Юрист. Безопасность бизнеса – Евгений Селютин

115-ФЗ: боремся с банковским ботом Заметили, что с развитием ИИ, практически каждый банк научился отвечать клиенту шаблонными ответами? Вот и мы все чаще сталкиваемся с тем, что боты не разбираются в содержании письменного ответа на вопрос банка по 115-ФЗ (а ведь там еще и приложения), и поэтому клиенту зачастую сразу направляется шаблонный смс-ответ по типу "все получили, рассмотрели, оснований для снятия ограничений нет". У нас такой "ботовый" ответ особого беспокойства не вызывает: в таких случаях сразу готовим для клиента письменный запрос в банк о результате рассмотрения нашего полного пакета доков о снятии ограничений. Это позволяет переключить фокус внимания внутри банка от бота к "живому" сотруднику, что в большинстве случаев повышает шансы на разблокировку до максимума. Результат очередной разблокировки по подобной схеме прикреплён на скрине. #разблокировка115Ф3 #разблокировка161ФЗ #юристдлябизнеса

Крым - это не только море "Рум-тур" в отпуске по квартирам очень древних людей 😱 был организован не на ровном месте: споры с застройщиками уже не первый год бодрят наши юридические умы 🙂 Как выяснилось, предки умели выбирать виды из окна 😁 Учёные считают, что в таком жилище комфортно умещались до 30 человек: с добычей на кухне, видовой террасой и спальными местами 🍸 Кому интересно, поищите в интернете, где это местечко (название - см. фотки). Для инфо: 5 км в одну сторону от ближайшего села, по пересеченной местности, поэтому без местного гида дорогу не найти 👣👣👣

115-ФЗ, как скрестить ужа и ежа, или новая трактовка банком договора займа В текущем году не мог нарадоваться на один банк с желто-черным логотипом: настолько адекватного комплаенса давно не встречал (статистика наших разблоков 115-фз по данному банку пока приятно радует). И вот новая клиентская история, которая показала: что-то банкиры подкрутили в своих настройках не в ту сторону... Сотрудник банка (а может, это был плохообученый ИИ 🤔), проверяя на днях в рамках 115-фз подробнейшее письменное пояснение, документы от клиента-физика и его транзакционное поведение, сопоставил два фактора: 1) так как одно физлицо перечислило займ другому физлицу (кстати, все по фэншую - на основании письменного договора, с условием использования только безналичных форм расчетов по карте этого же банка), 2) и так как первое физлицо зарегистрировано как индивидуальный предприниматель (правда, в сфере ремонта техники ✌️), то имеем вывод: физлицо (!) имея статус предпринимателя (!!), ведет деятельность по выдаче займов (!!!), использует для этого свой счет физлица (!!!!), то есть, это в совокупности по мнению банка - предпринимательская деятельность в сфере кредитования с использованием карты физлица (!!!!!), а значит – получи клиент блок по 115-фз! С точки зрения гражданского кодекса, трактовок 115фз, логики и здравого смысла – такой всеобъемлющий "вывод" не в каждой голове укладывается…. Получается: если хотите без проблем одолжить крупную сумму знакомому, у вас два варианта: ✔️или открывайте свой собственный банк, ✔️или используйте наличные (только нужно сначала обясниться с банком, чтобы снять их со счёта 😀) Все иное – у конкретного банка будет блокировка "за незаконный бизнес"! В данном случае моя рекомендация клиенту однозначна – готовить досудебную претензию... #разблокировка115Ф3 #разблокировка161ФЗ #юристдлябизнеса

Трое детей? Положен земельный участок? Уже подобрали? Не, не дадим... Когда власти идут в отказ наперекор законодательству, обращение гражданина в суд неизбежно. Командная работа, полгода судов, две первых инстанции, апелляция, привлечение прокурора, уполномоченного по правам ребенка и т.д... и вот долгожданное решение суда: основные требования удовлетворены, наш доверитель стал еще на шаг ближе к цели: получение льготного земельного участка в черте города как многодетная семья. МИЗО и управление городского архитектора конечно же против. Будет ли от них обжалование? Или уже пора остановиться и выделить положенное по праву молодой и многодетной семье? Скоро узнаем.... А пока дружно респектуем всем коллективом нашей коллеге Инне Белоусовой за супер подготовку правовой позиции по данному кейсу, несмотря на расстояние и длительную командировку. Движемся дальше! #юристдлябизнеса

Когда ошибается банк: это некомпетентость? или умысел? Могу предположить, что многие из нас (не только наши клиенты😉) сталкивались с ситуацией, когда сотрудники банков уклоняются от исполнения законных клиентских требований, прикрываясь мифическими внутренними нормативами и позицией головных офисов. «Разъясните пжлст!» – «нам инструкция не позволяет»... «Предоставьте, будьте добры!» -«не могу, начальство запретило»... «Попрошу выдать документ!» - «не предусмотрено регламентом»... «Примите обращение!» - «ГО не разрешает»... На днях Центробанк оценил результаты рассмотрения клиентских обращений финансовыми организациями и опубликовал любопытный обзор практики. Предварительно ЦБ опросил банковских клиентов о качестве банковских услуг. Итак, регулятор проанализировал следующие позиции: ➡️Информирование при ограничениях по № 115-ФЗ и № 161-ФЗ (наша тема👌) ➡️Простота изложения текста ➡️Понятный язык ➡️Клиентоориентированность ➡️Социализация Как видим, ЦБ худо бедно фиксирует практику банковских «косяков», а вот воплотится ли данный обзор в обязательные для исполнения указания, приказы, а еще лучше – в изменения федеральных нормативных актов (потому что только это реально работает на качество!) – время покажет! Поэтому, пока банковское обслуживание продолжает совершенствоваться, на консультациях не устаю повторять, что с банками: ✔️свою позицию нужно отстаивать всегда ✔️использовать не повышение голоса и эмоции, а исключительно документальные аргументы права и закона! #юристдлябизнеса #115фзразблокировка #161фзразблокировка

Ограничения по 161-ФЗ и 115-ФЗ: действуем быстро, правильно и не ждём амнистии банка. ➡️как вести себя бизнесу и частному лицу, чтобы не попасть под банковский блок, ➡️как снять ограничения, если они уже применены, ➡️почему важно следить за изменениями законодательства и нормативки Центробанка - об этом опыт и компетенция позволяют говорить часами .... Поэтому за 30 мин нашего очередного живого интервью в комфортной студии "Говорящий Узел" постарались затронуть только самые острые моменты 115-ФЗ и 161-ФЗ. Кому требуется подробная консультация - жду на созвоне или в офисе. Запись на август уже открыта. +79038583671 +79525561212 мах #юристдлябизнеса #разблокировка115Ф3 #разблокировка161ФЗ

Давненько не боролись с блоками от ОЗОНБАНКа по 115-ФЗ. В данном конкретном случае все снова прошло по нашему сценарию. Респект банку за оперативность и явно не шаблонный подход к изучению материалов: три листа доводов о снятии ограничений не ушли в "сухую землю"! #юристдлябизнеса #115фзразблокировка #161фзразблокировка

В студии "Говорящий узел" поговорили о банковских блокировках, нашем любимом 115-ФЗ и должной осмотрительности. Судя по клиентским обращениям в 2026 г., все что было ранее - это "цветочки": тренд на ужесточение контроля банковских операций только набирает обороты... Полная версия видео - по ссылке

Нужна помощь юриста для бизнеса и в частных вопросах - пожалуйста! Услуги детектива - есть такое! Проверка на детекторе лжи - записывайтесь! Разблокировка 115-ФЗ и 161-ФЗ - решаемо! Отсудить компенсацию у застройщика - реально! Как вести бизнес безопасно - узнаете на консультации и в ходе дальнейшего сопровождения! А с экспертами, заключение которых является основой успеха во многих спорах, мы стали ещё полезнее для друзей и опаснее для врагов! Добро пожаловать! PS. в нашем оф. 411-412 на 4м этаже по ул. Кольцовская 46а лит.Б "живем" с 2018 г. Приходите!

Разблокировка по 115фз – второй попытки лучше избежать За последние дни результативно поработали по разблокировке ИП и физлиц по 115-фз. Отмечу, что успех во многом зависит от своевременности и полноты ответа на вопросы банка. Вредит ли самостоятельность и самонадеянность клиента при ответе? Увы, зачастую – да… Когда у клиента не все в порядке с транзакциями, и клиент самостоятельно пытается нарисовать картину своего движа по счету по принципу «я художник, я так вижу» - это путь тупиковый. В этой партии службу финмона банка не переиграть. Требования по оценке транзакционного поведения клиента по счету обновляются Центробанком чуть ли не ежедневно, уследить за ними даже специалисту тяжело, не говоря уже о среднестатистическом клиенте банка. По этой причине вариант с подготовкой ответа банку самому (или «бухгалтеру поручу») будет результативен только тогда, когда у клиента с операциями и с должной осмотрительностью – полный порядок. Но если при этом есть операции и с «оттенком серого», то результат очевиден – сегодня такой блок банк не снимет. Поэтому, если клиент к нам обращается сразу, без проигранного банку первого раунда, шансы максимально высоки. А вот реабилитировать клиента после неудачных попыток самостоятельно отписаться от банка – это уже задачка «со звездочкой» и с иными шансами на успех. Для инфо: за почти пять месяцев 2026 г. у нас % снятия блока по 115фз при первичном обращении – 100%. При вторичном – всего одна неудача – как раз когда мы взяли в работу клиента после его самостоятельных отписок банку. Но даже и в этом случае не самый лояльный Сбер сначала прислал СМС, что все успешно, но потом …… почему-то передумал и тут же прислал вторую СМСку, что все-таки блок в силе (см. карусельку). Остается лишь сожалеть, что если бы наша аналитика по клиенту для банка (10 листов текста + приложения) была бы первой (а не тезисы полгода назад от бухгалтера на полстранички), проблема с разблокировкой была бы снята сразу... В общем, как говорит мой знакомый кинезиолог: «правильные движения лечат, а неправильные калечат». И не поспоришь! Делайте правильные движения по расчетному счету – и все будет ОК! #161фзразблокировка #115фзразблокировка #юристдлябизнеса

Снятие ограничений по 161фз – как не потерять время Если ЦБ внёс ваши данные в базу ОБДС и к вам применены ограничения по 161-ФЗ, важно направить свои усилия в правильном направлении. Итак, если блок уже применен, 100% НЕ ПРИВЕДУТ к разблокировке: ⛔️жалобы на банки.ру и аналогичные интернет-площадки, ⛔️заявления на банк в полицию, ФСБ и т.д., ⛔️жалобы в Госдуму, ⛔️обращения в администрацию Президента, ⛔️письма на телевидение: Малахову, в «Час суда» и т.д. К сожалению, все перечисленное выше – это РЕАЛЬНЫЕ действия РЕАЛЬНЫХ клиентов (увы, в том числе с помощью неких адвокатов, которые решили попробовать себя в новой нише за счет клиента). ‼️Ребята, констатируем: практика действий при разблокировке, приводящая к успеху, за почти уже два года действия изменений к 161фз постепенно сло-жи-лась! И она заключается не в тоннах жалоб по принципу «направлю, куда только можно», а в акцентированной работе с инициаторами блокировок: это банки + МВД + ЦБ. И еще один действенный метод (о чем прямо говорится в законе): не согласен - обращайся в суд! Кстати, положительная судебная практика для клиентов уже набирает обороты. Какие документы собрать на досудебной стадии, а также как правильно подготовиться к суду – это отдельные истории. Важно понимать, что банки, ЦБ, МВД - абсолютно не восприимчивы к эмоциям в обращениях, а сдаются только перед силой права, а это: юридически грамотная и последовательная клиентская позиция и правильно подготовленные документы. Из каких органов и какие ответы получить, какие документы подготовить, как правильно подготовить мотивированное обращение либо досудебную претензию для снятия 161фз – это не подскажет ни юрист широкого профиля (который впервые услышал о 161-ФЗ от клиента), ни телевидение, ни даже Госдума. Вот, к примеру, про реальные полномочия финансового уполномоченного по тематике 161фз многие в курсе? Как его можно задействовать для разблокировки, и вообще стоит ли к нему обращаться с этим вопросом? Резюме всего выше очевидно: если хотите осязаемый результат в разумные сроки, лучше обратиться не к "мастеру спорта во всех видах спорта", а пообщаться с профильными юристами, которые практикуются по этой проблематике ежедневно. У нас кстати, первичная телефонная консультация всегда бесплатна, и уже после 5 мин разговора для заблокированного лица становятся понятны и путь, и цель. Обращайтесь +79038583671 @realresult36 #разблокировка161ФЗ #разблокировка115Ф3 #юристдлябизнеса

Маленькие победы накануне великого Дня Победы Снова уходим в выходные с позитивом: очередная порция разблокировок по 161фз. ✔️Кейс 1: Клиент из Белгородской области, блокировка Райффайзен + уголовное дело в УМВД по Кировской области + две блокировки Сбера. Ситуация была усложнена тем, что причина блокировок (!!!) - использование карты в интересах третьих лиц для входящих и исходящих переводов на разных платформах, соответственно документов по сделкам - минимум. Поэтому срок разблока составил почти 6 мес. PS. Это был пока наш самый сложный кейс🤪 ✔️Кейс 2: Блокировка ТБанк + уголовное дело в одном из отделов полиции в г.Севастополь. Источник блока: сделка р2р по крипте. Срок разблока - менее 2х месяцев. ⚡️Данный кейс особенно примечателен, так как снята блокировка с военнослужащего, который сейчас там, где опасно. Поэтому, пользуясь случаем, я от души поздравляю нашего уважаемого доверителя с наступающим Днем Победы! и ждём с Победой! #юристдлябизнеса #разблокировка161ФЗ #разблокировка115Ф3

Мораторий? Ну и что! Итак, этот календарный год мы снова проживем под действием правительственного моратория, позволяющего застройщикам временно не производить выплаты дольщикам компенсаций за недостатки строителей. Что ж, таков закон. Но есть одно «но»: дольщик может получить причитающиеся деньги гораздо раньше, чем 2027 год! Здесь важно понимать, что застройщик, кому «светит» выплата дольщику, может воспользоваться этим мораторным законом, а может и нет. И первые рабочие дни этого года показали, что некоторые застройщики ГОТОВЫ не прикрываться мораторием и вести диалог на предмет удовлетворения претензий дольщиков как в досудебном порядке, так и по имеющимся решениям судов. Это факт. Как результативно провести этот диалог (не только профессиональный, но и чисто человеческий), мы уже знаем, поэтому наши клиенты, которые в мыслях уже попрощались с надеждами на получение денег на целый год, были приятно удивлены, увидев нужные суммы на своих счетах! Резюме: мораторий есть, но и адекватные застройщики тоже есть! Нужно только немного поработать юристу 😉 ➡️Работаем: Воронеж, область, Краснодарский край, Москва и Московская область. 89038583671 #юридическиеуслуги #спорысзастройщиком

Перед праздниками в студии записи "Говорящий узел" был "День юриста"😊: профессиональный журналист интервьюировал практикующих специалистов из мира юриспруденции. Познакомились, рассказали о себе, поговорили о делах. Запись подкаста с моим участием представляю вашему вниманию. Для удобства указал тайминг минитем интервью (смотреть можно на второй скорости😉): ✔️0.01... как появился «Реальный Результат» ✔️ 02.40...Экономическая безопасность бизнеса и как ее профессионально обеспечить ✔️06.10... О детективной деятельности и чем детектив полезен предпринимателю ✔️11.10... Детектор лжи – это реально работает! ✔️12.30... Почему важна консультация специалиста: клиент должен убедиться, что его вопрос решаем ✔️16.00... Чем опасна «самостоятельность» клиента в юридических вопросах ✔️18.50... Что лучше: личная встреча с клиентом или цифровой коннект? ✔️21.40... Арбитражные споры в бизнесе – лидеры клиентских обращений и почему медиация уместна всегда ✔️23.50... ФЗ-115: бояться или уважать? ✔️24.55... Привыкаем к новым требованиям ФЗ-161: почему даже безобидный перевод на карту может привести к блокировке всех банковских счетов. Приятного просмотра! Появятся вопросы: пишите/звоните 89038583671 #юридическиеуслуги #юристдлябизнеса

161-ФЗ: упрощенное правосудие от Центробанка Одним из немногих быстрых способов снять блок по 161-ФЗ является возврат денег по спорной транзакции тому, кто пожаловался в банк на "мошенническую операцию". Разблокировка происходит быстро и поэтому на такой шаг решались те, для кого сумма возврата была незначительна в сравнении с неудобством от общей блокировки всех счетов. Понятное дело, для ситуаций с крупными суммами вариант неприемлемый. ❗️Теперь же этот "лайфхак" по сути узаконен Центробанком: регулятор в ответах на клиентские обращения "черным по белому" рекомендует лицам, которые попали под блокировку по 161-ФЗ, вернуть спорные деньги отправителю как гарантию разблокировки. В случае прямых контактов добросовестного отправителя денег и недобросовестного поставщика товара (услуги) мера действенна 100%: не оказал услугу (не поставил товар) - верни деньги! Или блок останется в силе. Центробанк реализовал по сути быстрое альтернативное взыскание неосновательного обогащения: без досудебной претензии, иска и судебного процесса. Но способ выше взяли на вооружение мошенники. Итак, схема неприхотлива и эффективна: 1️⃣мошенник договаривается с добросовестным продавцом товара (услуги). 2️⃣ мошенник оплачивает товар (услугу) со своего счета, иногда по сговору с третьим лицом - с его счета. 3️⃣мошенник получает товар (услугу). 4️⃣ "отправитель" денег осознанно жалуется в МВД или в банк на то, что продавец его "кинул" и обманом выманил деньги. 5️⃣ банк (или МВД) включает добросовестного продавца в те самые списки ФИНЦЕРТа (заметьте - без каких-либо разбирательств, достаточно только жалобы). 6️⃣ испуганный продавец в целях разблокировки добровольно возвращает деньги начальному отправителю. 7️⃣ результат: мошенник остается с товаром (услугой), и дополнительно с возвращенными деньгами. Зачастую схемы выше совершенствуется за счет нескольких цепочек отправителей/получателей, все зависит от дерзости мошенника и доверчивости жертвы. ⚡️Ключевое - вовремя официально заявить в банк о том, что поддался обману и потребовать деньги! (ничего не напоминает??) Эффект достигается за счет того, что жертва быстро осознает, что легально разблокироваться быстро действующий закон возможность не даёт! "Схематоз" работает там, где есть заветный "перевод на карту": в криптообмене, нелегальной букмекерской деятельности, онлайн-казино, на платформах "купи-продай". Получается, рекомендация Центробанка невольно стала крутым инструментом в руках мошенников. Разберется ли во всем МВД при заявлении о мошенничестве? Может да, а может и нет. Но все это время ВСЕ ваши счета будут в "блоке". Что делать? Приходите на консультацию, разберемся! #юрист 161-ФЗ #юрист 115-ФЗ #разблокировка

Четвертая сила Коллеги-юристы задолго до судьбоносного решения Верховного суда разобрали "казус Долиной", у многих позиции ожидаемо совпадали с итоговым результатом. С материалами данного дела я не знаком, и поэтому нет возможности вникнуть в конкретику доказательств. Но для меня эта судебная история стала значима по следующим моментам: ✔️Топовая работа юристов (причем с обеих сторон). Уверен, что решения судов были основаны на кропотливо продуманных доводах юристов, которые (каждый на разных стадиях) сумели убедить судей в верности своей позиции: суд той или иной инстанции всегда принимает во внимание наиболее аргументированную правовую позицию. Личная рекомендация: доверяйте своему юристу (адвокату)! ✔️Настойчивость и терпеливость доверителя: заметьте – первично проигравшая сторона не поменяла своего юриста, полностью доверившись выбранному специалисту. И не зря. Итог известен. Вывод: не сдавайтесь, шансы есть всегда! ✔️ СМИ - это сила! В нашей стране конституционно закреплены три ветви власти: 1) законодательная, 2) исполнительная, 3) судебная. Отдельные теоретики факультативно выделяют еще и четвертую – это СМИ. Но события показывают, что это мнение уже не теория, а СМИ - сильнейший практический игрок. Судебная власть в сознании гражданина - истина в последней инстанции, где Закон должен применяться так, чтобы в идеале был знак равенства между «справедливостью» и «правосудием», и это – нормально!! В данном же случае аномальное неравенство скорректировалось во многом благодаря журналистам и общественному резонансу. Личное мнение: выражаю скромную уверенность, что по итогам "квартирной истории" правоохранительные органы и судебная система сделают все, чтобы обеспечить принятие законных и справедливых решений без судьбоносного вмешательства "четвертой силы". А если нет - тогда юристы и журналисты снова будут в деле! #юридическиеуслуги #юристдлябизнеса

Форум? Форум!! Тематически и познавательно! Как всегда, много знакомых профи из разных сфер: хоть где-то есть шанс увидеться не по делу😎 В целом все классно, но большаааая просьба к организаторам: спланируйте в следующий раз секции так, чтобы спикеров соседних залов было не так отчётливо слышно.... Ходите на форумы! Всем хороших выходных!! #бизнесюрист #безопасностьбизнеса

Ограничения по 115-ФЗ: важные новости от Центробанка ЦБ опубликовал актуальные методические рекомендации бизнесу, как правильно действовать, если настигла блокировка банковского счета за нарушение антиотмывочного 115-ФЗ (а также налогового и таможенного законодательства). Рекомендации (на 49 листах!) содержат инструкции по вопросам: ➡️как ИП или ООО обжаловать попадание в "красную зону" от платформы ЗСК (Знай Своего Клиента) ➡️как пройти реабилитацию, если инициатор блока - банк ➡️что делать, если фирма столкнулась с мерами по 161-ФЗ ➡️как снять ограничения, наложенные на счет ввиду нарушения таможенных и налоговых норм ➡️алгоритм и основания обжалования в Межведомственную комиссию при ЦБ (МВК) ➡️как рекомендуется проверять контрагента и многое другое... Кроме того, даны шаблоны обращений для снятия блокировок. Материал однозначно полезный для каждого бизнеса. Можно ли предпринимателю самому выстроить систему должной осмотрительности и избежать блокировок - да! Для этого проверяйте контрагентов, соблюдайте 115-ФЗ, 161-ФЗ, все рекомендации РосФинмониторинга и Центробанка. Нужна консультация по мерам должной осмотрительности или помощь в разблокировке счета - пишите/звоните, поможем! #разблокировка 115-ФЗ #разблокировка 161-ФЗ