Юлия Ченцова | Финпорядок

Планирование, планирование и еще раз планирование ✅ В который раз убеждаюсь, что можно сэкономить огромное количество времени, нервов и денег, если просто заранее подумать. Это касается всего. В любой сфере есть свой формат заблаговременных решений: питание ➡️ меню сборы в школу ➡️ отдельный заранее созданный счет крупные цели ➡️ инвестиционная стратегия праздники ➡️ отдельный фонд на подарки покупка сезонной одежды ➡️ статья в годовом бюджете Спонсор этих мыслей — сборы первоклассника в школу. Я ожидала, что будет сложнее. Оказалось, что это обычная рутина, еще и за меня заботливо составлен список, что именно купить. А новую обувь, одежду и что-то из канцелярии мы всё равно постоянно покупаем, на это и так заложено время и деньги. А у вас как? Есть что-то такое, что выбивает из колеи и совершенно не вписывается ни в график, ни в бюджет?

Угадайте, кто внутри динозавра? 😁

Всё ещё актуально 🤌 Вот этот пост https://t.me/time4finance/356 про долгосрочные облигации с выплатами на каждый месяц написан 1,5 года назад. И сейчас список всё ещё актуален. Если не видели - читайте, применяйте для своей стратегии.

5-минутная готовность Мы уже всё настроили. В 12:00 ждем всех тут⬇️ https://course.goncharova.expert/go_to_stream

Облигации надо? Я точно знаю, что надо ☺️ Почти всем эта тема актуальна. И я вещаю по этому поводу не только в канале и на консультациях. В субботу в 12 МСК веду прямой эфир с Екатериной Гончаровой. Обсудим базу: - что такое облигации; - какие у них параметры; - как оценить облигацию; - почему облигации, а не вклады. 😍 Сообщаю, как своим: участникам эфира будет скидка на мою консультацию. ☑️ Регистрация тут: https://goncharova.org/bonds?utm_source=chencova ☑️ 😉 Это бесплатно. Приходите обновить знания, узнать новое и просто вдохновиться. Буду ждать вас! 😊

Конкретнее про фонды денежного рынка Даю список примеров: LQDT - ВИМ (ВТБ) SBMM - УК Первая (Сбер) AKMM - Альфа BCSD - БКС TMON - Т Что это всё за буквы? Первое - тикер фонда. По нему вы сможете найти фонд для покупки. Второе - УК. Важно, кто управляет фондом, т.к внутри одной системы могут быть особые условия. Например: фонд от УК Т-Капитал будет торговаться без комиссии у брокера Т-Инвестиции. А AKMM получится взять без комиссии брокера в Альфа-Инвестициях. Учет комиссии тут очень важен. Если вы берете фонд для передержки денег на небольшой срок (2-3 дня), то комиссия за покупку и продажу может сожрать всю доходность.

Как держать деньги в резерве и получать от них доход Сейчас вполне актуально решение оставлять часть денег не вложенными - на случай просадки рынка, чтобы потом докупить активы по выгодным ценам. Но держать их просто на счёте невыгодно, т.к. они не приносят доход, обесцениваются из‑за инфляции и не застрахованы. В таком случае можно для резерва на дальнейшие инвестиции использовать фонды денежного рынка. Фонд денежного рынка — это коллективные инвестиции в максимально надёжные и короткие инструменты. По сути, вы «складываете» свои деньги в общий котёл, а управляющая компания размещает их в сверхнадёжных сделках на 1 день, неделю, месяц. Чаще всего доход таких фондов формируется так: РЕПО с центральным контрагентом. Это самая распространённая история: фонд даёт деньги в долг под залог ценных бумаг (обычно гособлигаций) через биржу. Контрагент (крупный банк или клиринговый центр) берёт деньги на короткий срок и платит проценты. Риск тут минимален, потому что есть залог, а сделку гарантирует биржа. Депозиты и короткие облигации. Иногда часть средств кладут на короткие депозиты в надёжные банки или покупают облигации с погашением через несколько дней/недель. За счет такой системы фонд денежного рынка растет практически ежедневно. На графике это выглядит как лесенка. Почему этот актив удобно использовать как резерв. Почти как наличные: можно продать за один торговый день и быстро получить деньги. Стабильность: ваш резерв не подешевеет из‑за паники на рынке. Доход: пока ждёте удачного момента, деньги зарабатывают - обычно доходность близка к ключевой ставке ЦБ. ☺️ А вы их уже используете в своей стратегии?

"Перемены - суть жизни. Они - единственная известная мне постоянная величина" Мэтт Хейг, "Как остановить время"

Видели новую фишечку в жёлтом банке? Теперь можно не ждать даты зачисления кешбека на счет, а сразу его использовать при покупках в разделе "Город". Мелочь, а всё же так деньги лучше работают: они уже у вас, они уже приносят пользу - оплачиваем покупки кешбеком, а на счетах продолжают капать проценты на не потраченные наши деньги.

💡Не всегда вопрос в деньгах. Несу вам основные выводы с Wellbeing expo - выставки для развития команд, противодействия выгоранию и организации жизни в благополучии. ➡️Большинство проблем от хронического стресса. ➡️Стресс - от того, что мы часто рисуем в голове картинку мира и она не соответствует реальности. Но мы думаем, что проблема не в нашей картинке, а в мире, который почему-то другой. На самом деле он не плохой, он просто другой. ➡️Основная мотивация для работников - понятные перспективы в карьере, чёткий путь от руководителя. Без этого всяческие соц.пакеты и тренинги бессмысленны. ➡️ Важно держать в тонусе когнитивные способности. А для этого нужно разнообразно питаться, разнопланово двигаться, постоянно обучаться новому, хорошо спать. ➡️ Уставать - нормально. Выгорать - нормально. Не нужно себя вводить в еще большую усталость тем, что корите себя за это состояние. Написала очень кратко. Это выжимка из многих выступлений. На первый взгляд банальные вещи, но если их по-настоящему понять и применять - вырастет энергия. А энергичный человек приносит гораздо больше пользы обществу, компании, семье, себе... в том числе в финансовом плане.

P.S. Он исправился, но вышло так себе... Оказывается, имелась ввиду ключевая ставка - высокая слишком, банки на ней зарабатывают. Нет, на самом деле у высокой ставки другая цель - снизить спрос примерно на всё, тем самым замедлить инфляцию. За последние пару недель я заметила, что тема с ключевой ставкой у многих людей вызывает затруднения. Нужно вам подробное пояснение, что к чему с этой ставкой? Да 👍 Нет ❤️

Вклады предложил изъять, а то они не работают на страну 🤌 🙈 Учи матчасть! Хочется на это так ответить товарищу Зюганову. Как это не работают деньги в банках? А кредиты банки за счет чего выдают? И кредиты - это не только на новенький айфон, это в первую очередь финансирование предприятий, а они и есть экономика страны! В общем, я надеюсь, что это вброс... Иначе мне не понятно, как человек дорос до такого высокого поста. Жаль только, что из-за этого странного заявления рынок просел.

14,25% ключевая ставка Прикольно вышло: еще до публикации официальной информации на сайте ЦБ вышли новости на разных сайтах. И там было и 14%, и 14,5%. Доверяйте только проверенным источникам! (Скрин с официального сайта ЦБ)

14,25% ставка ЦБ Значит, не так уж всё плохо. Живём 💪

Для тех, кто только вникает в инвестиции, я готовлю простые пояснения, что к чему. Уже сейчас можно изучить посты: https://t.me/time4finance/87 про акции https://t.me/time4finance/65 про облигации https://t.me/time4finance/110 про фонды Начинайте вникать, а позже будут еще видео. Передайте знакомым, кому актуально 😉

Друзья, ответьте честно, пожалуйста. А то предложения поступают, а я стараюсь быть нейтральной. Может зря?

Делюсь полезными контактами 🔥 Это люди, которые просто встретились мне за эти дни и показались особенно интересными. Полина - основатель бренда домашнего текстиля @domiqo и человек, который изучает мозг 🤌 (ее личный контакт не дам, т.к она еще и мама новорожденной дочки, не надо ее дёргать 😁 Но вот нашла ее канал: https://t.me/lavrentyeva_blog @nvernikovskaya Наташа - работает с недвижимостью, успешно растит особенного ребенка 🫶 Лена - психолог и человек, который вместе с мужем строит в Тверской области базу отдыха на воде Вазуза-парк. Вот их сайт: vazuzapark.ru. Я надеюсь, вы там не забронируете всё до конца лета, а то я еще не успела, а занято уже до середины июля. Объединил всех этих разных женщин форум от клуба W. Анны Пироговой. Было круто 👍

💡 А может продать? Когда акции в минусе, многие хотят от них срочно избавиться, чтобы не мозолили глаза. Решение не совсем рациональное. Но как тогда определить, продавать сейчас или держать актив и надежду на его рост? Тут будет несколько простых советов: ✨1. Определить, имеет ли компания перспективы. Посмотреть фундаментальные показатели, изучить саму деятельность и новости. Могут быть временные финансовые трудности ради будущего роста, а могут быть реальные финансовые проблемы. ✨2. Продумать альтернативы, куда вложить деньги, если продать акцию. Посчитать, как быстро перекроет потенциальная доходность нового актива убыток по старому. Пример: По акции А у клиента минус 15%. Акция так себе - политизированная, перспективы туманны. Если держать дальше, убыток может увеличиваться с большой вероятность. Если продать и вложить эти деньги в облигацию, через год перекроем убыток и выйдем в прибыль. А по акции Б убыток 65%. И вроде бы с ней всё ок, просто санкции, высокая ставка, но компания крупная и скорее всего доживёт до лучших времен. Если деньги перекладывать, то консервативно и предсказуемо убыток перекроем за 4,5 года. Если не консервативно - то и в другом активе есть риск убытка. В подобных ситуациях я часто рекомендую клиентам просто не трогать: долю в портфеле не увеличивать, но и не продавать. Просто ждём, пока актив восстановится вместе со всем рынком. А новые деньги вкладываем в другие направления. А если вам не охота во всем этом разбираться и нужна помощь в пересмотре или составлении стратегии - жду на консультации. Запись тут ➡️ @JCHENTSOVA

А чего всё упало-то? За последние дни облигации, особенно долгосрочные, припали в цене на 1,5 - 4%. Акции тоже снижаются. И многие начинающие инвесторы начали паниковать, т.к не поняли причины. Рассказываю всю цепочку взаимосвязей Напряженность в геополитике ⬇️ люди стараются всё купить с запасом, а то вдруг потом не будет или цены будут еще выше ⬇️ спрос растет ⬇️ цены растут (это и есть инфляция) ⬇️ ЦБ не может так быстро снижать ключевую ставку, как планировалось (иначе цены будут расти еще быстрее) ⬇️ ЦБ поменял прогноз по ключевой ставке и инфляции на 2026-2027 гг (повысил значения) ⬇️ высокие ставки будут дольше планируемого ⬇️ компаниям дольше работать в сложных условиях ⬇️ больше риска снижения прибыли, банкротств и дефолтов ⬇️ паника у инвесторов ⬇️ меньше спрос на акции и облигации, больше предложение ⬇️ падение цен на активы. Такая вот цепочка взаимосвязей. То есть ничего внезапного и критичного не случилось. Просто восстановление рынка немного сдвигается по времени, что удручает инвесторов и многие просто разочаровываются и уходят. А самые терпеливые и рассудительные в это время закупают активы подешевле.