КРЕДИТНЫЙ ЗАЩИТНИК

Российские банки ускорили процесс сокращения количества дополнительных офисов в 2026 году. За январь — август закрылось уже 1370 отделений. Темпы сокращения банковских отделений за восемь месяцев текущего года сопоставимы с годовыми показателями прошлых лет.  Около 40% всех случаев приходится на Сбер: с начала года банк ликвидировал почти 540 отделений. В Альфа-Банке, ВТБ и Банке ДОМРФ, напротив, заявили о планах расширения офисной сети. Главной причиной закрытия допофисов специалисты называют изменение финансовых привычек россиян. Большинство стандартных услуг можно получить дистанционно через приложение. Офисы теряют эффективность, и банки закономерно пытаются сократить расходы на них. Банки выбирают, какие офисы сохранить, исходя из их загрузки, стоимости содержания и востребованности услуг. При этом полностью отказаться от офисов кредитные организации не смогут. В масштабах страны значительная часть клиентов предпочитает очное обслуживание, а некоторые операции требуют личного присутствия.

Трех сотрудниц банковского офиса в Подмосковье заподозрили в хищении более 28 млн руб. со счетов вкладчиков с помощью дубликатов карт. По предварительным данным, сотрудницы изготавливали дубликаты банковских карт клиентов и отключали уведомления на их телефонах. Затем они снимали деньги и переводили их на собственные счета, а также на карты родственников и знакомых, которых просили обналичить средства. Двух подозреваемых задержали в Королеве, третью — в Пушкино. Суд отправил фигуранток под домашний арест. Полиция возбудила дела по части 4 статьи 158 Уголовного кодекса (кража организованной группой либо в особо крупном размере). Максимальное наказание по ней — десять лет лишения свободы.

После новостей об отзыве SSL-сертификатов у ряда российских банков число запросов о работе их сайтов в «Яндексе» выросло в 3,8 раза по сравнению с предыдущим понедельником. Запросы о крупных банках — «Сбере», Альфа-банке, ВТБ и других — увеличились почти вдвое, а интерес к SSL-сертификатам вырос в 1,3 раза. В тот же день пользователи столкнулись с проблемами при открытии сайтов нескольких крупных банков в зарубежных браузерах. Причиной стал переход на национальный SSL-сертификат Минцифры, который не поддерживается большинством иностранных браузеров. ВТБ и Альфа-банк заявили, что сбоя в работе сервисов нет, и рекомендовали установить российские сертификаты безопасности или использовать «Яндекс Браузер». Ранее Минцифры предупреждало о возможных проблемах с открытием российских сайтов в Chrome, Safari и Edge после отзыва иностранных сертификатов.

Банковские заимствования российских регионов в июле превысили 680 млрд рублей — это максимум с 2017 года. Регионы берут коммерческие кредиты для закрытия кассовых разрывов и финансирования текущих расходов, поскольку бюджетные займы ограничены по объему и целям. Однако банковские ссуды обходятся значительно дороже: ставки формируются на уровне ключевой. Это увеличивает расходы на обслуживание долга и сокращает средства, доступные для развития инфраструктуры, ЖКХ и образования. Для снижения долговой нагрузки правительство уже списало ряду регионов задолженность по бюджетным кредитам на 513 млрд рублей и перенесло часть выплат на 2030 год. Кроме того, в Госдуму внесены поправки о запуске льготных кредитов для регионов под 0,1% годовых на покрытие кассовых разрывов. Однако, если субъекты не смогут нарастить собственные доходы и получить доступ к долгосрочным льготным инструментам, коммерческие займы могут закрепиться в структуре регионального долга надолго.

В России обсуждается создание рыночного образовательного кредита, который не будет подпадать под регулирование для обычных потребительских займов. Основная задача — вывести образовательные кредиты из стандартных требований, применяемых к потребительским ссудам. Для образовательных кредитов нужно изменить расчет долговой нагрузки клиентов, банковские нормативы, требования к резервированию и ряд других положений. Это позволит создать продукт, который будет одновременно устойчивым для банков и доступным для студентов. Сейчас студенты чаще всего не имеют постоянного дохода, а одно из ключевых требований при выдаче кредита — расчет долговой нагрузки. Кроме того, для образовательных кредитов не всегда подходит период охлаждения, поскольку оплата обучения привязана к конкретным срокам учебного заведения.

Сезон отпусков — время отдыха, но и период активности мошенников. В разгар туристического сезона злоумышленники используют разные схемы, чтобы похитить деньги. Поддельные сайты бронирования Мошенники создают фальшивые сайты продажи билетов и туров, куда пользователи попадают через рекламу или соцсети. После оплаты деньги исчезают, а бронирование оказывается фиктивным. Пользуйтесь только официальными сайтами и проверенными сервисами. Фальшивые приложения Поддельные приложения маскируются под известные сервисы и получают доступ к банковским данным, СМС и аккаунтам. Скачивайте их только из официальных магазинов и проверяйте разработчика. Обман с обменом валюты Злоумышленники предлагают выгодный курс, просят перевести деньги через QR-код или бота, после чего исчезают. Обменивайте валюту только через банки и лицензированные обменные пункты. Опасные сети Wi-Fi Фальшивые точки доступа в отелях, аэропортах и кафе позволяют похищать личные данные. Для банковских операций используйте мобильный интернет.

Автоматические списания удобны для оплаты подписок, но этим пользуются и мошенники. Под видом разовой оплаты они оформляют подписку, после чего с карты регулярно списываются деньги. Мошенники создают сайты, похожие на обычные сервисы, и предлагают оплатить небольшую сумму. Согласие на регулярные списания часто скрывают в условиях использования. После первой оплаты деньги начинают списываться автоматически небольшими суммами, чтобы владелец карты не сразу заметил проблему. С 1 марта 2026 года закон усилил защиту потребителей. Теперь сервисы обязаны предоставить возможность отказаться от автосписаний, а после отказа или удаления данных карты дальнейшие списания запрещены. Если вы заметили неизвестные списания: отмените подписку; удалите привязанную карту; если деньги продолжают списываться — обратитесь в банк и оспорьте операции; при необходимости заблокируйте карту. Перед оплатой онлайн-сервисов всегда внимательно проверяйте условия оформления подписки — это поможет избежать неожиданных списаний.

Ассоциация банков России представила меморандум о добросовестном информировании клиентов об условиях банковских вкладов. Документ предписывает банкам отказаться от маркетинговых приемов, способных вводить вкладчиков в заблуждение. Присоединение к меморандуму для банков добровольно. После присоединения кредитная организация анализирует продукты и процессы в течение месяца, а необходимые изменения внедряет в срок до шести месяцев. К меморандуму присоединилось уже семь банков — Т-банк, Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк, банки «Хлынов» и «Урал ФД». Меморандум закрепляет лучшие практики доведения информации до потребителя. Он задает для банков рамку: как именно нужно показывать ставки, доходность и условия по депозитам, чтобы потенциальный вкладчик видел полную картину.

Центробанк выделяет девять признаков, по которым банки устанавливают мошенничество при снятии наличных. Среди них снятие денег в течение суток после оформления кредита, перевод на свой счет более 200 тыс. руб. через СБП, смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, и любое нехарактерное поведение клиента. Также подозрение вызывает запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, к примеру по QR-коду, и изменение активности телефонных разговоров за шесть часов до операции. Банки обращают внимание на изменение характеристик телефона, наличие вредоносных программ и пять и более отказов в выдаче средств за один календарный день. 10 июля в ВТБ сообщили, что мошенники стали чаще обманывать россиян, используя интерес к инвестиционным сервисам, криптовалютам и международным финансовым инструментам. Одна из популярных схем — знакомство с «консультантом» в мессенджере или соцсети, который рекламирует «проверенную» платформу для получения быстрой прибыли, и помогает зарегистрироваться.

Минцифры разработало порядок получения компенсации от банка или оператора связи в случае обмана телефонными мошенниками. Соответствующий проект постановления правительства опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. Граждане вправе получить компенсацию от банка или оператора, если они перевели деньги под действием мошенников. Банк при обращении гражданина и сообщении о переводе средств обманным путем проверяет, мог ли он сам остановить операцию как подозрительную и все ли требования закона были соблюдены. Если банк или оператор связи допустил ошибку, он выплачивает компенсацию. Предполагается, что постановление вступит в силу 1 марта 2027 года, оно вынесено на общественное обсуждение.

По итогам первого квартала 2026 года 69 МФО предлагают клиентам услугу кредитной линии — займы с лимитом кредитования. Количество МФО, выдающих кредитные линии, выросло почти в три раза — в конце 2025 года такая услуга была только у 26 компаний. Кредитные линии представляют собой аналог лимита по банковской кредитной карте: клиенту один раз одобряется сумма, из которой он может взять необходимую долю в виде транша. После возврата транша ранее одобренная сумма вновь становится доступной в полном объеме, и клиент может взять новый транш в рамках лимита. Все это происходит в рамках одного договора без временного лага, как при пользовании классическими продуктами, где требуется повторное одобрение или действует «период охлаждения». Развитие нового продукта на рынке неслучайно. Клиентская аудитория МФО за последние годы расширилась за счет перетока из банков. Для сохранения конкурентоспособности классическим компаниям сектора просто необходимо было начать развивать привычные продукты для прибывшей аудитории.

Все российские банки могут включить в белые списки Минцифры этой осенью, сообщил глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Он отметил, что в перечне сервисов, которые не затрагивают ограничения мобильного интернета, пока что представлено мало банков, что ставит в неравные условия кредитные организации при обслуживании граждан. Белый список Минцифры — перечень ресурсов, которые остаются доступными для пользователей в периоды временных ограничений мобильного интернета. В него входят госуслуги, банки, транспортные сервисы, российские поисковики и маркетплейсы. Сейчас в белые списки включены лишь пять банков — ВТБ, Альфа-банк, ПСБ, МТС-банк и Газпромбанк. Всего в России, по данным ЦБ, работают 305 банков. В конце мая председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила об обсуждении с Минцифры возможности включить все российские банки в белые списки.

Доля россиян, которые считают кредит долговой ямой, сократилась на 14% с 2017 года. При этом россияне старше 60 лет по-прежнему склонны воспринимать кредиты как долговую яму, тогда как молодые люди чаще считают банковские ссуды инструментом для повышения качества жизни. В 2017 году 65% россиян заявляли, что никогда не брали кредиты, сейчас таких 34%. При этом 52% респондентов не брали и не выплачивали займов за последний год. 85% опрошенных заявили, что не собираются брать кредит в ближайший год, и только 8% рассматривают такую возможность. Самыми популярными у россиян остаются потребительские кредиты: за последний год их брали и выплачивали 19% граждан. Еще 10% пользовались микрозаймами, 8% выплачивали ипотеку, 7% брали или выплачивали автокредиты. Самый заметный рост с 2017 года показали сегменты ипотеки (с 3% до 8%) и автокредитов (с 4% до 7%). Процентная ставка по-прежнему остается главным фактором при принятии решения о кредите.

Национальная система платежных карт (НСПК) предложила решение по постепенному выводу карт международных платежных систем (МПС) Visa и Mastercard из оборота в России. Вместо ограничения срока действия выбран вариант снизить ставку межбанковского вознаграждения по операциям через Visa и MasterCard. С начала 2027 года ставка уменьшится до 1%, с 2028-го до 0%. «После ухода из России международных платежных систем их карты, выпущенные российскими банками, перестали приниматься за рубежом. При этом для удобства наших граждан НСПК продолжает технологически поддерживать их использование внутри России. Это требует значительных затрат, несмотря на то что новые продукты по таким картам банками не создаются, а их держатели не имеют доступа к программам лояльности этих платежных систем», — говорит генеральный директор НСПК Дмитрий Дубынин. К тому же инициатива о постепенном выводе из обращения карт Visa и Mastercard в России была связана с истечением сроков действия их сертификатов безопасности.

ФССП по Челябинской области назначило штраф в 100 тысяч рублей казанской МКК. Основанием стало административное правонарушение по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ — нарушение Федерального закона № 230-ФЗ о защите прав граждан при возврате просроченных долгов. Поводом для разбирательства послужила жалоба жительницы Магнитогорска. Женщина сообщила о неправомерных действиях МКК по взысканию просрочки по договору. Сотрудники ГУФССП возбудили административное дело и провели расследование. В ходе расследования установлены многочисленные нарушения. МКК использовала абонентские номера, закрепленные за физическим лицом, с этих номеров рассылались сообщения чаще двух раз в сутки, в которых отсутствовали сведения о сумме задолженности и наименовании кредитора. Кроме того, зафиксированы факты психологического давления на должника и угрозы. По итогам расследования составлен протокол об административном правонарушении. ФССП рассмотрело материалы и вынесло постановление о штрафе в 100 тысяч рублей.

Российский рынок потребительского кредитования проходит через поэтапное ужесточение требований к заемщикам. Первый этап реформы стартовал еще 1 апреля 2026 года с вступлением в силу указания Банка России № 7286-У. Раньше банки могли засчитывать в доход любые регулярные поступления на счет, теперь же учитываются только платежи с четкой маркировкой: заработная плата, пенсия, социальные выплаты или арендная плата.  С 1 июля 2026 года заработает новый механизм, который затронет тех, кто привык полагаться на «самозаявленный» доход. Если гражданин не может подтвердить свои заработки официальными документами, банк рассчитает его платежный потенциал по региональному нормативу и дополнительно вычтет из этой суммы 10%. Однако самое серьезное изменение произойдет через год. С 1 июля 2027 года планируется полностью отказаться от любых данных, кроме официально подтвержденных через государственные системы — ФНС, Социальный фонд или цифровой профиль на «Госуслугах».

Соответствующий законопроект о поправке в Налоговый кодекс рассмотрел Пленум Верховного суда под председательством Игоря Краснова. В последнее время суды фиксируют большое количество случаев, особенно в Москве и Московской области, обращения в суды в интересах в том числе коллекторских организаций граждан, имеющих инвалидность I или II группы, на имя которых формально приобретается просроченная задолженность по договорам потребительского кредита (займа, микрозайма). Согласно ст. 333.36 Налогового кодекса инвалиды I или II группы и общественные организации инвалидов освобождаются от уплаты госпошлины в судах при цене иска до 1 млн рублей. Чтобы исключить злоупотребление правом предлагается дополнить Налоговый кодекс положением о том, что эта категория заявителей не освобождается от уплаты госпошлины в случае их обращения в суд в отношении прав (требований) по договорам потребительского кредита (займа, микрозайма), уступленных им лицами, не имеющими права на льготы.

Поздравляем с Днём России! 12 июня — праздник, который объединяет миллионы людей, напоминает о важности единства, ответственности и уважения к своей стране. Желаем благополучия, уверенности в завтрашнем дне, новых возможностей и успехов во всех начинаниях. Пусть каждый день приносит поводы для гордости за свои достижения и вклад в общее будущее. С уважением, команда юридической компании «Кредитный Защитник».

Мошенники начали использовать плановые отключения горячей воды для атак на россиян. Об этом предупредил специалист компании F6 по противодействию финансовому мошенничеству Дмитрий Дудков. С его слов, пользователь получает сообщение от неизвестного контакта, который выдаёт себя за организацию ЖКХ, о плановых отключениях горячей воды и предлагается перейти по ссылке для просмотра графика. Далее жертва попадает на поддельный сайт, нажимает кнопку «Войти». Эта ссылка используется мошенниками вместо «кода из СМС». Затем человеку приходит сообщение от аккаунта «Госпортал». В нём утверждается, что в его личный кабинет вошли из Киева и оформили доверенность от его имени. Если жертва звонит по указанным телефонам, начинается второй этап атаки. Сотрудники мошеннического call-центра запугивают её, что переход по ссылке привёл к серьёзным последствиям и проблемам с законом. На завершающем этапе требуют перевести деньги на якобы безопасный счёт или досрочно погасить кредит, который, по их словам, оформили мошенники.