можемо зробити? Система виглядає більш прозорою і ринковою, ніж Riester. Але: ✔️ потрібно мати вільний кеш для внесків (нова програма стимулює їх мати) 💸 ✔️ податкові переваги прямо залежать від доходу ✔️ найбільший ефект отримають домогосподарства з високими доходами 📊 📊 Тобто це ще один інструмент податкової оптимізації для тих, хто вже має ресурси інвестувати. Як вам така модель? Це крок вперед чи ще один “складний продукт для обраних”? Можливо в бюджеті є "забагато" грошей, які потрібно ось так роздавати а можливо це стимул народжувати дітей 🤨 Напишіть в коментарях ваші думки і чи плануєте користуватися цим 👇

🇩🇪 У Німеччині змінили правила цін на пальне (не писав це вчора, щоб не подумали, що це прикол) З 1 квітня запрацювали нові правила для АЗС. І це не просто "новина", а реальна зміна поведінки цін на заправках. 🔺 Підвищувати ціну тепер можна лише 1 раз на день, тільки у фіксований момент, а саме о 12:00 🔻 Знижувати ціни можна коли завгодно і скільки завгодно ⚠️ Штрафи за порушення до 100 000 € Раніше ціни змінювалися в середньому до 22 разів на день, що робило ринок максимально непрозорим. 💡 Навіщо це зробили Держава намагається прибрати так званий “ефект ракети та пружини”: 🚀 ціни швидко ростуть, коли дорожчає нафта 🪶 але падають дуже повільно, коли вона дешевшає Тепер ідея в тому, щоб: 👉 зробити ціни більш передбачуваними 👉 зменшити маніпуляції 👉 дати водіям більше контролю ⛽ Коли тепер вигідніше заправлятися? Популярна порада "заправлятися з 11:00 до 12:00" має сенс, але не ідеальна. ✅ До 12:00 ціну вже не піднімуть ❗ Але це не означає, що вона найнижча Як і раніше, в Німеччині часто: 🌙 найнижчі ціни бувають увечері 📊 Що ще змінилось 📌 посилили контроль через антимонопольне законодавство 📡 АЗС зобов’язані передавати зміни цін у систему протягом 5 хвилин ⚖️ влада тепер швидше реагує на "завищені" ціни 🌍 Контекст Рішення прийняли на фоні різкого зростання цін на нафту через напруження на Близькому Сході та проблеми з постачанням. Хоч Німеччина напряму отримує лише близько 6% нафти з Близького Сходу, це не означає, що вона не залежить від ситуації там. Ринок нафти глобальний, тому будь-які проблеми в цьому регіоні можуть вплинути на ціни і доступність пального по всьому світу, включно з Німеччиною. А в який період доби заправляєтесь ви і чи не зменшились у вас "безпричинні" поїздки?👇 Особисто я почав більше гуляти, бо живу майже в центрі міста. Це корисно і для здоров'я, і для бюджету 💪