Проводник через кредитную бездну

Зам главы АП Максим Орешкин: «Банки в традиционном виде должны умереть». А мы, все же, отметим, что созданные долги никуда не денутся. И параллельно с реформацией банковского сектора дОлжно внедрять механизмы, направленные на устранение деструктивных последствий закредитованности (как для населения, так и для реального сектора). 🎯Цель - создать условия для скорейшего их включение в активную экономическую деятельность. Отрадно, что Минэк уже озадачился пересмотром механизма банкротства. Однако, в исполнительном производстве тоже есть ряд пробелов, коллизий и «слепых зон», осложняющих жизнь всем участникам процесса. Надеемся, что и наши выводы и предложения не останутся долго без внимания.

Глава Минпромторга анонсировал от своего ведомства поправки в закон о банкротстве. Главное новшество - добанкротная санация предприятия с целью найти нового собственника и списать долги, не разрушая производственый процесс. Правительство озадачилась вопросом сохранения реальных производителей.  Будут ли приняты поправки на этот раз и смогут ли примерить их на себя домохозяйства, как экономическая единица, обеспечивающей половину спроса?  Возможно увидим уже этой весной - надежу на такие сроки выразил Максим Решетников.  В любом случае, запуск алгоритмов, направленных на сохранение экономической ресурсности «должника» в процедуре банкротства и до нее - это здоровая подвижка в законодательстве. Что думают по этому поводу практикующие юристы?

Какие темы боле важны лично для Вас:

До сих пор в рамках нашего канала мы рассматривали Вопрос преодоления критической закредитованности в ракурсе нескольких направлений: - ✅1. что делать, чтобы прямо сейчас уменьшить кредитное давление на бюджет (фл,юл)?Механизм Вексельной программы ПО НПО - конкретные шаги. Зачем? Чтобы сейчас определить способ и начать движение в сторону решения проблемы. - ✅ 2. Новости вокруг проблемы. Тренды рынка кредитования, последствия для пользователей, общие статистики, прогноз развития событий. Зачем? Чтобы ориентироваться в теме, отслеживать изменения, которые могут пригодиться. - ✅ 3. Вопросы развития экономики и права в долгосрочной перспективе. Данные от разработчиков концепций Некоммерческая экономика, Право Будущего. Анализ практики, тенденций и новостей от товарищей с госслужбы и др. частных источников информации. Зачем? Чтобы получить дополнительный ракурс и новые точки зрения для применения в своей деятельности. - ✅ 4. Выдержки из учебно-просветительских материалов по теме преодоления закоедитлвангости. Зачем? Чтобы знать, где можно детально изучить практику в целях прикладного применения. На эти четыре направления можно разделить все прошлые публикации нашего канала. Внимание, вопрос ‼️ Какое из направлений больше отвечает лично Вашим интересам? Добавьте в комментариях или в личку, что хотелось бы получать дополнительно? А чего больше не касаться вовсе? Ваши ответы пригодятся при формировании будущего контента на новых площадках.

По итогам 2025 года Доля проблемных кредитов розницы достигла 13% в портфелях банков, следует из февральского доклада Банка России. Здесь важно обратить внимание не столько на новый уровень, сколько на динамику прироста. Скачек доли проблемных долгов произошел сразу на треть: с 9 на 13% от общего портфеля потреб.кредитов. Доля средств на платежи по процентам в бюджете российских компаний достигла 30%!!! Внимание - не платежей по кредитам, а только лишь выплат процентов по кредитам! Как следствие 75% российского бизнеса не имеет денег на развитие. Таковы выводы Центра стратегических разработок (РБК). Вместе с тем за 13 лет реализации программы Вексельного обращения (ЦПП ВО) ПО НПО у нас накоплен и проанализирован положительный и отрицательный опыт применения векселей пайщиками при остром дефиците денежных средств. Мы видим, что положительные алгоритмы берут на вооружение отдельные предприниматели и даже Правительство. Отрицательные аспекты закрывают своей работой компетентные юристы и, постепенно, - российский Законодатель. К Вексельной программе чаще обращаются для закрытия проблемного долга. Вместе с тем, растет и доля обращений для пополнения уставного капитала и прочих активов предприятий. Часть практики мы выложили в двух частях курса «Кредитная игла - варианты избавления». Если Вы хотя бы раз зарегистрировались, то через почту всегда сможете получить информацию о новостях даже если телеграмм повиснет навсегда. Проверьте свою регистрацию. В разработке еще много полезных материалов, событий и комментариев к ним. Открытые материалы «Кредитная игла - варианты избавления» доступны на платформе отечественных разработчиков https://edu.veksel-npo.ru/register

Госдумой принят в первом чтении законопроект, обязывающий кредитные организации уведомлять граждан о заключении ими кредитного договора. Уведомление должно поступить на Госуслуги в течение 15 мин. Отменить должный кредит можно в течение «периода охлаждения» - для сумм свыше 200 000 этот срок составляет 48 часов.

Какие отрасли попали в долговую кабалу - отношение процентных платежей по кредитам к прибыли. Считается, что критическая точка – это более 30%. Ещё раз обращу внимание, это только обслуживание кредита. Хуже всего положение в отрасли «Производство прочих транспортных средств и оборудования». Она охватывает выпуск судов, железнодорожных локомотивов, летательных и космических аппаратов, а также военных боевых машин. И вот у этой отрасли уже более 2/3 прибыли в 2025 году уходило на обслуживание кредитов. При том, что значительной части отрасли выдавались вполне щадящие кредиты по льготным ставкам. Ещё 7 отраслей перешли критическую точку обслуживания кредитов в 30% от прибыли. «Отрасли ОПК, особенно авиакосмический и судостроительный комплексы, относятся к отраслям с критическим уровнем долговой нагрузки и затрат на выплату процентов по кредитам. Фактически значительная часть высокотехнологичного сектора вступила в фазу долгового кризиса, и его поддерживает на плаву государственное субсидирование (в т.ч. процентных ставок) и доступ к льготным кредитам. Однако такое кризисное финансовое состояние несовместимо с устойчивым долгосрочным ростом и особенно с наращиванием производства высокотехнологичной гражданской продукции», - комментируют исследователи из Института ВЭБ. (данные - «Экономическая политика России в межотраслевом и пространственном измерении: материалы VII конференции ИНП РАН и ИЭОПП СО РАН по межотраслевому и региональному анализу и прогнозированию», 2025)

Несколько лет назад мне переслали презентацию Германа Грефа, которую он приводил для руководящего звена Сбера. На днях она снова попалась мне на глаза. Обратил внимание на последние слайды. Глава крупнейшего финансового конгломерата рекомендовал своим ТОПам книгу Голдсмита «Прыгни выше головы» - 20 привычек, от которых нужно отказаться. Ниже привожу фото содержания книги. А найти ее на просторах Рунета не сложно .

«Степень паразитизма российских банков почти в 3 раза выше, чем в Европе и Китае» пишет Равенство. Медиа. И продолжает: «90% всех депозитных доходов получает 1% вкладчиков, и банкиры из них самые преуспевающие». И не мудрено - средний месячный доход члена правления банка из ТОП-10 составляет около 8 млн.р/мес. Ещё одна цитата: «Ростовщичество осуждается почти во всех традиционных религиях. А ведь традиционные ценности называются среди главных скреп в РФ. Что, похоже, не ограничивает аппетиты финансовых паразитов в поедании России». Аппетиты сами по себе не уменьшатся. Их (аппетиты, страсти и т.п) можно только обуздать. Увещеваниями, страхом Божьим или другими страхами - потерь или боли. На то нужна воля и другие ресурсы. На страх Божий - Великий Пост и Уроза всем в помощь. На другие страхи - карательные органы. А если кроме шуток, то страсти (стяжательство, например), как и вредные привычки нельзя взять и отменить. Но их можно заменить. Замена - вопрос технический. Связан с поиском инструментов. Ждем, когда у «переедающих» банкиров наступит страх потерь, который подтолкнёт их к поиску инструментов. Или уже сейчас работаем с теми, кто созрел - См.пост «Тихая революци в финансовом секторе»

Давно не писали про наш дружественный и подшефный пункт “ПокроV”, где соотечественники руками воплощают в жизнь свои ценности. Один празднично-выходной день в паре кадров.

Актуальный вопрос о качестве юридических услуг был поднят автором канала «Эмма…Дневник юриста». Интересный обзор и чекист для принятия решений о работе с юристом или агентством. Рекомендуем обеим сторонам договора.

Вопрос для активно вовлеченных в процесс

«В финансовом секторе происходит тихая, но фундаментальная революция. Эпоха «роста любой ценой» официально закончилась: в условиях высокой ставки и жесткого надзора на первый план вышло качество управления» - пишет INSIDER FINANCE … «Сегодня высокая прибыль банка — это не признак «жадности», а единственная гарантия его надежности. Умение наращивать капитал за счет внутренней эффективности стало важнее рекордов по выдаче кредитов». Те банки, которые умеют зарабатывать сами, не перекладывая свои финансовые дыры на бюджет, обеспечивают устойчивость экономики”. Читай, речь о решени проблем в управлении портфелем просроченной задолженности. Мы с Вами на пороге интересного соревнования игроков финансового сектора за применение НЭстандартных механизмов *преобразования проблемных кредитов в финансовые активы с последующим вовлечением их в хозяйственную деятельность ———————- (*терминология разработчиков нормативной базы Некоммерческой экономики).

За последние два месяца ЦБ в 5 раз увеличил макропруденциальные коэффициенты для кредитования крупного бизнеса и групп компаний. Канал Мобилизационная экономика поясняет: Суть в том, что при выдаче кредитов банки обязаны создавать дополнительный капитал. Чем выше надбавка, тем больший запас капитала (он называется буфер) требуется для одобрения кредита. 100% надбавки делают займы невыгодными для банков, и они могут отказывать заёмщику. Таким образом прозрачно видно, что нормы направлены на то, чтобы банки перестали кредитовать наиболее крупных представителей бизнеса. Видимо, принимающей такие решения стороне сильно не нравится, что реальный сектор все еще жив, даже при ключевой ставке в 20-25%, которую мы наблюдали последние 2 года. Интересное наблюдение за белибердой слов в обосновании своего решения Центробанком: Центробанк считает, что 100% надбавка «не очень существенно ограничивает компании в привлечении кредитов…». Так все же существенно влияет или не очень? Моя твоя не понимает)) ⁉️ Внимание , вопрос: это случайная описка или особенности машинного перевода англоязычных инструкций? Факт в том, что крупный бизнес находится в таком состоянии, что вынужден пополнять оборотные средства даже по экономически смертельным условиям кредитования. Но даже это скоро станет недоступно. Вот еще одно обстоятельство для размышлений: С 1 марта банки должны будут резервировать за каждым кредитом для группы компаний не 20%, а 100% от объема выданного займа. Раньше такие объемы резервов банки должны были сохранять в ЦБ только для кредитов с просрочкой более года. ⁉️Внимание вопрос: что происходит с банковским сектором если ЦБ считает весь крупный бизнес проблемным еще даже До просрочек?

Минюст подготовил законопроект об изменениях в закон об исполнительном производстве. Некоторые положения законопроекта: • Увеличение порога задолженности, при которой возможен арест имущества должника, с 3 до 10 тысяч рублей.  • Ограничение размера арестованного имущества суммой долга. Арест будет накладываться только на сумму задолженности, необходимую для исполнения требований исполнительного документа.  • Изменение порядка получения судебными приставами информации о счетах должника. Сведения о счетах будут запрашиваться в первую очередь у налоговых органов, а при отсутствии или недостаточности средств на счетах запросы могут быть направлены в банки и иные кредитные организации.

ФССП расширяет зону контроля на кредитные организации и параллельно с реестром коллекторов вводит реестр МФО и банков. К чему бы это? Напомним, что законопроект был инициирован Минюстом в августе 2024. За 9 месяцев перед этим глава ФССП Дмитрий Арестов выступил с предложением упразднить коллекторские агенства. Цитата Главного пристав страны на Петербургском юридическом форуме 2023: "До 80 процентов, а в отдельных случаях до 100 процентов доходов профессиональных коллекторов и иных взыскателей составляла деятельность ФССП, - рассказал Дмитрий Аристов. - Вопрос - зачем такой институт нужен, если он, используя государство, фактически решает свои цели - получение прибыли". А спустя три месяца поменял мнение на противоположное, заявив о необходимости коллекторской деятельности. Оно и понятно. Без реестра коллекторов было бы не к чему присоединять реестр контроля за кредитными учреждениями. Что будет следующим шагом? Будет один общий реестр контроля за финансовыми организациями? Или кого-то все же упразднят?))🤔 По-хорошему, структура, которая должна прийти на смену коллекторам , должна специализироваться не на вытряхивании последнего, а на разработке экологичных ПЛАНОВ, способствующих ВОССТАНОВЛЕНИЮ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ АКТИВНОСТИ «заемщика с просрочкой». И да, в этих планах будут иметь место некоммерческие алгоритмы и соответсвующие финансовые инструменты.

С сентября 2026 не только коллекторы, но и банки, и МФО будут отчитываться перед ФССП о работе с должниками. Такие изменения приняты Госдумой в т.н. «антиколлекторский закон» (230 ФЗ). Новая редакция закона обязывает банки и микрофинансовые организации направлять в Федеральную службу судебных приставов отчеты о работе по возврату просроченной задолженности. Таких организаций на сегодняшний день насчитывается 350 банков и более 900 МФО. А в реестр коллекторских агентств входит 546 компаний. Согласно пояснительной записке закон направлен на защиту граждан обремененных просроченными долгами. Но что-то мне подсказывает, что это является лишь внешней целью поправок. К чему бы это?

💬 Для предпринимателей и кооператоров: как строить бизнес на доверии, а не на кредитах? Доля коллективного предпринимательства в России растет: по данным Минэкономразвития, сегодня в стране действует более 35 000 кооперативов, а их совокупный оборот исчисляется триллионами рублей. Но главный вызов для малого и среднего бизнеса, как и 10 лет назад, — это доступ к финансированию и надежные партнерства. Приглашаем вас на еженедельный бесплатный вебинар #АртельКлуб - час с экспертом и тренажер кассы интеллектуальной взаимопомощи! #ВТЕМЕ вебинара вас ждет: ⏺ Вексель как инструмент доверия. · Почему эта древняя ценная бумага сегодня переживает ренессанс? ⏺ Банкиры vs Кооператоры: война или партнерство? · Узнаем, как выстроить диалог с финансовыми институтами, где банк становится не кредитором, а партнером по развитию вашего проекта. ⏺ «Посёлки на паях» - антикризисная модель в условиях недоступной ипотеки. · Реальный пример, как кооперация решает одну из самых острых социальных проблем - жилищную. 🎤 Интервью с Ильей Промптовым - председателем Потребительского Общества «Национальное Потребительское Общество» Говорим не о теории, а о реальных схемах и подводных камнях: - Какие вызовы может решить Некоммерческая Экономика? - Как реализовать свой проект в Некоммерческой экономике? 🔣 Касса интеллектуальной взаимопомощи - уникальный бизнес-тренажер, где вы научитесь оценивать не денежный, а интеллектуальный вклад партнеров в общее дело. Это основа долгосрочной кооперации. 👥 Живой нетворкинг - возможность найти единомышленников и потенциальных партнеров. Для кого наш вебинар? ⏺ Для предпринимателей, которые ищут альтернативные источники финансирования. ⏺ Для лидеров кооперативов, желающих масштаба и развития. ⏺ Для всех, кто устал от жесткой банковской системы и хочет строить экономику взаимовыручки. #ВДЕЛЕ и #ВДОЛЕ Виктор Ефимов - соведущий, предприниматель, бизнес-трекер, эксперт по эффективным коммуникациям. Маргарита Чиба - соведущий, психолог, предприниматель, экономист. Сергей Пульников, Мансур Юмагулов, Анатолий Катунин, активные участники движения и гости клуба Дата и время: 🗓 14 ОКТЯБРЯ (ВТ) ⏲ 17:00 - 19:00 (МСК) 📍 Онлайн, вход свободный по ссылке: Подключиться к конференции Zoom Код доступа: 031182 #АртельКлуб #Вексель #Кооперация #КоллективноеПредпринимательство #Финансы #Бизнес #Предпринимательство #Самозанятость #Экономика #Нетворкинг #Вебинар #ПотребительскийКооператив #КассаИнтеллектуальнойВзаимопомощи

Набиуллина призналась в Госдуме в профнепригодности, заявив, что «не знает» актуального для России мирового опыта. Сегодня Эльвира Сахипзадовна участвует в пленарном заседании. Задал ей вопрос: "Банк России не может сделать кредит доступным и в целом избавить страну от денежного голода, так как при снижении ключевой ставки до разумного уровня - 3% и ниже - все деньги уйдут на валютный рынок, и мы вернёмся в август 92-го с перспективой октября 93-го. Почему же Банк России не поступает так, как делали на аналогичном уровне зрелости финансовой системы все крупные развитые страны - не ограничит финансовые спекуляции? Западная Европа делала это до 1989, США до 1999, Япония до 2000, Китай и Индия делают это и сейчас, а кто отказывается от этого подхода, как Турция и Латинская Америка, в принципе не может развиваться. Почему Банк России так упорно игнорирует мировой опыт в той самой ситуации, когда он является очевидным для всех спасением? Что и, может быть, кто Вам мешает?" Её ответ можете посмотреть в записи. Ключевой момент на 2:56 (цитирую): «Я, наверное, не знаю о каком опыте вы говорите Западной Европы, США и Японии прошлого века» Обратите внимание — она даже не поняла смысла вопроса, так как ограничение «финансовых спекуляций» и «движения капитала» вещи фундаментально разные. #набиуллина — это наглядный и торжествующий символ откровенной и полной безграмотности. (извиняюсь за качество ролика: писали помощники с руки прямо с телевизора) https://dzen.ru/video/watch/67f65917ce5c534b5b0fb46d