ТОТ САМЫЙ ШАЛАМОВ. Все о финансах и инвестициях

Немножко инфы о моем КУРСЕ «Финансовая династия, которая начинается с вас», который НУЖЕН КАЖДОМУ! Посмотрите все кружочки - это репост из моего диалога с другом, который попросил рассказать в двух словах, о чем мой курс. Ёмко, ярко, доходчиво, как я люблю! Смотреть все 👇👇👇

Это мой кредитный рейтинг. 830 — это не про то, что я богат (хотя капитал имеется). Открыл приложение банка, увидел красивую шкалу почти в зелёной зоне — и внутри что-то приятно ёкает. «Отличный заёмщик». Звучит как достижение. Да? (У меня точно гордость в первую секунду). А теперь посмотрим на цифры под этой шкалой чуть внимательнее. «Выплатил 50 479 423 рубля по всем кредитам». «Самый длинный кредит — 17 лет и 1 месяц». «Внес вовремя 99% платежей». По сути банк говорит мне спасибо. С большой буквы С. И его можно понять — я годами исправно приносил ему проценты. Здесь важно не запутаться. Высокий кредитный рейтинг показывает, насколько вы удобны банку как источник дохода. Он вообще ничего не говорит о вашем капитале. Можно иметь рейтинг под 900 и при этом не иметь ни подушки, ни активов, ни понимания, куда уходят деньги. Просто потому, что дисциплина, с которой человек гасит чужие проценты, редко направляется на себя. На мой взгляд, идеальный заёмщик и состоятельный человек — это разные роли. Иногда даже противоположные. Я не против кредитов. В бизнесе и в некоторых сделках это нормальный инструмент. Я против ситуации, когда не дисциплины и нет понимая сложного процента. В моем случае я тоже не очень правильно использовал кредиты, но я исправляюсь вместе со своими клиентами. Хорошая кредитная история — полезная вещь. Но она измеряет вашу надёжность для банка, а не вашу финансовую свободу. Поделитесь своим кредитным рейтингом, интересно, как е они у моих читателей. Хотите раскрою тему кредитов подробнее? Как гасить, что выбегать при досрочных платежах? Метод снежного кома, метод лавины..

2026 год уже переписал историю. Но большинство этого даже не заметило. Пока мы обсуждаем курс доллара, ключевую ставку и стоимость квадратного метра, в мировой экономике происходят события, последствия которых мы будем ощущать следующие 10–20 лет. Собрал 7 фактов, которые заставили меня задуматься. 1️⃣ Ормузский пролив фактически закрыт Через него проходит около пятой части мировых поставок нефти и газа. Один узкий участок на карте способен изменить стоимость нефти, топлива, инфляцию, расходы бизнеса и решения центральных банков. Хорошее напоминание о том, насколько хрупкой остаётся мировая экономика. 2️⃣ SpaceX вышла на биржу Компания получила оценку около 1,77 трлн долларов. Состояние Илона Маска превысило 1 трлн долларов. Ещё недавно это казалось фантастикой. Сегодня — новая финансовая реальность. Но после IPO акции снизились ниже цены размещения. Очередное напоминание: великая компания и выгодная инвестиция — не всегда одно и то же. 3️⃣Американский рынок снова стоит экстремально дорого Индикатор CAPE Шиллера находится на уровне около 41–43. За последние 150 лет рынок лишь несколько раз оценивался настолько высоко. Это не значит, что завтра всё рухнет. Но исторически высокая оценка рынка часто означала более скромную доходность в следующие 10 лет. Индикатор Баффетта тоже находится около исторического максимума. Когда сразу несколько индикаторов говорят одно и то же, игнорировать это становится сложнее. 4️⃣ Технологические гиганты направят на ИИ около 670 млрд долларов Microsoft. Amazon. Alphabet. Meta. Oracle. Это уже не эксперимент. Это строительство новой мировой инфраструктуры: дата-центров, электростанций, сетей, систем охлаждения и производства чипов. Мы наблюдаем новую промышленную революцию? Или крупнейший инвестиционный пузырь со времён доткомов? Возможно, одновременно и то и другое. 5️⃣ США тратят на обслуживание долга больше, чем на оборону Процентные расходы бюджета США приближаются к 1 трлн долларов в год. Высокие ставки — это не только дорогие кредиты для населения и бизнеса. Это ещё и огромные расходы самого государства. Поэтому снижение ставки становится уже не только экономическим, но и политическим вопросом. 6️⃣ Япония подняла ставку до 1% Кажется, что это почти ничего. Но для Японии это конец эпохи почти бесплатных денег, которая длилась десятилетиями. Дешёвая иена много лет финансировала инвестиции по всему миру. Теперь часть этих потоков может начать разворачиваться. А последствия будут ощущаться далеко за пределами Японии. 7️⃣ Маржинальный долг инвесторов обновил максимум Инвесторы заняли у брокеров около 1,5 трлн долларов. Когда рынок растёт, кредитное плечо ускоряет прибыль. Когда рынок падает, оно усиливает убытки. Брокеры требуют внести деньги. Инвесторы вынуждены продавать. Продажи толкают рынок ещё ниже. Именно поэтому большие коррекции часто происходят так быстро. 🧩Какой вывод делаю я? Все эти события разные. Нефть. Космос. Искусственный интеллект. Государственный долг. Японская ставка. Американские акции. Но объединяет их одно. Мир стал намного более связанным. Закрывается пролив на Ближнем Востоке — растёт инфляция в Европе. Япония повышает ставку — меняются потоки капитала в США. IT-компании увеличивают инвестиции — растёт спрос на энергию, чипы и долговое финансирование. Именно поэтому сегодня особенно опасно строить капитал вокруг: — одной идеи; — одной страны; — одной валюты; — одного актива; — одного сценария будущего. Диверсификация перестаёт быть красивым словом из учебника. Она становится системой защиты капитала. Инвестор будущего — не тот, кто угадывает следующую новость. Это тот, кто строит финансовую систему, способную пережить любую новость. 💬 Какое из этих событий кажется вам самым важным для мировой экономики в ближайшие годы?

Страховка от СОЗ. Самая недооценённая защита финансов. Большинство людей страхуют автомобиль. Некоторые — квартиру. Но почти никто не страхует то, что может стоить миллионы рублей. Речь о страховании от СОЗ — смертельно опасных заболеваний. Такая страховка помогает, если диагностировано одно из тяжёлых заболеваний или требуется дорогостоящее лечение. Что обычно покрывает полис: ✅ онкологические заболевания; ✅ кардиохирургические операции; ✅ нейрохирургические операции; ✅ трансплантация органов; ✅ лечение в ведущих клиниках России и мира. Главная задача такой страховки — не оплатить лечение, а защитить ваш капитал. Потому что серьёзная болезнь — это не только медицинская проблема. Это ещё и риск: • потерять доход; • распродать инвестиции в неподходящий момент; • взять кредит на лечение; • оставить семью без финансовой поддержки. Именно поэтому я считаю, что страхование от СОЗ — один из элементов финансового плана, а не просто страховой продукт. Кому оно особенно актуально: — предпринимателям; — людям, у которых есть семья и дети; — тем, кто формирует капитал; — тем, кто понимает, что здоровье — это тоже финансовый риск. У меня такая страховка оформлена. Она стоит 13 200 ₽ в год. За эти деньги я купил не лечение. Я купил спокойствие и защиту капитала на случай событий, которые невозможно предсказать. 💬 Как вы считаете: лучше надеяться, что тяжёлые болезни обойдут стороной, или заранее подготовить финансовый план на такой случай?

Вот и моя образовательная лицензия на подходе!

10 причин, почему стоит начать вести учёт доходов и расходов уже сегодня Большинство людей не ведут учёт денег по одной простой причине: Кажется, что это ничего не изменит. На самом деле именно с этого начинается финансовый порядок и мой подход к работе с любым клиентом. Вот что даёт обычный учёт доходов и расходов: 1. Вы понимаете, куда на самом деле уходят деньги. Все (100% людей) ошибаются в оценке своих расходов. 2. Находите статьи, которые не делают вас счастливее. Очень часто десятки тысяч рублей уходят просто по привычке. 3. Перестаёте жить от зарплаты до зарплаты. Когда деньги становятся прогнозируемыми, тревоги становится меньше. 4. Начинаете больше откладывать без увеличения дохода. Чаще всего проблема не в том, сколько человек зарабатывает. А в том, что он не знает, куда всё исчезает. 5. Видите реальные возможности увеличить капитал. Каждый сохранённый сегодня рубль может стать инвестицией. 6. Легче принимать крупные финансовые решения. Покупка квартиры, автомобиля или отпуск перестают быть сюрпризом. 7. Быстрее закрываете кредиты. Появляется понимание, где взять деньги на досрочное погашение. 8. Перестаёте спорить о деньгах в семье. Когда есть цифры, эмоций становится значительно меньше. 9. Начинаете управлять деньгами, а не надеяться на память. Память почти всегда ошибается. Цифры — нет. 10. Получаете контроль. Именно контроль даёт ощущение спокойствия. А спокойствие помогает принимать более качественные финансовые решения. Я ещё не встречал человека, который пожалел бы, что начал вести учёт. Зато регулярно встречаю тех, кто спустя месяц говорит: «Не думал, что у меня столько денег уходило именно сюда.» Именно поэтому любой хороший финансовый план начинается не с инвестиций. Он начинается с понимания двух вещей: сколько вы зарабатываете и куда уходят ваши деньги. 💬 А вы сейчас ведёте учёт своих доходов и расходов? Или пока полагаетесь на банковское приложение и память?

Бедность действительно делает нас менее эффективными. И дело не в интеллекте. Есть распространённое мнение: «Если человек бедный, значит, он просто принимает плохие решения». Исследования показывают, что всё может быть наоборот. Когда человек постоянно думает, где взять деньги до зарплаты, чем платить кредит или хватит ли на ипотеку, его мозг работает в режиме постоянного стресса. На долгосрочные решения просто не остаётся ресурсов. Поэтому человек: = откладывает важные решения; = живёт от зарплаты до зарплаты; = берёт дорогие кредиты; = не начинает инвестировать; = выбирает сиюминутную выгоду вместо долгосрочной. Не потому что он менее умный. Потому что всё внимание уходит на решение текущих проблем. Многие считают: «Сначала я заработаю больше, а потом займусь финансами.» На практике всё происходит наоборот: = Когда появляется финансовая система, снижается тревожность. = Есть подушка безопасности. = Есть понимание своих целей. = Есть план на случай непредвиденных ситуаций. Мозгу больше не нужно каждое утро думать о выживании. Освободившиеся ресурсы можно направить на работу, развитие, семью, новые проекты и принятие более качественных решений. Поэтому я считаю, что финансовое планирование — это не только про деньги. Это ещё и про психологическое спокойствие. Про возможность перестать постоянно тушить пожары и начать строить своё будущее. И, пожалуй, самый главный эффект хорошего финансового плана — не рост капитала. Самый главный эффект — спокойная голова. А именно она чаще всего и принимает решения, которые со временем приводят к росту капитала. 💬 Как вы думаете, что сильнее влияет на финансовый результат: размер дохода или способность спокойно принимать долгосрочные решения?

🔑 Ставка 14%. Десятый раз подряд. А ваши деньги всё ещё «отдыхают» на вкладе? Вчера ЦБ снова опустил ключевую — до 14%. Инфляция притормозила до 5,9%. Сухая сводка? Нет. Для вашего кошелька это смена сезона. Что это значит для ВАС 👇 — Вклады под 18–20% — уходящая натура. «Тихая гавань» тихо тает. — Длинные облигации с пика ставки растут в цене. Кто зашёл вовремя — уже в плюсе 📈 — Кредиты и ипотека дешевеют. Окно возможностей приоткрывается. Вопрос не в том, «куда перепрятать деньги с вклада». А в том — выстроена ли у вас система, пока ставка не добежала до однозначных цифр. 📌 Вывод: кто перестроит портфель заранее — заработает на переходе. Кто ждёт «ещё чуть-чуть» — догонит поезд уже на перроне. Сам тестирую на себе: часть кэша переложил в «длину» ещё весной ) 💬 Хотите разобрать, что делать с ВАШИМ капиталом на новом цикле ставки? Напишите в личку слово «СТАВКА» — сделаю персональный разбор. Не откладывайте. Согласны, что вклад под падающую ставку — это медленная потеря?

🔒 «С 1 сентября вклад могут заморозить». На этот раз — не фейк. Но и не то, что вы подумали. Обычно новости с таким заголовком — вброс. Здесь закон реальный: подписан 10 июня, вступает в силу 1 сентября 2026 года. Что внутри: • Касается граждан РФ за границей, по которым возбуждено дело по конкретным статьям КоАП: дискредитация армии, призывы к санкциям, пропаганда нацистской символики, распространение экстремистских материалов, нарушение порядка деятельности иноагента. • Дела рассматриваются заочно — с назначением госзащитника, если связаться с человеком не удалось. • Под арест попадают деньги на счетах и вклады, а также квартиры, машины и другое имущество. • Ключевое: стоимость арестованного не ограничена размером штрафа. Отсюда и цифра из заголовка: Штраф 60 000 ₽ — а под арестом может оказаться вклад на 800 000 ₽ или квартира целиком. Не путайте два слова. Арест — заморозка. Распоряжаться нельзя, но собственность остаётся вашей. Конфискация — изъятие в пользу государства. Здесь речь именно об аресте: заплатили штраф или дело прекратили — арест должны снять. И главное для тех, кто уже нервничает: Это не «заморозка вкладов россиян». Обычного вкладчика механизм не касается. Решения о массовой заморозке нет, ЦБ называет такие сообщения не соответствующими действительности. 💡 Вывод шире самой новости: Актив, до которого вы не можете дотянуться — географически, юридически или технически — перестаёт быть подушкой безопасности. Диверсификация — это не только «разные инструменты», но и разные юрисдикции доступа. ❓А вы проверяли, до каких своих денег сможете дотянуться завтра?

ЦБ снизил ключевую ставку до 14%. Что это меняет для инвесторов? 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 14% годовых. Это продолжение цикла смягчения денежно-кредитной политики: с июня 2025 года ставка уже снизилась на 7 процентных пунктов. Для обычного человека это решение может выглядеть просто: «Ставки стали ниже — значит, кредиты подешевеют, а рынки вырастут». Ключевая ставка — это один из главных инструментов управления экономикой. Высокая ставка делает деньги дорогими: бизнес меньше берёт кредитов, люди осторожнее тратят, экономика замедляется. Снижение ставки — попытка постепенно вернуть баланс между борьбой с инфляцией и поддержкой экономического роста. Три главные мысли после решения ЦБ: 1. Снижение ставки не означает автоматическое падение рубля 💲 На курс влияет не только решение Центрального банка. Важны: — экспорт и цены на сырьевые товары; — спрос на валюту; — объём импорта; — действия государства. 2. Для акций снижение ставки — скорее позитивный фактор 📊 Более дешёвое финансирование помогает компаниям. Особенно это важно для бизнеса, который зависит от стоимости кредитов: — банки; — девелоперы; — компании с высокой долговой нагрузкой. НО! Хорошая инвестиция — это не просто покупка акций в момент снижения ставки. Нужно смотреть на сам бизнес, его прибыль, долговую нагрузку и перспективы. 3. На рынке облигаций начинается новый этап 🗃 Когда ставки начинают снижаться, ранее выпущенные облигации с высокими купонами могут стать более привлекательными. Опять-таки, это НЕ значит, что сейчас нужно покупать любые облигации. Важны: — качество эмитента; — срок погашения; — соотношение риска и доходности. Поэтому грамотный подход — не пытаться угадать один идеальный момент, а постепенно формировать позицию. Снижение ключевой ставки — это не сигнал «пора срочно заходить в рынок». Грамотный подход — не пытаться угадать один идеальный момент, а постепенно формировать позицию. Создавайте систему управления капиталом, которая работает в разных условиях. Ставка изменилась? Значит, самое время посмотреть: соответствует ли ваша структура капитала новым условиям. Что для вас актуальнее в текущей ситуации: Сохранить высокую доходность по текущим инструментам? Постепенно увеличивать долю инвестиций? Пока наблюдать и ждать большей определённости? Интересно узнать ваше мнение, пишите в комментариях⤵️

Итак! Читайте и ищите свои. Топ-10 страхов моих клиентов. И что на самом деле за ними стоит. За время работы финансовым советником я заметил одну закономерность. Людей останавливает не отсутствие денег. Их останавливают страхи. Самое интересное, что почти каждый из них можно превратить в понятный план действий. Разбираем самые распространённые. ➡️➡️➡️➡️➡️ 1. «Я потеряю всё в очередной кризис». За этим страхом почти всегда стоит прошлый негативный опыт: МММ, дефолт 90-х, кризисы, громкие банкротства. Но инвестиции — это не ставка на один актив. Когда капитал грамотно распределён между разными инструментами, кризис перестаёт быть катастрофой. Он становится обычной частью рынка. ➡️➡️➡️➡️➡️ 2. «Зарубежные счета заблокируют». Этот страх появился после последних лет и вполне понятен. Но сегодня существуют разные способы владения активами. Не всё оформляется одинаково, и не все инструменты несут одинаковые риски. Именно поэтому так важно заранее выбирать правильную юридическую конструкцию, а не только сам актив. ➡️➡️➡️➡️➡️ 3. «У меня никогда не будет 40 миллионов». Большая цифра пугает. Мозг смотрит на неё и сразу говорит: «Это невозможно». Но капитал создаётся не одной большой суммой, а регулярными инвестициями и временем. Когда разбиваешь цель на ежемесячные шаги, она перестаёт казаться недостижимой. ➡️➡️➡️➡️➡️ 4. «Я не знаю, что будет через 20 лет». И это правда. Никто не знает. Но финансовый план строится не на предсказаниях. Он строится на ваших целях. А маршрут всегда можно скорректировать по мере изменений жизни. ➡️➡️➡️➡️➡️ 5. «А если я заболею и не смогу работать?» За этим страхом стоит понимание, что основной актив большинства людей — собственная способность зарабатывать. Поэтому хороший финансовый план включает не только накопление капитала, но и его защиту. Чтобы в сложной ситуации деньги работали на вас, а не наоборот. ➡️➡️➡️➡️➡️ 6. «Меня раздражают таблицы и учёт расходов». Чаще всего люди боятся не таблиц. Они боятся увидеть реальную картину своих финансов. Но именно с этого начинается управление деньгами. Когда понимаешь, куда они уходят, появляется возможность ими управлять. ➡️➡️➡️➡️➡️ 7. «Государство опять что-нибудь придумает». Это не столько страх государства, сколько страх держать всё в одном месте. Именно поэтому грамотные инвесторы распределяют капитал между разными валютами, активами и юрисдикциями. Не потому что ждут худшего, а потому что не хотят зависеть от одного сценария. ➡️➡️➡️➡️➡️ 8. «Я не хочу отдавать деньги в управление». И это абсолютно нормальное опасение. Но хороший финансовый советник не хранит ваши деньги и не имеет к ним доступа. Он помогает выстроить стратегию, а все активы остаются под вашим контролем. ➡️➡️➡️➡️➡️ 9. «Я уже инвестировал и потерял деньги». Очень часто оказывается, что человек не инвестировал. Он торговал. Покупал по советам, ловил «иксы», пытался быстро заработать. Инвестиции начинаются там, где заканчивается азарт и появляется система. ➡️➡️➡️➡️ 10. «Жена (или муж) меня не поддержит». На самом деле причина редко в деньгах. Чаще всего люди просто никогда не обсуждали свои финансовые цели. Когда появляется общий план и понятные цифры, многие конфликты исчезают сами собой. ⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️ За годы работы я понял одну простую вещь. За каждым финансовым страхом скрывается не проблема. Скрывается вопрос, на который пока нет ответа. Когда ответ появляется, страх почти всегда становится значительно меньше. Именно поэтому хороший финансовый план начинается не с выбора акций. Он начинается с понимания того, что именно вас сегодня останавливает. 💬 А какой из этих страхов оказался самым близким вам?

Как вам такие доходности? Верим?

Итак! Читайте и ищите свои. Топ-10 страхов моих клиентов. И что на самом деле за ними стоит. За время работы финансовым советником я заметил одну закономерность. Людей останавливает не отсутствие денег. Их останавливают страхи. Самое интересное, что почти каждый из них можно превратить в понятный план действий. Разбираем самые распространённые. ➡️➡️➡️➡️➡️ 1. «Я потеряю всё в очередной кризис». За этим страхом почти всегда стоит прошлый негативный опыт: МММ, дефолт 90-х, кризисы, громкие банкротства. Но инвестиции — это не ставка на один актив. Когда капитал грамотно распределён между разными инструментами, кризис перестаёт быть катастрофой. Он становится обычной частью рынка. ➡️➡️➡️➡️➡️ 2. «Зарубежные счета заблокируют». Этот страх появился после последних лет и вполне понятен. Но сегодня существуют разные способы владения активами. Не всё оформляется одинаково, и не все инструменты несут одинаковые риски. Именно поэтому так важно заранее выбирать правильную юридическую конструкцию, а не только сам актив. ➡️➡️➡️➡️➡️ 3. «У меня никогда не будет 40 миллионов». Большая цифра пугает. Мозг смотрит на неё и сразу говорит: «Это невозможно». Но капитал создаётся не одной большой суммой, а регулярными инвестициями и временем. Когда разбиваешь цель на ежемесячные шаги, она перестаёт казаться недостижимой. ➡️➡️➡️➡️➡️ 4. «Я не знаю, что будет через 20 лет». И это правда. Никто не знает. Но финансовый план строится не на предсказаниях. Он строится на ваших целях. А маршрут всегда можно скорректировать по мере изменений жизни. ➡️➡️➡️➡️➡️ 5. «А если я заболею и не смогу работать?» За этим страхом стоит понимание, что основной актив большинства людей — собственная способность зарабатывать. Поэтому хороший финансовый план включает не только накопление капитала, но и его защиту. Чтобы в сложной ситуации деньги работали на вас, а не наоборот. ➡️➡️➡️➡️➡️ 6. «Меня раздражают таблицы и учёт расходов». Чаще всего люди боятся не таблиц. Они боятся увидеть реальную картину своих финансов. Но именно с этого начинается управление деньгами. Когда понимаешь, куда они уходят, появляется возможность ими управлять. ➡️➡️➡️➡️➡️ 7. «Государство опять что-нибудь придумает». Это не столько страх государства, сколько страх держать всё в одном месте. Именно поэтому грамотные инвесторы распределяют капитал между разными валютами, активами и юрисдикциями. Не потому что ждут худшего, а потому что не хотят зависеть от одного сценария. ➡️➡️➡️➡️➡️ 8. «Я не хочу отдавать деньги в управление». И это абсолютно нормальное опасение. Но хороший финансовый советник не хранит ваши деньги и не имеет к ним доступа. Он помогает выстроить стратегию, а все активы остаются под вашим контролем. ➡️➡️➡️➡️➡️ 9. «Я уже инвестировал и потерял деньги». Очень часто оказывается, что человек не инвестировал. Он торговал. Покупал по советам, ловил «иксы», пытался быстро заработать. Инвестиции начинаются там, где заканчивается азарт и появляется система. ➡️➡️➡️➡️ 10. «Жена (или муж) меня не поддержит». На самом деле причина редко в деньгах. Чаще всего люди просто никогда не обсуждали свои финансовые цели. Когда появляется общий план и понятные цифры, многие конфликты исчезают сами собой. ⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️ За годы работы я понял одну простую вещь. За каждым финансовым страхом скрывается не проблема. Скрывается вопрос, на который пока нет ответа. Когда ответ появляется, страх почти всегда становится значительно меньше. Именно поэтому хороший финансовый план начинается не с выбора акций. Он начинается с понимания того, что именно вас сегодня останавливает. 💬 А какой из этих страхов оказался самым близким вам?