Алексей Родин. Защита активов, преемственность, династия, наследие

Как Баффетт поспорил и выиграл $1 000 000 ➖ Мои каналы в Мах и VK #вкарточках

Три легальных способа вывести капитал из России Деньги нужно диверсифицировать географически, часть капитала размещать за пределами России. Цель — разумное управление рисками. ❗️ Проблема одна: как это сделать легально в нынешних условиях. SWIFT-переводы в Европу для большинства российских банков закрыты. Рынок заполнен серыми схемами, которые несут юридические риски. При этом легальное и прозрачное решение есть, с документальным подтверждением каждого шага. Три рабочих метода, которые существуют сегодня. ☑️ Метод первый: транзитный банк в СНГ Деньги переводятся из российского банка в банк страны СНГ — Казахстан, Армения, Узбекистан, Азербайджан. Банки этих стран не попали под западные санкции и сохранили корреспондентские отношения с европейскими и американскими финансовыми институтами. Из транзитного банка деньги уходят дальше — в нужную юрисдикцию. Подходит для денежных средств в рублях и валюте. Рублёвые суммы конвертируются на этапе перевода или в транзитном банке. Что нужно: открытый счёт в транзитном банке и комплаенс-пакет — подтверждение источника происхождения средств, справки о доходах, документы по активам. Пустой счёт открыть просто, получить реальный операционный счёт с возможностью крупных переводов — сложнее. Банки СНГ существенно ужесточили комплаенс для клиентов с российскими активами. Ограничение: часть банков СНГ начала ограничивать операции с клиентами из России под давлением вторичных санкционных рисков. Требует актуальной проверки конкретного банка на момент проведения операции. ☑️ Метод второй: брокерский счёт в СНГ с депозитарным переводом ценных бумаг Ценные бумаги — акции, облигации, паи фондов — переводятся с российского брокерского счёта на брокерский счёт в стране СНГ. Армения является одной из наиболее рабочих юрисдикций: армянские брокеры имеют депозитарные связи, позволяющие принять деньги из России, купить ценные бумаги и впоследствии перевести их дальше на европейский или иной западный брокерский счёт. Ограничение: транзакционные издержки, которые стоит просчитать до начала пути. ☑️ Метод третий: лицензированный криптовалютный брокер Рублёвые или валютные средства конвертируются в криптовалюту через лицензированного криптоброкера в Беларуси или Казахстане. Криптовалюта переводится на кошелёк в нужной юрисдикции, где конвертируется обратно в фиатные деньги и зачисляется на счёт. Ключевое слово — лицензированный. Операция проводится через легального участника рынка с полным документальным подтверждением каждого шага. Не p2p-обменники, не серые схемы — это принципиально разные вещи с точки зрения юридической чистоты. Подходит для денежных средств, особенно для сумм, которые сложно провести банковским переводом. Ограничение: часть европейских банков отказывает в приёме средств, имеющих криптовалюту в истории транзакций. Перед использованием необходима проверка политики принимающего банка. Три метода различаются механикой, но имеют одно общее требование: полная документальная прозрачность на каждом шаге. ➡️Подтверждение источника происхождения средств. ➡️История транзакций без разрывов. ➡️Легальный статус каждого участника цепочки. Большинство людей не думают о том, что нужно будет объяснить, откуда взялись деньги на счёте. Деньги, происхождение которых не подтверждено, становятся проблемой и зависают на счетах на неопределенный срок. В одном из следующих постов я расскажу про серые схемы и почему их стоит избегать при выводе активов за рубеж, а также про то, как вывод капитала встраивается в общую архитектуру капитала. Делитесь в комментариях – сталкивались с такой задачей? ✏️ ➖ Мои каналы в Мах и VK

Главное за неделю: удары в Черном море и ответ России на захват торговых судов ▶️Новый виток эскалации Россия и Украина наносят взаимные удары по грузовым судам в черном море. Ранее сообщалось, что из-за простоя портов Киев рискует лишиться половины экспорта зерна. Власти Украины уже признали ситуацию в агропромышленном секторе критической, запросили финансовую помощь у Еврокомиссии и предложили России взаимно прекратить атаки на гражданские объекты в Черном море. В России экспорт зерна тоже сократился на 22%, но на предложение украинской стороны она пока не ответила. ▶️Россия будет захватывать недружественные суда Владимир Путин заявил, что Россия будет зеркально отвечать на любые попытки захвата своих торговых судов со стороны западных стран. Глава МИД Сергей Лавров отметил, что РФ будет самостоятельно выбирать цели для ответа на разбой и пиратство западных стран, не обязательно в аналогичных акваториях. ▶️Обвал акций забрал миллиарды у россиян По данным РБК, с начала 2026 года российские домохозяйства вывели из ценных бумаг почти 200 млрд руб., а номинальная сумма вложений упала на 1,2 трлн руб. Такой динамики не было даже в кризисном 2022 году. ▶️Возвращение американского заключенного Президент России Владимир Путин подписал указ о помиловании американца Роберта Гилмана по гуманитарным соображениям в связи с резко ухудшившимся состоянием здоровья. Гилман был задержан в 2022 году за нападение на сотрудника полиции в поезде Сухум-Москва. Его приговорили к семи годам и одному месяцу лишения свободы. Трамп заявил, что освобождение произошло после его переговоров с Путиным. ▶️Переработка нефти в РФ снижается Переработка нефти в России в августе может упасть до 4 млн б/с — новый минимум за последние годы. Показатель сократится почти на 5% к июльским 4,2 млн б/с из-за внеплановых ремонтов и простоев. Июньский уровень в 4,1 млн б/с, который и так был минимальным за последние годы, будет пройден примерно на 2,5%. ▶️Главное на финансовых рынках Российский рынок приостановил рост и вновь начал снижаться. За неделю индекс Мосбиржи опустился на 3%. При этом на валютном рынке наблюдается оживление. Рубль снова начал слабеть и уже перевалил отметку в 84 руб. за доллар — минимум с марта 2025 года. Ослабление российской валюты в совокупности с дорогой нефтью поддержат доходы бюджета. К слову, нефть по-прежнему стоит $87 за баррель на фоне неутихающего конфликта в Иране. На этом же фоне золото продолжает расти и на этой неделе превысило отметку в $4450 впервые с начала лета. ➖ Мои каналы в Мах и VK

Пожилой немец нашёл себе спонсора Зимой 2015 года я разговорился с 25-летним парнем по имени Дима. У него был вопрос, как создать капитал для пассивного дохода на пенсии. Рассказал ему, что каждый месяц можно откладывать хотя бы 10% от зарплаты. Но Дима посмотрел на меня как на городского сумасшедшего. «У меня мало денег. Заниматься учётом финансов смысла нет никакого». Тогда я не смог его убедить. Но задумался: а что было бы, если бы он всё-таки послушал? 💳 Дима получал 30 000 рублей в месяц. Десять процентов — это 3 000. Сэкономив на пиве и сигаретах, или на кофе, или просто пользуясь картой с кешбэком. Эти 3 000 он клал бы на пополняемый депозит в банке с ежемесячной капитализацией процентов. ☑️ За 2,5 года набежало бы 90 000 рублей вклада плюс почти 10 000 процентами. Итого около 100 000 рублей. Неплохо для молодого парня, только начавшего трудовую жизнь. А в реальности случилось вот что.⠀ 📌 Через те же 2,5 года Дима купил подержанный Mercedes-Benz E210 зелёного цвета. Ностальгия меня буквально захлестнула, у меня был точно такой же в начале 2000-х. Свою старую машину он продал за 220 000 рублей. Добрал потребительский кредит на 180 000. Для мерседеса снял место в многоэтажном гаражном комплексе — 12 000 рублей в месяц. Обслуживание кредита — ещё 6 000 в месяц. Итого 18 000 рублей ежемесячно уходит на содержание пожилого немца. Вот тут и выяснилось: парень вполне мог откладывать 18 000 рублей в месяц. Мог, но не стал. Посчитаем, что было бы. ☑️ За 2,5 года при таком взносе накопилось бы 600 000 рублей. Плюс продать имеющуюся машину за 220 000 — итого на руках 820 000 рублей. Без кредита. Без гаража. Без ежемесячных выплат банку. И, кстати, на эти деньги можно было купить мерседес уже поновее. Или не покупать. 820 000 рублей — это 6 800 рублей пассивного дохода каждый месяц. Первый кирпич в фундаменте будущей пенсии. ✔️ Всего-то и надо было: не торопиться, подумать о будущем и не брать кредит на то, что дешевеет. Но нет. Впереди у Димы ещё 5 лет выплат банку, жизнь в режиме жёсткой экономии и стопроцентная переплата тела кредита процентами. Кстати, у меня тоже была машина с большим аппетитом. Mercedes CL500 в 140-м кузове. Я звал его Бегемотиком. Расход 25 литров на сотню, двигатель 5 литров. Тапок в пол — и сразу минус 10 литров из бака. Красивая машина. Дорогая машина. Со временем я понял, что не обязательно гонять с визгом от светофора к светофору. И не обязательно иметь без надобности такой голодный аппарат. Я стал ценить время, деньги и жизнь. Деньги, которые вы не выбросили сегодня на ненужные покупки, завтра превратятся в вашу пенсию за счёт времени и сложного процента. 🔗 Как считать, сколько стоит каждое ваше решение о покупке в деньгах будущего — подробно разбираю в «Энциклопедии молодого пенсионера». Ссылка: https://www.chitai-gorod.ru/product/enciklopedia-molodogo-pensionera-3141027 А у вас была покупка, о которой потом пожалели? Пишите в комментариях ✏️ #вкниге

Кейс. Второй брак, трое детей, пожилые родители — почему никто не получил то, что хотел Семья обратилась к нам после ухода из жизни супруга и отца семейства. 📌 Предприниматель, второй брак, двое детей от текущей жены, есть сын от первого брака — совершеннолетний, работает, в хороших отношениях с отцом. Пожилые родители, с которыми отношения формальные — виделись по праздникам, не более. ☑️ Завещание было составлено с хорошим юристом. Всё — детям от второго брака и текущей жене. Ребёнок от первого брака в завещание не включён: отец купил сыну квартиру, дал стартовый капитал на раскрутку своего дела и поддерживал финансово. Всё выглядело справедливо и продуманно. Владелец ушёл из жизни неожиданно, и начался наследственный процесс. ➡️Мать владельца, пенсионерка, заявила права на обязательную долю. Её интересы представлял адвокат. Расчёт вёлся от всей наследственной массы: недвижимость, инвестиционный портфель, доли в бизнесе. ➡️Сын от первого брака, узнав о процессе, тоже обратился к юристу. Выяснилось: несмотря на личную договорённость с отцом, при наличии оснований для нетрудоспособности он мог претендовать на обязательную долю. Процесс растянулся на полтора года. Активы оказались заморожены, бизнес-партнёры нервничают. Вторая жена несёт судебные расходы. Завещание в итоге исполнили, но с существенными изъятиями в пользу тех, кого владелец не планировал включать. Что можно было сделать иначе Единственный способ полностью контролировать, кому и что перейдёт после ухода из жизни владельца — вывести активы из наследственной массы при жизни. Тогда к ним не применяются ни нормы об обязательной доле, ни наследственное законодательство в целом. Три инструмента, которые это решают: 🔌 Личный фонд для активов в РФ. Активы, переданные в фонд, юридически принадлежат фонду, а не физическому лицу. После смерти учредителя они не входят в наследственную массу и продолжают распределяться по правилам, которые учредитель установил сам. Обязательная доля к ним не применяется. 🔌 PPLI для активов за рубежом. Активы внутри страхового полиса юридически принадлежат страховой компании. Выплата бенефициарам происходит как страховая, вне наследственной процедуры. Бенефициаров определяете вы сами. 🔌 Дарение при жизни с сохранением контроля. В ряде случаев передача активов при жизни через структуры, позволяющие сохранить управление, надёжнее, чем ожидание наследственной процедуры. ❗️ Важный нюанс: всё это требует времени. Личный фонд приобретает полную защитную функцию через три года после передачи активов. Чем раньше выстроена структура — тем надёжнее она работает в критический момент. Заработали? Защитите! Инструменты защиты капитала работают только тогда, когда созданы до того, как возникла проблема. Записаться на консультацию: 🟠 https://t.me/RodinAssistent ➖ Мои каналы в Мах и VK

Как закон решает, кому достанется ваш капитал Предприниматель ушёл из жизни. Семья начинает разбираться с наследством и вдруг выясняется, что помимо тех, кому он хотел передать капитал, есть люди, которые претендуют на активы по закону. Пожилая мать, с которой отношения формальные. Ребёнок от первого брака, с которым была личная договорённость. Человек, который по стечению обстоятельств долго находился на иждивении предпринимателя. ❗️ Это норма российского законодательства, которая работает поверх намерений владельцев капитала. Она называется обязательная доля. Кто имеет право на долю ➡️Несовершеннолетние дети — все дети до 18 лет, включая детей от предыдущих браков и внебрачных детей с установленным отцовством. ➡️Совершеннолетние нетрудоспособные дети — инвалиды или достигшие пенсионного возраста. ➡️Нетрудоспособный супруг, если переживший супруг является пенсионером или инвалидом. ➡️Нетрудоспособные родители — пенсионеры или инвалиды. ➡️Нетрудоспособные иждивенцы — люди, находившиеся на вашем содержании не менее года до момента смерти. ☑️ Размер обязательной доли — не менее половины того, что каждый из этих людей получил бы при наследовании по закону без завещания. Расчёт ведётся от всей наследственной массы, включая активы, которые вы планировали передать совершенно другим людям. Три ситуации, которые удивляют моих клиентов ▶️Пожилые родители в другом городе. Отношений нет или они формальные. Вы не думали о них как о наследниках. Но если они пенсионеры — они имеют право на обязательную долю независимо от качества ваших отношений. ▶️Дети от предыдущего брака. Даже если ребёнок совершеннолетний и самостоятельный, даже если у вас была личная договорённость или вы уже купили ему квартиру, машину, при наличии оснований для нетрудоспособности он может претендовать на долю из активов, которые вы планировали для другой семьи. ▶️Иждивенцы, о которых вы не думали как о наследниках. Человек, которого вы содержали более года — необязательно родственник — при определённых условиях попадает в круг обязательных наследников. Люди считают: не упомяну в документах — значит, он ничего не получит. Так не работает. ✔️ Право на обязательную долю возникает из закона и действует независимо от того, упомянут человек в завещании или нет, каковы ваши с ним отношения и что вы думали о справедливости такого распределения. Завещание нарушено не будет, просто поверх ваших намерений сработает норма закона, о которой вы не знали, составляя завещание. В следующем посте расскажу про реальный кейс и возможные решения: как вывести активы из наследственной массы, чтобы они перешли именно тем, кому вы решили. А вы знали об этой норме? Делитесь в комментариях ✏️ ➖ Мои каналы в Мах и VK

Почему пожилой инвестор иногда должен рисковать больше молодого В интернете гуляет популярный совет по составлению портфеля. Звучит так: доля облигаций в портфеле должна равняться вашему возрасту. 20 лет — 20% облигаций и 80% акций. 80 лет — 80% облигаций и 20% акций. На первый взгляд звучит логично. Облигации консервативнее, а в пожилом возрасте нужна стабильность. Пока инвестор молодой, и горизонт инвестирования у него большой, все просадки высокорисковых инструментов со временем отыгрываются. Но я всегда говорю своим клиентам, что нужно отталкиваться от целей, а не просто слушать советы блогеров. Вот два примера из практики 🔸 Первый. Мужчина 60 лет хочет создать капитал для троих внуков. Внукам сейчас по году. Деньги им понадобятся лет через 20–30. Горизонт огромный. По правилу возраста ему нужно 60% облигаций. Но зачем? При таком горизонте можно спокойно брать на себя высокий риск и держать большую долю акций — время всё сгладит. 🔸 Второй. Студент в 20 лет начинает копить на первоначальный взнос по ипотеке. Деньги нужны через 3 года. По правилу возраста ему положено 80% акций. Но если придёт кризис и портфель упадёт, он не достигнет цели в нужный момент. Ему как раз нужны депозиты и консервативные инструменты. Видите? 60-летнему дедушке подходит агрессивный портфель, а 20-летнему студенту — консервативный. Возраст здесь не играет никакой роли. Два вопроса, которые стоит себе задать ❓ Какая цель и когда она наступает. Чем короче срок — тем консервативнее должен быть портфель. Деньги, которые понадобятся через 3 года, нельзя держать в акциях. Длинный горизонт позволяет брать на себя высокий риск и пережидать просадки. Короткий — нет. ❓ Какую просадку вы психологически выдержите. Я занимаюсь инвестициями давно и спокойно переживу, если мой портфель завтра потеряет половину стоимости. Я знаю, что купил, зачем и когда продам. Но есть люди, для которых падение на 10% — уже стресс. Инвестор должен спать спокойно. Универсальных формул в инвестировании нет. Есть ваша цель, ваш горизонт и ваш личный комфорт. Всё остальное — вторично. Именно поэтому я никогда не советую одно и то же разным людям. То, что подходит мне, может не подойти вам. И наоборот. Записаться на консультацию: ➡️ https://t.me/RodinAssistent ➖ Мои каналы в Мах и VK

Подборка публикаций в СМИ с моим экспертным мнением Август — время отпусков и, пожалуй, самый неопределенный месяц для инвесторов-новичков, потому что часто именно в последний месяц лета многие ключевые показатели рынка испытывают турбулентность. 🔗 Инвесторы всё чаще остаются без выплат по облигациям: по итогам 2026-го компании могут задержать или пропустить их 48 раз — вдвое больше, чем в 2025. — Известия На мой взгляд, в качестве надежной основы портфеля можно рассматривать ОФЗ, инструменты денежного рынка и облигации крупных компаний с устойчивым бизнесом, а также эмитенты крупнейших банков и диверсифицированные корпорации. 🔗 Август традиционно считается слабым и даже плохим месяцем для рубля. К концу лета есть вероятность, что курс и вовсе вернется к 80 руб. — Известия На мой взгляд, давление оказала совокупность факторов: в Россию стала поступать более скромная июньская валютная выручка, при этом спрос на иностранные деньги повышен из-за закупок бензина и необходимости восстанавливать запасы импортных товаров на атакованных складах. 🔗 Россияне стали реже совершать крупные покупки, предпочитая распределять траты во времени: при покупке мебели сегодня, например, приобретают кровать, а шкаф — спустя несколько месяцев. Вместо дорогой техники выбираются бюджетные или подержанные аналоги. Действительно, сберегательная модель набирает обороты. Причина проста — инфляция опережает рост доходов. — Финансы Mail Всем отличного выходного и до встречи в новой рабочей неделе)

94% результата не зависит от того, какие акции вы выбрали Чем именно определяется результат и что нужно делать – рассказываю подробнее #вкарточках ➖ Мои каналы в Мах и VK

Завещание и другие инструменты для успешного планирования преемственности капитала Два предыдущих поста были про проблему. Как завещание справляется или не справляется с задачами владельца капитала. Этот пост — про решения. ✔️ Главный принцип, который я применяю в работе: решение для передачи капитала выбирается исходя из задачи, а не из известных и привычных инструментов. Завещание — именно такой известный и привычный инструмент. Но для большинства людей с капиталом, бизнесом и активами в нескольких юрисдикциях он закрывает только часть насущных вопросов. Вот несколько инструментов, которые закрывают остальное. 📌 Личный фонд — для тех, кто хочет установить свои правила Фонд — это юридическое лицо, которое продолжает существовать и после смерти учредителя и управляет активами семьи по правилам, прописанным им при жизни. Кто получает выплаты, когда, при каких условиях, в каком порядке — всё это прописывается в уставе фонда. Три принципиальных отличия от завещания: 🔌 Активы внутри фонда не входят в наследственную массу, их нельзя оспорить в том же порядке, что завещание. 🔌 Кредиторы наследника не могут добраться до имущества внутри фонда. Наследник получает выплаты по прописанным правилам, а не актив в личное владение. 🔌 Фонд продолжает управлять активами после смерти учредителя, нет шестимесячного ожидания, нет паралича в управлении активами. Важно знать: Порог входа — от 100 млн рублей. Защита от взысканий начинает действовать через 3–5 лет после передачи активов. Поэтому создавать фонд нужно заранее. 📌 PPLI — для ликвидных активов и международного капитала Страховая оболочка, которая решает три задачи: защищает активы от третьих лиц, санкций и блокировок при жизни, передаёт их бенефициарам минуя наследственные процедуры без налогов после ухода из жизни владельца. Передача происходит в виде страховой выплаты — мгновенно и напрямую без налога на наследство в большинстве юрисдикций. Никаких дополнительных процедур по местному праву в каждой юрисдикции. Для активов вне РФ — это принципиально другой уровень защиты по сравнению с любым завещанием. 📌 Наследственный договор — как промежуточный инструмент Шаг вперёд по сравнению с завещанием: двустороннее соглашение, которое заключается при жизни наследодателя с конкретными наследниками. Его значительно сложнее оспорить, потому что наследник является стороной договора и принимает на себя обязательства. Не создаёт отдельного юридического лица для управления активами — но фиксирует договорённости юридически и снижает риск конфликта после смерти. Как все инструменты работают в комбинации Для большинства случаев с разнородными активами правильная архитектура выглядит так: ➡️Российские неликвидные активы — недвижимость, доли в бизнесе — в личный фонд. ➡️Международные ликвидные активы — в PPLI. ➡️Специфические договорённости с конкретными наследниками — в наследственный договор. Каждый инструмент закрывает свою задачу. Вместе они дают то, что не даёт завещание: непрерывное управление активами после смерти владельца, защиту от кредиторов наследников, передачу капитала по правилам, которые установил владелец на горизонте в несколько десятилетий. Заработали? Защитите! Завещание — это отправная точка, а не финальная. Вопрос не в том, нужно ли оно. Вопрос в том, что нужно к нему добавить. Если есть что и кому передавать — архитектура передачи капитала стоит отдельного разговора. Записаться на консультацию: ➡️ https://t.me/RodinAssistent ➖ Мои каналы в Мах и VK

Главное за неделю: удары по складам Wildberries и переговоры в Иране ▶️Иранский конфликт продолжается Иран и Оман договорились об общих положениях соглашения о возобновлении работы Ормузского пролива. Предлагаемое соглашение рассчитано на 60 дней и направлено на возобновление судоходства, преодоление тупиковой ситуации и начало технических переговоров. Соглашения по ядерной программе Ирана, отмене санкций и передачи Тегерану замороженных резервов пока нет. ▶️Топливный кризис почти позади По итогам июля суточная переработка нефти в России увеличилась примерно на 4%, сообщает Коммерсантъ. Выпуск дизельного топлива тем временем вышел в профицит, увеличившись в июле почти на 10%. Несколько нефтеперерабатывающих заводов в начале августа восстановили работу или готовятся к открытию после ремонтов. При этом нехватка топлива все еще сохраняется. ▶️Взаимные удары по складам Площадь складов Wildberries, получивших повреждения от ударов беспилотников составляет от 893 тыс. до 1,154 млн кв. м. Это соответствует 17,2–22,2% от заявленного компанией объема логистической инфраструктуры. По данным Минобороны, на Украине с начала июля уничтожено 400 тыс. кв. м логистических хабов. ▶️Первый полет МС-21 Первый серийный пассажирский самолет МС-21-310, оснащенный полностью отечественными системами, успешно выполнил первый полет с аэродрома Иркутского авиазавода ОАК. Машина провела в воздухе 83 минуты, достигнув высоты 6 км и скорости 600 км/ч по приборам. ▶️Налога на сверхприбыль не будет (пока) Заместитель министра финансов РФ Алексей Сазанов заявил, что Минфин не обсуждает вопрос о налоге на сверхприбыль для металлургов и золотодобытчиков. Также ведомство не планирует обсуждение отмены акциза на сталь для электрометаллургов и изменение топливного демпфера для нефтяников. ▶️Главное на финансовых рынках Российский рынок продолжает расти третью неделю подряд. За последние семь дней он вырос еще на 4% и превысил отметку в 2300 пунктов. Позитивных новостей по-прежнему нет, но и негатива пока не наблюдается. Краткосрочно рынок поддерживают поступающие от компаний дивиденды. На международных рынках все стабильно: нефть держится выше $80 за баррель на фоне не утихающего конфликта в Иране. Золото растет на 5%, и торгуется уже выше $4200 за унцию. Американский рынок на этом фоне обновил исторические максимумы. ➖ Мои каналы в Мах и VK

Трое детей, три юрисдикции и завещание — как обычная семейная история превратилась в многолетний конфликт Ко мне обратилась семья уже после того, как всё случилось. Отец ушёл из жизни неожиданно. Завещание было составлено тщательно, с хорошим юристом. Каждому из троих детей отходила своя часть капитала. Всё выглядело справедливо. Но дальше случилось то, чего никто не планировал. ➡️Старший сын — предприниматель с долгами. Его кредиторы мгновенно отреагировали на новость о наследстве и подали заявления на арест доли. Активы, которые планировались как семейный капитал, оказались заморожены в судебных разбирательствах. ➡️Младшая дочь — 19 лет, только поступила в университет. Она получила по завещанию крупную сумму, не имея опыта и понимания, что с этой суммой делать. Салоны красоты, путешествия, рестораны, ультрамодные гаджеты. Через три года от денег осталась треть. ➡️Средняя дочь посчитала свою долю несправедливо маленькой и оспорила завещание. Суд длился два года. Параллельно зависла недвижимость в Дубае. Российское завещание не имеет юридической силы в ОАЭ. Местный нотариус потребовал отдельную процедуру по местному праву. Ещё год. Ещё расходы. Отец хотел передать детям наследство и всё сделал для этого. Они получили многолетний конфликт, судебные издержки и активы, ценность которых за это время существенно снизилась. Завещание было составлено правильно. Просто оно не решало задач владельца. Что можно было сделать иначе Эта задача решалась бы на уровне архитектуры до того, как отец ушёл из жизни. 🔸 Российские активы — в личный фонд. Тогда старший сын, имея свой бизнес и риски, получал бы выплаты по правилам фонда, а не актив в личное владение. Кредиторы не могли бы добраться до имущества семьи внутри фонда. 🔸 Для младшей дочери были бы прописаны условия выплат: не вся сумма сразу, а поэтапно, с привязкой к возрасту или событиям. Это можно прописать в уставе фонда. В завещании — нельзя. 🔸 Международные активы были бы упакованы в PPLI. Тогда передача бенефициарам происходила бы как страховая выплата — напрямую, без наследственного процесса в каждой юрисдикции отдельно. 🔸 Был бы составлен наследственный договор с каждым из детей при жизни отца, чтобы договорённости были зафиксированы и оспорить их было значительно сложнее. Когда работаю с такими кейсами, я вижу, что проблемы начинаются после ухода из жизни владельца. После того как выстраивать структуру было поздно. Инструменты защиты работают только тогда, когда созданы заранее, при жизни владельца. Ведь пожар проще и дешевле предотвратить, нежели тушить. В следующем посте — подробно про каждый инструмент: когда что применять и как выглядит правильная архитектура передачи капитала. А пока можно записаться на консультацию, если защитная архитектура капитала ещё не выстроена. Записаться на консультацию: 🟠 https://t.me/RodinAssistent ➖ Мои каналы в Мах и VK

Завещание и 5 задач, которые оно не решает Завещание составлено, нотариус заверил, документ хранится в надёжном месте. ❗️ Кажется, что вопрос преемственности активов закрыт. Но есть проблема. Завещание решает одну задачу: указывает, кому что достанется. Все остальные — не решает. 📌 Задача 1: Условная передача Вы хотите, чтобы сын получил доступ к капиталу не раньше, чем в 30 лет, иначе потратит. Или чтобы деньги выплачивались ежегодно, а не одной суммой. Или чтобы недвижимость перешла к дочери только после окончания университета. Завещание этого не умеет. Наследник получает всё сразу в момент вступления в права, независимо от того, готов ли он к этому. И здесь важный нюанс: многие думают, что можно просто прописать условия в завещании. Нельзя. Российское законодательство не позволяет устанавливать условия, ограничивающие права наследника на распоряжение имуществом. Оставить завещание с условием «получишь, когда окончишь университет» юридически невозможно. 📌 Задача 2: Защита от кредиторов наследника Ваш сын получил по наследству коммерческую недвижимость. Через два года его бизнес столкнулся с проблемами — кредиторы предъявили требования. Недвижимость, которую вы передали ему, теперь под угрозой взыскания. Завещание передаёт актив в полное личное владение наследника. Со всеми вытекающими рисками. 📌 Задача 3: Исключение обязательных наследников Российское законодательство гарантирует обязательную долю несовершеннолетним детям и нетрудоспособным родителям, независимо от того, что написано в завещании. Если у вас есть пожилые родители или дети от предыдущего брака, которых вы не планировали включать в наследство, завещание не даёт полного контроля над распределением. 📌 Задача 4: Управление активами в переходный период Между смертью владельца и фактическим получением наследства есть минимум шесть месяцев. Всё это время бизнес продолжает работать, недвижимость требует управления, инвестиционный портфель подвержен рыночным движениям. Завещание не определяет, кто управляет активами в этот период и на каких условиях. 📌 Задача 5: Международные активы Завещание, составленное в России, регулирует передачу российских активов по российскому праву. Недвижимость в Дубае, счёт в европейском банке, доля в иностранной компании — каждый из этих активов наследуется по праву соответствующей юрисдикции. А в некоторых странах есть налог на наследство, который доходит до 60%. Для человека, у которого есть только квартира и счёт в банке, завещания, возможно, достаточно. Для человека с капиталом, бизнесом, недвижимостью в нескольких юрисдикциях и детьми с разными характерами и жизненными ситуациями — завещание это лишь отправная точка. В следующем посте — реальный кейс, где всё было составлено правильно, и всё равно пошло не так. Делитесь в комментариях👇🏼 — сталкивались с такими ситуациями в своей практике или у знакомых? ➖ Мои каналы в Мах и VK