Зиля ПРО финансы легко

🏢 Жильё vs Коммерция: разрыв в окупаемости вырос втрое Читала сегодня исследование, как менялась окупаемость недвижимости в Москве с 2019 по первое полугодие 2026-го. Результат меня удивил. Сегодня квартира окупается арендой втрое дольше, чем коммерческий объект. 📊 Цифры 2019 год: - 🏠 Однокомнатная квартира: ~20 лет - 🏢 Коммерция: 8–10 лет - Разрыв: 2× 2026 год: - 🏠 Квартира: 24,7 года - 🏢 Коммерция: 8–10,3 года - Разрыв: 3× 🤔 А что насчёт облигаций? Сейчас каждый второй финансовый блогер твердит: «Фиксируйте 14–15% по ОФЗ!» Я не против облигаций. Но есть нюанс: ⚠️ Облигации не защищают от инфляции. При погашении вы получите тело долга, которое к тому времени обесценится. 🏗️ Почему коммерция выигрывает Рентная доходность: ~12% (чуть меньше, чем ОФЗ). Но тело актива растёт вместе с инфляцией — потому что стоимость привязана к затратам на строительство нового объекта. И сейчас тоже уникальное время, для того, чтобы зафиксировать рекордно высокую рентную доходность по коммерческой недвижимости - со снижением ставки ее доходность тоже будет падать. Проще: - Облигация: рентная доходность + обесценивающееся тело - Коммерция:рентная доходность + рост тела актива 💡 Что делать? Если цель — не просто рента, а сохранение реальной стоимости капитала на длинном горизонте, коммерческая недвижимость выглядит интереснее. Диверсификация важна. Но не все 12% доходности одинаковы. 📩 Хотите разобраться в своей ситуации? Напишите мне в личные сообщения или оставьте заявку на консультацию — помогу подобрать инструмент под ваши цели и горизонт инвестирования. 👉 @zilyaya Данные: Accent Capital, рынок недвижимости Москвы 2019–2026 гг.

Продолжая тему иностранных карт — расскажу, как можно оплачивать зарубежные сервисы из России более бюджетным способом. Если открывать карту зарубежного банка для вас слишком дорого или сложно, обратите внимание на сервис Whitebird. Это белорусский криптовалютный обменник, который позволяет гражданам России оформить виртуальную или пластиковую криптокарту Mastercard. Как это работает: - регистрируетесь в Whitebird; - оформляете виртуальную или пластиковую карту; - пополняете её криптовалютой со своего криптокошелька; - оплачиваете покупки и зарубежные сервисы там, где принимают Mastercard. Виртуальная карта может подойти для подписок, онлайн-сервисов и других интернет-платежей. Перед оформлением рекомендую самостоятельно проверить актуальные тарифы, условия выпуска и список доступных операций. 👉 [Моя ссылка на Whitebird] Если вы пока не очень дружите с криптовалютой и не знаете, с чего начать, напишите мне — помогу разобраться.

Как выбрать зарубежную карту? Когда ко мне обращаются за зарубежной картой, я всегда задаю несколько уточняющих вопросов. Для чего нужна карта? ✈️ Для путешествий? 🎬 Для зарубежных сервисов и подписок? 💳 Для покупок? 📱 Для оплаты приложений, игр или нейросетей? 💸 Нужны переводы или SWIFT? Это важно, потому что универсальный вариант нужен далеко не всем. Если нужно оплатить одну-две подписки, иногда достаточно виртуальной карты или решения через российский сервис — например, Ozon Банк или МТС Оплату. Это может быть проще и дешевле, чем оформлять полноценную зарубежную карту. Telegram-боты тоже предлагают виртуальные карты, но здесь важно внимательно смотреть на комиссии, курс конвертации, поддержку подписок, 3D-Secure и условия возврата средств. Низкая цена выпуска ещё не означает, что карта будет выгодной в использовании. А если вы регулярно путешествуете, оплачиваете покупки за границей, бронируете отели или вам нужны переводы, лучше рассматривать полноценную зарубежную карту. Виртуальная карта для подписок и банковский счёт для SWIFT — это не одно и то же. Я помогу подобрать вариант под вашу задачу, чтобы вы не переплачивали за ненужные функции и не столкнулись с неожиданными ограничениями. Напишите мне — разберём вашу ситуацию и подберём подходящее решение. #зарубежнаякарта #оплатазарубежом #зарубежныесервисы #путешествия #финансоваяграмотность

🗓 Начало месяца — время выбирать кэшбэк Надеюсь, вы уже выбрали категории кэшбэка на всех своих картах. А пока я продолжаю изучать эту тему, делюсь своими открытиями: 💳 Карта отп — 3% кэшбэк на ЖКХ Отличный вариант для тех, кто, например, сдает квартиру и оплачивает несколько счетов за коммунальные услуги. Карта даёт 3% кэшбэка на оплату ЖКХ. 🎁 Бонус для новых клиентов: по моей ссылке вам дополнительно начислят 500 рублей кэшбэка. 🏦 Оплата налогов с кэшбэком — моё открытие месяца Оказывается, можно получать кэшбэк даже за оплату налогов! Это предлагают: - Кредит Европа Банк - Яндекс Пэй Жаль, что я узнала это только сейчас - в прошлом месяце одна клиентка заплатила большую сумму налога за продажу квартиры, мы с ней смеялись, что если бы она заплатила налог Яндекс пеем, ездила бы на такси до конца года бесплатно 😁 (они дают кэшбэк баллами Яндекса) Кстати, у Яндекс Пэй ещё и накопительный счёт - сейв с 15% годовых на первые 3 месяца — одна из лучших доходностей по накопительным счетам, которые я знаю 📩 Поделитесь своими категориями кэшбэка на месяц в комментариях #кэшбэк #финансы #карты #экономия #налоги #кэшбэкнаЖКХ #пассивныйдоход

Недавно получила ответ от потенциальной клиентки: «Мы подумали и решили, что при такой высокой ставке по ипотеке сейчас лучше не инвестировать, а максимально направлять деньги на погашение кредита». И это очень понятное возражение. Но я смотрю на финансы немного иначе. Если бы вы играли в мою игру «Финрывок», то увидели бы такую стратегию: 1 этап — рост капитала и активного дохода. 2 этап — работа с пассивами и обязательствами. 3 этап — выход на пассивный доход. 4 этап — покупка мечты. Почему так? Потому что наша задача — не просто «жить в режиме погашения ипотеки», а выстроить систему, где деньги сначала создают капитал, а уже потом этот капитал помогает закрывать обязательства и формировать свободу. Как говорил Кийосаки, сначала мы создаём активы, а затем активы начинают приносить доход, который покрывает расходы и пассивы. Если же поменять местами первый и второй этап, то есть сначала полностью уйти в закрытие кредита, а инвестиции отложить «на потом», то очень легко прожить всю финансовую жизнь только в одной задаче — погашать ипотеку. А я за другой сценарий: чтобы у вас был и капитал, и пассивный доход, и финансовая опора, и выбор. При этом я, конечно, всегда говорю и про подушку безопасности, и про защиту капитала — это обязательно. Но инвестиции важно начинать как можно раньше, потому что в них решающую роль играет время и сложный процент. Именно поэтому я за то, чтобы не откладывать инвестиции на «когда-нибудь потом». Если хотите выстроить свою финансовую стратегию осознанно, приходите в «Финрывок»— там как раз разбираем, что делать, в какой последовательности.

Страхование военных рисков: юридические границы и порядок действий 1. Распространенное заблуждение Многие собственники полагают, что стандартный полис страхования недвижимости или автотранспорта покрывает ущерб от падения БПЛА, обломков ракет, взрывной волны и иных последствий вооруженных конфликтов. Это ошибочное мнение. Страхование строится на строгом соответствии договору и правилам страхования, утвержденным страховщиком. Любое событие квалифицируется как страховой случай исключительно на основании документов компетентных органов (МВД, МЧС, СК России и др.). Без официальной квалификации выплата невозможна. 2. Ключевое различие: гражданские и военные объекты Если в полисе присутствует риск «падения летательных аппаратов», он распространяется только на гражданские воздушные суда (самолеты, вертолеты). Беспилотные аппараты, ракеты, снаряды и их обломки к данной категории не относятся. Ущерб от указанных объектов в подавляющем большинстве случаев квалифицируется правоохранительными органами как: · террористический акт (ст. 205 УК РФ); · либо как последствие военных действий, диверсий, работы средств ПВО. И то, и другое является стандартным исключением из покрытия по базовым договорам страхования (включая ипотечные, КАСКО, добровольное страхование имущества). Страховщик не имеет права переквалифицировать событие самостоятельно — он обязан следовать документальной квалификации. 3. Алгоритм проверки действующего полиса Для оценки реального объема покрытия необходимо провести анализ договора: 1. Изучите текст полиса и найдите ссылку на Правила страхования (они являются неотъемлемой частью договора). Именно в Правилах содержится полный перечень страховых рисков и исключений. 2. Проверьте раздел «Страховые риски» на наличие формулировок (или аналогичных): — Падение любых летающих объектов (пилотируемых и беспилотных, в том числе космических), их частей и обломков, а также воздействие ударной волны при падении. — Террористический акт (в трактовке УК РФ). — Военные действия, диверсии, попадание любого вида вооружений (ракет, бомб, БПЛА и т.п.), работа средств ПВО. 3. Если указанные риски обнаружены в разделе «Исключения», стандартное покрытие отсутствует. Дополнительное включение данных рисков возможно только путем заключения отдельного соглашения или расширенного полиса. Обратите внимание: такая опция предлагается не всеми страховщиками и требует уплаты дополнительной премии. 4. Сроки вступления изменений в силу Важно: включение военных и террористических рисков не происходит моментально. В соответствии с внутренними регламентами большинства компаний, изменения вступают в силу через 3–7 рабочих дней с момента подачи заявления и оплаты. Дата вступления указывается в дополнительном соглашении. Таким образом, страхователь должен учитывать временной лаг — защита возникает не ранее указанной даты, а не с момента подписания. 5. Территориальные ограничения На сегодняшний день ряд страховщиков ввели прямые отказы от принятия на страхование объектов недвижимости и транспортных средств в определенных населенных пунктах. В частности, это коснулось отдельных пригородных зон Белгородской и Курской областей. Решение о возможности страхования принимается индивидуально, но в ряде случаев компания вправе полностью отказать в заключении договора или включении военных рисков. Единственный способ обеспечить реальную защиту — заблаговременная проверка условий договора и, при необходимости, оперативное расширение покрытия. Откладывание этой процедуры повышает финансовые риски собственника до 100% стоимости утраченного или поврежденного имущества. Поделитесь полезной информацией с друзьями и коллегами 📣

У многих есть доход, но нет капитала. Деньги приходят и уходят, а системы так и нет. Если вы тоже ловите себя на мысли, что вроде бы зарабатываете, но финансовой опоры не чувствуете — это уже повод посмотреть на свою ситуацию глубже. Я собрала для этого простой вход: квиз, который поможет понять, на каком вы сейчас уровне и что делать дальше. Напишите слово «ФИНРЫВОК» в комментариях или сообщении, и я пришлю квиз.

Недавно мне принесли на аудит один «инвестинструмент» — и я не смогла скрыть разочарование. Это оказался закрытый Telegram‑канал с«сигналами». Автор предлагал инвестировать от 2 000 ₽ в месяц, а брал комиссию 30 000 ₽ в год. Серьёзно? Я понимаю хайп вокруг крипты — там обещают «супердоходности» и можно хотя бы представить риск‑вознаграждение. Но когда речь идёт о российских облигациях — платить такие деньги просто не за что. С примерно таким же успехом можно отфильтровать выгодные облигации прямо в приложении брокера. Ничего сверхсложного там нет. Я надеюсь, мои подписчики никогда не поведутся на финансовых «гуру», которые не отвечают за свои рекомендации. Стратегии автоследования даже у хороших управляющих компаний, которые берут справедливые комиссии (процент от суммы или от результата), имеют минусы: - сравнительно высокие комиссии по сравнению с пассивными стратегиями; - ограниченный набор доступных бумаг; - результаты невозможно точно скопировать (проскальзывание, исполнение ордеров); - не подходит для маленьких счетов — лоты и минимальные объёмы мешают зайти; - психологический фактор: человек может испугаться и не следовать стратегии, либо отключиться в самый неподходящий момент. А вы пробовали автоследование? Какие были результаты — позитивные, нейтральные или разочарующие? Поделитесь опытом, интересно узнать реальные кейсы.

Делюсь своими промежуточными результатами по программе долгосрочных сбережений. В прошлом году я внесла 458 000 ₽. Сейчас на счёте уже 507 000 ₽. В этой сумме: — накопительная пенсия — мой взнос — софинансирование от государства — инвестиционный доход Доходность за прошлый год — 18,3%. Почему сейчас особенно актуально обратить внимание на этот инструмент: сохраняется высокая ключевая ставка, а значит облигации (а именно они лежат в основе программы) дают хорошую доходность при понятном уровне риска. Плюс к этому: — налоговый вычет до 13% — софинансирование от государства — возможность досрочного доступа к средствам в важных жизненных ситуациях: встроенная страховка — неприкосновенность средств Для меня это сейчас один из самых сбалансированных инструментов: и про доходность, и про поддержку от государства, и про безопасность. Если вы давно смотрите в сторону программы, но не разобрались или откладываете — самое время хотя бы понять, подходит ли она вам. Напишите мне в личные сообщения или в канал слово ПДС— разберём вашу ситуацию и посмотрим, есть ли смысл подключаться именно вам

Недавно меня спросили мое мнение о цифровом рубле — делюсь. Никто не знает, каким будет будущее и насколько широко он будет использоваться. По сути, это просто еще один способ оплаты. Но есть важный момент. Очень хочется, чтобы цифровой рубль не стал единственным платежным средством и не внедрялся, как мессенджер Макс. Потому что в таком случае это приведет к полной централизации и абсолютной прозрачности всех денежных потоков. А когда у человека нет выбора — это уже вопрос не только экономики, но и свободы. Теперь о плюсах: — быстрые расчеты — отсутствие комиссий (оператор — Центробанк, а не коммерческие банки) — прозрачность операций — потенциальная борьба с мошенничеством и коррупцией. Такие изменения — логичное продолжение курса на снижение доли наличных и усиление контроля финансовых потоков. Но для меня ключевое — это выбор. Идеальная ситуация: когда у нас остаются все варианты — наличные, безналичные и цифровые деньги. Тогда это не ограничение, а наоборот — диверсификация способов оплаты. Как мы сейчас выбираем карту с кэшбэком, так же будем выбирать удобный способ расчета в каждой ситуации. Лично у меня оптимистичный взгляд и я не вижу повода бояться цифрового рубля. Скорее, это новый инструмент, который просто добавится к уже существующим. Как вы думаете?

Сегодня по дороге из деревни увидела лошадей. Попросила папу ехать помедленнее — так захотелось снять их на видео. И в этот момент поймала мысль: машина едет быстро, лошади бегут быстро… и точно так же быстро заканчивается отпуск. Хотя казалось — впереди целых 3 недели. Но время всегда ускоряется, когда живёшь, а не откладываешь. И точно так же проходит жизнь с финансами: можно долго читать, смотреть, откладывать «на потом»… а можно один раз прожить это на практике и увидеть всё своими глазами. Поэтому приглашаю вас на мои финансовые игротренинги «Финрывок». Это не просто теория. Это возможность прожить маленькую финансовую жизнь и увидеть: - как вы принимаете решения - где теряете деньги - где можете их приумножить - какие инструменты реально работают сегодня И главное — всё это вы сразу пробуете на практике, в окружении осознанных людей. Такой формат даёт больше, чем десятки книг и видео, потому что знания закрепляются через опыт. Ближайшие игры: - Суббота — онлайн, 12:00 по Москве - Воскресенье — офлайн, Москва, м. Аэропорт, 13:00 Записывайтесь в личные сообщения. Иногда достаточно одного правильного опыта, чтобы поменять финансовую траекторию на годы вперёд.

Какой продукт был бы вам полезнее

В последнее время я «залипла»на тему кэшбэков. Раньше относилась к ним снисходительно: «Ну что за мышиная возня? Тратить время ради каких‑то копеек, лучше заняться чем‑то серьёзным». Но потом я посмотрела на результаты одной моей коллеги, которая стабильно делает не менее 10% кэшбэка в месяц. И тут я задумалась: «Кажется, я упускаю деньги». Стала разбираться глубже и сейчас уже прохожу обучение по теме. И у меня родилось сразу две идеи мини‑продуктов, и вот тут очень нужна ваша помощь в выборе. 1️⃣ Идея №1 Мини‑курс только про кэшбэки. Короткий, прикладной, с небольшой ценой. Про то, как выжать максимум из кэшбэков в повседневной жизни: карты, программы лояльности, лайфхаки, куда жать и где не забыть активировать. 2️⃣ Идея №2 Мини‑курс «Кэшбэки + бюджет». Не просто про то, как получать кэшбэки, а как встроить их в личный или семейный бюджет, чтобы сам процесс ведения бюджета был более интересным и азартным. Чтобы вы видели не только расходы, но и как деньги к вам возвращаются — и это реально мотивирует продолжать считать и планировать. И ещё один мини‑лайфхак из сегодняшнего дня. Я узнала, что мили Аэрофлота можно менять на баллы в X5 (Пятёрочка и Перекрёсток) и уже сделала тестовый перевод. Для меня это прям находка: я живу рядом со Внуково Аэрофлотом летаю редко, и ни разу в жизни не покупала билет за мили. А вот продукты — другое дело. Так что для меня такой обмен — это, наконец, практическая польза от тех миль, которые просто лежали. Теперь вопрос к вам 👇 Какой продукт вам был бы интереснее. Очень прошу вас проголосовать в опросе под постом. Ваш отклик поможет мне сделать то, что реально будет вам полезно 🙌

Мои азиатские каникулы Только что вернулась из Соль-Илецка в оренбургской области, очень соскучилась по всем вам и хотела немного поделиться впечатлениями. Впервые была в Соль‑Илецке. Поехала туда во многом потому, что родители и сестра обожают этот курорт и считают его целебным: говорят, помогает суставам, снимает отёки. Провели там почти неделю: дышали свежим, насыщенным солью воздухом, качались, как поплавки в озере Развал - оно почти такое же соленое, как Мертвое море, и визуально и по ощущениям очень его напоминает; гуляли по берегу, мазались лечебной грязью, смывали ее ледяным душем, немного сгорели (я плохо загораю, поэтому для меня такой загар - это достижение). Были моменты, которые меня удивили: прямо рядом с пляжем находится большая тюрьма — местные прозвали ее Черным дельфином и продают сувениры с этим названием как достопримечательность. Зато теперь я знаю, где делают соль, которая есть почти в каждом доме и видела границу между Европой и Азией в Оренбурге на реке Урал. Для меня главное — не только положительный эффект для суставов, но и психологический: правда озера действуют успокаивающе, а я еще сделала детокс от информационного шума, не брала ноутбук и не заходила в соцсети. Это очень благотворно подействовало — приехала домой спокойнее, чуть загорелая и отдохнувшая. Вряд ли поеду туда еще, и порекомендую, но впечатлений хватило. Как проходит ваше лето? Поделитесь в комментариях: где были, что понравилось, какие маленькие ритуалы отдыха помогли вам восстановиться?

Дорогие друзья, поздравляю вас с днем семьи, любви и верности. Желаю гармонии и любви. В нашей семье двойной праздник – день рождения старшего сына. В тот день, когда я его рожала, в роддоме было аномальное количество родов. Как люди планируют такие вещи? Расскажите, празднуете ли этот праздник?

Живите каждый день свою лучшую жизнь Сегодня у меня была встреча, которую я не забуду. Это была не первая наша консультация — обычная сервисная встреча с клиенткой. Но с первых минут я почувствовала: что-то не так. Я спросила, что случилось. И она спокойно говорит: у меня обнаружили онкологию. Первая стадия. Честно — дальше встречу я проводила почти сквозь слёзы. Потому что меня накрыло чувство вины. В её финансовом плане мы НЕ рассматривали страхование для неё самой. Я не предложила. Не настояла. Не проговорила. Хотя делали страховки для мужа — от критических заболеваний, жизни, потери трудоспособности. А ей — нет. И сейчас эта страховка была бы очень кстати. Сейчас она готовится к операции по ОМС. Но уже платит из своего кармана — за анализы, за ускорение процессов. Потому что когда речь о здоровье — ждать сложно. Она не обвиняет меня. Ни слова. Но внутри у меня это сидит очень сильно. И знаете, что она сказала, что меня добило окончательно? «Я раньше всю себя отдавала семье — детям, мужу. А на себя — по остаточному принципу. А сейчас я понимаю: нужно жить свою лучшую жизнь каждый день». Это осознание пришло, когда она столкнулась с мыслью, что жизнь может резко оборваться. После этой встречи я приняла для себя решение: я больше никого не отпущу без разговора про страхование. Потому что инвестиции — это про будущее. А страхование — это про защиту жизни здесь и сейчас. И это не про «страшилки». Это про реальность, с которой сталкиваются обычные люди. Я прикрепляю короткое видео с её словами. Очень рекомендую досмотреть. Иногда одно такое видео меняет отношение к себе и своей жизни. Живите каждый день свою лучшую жизнь

Сейчас рынок штормит: упали и акции, и облигации — многих это выбивает из колеи. Представьте распродажу на Wildberries — что вы делаете? Покупаете. Потому что выгодно. На фондовом рынке почему-то всё наоборот: в росте мы покупаем, в падении боимся открыть приложение. Есть индекс страха и жадности — правило простое: покупайте страх, продавайте жадность. Но эмоции часто мешают действовать логично. Поэтому побеждают не те, кто угадывает дно, а те, у кого есть система. Универсальная стратегия для долгосрочного инвестора — усреднение: регулярно инвестируйте в одно и то же время, не гадая на новостях. Так постепенно строится капитал. Если вы мой клиент — неважно, в сопровождении вы или нет — пишите, звоните. Поддержу и помогу не принимать решения на эмоциях.