Александр Лекомцев | Помогаю получать деньги для бизнеса

Где можно кредитоваться ещё? Если бы какой-нибудь ментор посмотрел на этот пост, он бы, наверное, сказал: «Что ты делаешь? Просто раскрываешь лайфхак своим потенциальным клиентам». Но поверьте, клиентов у нас достаточно, чтобы не бояться таких уловок 🌞 В некоторых ситуациях за кредитом вообще не обязательно идти в банк. Особенно это актуально для торговли, где товар быстро оборачивается, а с поставщиком уже выстроены нормальные отношения. Если вы работаете с одним поставщиком не первый раз, всегда можно обсуждать не только цену, но и условия оплаты. Объём закупок, регулярность заказов, частота поставок, реферальные программы — всё это аргументы для переговоров. И здесь появляется интересный инструмент — кредитование от поставщика. Например, вы договорились о цене, а на следующую партию просите не скидку, а отсрочку платежа на 30 дней. Поставщик увеличивает цену на 2%, зато деньги вы отдаёте через месяц. Давайте просто посчитаем, сколько это стоит. Если партия стоит 1 млн ₽, дополнительные 2% — это 20 тыс. ₽. На 3 млн — 60 тыс. ₽, на 5 млн — 100 тыс. ₽, на 10 млн — уже 200 тыс. ₽. Получается, 2% за 30 дней — это примерно 24% годовых. С учётом сложного процента — около 26,8%. И вот тут уже становится понятно, что это не «маленькая наценка», а полноценная стоимость денег, которую можно сравнивать с банковским кредитом. Но есть ещё более интересный вопрос: а нужна ли вам эта отсрочка вообще? Недавно разбирали такую ситуацию у клиента. У компании перед заводом долг около 600 тыс. ₽, при этом покупатели должны ей 3,6 млн ₽. То есть компания сама ждёт от клиентов гораздо больше денег, чем должна поставщику. И здесь возникает простой вопрос: зачем бизнесу дополнительно платить за отсрочку, если деньги от покупателей и так должны прийти раньше срока расчёта с заводом? Но всё зависит от того, что происходит с этими деньгами дальше. Если высвободившиеся 600 тыс. ₽ можно оставить в обороте и заработать на них 30–35%+ годовых, а стоимость отсрочки составляет условные 24% — такая схема может иметь смысл. А если деньги просто лежат на счёте, получается обратная история: вы платите поставщику за финансирование, которое вам фактически не нужно. И ещё один нюанс — обеспечение. В этом случае поставщик хотел получить в залог склад стоимостью примерно в два раза выше суммы поставки. А значит, нужно учитывать не только процент за отсрочку, но и то, что этот актив на время становится менее доступным для других кредитных операций. Поэтому отсрочку от поставщика я всегда рассматриваю как обычный кредит. Только кредитор здесь — не банк, а ваш поставщик. Смотрите на всё сразу: стоимость денег, срок, доходность их использования, обеспечение и итоговую переплату. Иногда отсрочка действительно помогает бизнесу заработать больше. А иногда вы просто платите за деньги, которые вам не нужны. А иногда оказывается, что лучший кредит — тот, который вообще не пришлось брать. #кредитование Читать по теме: Как превратил ипотеку в тирбо-мотор для бизнеса Скоринг и дебиторка: почему банк не видит ваш бизнес Как выгодные условия банка разрушают будущие финансовые проекты

Иногда проще забрать предложение в банке как ФЛ - собственник бизнеса. Это решает задачу свободных денег на руках, уменьшение ставки по кредиту, сокращение ежемесячного платежа. Клиент с хорошей КИ, собственник бизнеса (ИП! - это важно) Текущий кредитный портфель: 13 млн. Оборот: 29 млн. в год +18 млн. под объект недвижимости

🌞🌞. Падение выручки В качестве финансового ковенанта озвучен ориентир: падение выручки год к году более чем на 20% считается существенным ухудшением. На старте подачи заявки ваш бухгалтер или финдир способен соотнести показатели и критерии, ответить на вопросы готов ли ваш бизнес идти в заявочную кампанию. Если хотя бы по одному из критериев вы вываливаетесь, готовьте аргументы и ресурсы для передачи в банк. Основными является: выручка, залог, обеспечение контрактом, банковские гарантии, депозиты, поручительства, личные активы собственника, субсидиарная ответственность собственников, включение новой компании и консолидация компаний в «банковский холдинг». При структурировании заявок наших клиентов, мы дает подробный ответ по каждому вопросу. Как и в любой «сделке» (DEAL) есть фактор «сильной переговорной позиции»: использование ковенант, обеспечения, повышения качество кредитного портфеля через перевод оборотов в банк, сейфовые поручительства и многое другое. Подготовка заявки 90% успеха + 10% переговоры. Если было полезно - ставьте 🔥 Читать по теме: Банки видит то, что не видит собеседник У нас свои люди в банках Банки - банкроты #кредитование

Что официально проверяет банк Для компаний с запросом свыше 5 млн ₽ (также может быть от 10 млн ₽ в некоторых других банках) публично запрашивает: бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах; квартальную отчётность за четыре последних квартала; карточки счетов 50, 51 и 52; кредитный портфель с займами, лизингом и забалансовыми обязательствами; ОСВ по счетам 60 и 62 с контрагентами и ИНН; детализацию операций за 12–25 месяцев. Это подтверждает, что при анализе банк оценивает не только выручку и прибыль, но и качество денежных потоков; структуру покупателей и поставщиков; долговую нагрузку; дебиторскую и кредиторскую задолженность; займы собственников; лизинг; гарантии, поручительства и другие обязательства. При кредитовании через обороты в других банках также запрашивает информацию о бизнес-модели, целях кредита, доходах, расходах, активах, пассивах и может проверять подлинность банковских выписок через демонстрацию экрана. Для малого бизнеса банк публично указывает, что решение может приниматься по ИНН, анкете и выписке, а увеличение объёма подтвержденных оборотов повышает вероятность более высокого лимита. Основными критерия, которые мы собрали после интервью с аналитиками ведущих банков (первая 10-ка). Подтверждённые стоп-факторы и пороги: 🌞. Отрицательный собственный капитал В разговоре аналитик называет отрицательный собственный капитал первым стоп-фактором: заявку могут не передавать на дальнейший анализ. 🌞. Концентрация на одном контрагенте Озвучены ориентиры: один покупатель или поставщик — более 50%; три крупнейших — совокупно более 70%. Это может рассматриваться как стоп-фактор, если нет убедительного экономического объяснения. 🌞. Внутригрупповые обороты Если значительная часть оборота проходит между связанными компаниями, банк может потребовать консолидацию всей группы. В разговоре приводится пример перекрёстных оборотов около 34–35%, при которых компании могли анализироваться только совместно. 🌞. Поручительство бенефициаров и компаний группы При включении нескольких компаний в расчёт выручки, капитала или долговой нагрузки банк, как правило, требует поручительство бенефициаров и компаний группы. 🌞. Долг / EBITDA Из разговора следует следующий ориентир: до 3,0 — нормальный или допустимый уровень; 3,0–4,0 — повышенный риск, возможен только с объяснениями; более 4,0 — высокий риск или отказ. Аналитик отдельно отмечает необходимость корректно учитывать амортизацию и не завышать EBITDA. 🌞. DSCR / коэффициент покрытия долга Озвучен целевой показатель покрытия долговых платежей: желательно более 1,8; комфортный уровень — около 2,0 и выше. Расчёт производится как по последним четырём кварталам, так и на текущую отчётную дату. 🌞. Gearing — долг к собственному капиталу В разговоре указан ориентир: долг / собственный капитал должен быть меньше 2,0. При этом банк анализирует качество самого капитала: реальное внесение денег, переоценка имущества, добавочный капитал или нематериальные активы. 🌞. Забалансовые обязательства Учитываются: поручительства; банковские гарантии; факторинг; аккредитивы; займы физических и юридических лиц; иные условные обязательства. Нераскрытые крупные поручительства могут привести к отказу, даже если они не отражены в обычном кредитном портфеле. 🌝. Прочая дебиторская задолженность и 71-й счёт Банк особенно внимательно оценивает: крупные подотчётные суммы; прочую дебиторскую задолженность; зависшую задолженность без движения; просроченную или судебную дебиторку; задолженность аффилированных лиц. Сомнительная дебиторка может вычитаться аналитиком из собственного капитала.

Прогноз не радужный. Но сейчас какой-то бум на рефинансирование с залогом 16.99-17.8-18.2% - сейчас Против 24%+ год-два назад (2024-2025 гг) Обратите внимание у кого объект недвижимости в залоге у КПК, частных инвесторов, инвестплощадок и даже банков - есть возможность снизить нагрузку и получить сумму на руки! Напишите в лс, сделаем разбор.

ФАКАП ИЛИ ВОЗМОЖНОСТЬ? РЫНОК ВСЕГДА ДЕЛИТ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ НА ДВА ЛАГЕРЯ Сегодня сотрудница прислала очередной отчёт по нашим магазинам на Wildberries и информацию о ситуации после атак дронов на склады. И я поймал себя на одной мысли. Одни селлеры сейчас смотрят на эти цифры со слезами на глазах. Другие — уже считают, сколько процентов рынка смогут забрать. Расскажу два реальных кейса из нашей практики. Первый. Недавно мы одобрили клиенту кредит 5 млн рублей под залог недвижимости на 15 лет по ставке 21% годовых. До сделки оставались считанные дни.Но клиент попросил созвониться. Он честно сказал: «Я не готов брать всю сумму. Есть риск, что товар, который я закуплю на кредитные деньги, может быть утрачен. Для меня сейчас важнее сохранить устойчивость бизнеса, чем максимально использовать кредитное плечо» Мы полностью поддержали его решение и оперативно перестроили структуру финансирования, уменьшив сумму кредита. Второй кейс оказался полной противоположностью. Клиент, с которым мы работаем уже больше года, сказал одну интересную фразу: «У конкурентов значительная часть товара была потеряна. Они физически не успеют восстановить остатки к сезону. Для нас это шанс занять их долю рынка.» Сейчас они перестраивают логистику, завозят товар небольшими партиями, распределяют остатки по фулфилментам в разных регионах России и активно переходят на модель FBS, чтобы снизить зависимость от одного склада. Кстати, если вы селлер и ищете проверенные фулфилменты по России - пишите, этот путь мы уже прошли и можем поделиться контактами. Одна и та же ситуация. Для одного предпринимателя — риск. Для другого — возможность. Разница не в рынке. Разница в том, насколько быстро ты умеешь адаптироваться. А для вас сегодняшняя ситуация на рынке маркетплейсов — это факап или возможность?

24.07.26 ЦБ 14% (результат: - 0,25 п.п.)

Как «выгодные» условия банка разрушают будущие финансовые проекты Рассказываю на примере нескольких кейсов о том, что банки выставляя «дешевые» и выгодные»» условия для клиента, ограничивают впоследствии возможность финансирования бизнеса в будущем. Финансовое консультирование и сопровождение позволяет избежать потери возможности и денег.

С чем и как мы работаем сейчас? Для каждого квалифицированного клиента (т.е. клиента без красных флагов) готовим майнд-мэп, прописываем «фантастические» и «гениальные» гипотезы, набираем 3-5 предложений, которые с вероятностью 60-70% (проверенная статистическая величина) могут быть реализованы. В процесс подбора гипотез консультируемся с банками: аналитиками, андеррайтерами, юристами, даже с членами кредитных комитетов (где нужно) для крупных сделок. Выходим с офером к клиенту -> Подписываем договор -> Получаем одобрение. Замечание: да, иногда мы используем собственный или заемный капитал в уже одобренной сделке - транзит. Это позволяет клиенту получать более выгодные условия от кредитора. Новая партия вопросов от #парнеры и #агенты Отвечаю: • 115 ФЗ - за 2 прошлых месяца снимали ограничения ВТБ, Тбанк, ОТП, Сбер. Дошли по некоторым банкам до ЦБ (писал здесь) • Работаем по кредитованию с арбитражами - ДА • Работаем с объектами (залогами) банкротов - ДА • Синдицируем* инвест сделки (через наш сервис безопасных сделок) - ДА • Работаем с нулевыми оборотами - НЕТ • Можно брать бизнес-кредит на ипотечную квартиру? - ДА (писал здесь) • Какие сейчас условия в банках? - от «Ключ+3,5%» для среднего/крупного и от «Ключ+4,5%» для МСП. Базовые услвоия здесь. • Можно ли взять ставку меньше ключевой - ДА (чем сильнее и стабильнее компания, тем больше шансов получить СУБСИДИЮ! Нужно смотреть регион) Синдицирование инвестиционной сделки (синдикат) — это объединение нескольких инвесторов (бизнес-ангелов, фондов) для совместного финансирования одного проекта или компании. Капитал суммируется, а сделка оформляется и управляется через лид-инвестора или специальную управляющую компанию.

Где посмотреть доступную ГОСПОДДЕРЖКУ для своего бизнеса? Что можно еще узнать у нас: • рейтинги в банках • стоп-факторы при кредитовании • верификаторы при подачах кредитных заявок • списки ЦБ по ограничениям

Про то, как использовать ипотеку для ребалансировку портфеля бизнеса Мы пополнили копилку банков как официальные парнеры по ипотечным программа и бизнес кредитованию. Можете нас поздравить🥳 Раньше упоминал про еще один сегмент и структуру сделок с ипотечными объектами. У клиента физлица есть ипотечный кредит (в силу договора или в силу закона - напишу отдельно). За 2020-2022 гг. , когда была низкая ставка и работала Президентская программа ипотечного кредитования (6-8% годовых) колесо маховика цен на недвижимость раскрутилось и квартиры, которые стояли 7-10 млн., стали стоить 13-18 млн. (и даже больше). А LTV* по таким объектам снизился с 70 до 45%. Какой запас по дофинансированию, правда?! Но кто пойдет рефинансировать ипотеку под 20%, когда была ставка 6%. И такие случае есть. Поскольку нужны длинные дополнительные займы суммы, даже с переплатой. Забирают сверху всего 3-5 млн. (в среднем). Мы обкатали продукт снятия обременения (ипотеки физлица) и удвоения оценочной стоимости под залог объекта недвижимости для бизнеса Появилось 2 отдельных услуги: 1. Транзитное сопровождение. У клиента одобрен встречный кредит, но нужно погасить ипотечный «хвост». Готовы работать. 2. Структирование ипотеки физлиц по новый кредит для бизнеса с LTV до 200% В ипотеке LTV (Loan-to-Value) — это отношение суммы кредита к рыночной стоимости недвижимости. Значение выражается в процентах и рассчитывается по формуле: 𝐿𝑇𝑉=Сумма кредита / [Стоимость залогового имущества]×100% Пиши в лс, если в твоей кредитной истории есть ипотека, а деньги нужны бизнесу. Ставь 🔥, если идея поста понравилась или узнал, что-то новое.

ЭТУ КВАРТИРУ НЕ ВОЗЬМЁТ НИ ОДИН БАНК». В ИТОГЕ СДЕЛКУ МЫ ВСЁ ЖЕ ПРОВЕЛИ. Ограничения сделки 🌞Объект залога Рыночная стоимость квартиры — 9 102 000 ₽. Залоговая стоимость, принятая банком — 6 827 000 ₽ (дисконт около 25%). 🌞Юридические ограничения В квартире зарегистрированы 2 человека с пожизненным правом проживания по договору дарения. Один из проживающих — женщина старше 90 лет. Право пожизненного проживания не прекращалось и не исключалось из документов. Объект является единственным жильём для собственника. Залогодатель — третье лицо, а не заемщик. 🌞Ограничения бизнеса ООО имеет нестабильную выручку. Финансовые показатели находились на минимальном уровне, что существенно ограничивало кредитный потенциал. Финансирование требовалось для масштабирования бизнеса после подтверждения финансовой модели. Результат Несмотря на совокупность ограничений: 🌞пожизненное право проживания не отменялось; 🌞права пожилого родственника были полностью сохранены; 🌞банк принял объект в залог; 🌞удалось оформить долгосрочное финансирование на 10 лет по ставке 22% годовых. #кейсы Читать по теме: Как пересобрали баланс и достали финансирование В вашей недвижимости могут быть заморожены миллионы Актуальные условия по финансированию бизнеса

Когда банк видит не то, что видит собственник Как и обещал, два свежих примера из практики. Очень часто предпринимателю кажется, что проблема в банке. Банк долго рассматривает заявку, задаёт много вопросов, просит дополнительные документы или предлагает сумму значительно меньше ожидаемой. Но если посмотреть глубже, причина обычно находится не там, где её ищут. Расскажу коротко и укрупненно. 🌞Кейс №1 - Оптовая торговля, госконтракты Клиент пришёл после нескольких отказов и предодобрений на небольшие суммы от одного известного «жёлтого» банка. Со стороны собственника всё выглядело хорошо: бизнес работает, выручка есть, заказы есть. Единственный вопрос — почему банки не готовы финансировать компанию в нужном объёме(знакомо?🤔). Во время аудита увидели несколько факторов: 🌞значительные внутригрупповые займы и обороты; 🌞высокая концентрация выручки на трёх заказчиках (около 80%); 🌞большая дебиторская задолженность и сокращение денежного потока. Для банка такая картина выглядит намного рискованнее, чем для собственника. Что сделали: субординировали внутригрупповые займы, выделили непросроченную дебиторскую задолженность, подготовили обоснование долгосрочных контрактов и структуры выручки, перечисление резеров и авансовых платежей. После этого финансовая модель для банка стала выглядеть совершенно иначе. 🌞Кейс №2 - Общепит Компания активно развивается и планирует открытие новых точек. Банк запросил поручителя и дополнительное обеспечение по сделке. Параллельно собственник был готов закрыть действующую дешёвую ипотеку ради получения нового финансирования на развитие. Во время переговоров удалось добиться пересмотра условий и обсуждения снижения ставки. Но в процессе выяснилось, что компания параллельно оформляет ещё один кредит на 3 млн ₽. Для банка это выглядело странно: клиент ведёт переговоры о снижении нагрузки и одновременно увеличивает долговой портфель. Проблема была не в цифрах, а в несогласованности действий и спешке. Вместо быстрого решения выбрали более длинный путь: дождались окончательного предложения банка, пересобрали структуру сделки и предложили вариант, при котором удалось обсуждать исключение залога через изменение ковенант и условий кредитования. В обоих случаях проблема была не в отсутствии денег на рынке и не в том, что банк «не хочет кредитовать». Проблема была в том, как банк видел риск. Именно поэтому сегодня хорошее финансирование всё чаще начинается не с подачи заявки, а с подготовки компании к переговорам. Таких историй становится всё больше. Банки ужесточают подходы, а цена ошибки при подготовке заявки постоянно растёт. #кейсы Читать по теме: Как пересобрали баланс, достали финансирование Кредитная история - это уже не про «платил/не платил» банки

ПМЭФ-2026, банки и качество заявок На ПМЭФ-2026 заместитель председателя правления Совкомбанка Дмитрий Барышников отметил важную тенденцию: для развития бизнеса сегодня уже недостаточно просто иметь хороший проект. Всё большее значение приобретают качество финансовой модели, прозрачность бизнеса и подготовка компании к финансированию. Если честно, мы видим этот тренд уже давно. Банки становятся более осторожными. Всё чаще решение принимается не по принципу «нравится клиент или нет», а на основании цифр, структуры бизнеса, качества отчётности и способности компании подтвердить свои планы. При этом льготные программы, гарантии, субсидирование ставок и другие меры поддержки никуда не исчезли. Но воспользоваться ими становится сложнее без качественной подготовки заявки. На наш взгляд, в ближайшие годы будет только расти роль финансового консалтинга и грамотного финансового планирования. Особенно для малого и среднего бизнеса, который не готов содержать большой штат финансовых директоров, аналитиков и инвестиционных специалистов. Мы регулярно сталкиваемся с ситуациями, когда проблема клиента не в отсутствии финансирования, а в том, что банк видит его бизнес совсем не так, как видит его собственник. Именно поэтому сегодня финансирование получает не тот, кто первым подал заявку, а тот, кто лучше подготовился к диалогу с кредитором. В следующем посте покажу два свежих кейса из практики, где именно подготовка и правильная стратегия позволили получить результат. #кредитование Читать по теме: Скоринг и дебиторка: почему банк не видит ваш бизнес Не планирование – самая дорогая ошибка в бизнесе Как пересобрать кредитный портфель и снизить нагрузку

про Дело Жизни На одном закрытом ММ, где обычно рассказывают про успехи в бизнесе и жизни, провалы, ищут идеи для Pivot, отсекают лишнее и что-то в этом роде, я рассказывал о том, что собрал свою международную группу, и мы проектировали мобильный завод в Иране, с другой группой - совершенствовал небольшое опытное производство кормовой белковой добавки из куриного помета. Тогда критично настроенные 12 предпринимателей терзали меня вопросами «Зачем мне все это?», «Разве это не расфокус в твоем консалтинге?». Денис Скуратовский (ментор) остановил это и сказал - это «дело жизни», у каждого оно свое. Я называю - это то, чем ты можешь заниматься часами, рождая в себе огонь, огонь жизни. Если говорить про более высокие уровни личности - ценность, видение и миссию (самоиндентификацию), то в мои 37 лет (возраст 36-38 особенный - ЦИКЛЫ: Маслоу, Спиральная динамика, возврат узлов - об этом еще напишу) жажда быть «при деле своей жизни» становится все острее. Уже 16 лет часть своего времени я уделяю студентам и своим аспирантам. Сегодня 160 руб/час (это только аудиторная работа) - не такая и денежная мотивация, чтобы уделять до 2 сотен часов в год, этому делу. За рубежом мне как приглашенному профессору платили от $200 до $400. Хороший соблазн развивать такой бизнес. Кстати это реально бизнес для «разъздных» профессоров. После прочтения книг Насима Талеба о фракталах, высшей математике и статистике, я понял, что все мои усилия в нефтяной науке, дают плоды, усиливают мой потенциал в финансах, консалтинге и в жизни в целом. Не дописав докторскую диссертацию, я ушел в бизнес, но «дело жизни» осталось. Я все больше осознаю, как нематериальный актив - это дело жизни - усиливает вкус к ней. Вот и сейчас, в воскресенье, пока есть 1,5 часа, я сижу на процедуре с ноутом, работаю над еще одним научным трудом своего аспиранта... и вдохновившись «делом» решил поделиться мыслями с Вами. Спасибо, что читаете! #личное

Почему полтора года назад мы одобряли 50 млн без залога, а сейчас обсуждаем 20 млн с обеспечением? Сегодня встречался с клиентом. Это сильный предприниматель, экс-управленец С-level крупных холдингов, имеет собственное производство и несколько товарных ниш на маркетплейсах. Компания растёт из года в год. Причём растёт без участия в рискованных программах маркетплейсов (ИУ - кто селлер, тот поймет) и без выполнения индивидуальных KPI, которые потом могут превратиться в проблему. И задал он очень правильный вопрос: — Саш, почему полтора года назад на ИП можно было получить 50 млн рублей без залога, а сейчас те же суммы приходится собирать из нескольких продуктов и ещё с обеспечением? На самом деле 10-15% наших клиентов в начале нашего взаимодействия также считает. «Ну, у меня сейчас пара просрочек, а так взял бы сам». Я всегда задаю вопрос «Зачем пришел?!»… Ладно не об этом Полтора года назад банки находились в совершенно другой реальности. 🌞Ключевая ставка была ниже. Банки активно наращивали кредитный портфель. Маржа по кредитным продуктам была высокой. Кредиты выдавались под 29–33% годовых и приносили банкам хорошую прибыль. 🌞Кроме того, активно работали зонтичные поручительства и гарантийные механизмы, которые позволяли закрывать часть рисков государства и фондов поддержки бизнеса. Поручительства Корпорации МСП покрывали до 50% суммы кредита и позволяли выдавать финансирование даже при недостатке залога. Но за последние полтора года ситуация изменилась. 🌞Банки столкнулись с ростом проблемной задолженности малого и среднего бизнеса. Объём просроченных кредитов МСП в 2025 году достиг максимальных значений с 2021 года и превысил 760 млрд рублей. Доля просрочки выросла примерно до 5%. 🌞Для банка самые опасные показатели — это просрочка свыше 30 дней и особенно свыше 90 дней. Именно они формируют будущие дефолты и резервы. Писал здесь 🌞В результате сферы, которые раньше считались одними из самых привлекательных для финансирования — маркетплейсы, розничная и оптовая торговля — стали восприниматься значительно осторожнее. Если раньше можно было получить кредит без залога, то сейчас всё чаще требуется обеспечение. Если раньше залог оценивали по LTV 70%, то сегодня многие банки работают на уровне 55–60%. Если раньше оценка недвижимости была ближе к рынку, то сейчас внутренние системы банков стали дисконтировать объекты значительно сильнее. Если раньше достаточно было показать хорошие обороты, то сегодня банк хочет видеть: — прибыль; — денежный поток; — качество бухгалтерской отчётности; — отсутствие просрочек; — понятную структуру бизнеса. Поэтому современное кредитование — это уже не история про подачу заявки. Это история про подготовку бизнеса к финансированию. Именно поэтому мы всё чаще занимаемся не поиском банка, а финансовой упаковкой клиента: исправляем кредитную историю, пересобираем отчётность, снижаем нагрузку, убираем лишний лизинг и только потом выходим за деньгами. Иногда «возимся» по 2-3 месяца, чтобы все исправить. Деньги на рынке есть. Но требования к качеству бизнеса стали значительно выше. И это новая реальность, в которой предпринимателю уже недостаточно просто показывать выручку. Нужно показывать устойчивость От нужной двери всегда можно найти ключ. А если нет, то это не ваша дверь!