Совкомсервис: ВЭД/115-ФЗ

🚨 Средства на счетах типа «С»: новые исключения из временного порядка 📌Президент подписал Указ № 550 от 04.08.2026, вносящий изменения в Указ № 95. Временный порядок исполнения обязательств не будет распространяться на банковские вклады (депозиты): — внесённые ФЛ; — внесённые филиалами и представительствами иностранных организаций, зарегистрированными в РФ. Вклады таких лиц, ранее зачисленные на счета типа «С» с 01.06.2026 до дня вступления указа в силу, могут быть получены в рублях.

115-ФЗ — 25 лет! Сегодня важная дата для всей финансовой системы России - 25 лет со дня подписания Федерального закона № 115-ФЗ. Это целая эпоха становления и укрепления механизмов защиты финансового рынка. Работа в сфере ПОД/ФТ — это лучший тренажёр гибкости, выдержки и многозадачности. За этой работой — спокойствие и уверенность каждого нашего клиента. Поздравляю всех, кто разделяет эту замечательную «динамичную стабильность» и ежедневно подтверждает, что даже в самом сложном регламенте есть место для энергии созидания», — отметила Марина Бурдонова, комплаенс-директор Совкомбанка. Для Совкомбанка комплаенс - это не формальность, а осознанная часть стратегии надёжности. Мы не просто следуем букве закона - мы разделяем его дух, обеспечивая устойчивость и прозрачность для банка, наших клиентов и партнёров.

💰 Рекорд за 15 лет: отмывание денег в России вышло на новый уровень 📈 За первое полугодие 2026-го в РФ завели 1145 дел об отмывании средств - это на треть больше, чем год назад. Почему так происходит? Усиление контроля со стороны ЦБ, ФНС и Росфинмониторинга, а также развитие цифровых инструментов позволяют быстрее выявлять подозрительные операции.. Важно: выросло и число дел о взятках — до 14,4 тыс. (+12,5%). Эксперты предлагают расширять использование цифрового рубля и ИИ в госзакупках для повышения прозрачности.

🚨Россия легализует криптовалюту: новые правила для инвесторов и бизнеса🚀 Президент подписал закон о комплексном регулировании цифровых валют. Документ создает инфраструктуру для обращения криптоактивов: сделки будут проходить через биржи, а хранение обеспечат цифровые депозитарии. Криптообменники получают легальный статус при соблюдении требований к капиталу и регистрации. Для розничных инвесторов криптовалюта остается только инвестиционным инструментом: платежи в ней запрещены, кроме расчетов участников ВЭД.

🎰 ФНС взялась за игорный бизнес: новые акценты в борьбе с отмыванием ❌ Федеральная налоговая служба представила программу контроля в сфере ПОД/ФТ на 2026 год. Особое внимание - организаторам азартных игр и операторам лотерей. Под надзором ведомства -33 юридических лица: букмекеры, тотализаторы, игорные зоны и лотерейные операторы. Почти все они отнесены к низкому уровню риска, однако в прошлом году трое уже получили предупреждения по итогам проверок. Приоритеты на 2026 год: профилактика нарушений, снижение административной нагрузки и рост вовлечённости бизнеса в антиотмывочную систему. Налоговая служба намерена сместить фокус с тотальных проверок на разъяснительную работу и формирование у компаний чёткого понимания требований закона № 115-ФЗ.

🔒 Карт станет меньше: ЦБ вводит реестр и лимит на «пластик» С 01.09.2026 года в России запускается Единая система учета платежных карт. Оператором базы выступит НСПК. Это комплексная мера против дропперства и мошенничества. В реестр попадут данные обо всех выпущенных картах, включая их виды и количество на одного владельца. Ключевое изменение: с 1 сентября 2027 года вступает в силу лимит - не более 20 активных карт на человека во всех банках. Ограничение числа счетов при этом не предполагается. Банки будут проверять клиента при каждой новой эмиссии, а для лиц из базы мошеннических операций вводятся обязательные «периоды охлаждения» переводов (кроме зарплат и соцвыплат). Регулятор ожидает, что рост экономической нагрузки на злоумышленников сделает их деятельность убыточной.

Страхование электронных кошельков: защита до 1,4 млн рублей Система страхования вкладов теперь распространяется и на электронные денежные средства в банках. Клиенты получат страховую защиту до 1,4 млн рублей, аналогично обычным вкладам. Это касается только идентифицированных владельцев кошельков. Закон уравнивает ЭДС с банковскими вкладами при выплате возмещения и в очереди кредиторов при банкротстве банка. Новые правила вступят в силу через 180 дней после публикации.

Судебный механизм блокировки возврата иностранного бизнеса Госдума приняла закон, позволяющий через суд лишать иностранных инвесторов из недружественных стран права на обратный выкуп акций в российских компаниях после их выхода с февраля 2022 года. Основанием может служить публичная поддержка санкций против РФ или несправедливые финансовые условия обратной сделки. Рассматривать такие дела будет Арбитражный суд Московской области по заявлению российского владельца или профильного министерства. Это усилит защиту российских активов.

Утверждены правила обращения криптовалют в России Госдума приняла закон «О цифровых валютах и цифровых правах», который устанавливает правовые рамки для рынка криптоактивов. Документ определяет требования к участникам (биржи, брокеры, управляющие компании и др.) и правила использования цифровых валют как внутри страны, так и во внешнеэкономической деятельности. Основные положения вступят в силу с 1 сентября 2026 года. Закон разрешает операции с криптовалютой только через регулируемых посредников, запрещая её использование для внутренних платежей за товары и услуги. Для адаптации участников предусмотрен переходный период до 1 июля 2027 года.

💼 Налоговый мониторинг для резидентов ОЭЗ: больше прозрачности без увеличения нагрузки В Госдуму внесен законопроект о переводе резидентов особых экономических зон (ОЭЗ) на налоговый мониторинг. Инициатива, поддержанная правительством, обяжет компании перейти на новую систему в течение двух лет после начала работы в ОЭЗ (для малого и среднего бизнеса - исключение). 📈Ключевое преимущество: мониторинг не повышает налоговую нагрузку, но заменяет выездные проверки. Это позволяет заранее исключать ошибки в отчетности и минимизировать претензии ФНС. Система делает администрирование проще и прозрачнее, что выгодно и бизнесу, и государству.

🔥 Разъяснение Банка России о применении Указа №95 к вкладам иностранных кредиторов С 01.06.2026 Указ №95 о временном порядке исполнения обязательств перед иностранными кредиторами распространяется и на банковские вклады. ЦБ РФ в разъяснении от 14.07.2026 г. №1-ОР чётко определил: ✅ Временный порядок - только для вкладов/депозитов при наступлении срока возврата вклада или выплаты %%, не распространяется на банковские счета (в т.ч. корреспондентские) ✅ Продление вклада - разрешено, но %% по вкладу/депозиту выплачиваются по установленному указом порядку ❌ Запрещено перечислять средства на счета, отличные от счета типа С или третьим лицам без разрешения Госоргана ❌ Отнесение ранее открытых вкладов к типу «С» Указом не предусмотрено 📌 Размер обязательств - рассчитывается по каждому вкладчику в месяц

Риск доначислений: ФНС проверяет трансграничные дебиторские задолженности ФНС начала анализировать долги российских компаний (особенно если там, где имеется связь с иностранными контрагентами) с истекшим сроком исковой давности. Массовые запросы касаются тех компаний, где долг образовался из-за блокировок или санкций. Однако для ФНС внешние обстоятельства не освобождают от ответственности за уплату налогов. Ведомство требует пояснений: почему долг не погашен и какие меры предпринимал налогоплательщик. Отсутствие активных шагов по взысканию может привести к доначислению НДС и налога на прибыль до 25% и взысканием по валютным правилам. Ключевой фактор защиты - документальное подтверждение активных действий по взысканию долга. Нужно быть готовым к детальным пояснениям, документам и обоснованиям.

📌Минфин упростил правила по Указу №618 Минфин РФ в письме от 01.07.2026 № 05-06-13РМ/56768 официально разъяснил, какие операции не подпадают под особый порядок Указа Президента №618 от 08.09.2022. Какие операции больше не требуют разрешения: ✅ Изменение устава ООО, касающееся только компетенций органов управления. ✅ Погашение нераспределенных долей и уменьшение уставного капитала (по ст. 24 Закона №14-ФЗ). Это снижает административную нагрузку при внутренних корпоративных процедурах. Актуально для всех, кто работает с юридическими лицами и управлением капиталом.

🔥 Госдума ужесточает контроль над криптотранзакциями: порог передачи данных снижен до 60 тыс. ₽, ВЭД-расчёты от 10 млн ₽ - под обязательный надзор Комитет Госдумы по финансовому рынку готовит ко второму чтению масштабные поправки к законопроекту о регулировании криптовалют — и они затрагивают ключевые аспекты противодействия отмыванию, валютного контроля и пруденциального надзора. Что меняется: 🔹 Порог передачи данных снижен с 100 до 60 тыс. ₽ - теперь при любых криптопереводах от 60 тыс. рублей по цепочке передаются полные сведения о плательщике и получателе (ФИО, ИНН, адрес, цифровой адрес). Ниже - сокращённый пакет. Это приближает Россию к международному стандарту FATF. 🔹 ВЭД-расчёты от 10 млн ₽ - под обязательный контроль Росфинмониторинга. Если криптовалюта или цифровые права используются для оплаты внешнеторговых контрактов - сведения автоматически поступают в надзорный орган. Это синхронизировано с действующим валютным контролем. 🔹 Банки получат право ЦБ ограничивать криптосделки. Теперь не только НФО, но и кредитные организации могут быть ограничены в операциях с криптовалютой -при угрозе стабильности финансовой системы или интересам инвесторов. 🔹 Новый пруденциальный норматив для банков - до 1% капитала. Вложения в криптовалюту будут полностью вычитаться из капитала. Срок вступления – 01.09.2026 г. Законопроект - спутник к основному закону о цифровой валюте, и его реализация станет ключевым этапом легализации крипторынка в РФ.

🔥 Тысячи расследований, миллиарды рублей - Росфинмониторинг за 2025 год: борьба с преступными доходами в режиме реального времени В 2025 году Росфинмониторинг продемонстрировал беспрецедентную эффективность в борьбе с финансовыми угрозами - более 4,3 тысячи финансовых расследований, 1,4 тыс. уголовных дел, 2,7 млрд рублей легализованных преступных доходов выявлено - и это лишь часть итогов, подведённых в новом отчёте ведомства. 🔹 Ключевые цифры 2025 года: · Ликвидировано 7 «теневых» площадок с объёмом 18 млрд рублей · Выявлено 40 организаторов, 530 заказчиков и 2,2 тыс. технических исполнителей схем · Возбуждено 50 уголовных дел против организаторов финансовых пирамид и псевдоброкеров · Предотвращено хищение 25 млрд рублей в рамках госзакупок · Восстановлено в федеральный бюджет 60 млрд рублей · 190 уголовных дел - по оборонному заказу, сохранено 12 млрд рублей от хищения 🔹 Рост превентивных мер: · Сокращение подозрительных операций в бюджетной сфере на 30% · Количество банков, сообщающих о «дропах» - в 2,8 раза больше · Количество кейсов с криптовалютами - на 50% выше, чем в 2024 году 🔹 Борьба с наркотрафиком в цифрах: · 2,8 тыс. расследований, включая 160 - против организованных групп · 260 уголовных дел, из них 130 - по ст. 174.1 УК РФ · Основная схема - онлайн-продажи через «закладки», расчёты через «дропы» и криптокошельки 🔹 Международное сотрудничество: · Обмен информацией с 59 странами · 30+ двусторонних встреч в форматах очных и дистанционных · Усиление взаимодействия в рамках FATF, ЕАГ, ШОС, БРИКС, СРПФР

📹 Открываем счёт по видео ЦБ РФ и банки работают над техническими решениями для безопасного открытия счётов по видеосвязи. Сейчас таких решений в России нет - но закон об экспериментальном правовом режиме уже подписан (апрель 2025).Цель - защитить клиентов от мошенников, сохранив удобство. Пилоты уже запущены, но требования к безопасности высокие. 🚀 Что ждёт клиентов? В ближайшие месяцы появится возможность открыть счёт удалённо, без посещения офиса.

📌 Цифровой рубль на балансах банков - к 2029 году! ЦБ РФ готовит эксперимент: к 2029 году банки смогут открывать клиентам счета цифрового рубля на своём балансе. Это даст им возможность открывать депозиты и выдавать кредиты. Пока идёт доработка нормативной базы и технических решений. Два типа счетов - на балансе ЦБ и банка - будут сосуществовать параллельно около двух лет. 💡 Что это значит для клиентов? Возможность для кредитов и вкладов в цифровом рубле в ближайшие годы.

📌 Президент РФ продлил указ о запрете «ценового потолка» на российскую нефть до конца 2027 года Документ, вступивший в силу в 2023, запрещает продажи нефти и нефтепродуктов иностранным контрагентам, если в контракте есть условие «price cap», введённое G7 и ЕС. Это не рыночный инструмент - он направлен на ограничение доходов бюджета РФ. Компании обязаны контролировать отсутствие таких условий вплоть до конечного покупателя. В 2025-м ЕС ввёл динамический механизм: «потолок» пересматривается каждые 6 мес. (сейчас - $44,1 за баррель Urals).

🔥 Криптовалютный закон в РФ - задержка неизбежна, но не критична Минфин РФ признал: закон о регулировании криптовалют, запланированный к вступлению в силу 01.07.26, будет принят с небольшой задержкой. Законопроект №1194918-8, принятый в первом чтении 21.04.26, легализует покупку криптовалют через лицензированных посредников - обменников из реестра ЦБ, брокеров и управляющих.

🚨 ЦБ интегрирует крипто-депозитарии в платформу «Знай своего клиента» С 01.07.26 цифровые депозитарии и обменники будут обязаны использовать данные ЦБ для оценки рисков клиентов и принимать меры в отношении высокорисковых. 📌 Все участники рынка (в т.ч. брокеры и доверительные управляющие) должны будут проводить полную идентификацию клиента, даже если ранее использовали упрощённую. 💡 Возможна делегация идентификации банкам и профессиональным участникам. 📌 Введут 5 новых операций под контролем, включая «travel rule» - сопровождение переводов данными об отправителе и получателе. 💰 Лимит для «неквалов» - 300 тыс. руб./год через одного посредника (Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC). Квалифицированным - любые, кроме анонимных.