С финансами на Ты | с Еленой Маловичко

Идеальная финансовая подушка   Большинство россиян считают идеальной финансовой подушкой — накопления в размере годового дохода. Об этом свидетельствуют результаты совместного опроса Роскачества и Финансов Mail.   К слову сказать, хотя в этом опросе меня не спрашивали,  я тоже так считаю, но с небольшим уточнением.   В можете сказать: «Сколько же копить такую подушку, если и так почти все деньги уходят на жизнь?» И будете правы. Если откладывать в резерв  рекомендованные 10% от дохода в месяц, то на это уйдет 10 лет. Именно по этому очень многие и не формируют запас на непредвиденное, они думают, что это долго и бесполезно.   Что бы вы сказали, если бы узнали, что сумма резерва может быть гораздо меньше?    На самом деле подушка должна измеряться не ежемесячными доходами, а  ежемесячными НЕОБХОДИМЫМИ РАСХОДАМИ. А это совсем другой порядок цифр, согласитесь.    Почему я призываю вас детально вести бюджет — доходы и расходы. Именно детально, чтобы видеть сколько на самом деле у вас уходит на ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ платежи: - ЖКХ, - связь, - продукты, - страховки, - транспорт,  - кредитные платежи. То, без чего каждый месяц обойтись нельзя.    В них не будет расходов на кино и кафе, кофе на вынос, такси, спонтанных покупок на маркетплейсах, подписок на онлайн-кинотеатры и прочего.    И если вы посчитаете свои обязательные расходы, то поймете, что вполне реально постепенно  собрать резерв из 3, 6 или даже 12 таких сумм уже не так трудно и страшно. И возможно уже начнете это делать прямо сейчас.    Я тоже волновалась, что мой резерв на непредвиденное еще недостаточен и грузилась по этому поводу, пока не узнала что можно считать совсем по другому. И знаете то я сделала? Выдохнула! Стала меньше  беспокоиться,  больше позволять себе тратить на радости. Размер финансового резерва больше не пугает? Как думаете, реально за год накопить запас на 3 или 6 месяцев базовых расходов, откладывая всего по 10% от дохода? ✍️ Связь со мной 🫟 Обо мне 🫟 Я в MAX

История про крысу, которая мечтает   Все смотрели мультфильм 2007 года «Рататуй»?   На первый взгляд, это история про крысу, которая мечтает стать шеф-поваром. Но если посмотреть глубже, это мультфильм и про финансовое мышление тоже.    Мы часто говорим себе, что нет нужного образования, что-то не получится, не то время и тому подобный вздор. А Реми вообще крыса.    У него не было ни связей, ни денег, ни правильного окружения. Весь мир был против него! Но он не придумывал себе оправдания, он искал возможности.    Реми не стал великим поваром за день, он учился, пробовал и ошибался. И с каждым разом становился лучше.    С капиталом происходит то же самое. Не существует одного решения, которое за месяц сделает вас финансово свободным. Зато есть привычка регулярно делать небольшие правильные действия: вести бюджет, откладывать, инвестировать, изучать новое, принимать правильные финансовые решения.    Не важно с какой суммы вы начинаете, Важнее, какие финансовые привычки вы формируете СЕГОДНЯ. Ведь именно они через несколько лет определят, какой будет ваша жизнь.    Смотрели этот мультфильм? Как он вам? Если пока не смотрели, сделайте это в выходные.

Я догадываюсь почему вы это не делаете   Знаю тех, кто читают меня уже давно, пол года - год. Смотрят мои расчеты, отчеты по доходам от инвестиций, узнают о моем личном пути. .. А брокерский счет так и не  открыли, свою первую облигацию так и не купили.    Хотя наверняка сто раз уже подумали, что надо бы найти время и наконец разобраться во всем этом.    Я знаю, почему вы не сделали это.   Есть люди, которым страшно начать (и их много), потому что страшно ошибиться и потерять.   Страшно открыть брокерский счет и увидеть там какие то непонятные цифры.     Страшно купить облигацию или акцию и увидеть рядом с ней красный минус (а так порой бывает)   Страшно заплатить за обучение несколько тысяч и потом понять, что ничего не вышло.    По этому самое безопасное — НИЧЕГО НЕ ДЕЛАТЬ.    Продолжать читать и сохранять посты, смотреть как другие получают купоны и дивиденды. И ждать момента, когда страх куда-нибудь испарится. Только он сам никуда не исчезает.    Потому что  инвестиции невозможно понять по-настоящему, только читая о них.    Я могу десять раз объяснять, что такое облигации, но пока вы сами не откроете счет, не купите первую бумагу и не увидите, как меняется ее цена, как начисляется и выплачивается купон, что происходит при движении рынка — все останется ТЕОРИЕЙ.   Именно для этого я и создала свой курс «Вторая зарплата на облигациях». Те, кто месяцами откладывали первый шаг, уже прошли его. Кто-то открыл первый брокерский счет, наконец совершил свою первую покупку, увидел как ведут себя облигации.    И этот ОПЫТ невозможно заменить десятком лекций. Потому что после первого действия страх становится меньше и со временем уходит совсем.    По этому сейчас я хочу позвать на курс именно тех, кто читает и думает: «Хочу… но никак не решусь»    Во время прохождения курса вы:   ✅ откроете свой первый брокерский счет, если его пока нет,  ✅ поймете что такое облигации, ✅ как их правильно  выбирать, чтобы потом не было мучительно больно за впустую потраченные деньги,  ✅ купите первые облигации,  ✅ получите свои первые купонные выплаты, ✅ разберетесь в вопросе налогообложения облигаций и как не платить налоги совершенно законно, ✅ рассчитаете какой вам нужен капитал, для создания определенного пассивного дохода,  ✅ начнете создавать финансовый фундамент и будущее для себя и своих детей.    📌 Курс начнется — 16 августа 📌 Длительность — месяц 📌 Место — закрытый канал в МАХ 📌 На изучение материала нужно всего 10 минут в день 💰 Стоимость курса — 9000 Р   Инвестиции в знания — самые быстроокупаемые инвестиции. Все, чему вы научились, навсегда остается с вами.  Как думаете, что может перевесить страх: спокойствие от первых купонов, гордость за себя или уверенность в будущем? ✍️ Связь со мной 📖 Программа курса

Признак номер 7   Вы надеетесь только на зарплату.    Пока все хорошо, кажется что никаких проблем нет. Но жизнь штука непредсказуемая. Ваша компания может сократить штат (а сейчас это часто происходит), бизнес — потерять клиентов, здоровье — потребовать паузы, а наша экономика — резко измениться.    И в этот момент человек остается без дохода, если его единственным источником денег была работа.    Финансово грамотные люди стараются постепенно создавать несколько денежных ручейков: - зарплата, - доход от своего дела или подработки, - проценты по вкладам,  - дивиденды по акциям, - купоны по облигациям, - доходы от сдачи имущества в аренду, - авторские продукты или интеллектуальная собственность.   Конечно не обязательно иметь все сразу. Можно начать постепенно строить второй источник дохода, потом третий и так далее, как делаю я и мои ученики.   Тогда, если один ручеек станет меньше или вовсе пересохнет, остальные продолжат поддерживать вас.    Ведь когда деньги приходят из разных источников, мы намного спокойнее принимаем решение менять работу, запустить новые проекты, уходить в декрет, брать отпуск.    Поэтому желаю каждому моему подписчику обзавестись еще несколькими ручейками в самое ближайшее время, чтобы жизнь стала спокойнее и немного более предсказуемой.    Спасибо, что вы были со мной все эти 7 дней, ставили реакции на посты, делились своим мнением.    Как вам такой формат, понравился? Делитесь в комментариях.

Признак номер 6 ⠀ Вы не видите отличий между пассивами и активами, поэтому ваши деньги не работают и не приносят доход. ⠀ Большинство считает активом все, что стоит дорого: квартиру, машину, украшения, дорогой телефон. Но это не так! ⠀ Актив — это то, что приносит вам деньги или со временем увеличивает капитал. Пассив — это то, что требует ваших расходов. ⠀ Например: ➕ облигации, дивидендные акции, квартира или гараж,  которые вы сдаете в аренду, могут приносить вам ДОХОД. ⠀ ➖ автомобиль, если он используется только для личных поездок — всегда пассив. Он требует расхода — бензин, страховка, стоянка, обслуживание. И с каждым годом ДЕШЕВЕЕТ. (а если еще куплен в кредит...) ➖ украшения, если их нужно срочно продать, принесут вам меньше, чем вы за них отдали при покупке, потому что в ломбарде вам заплатят только за граммы металла, но не за камни и работу. ➖ телефон с каждым месяцем после покупки  теряет в цене, т.к. появляются  новые модели. ⠀ Просто спросите себя: эта покупка будет помогать становиться богаче или потребует еще больше денег? ⠀ И я говорю не о том, что нельзя покупать дорогие вещи. Но сначала желательно создать фундамент, который создается количеством активов, которые в свою очередь регулярно приносят вам деньги, даже когда вы отдыхаете. ⠀ А теперь ваша очередь. Напишите в комментариях один свой главный актив и один пассив, которые вы определили для себя, после прочтения поста. Посмотрим, сколько из нас уже мыслят как инвесторы 😉 🫟 Обо мне 🫟 Чем могу быть полезна

Тревожный признак номер 5   Вместо того, чтобы создавать капитал, вы тратите деньги на моментальные хотелки.   Сама по себе фраза «Живем один раз» абсолютно правильная. Но чаще всего многие используют ее, когда хотят оправдать свою очередную необязательную покупку. Замечали?   Новая сумочка, очередные туфельки или телефон, который отличается от предыдущего всего то парой новых функций. Отпуск в кредит.    Почему-то я никогда не слышала: «Живем один раз, поэтому хочу, чтобы через 10-20 лет у меня был капитал, который даст свободу выбора».   А финансовая грамотность как раз про умение находить баланс между сегодняшним днем и своим будущим.    Проблема то не в одной покупке, а в привычке делать это постоянно на эмоциях. Когда каждый месяц все свободные деньги уходят на эмоции, капиталу просто не из чего расти.    Поделитесь, насколько вы подвержены эмоциональным покупкам? Если оценить по шкале от 1 до 10, какую цифру вы бы поставили себе?

Четвертый признак проблем с финансовой грамотностью   Вы не пытаетесь учиться новому и идти в ногу со временем, потому что уверены, что это никак не повлияет на ваши финансы.    Мир сейчас меняется очень быстро. Появляются новые программы поддержки, налоговые льготы, меняются ставки,  законы, инвестиционные инструменты, банковские продукты…   Кто-то узнает об этом вовремя и использует себе во благо. А кто-то потом говорит, как жаль, что не знал этого.    А для улучшения финансовой сферы не обязательно много и тяжело работать. Иногда важно просто узнать, как можно еще прокачать ее.    Например, что деньги могут приносить доход через инвестиции. Что налоговый вычет  — это возможность вернуть свои деньги. Что одни и те же накопления могут постепенно обесцениваться или наоборот, работать на вас.   Новые знания очень часто становятся причиной новых доходов.    Не обязательно каждый день читать экономические новости или изучать сотни книг. Но быть открытым новым знаниям — уже  необходимость.   Если экономика меняется, а ваши знания нет, значит с каждым годом ваши финансовые решения становятся менее эффективными. Это как расплачиваться ракушками вместо пластиковых карт с кэшбэком.    Мне приятно читать ваши комментарии. С каждым месяцем все больше людей пишет, что начали вести бюджет, отслеживать расходы, выбирать категории кэшбэка по картам, пользоваться налоговыми вычетами. Значит мои слова, как зерна, падают на подготовленную почву.  Какое ваше главное препятствие к тому, чтобы регулярно следить за изменениями в экономике? Выберите подходящий вариант: - не хватает времени, - кажется слишком сложным, - не верю, что это реально влияет на доход, - просто не знаю, с чего начать. 🫟 Чем могу быть полезна 🫟 Я в MAX

Признак номер 3   Вы часто оказываетесь жертвой маркетинга и покупаете все, даже если вам нет надобности это использовать. На вас магически действуют реклама, блогеры, лимитированные коллекции...   Если вы регулярно покупаете вещи только потому, что вам красиво продали — это тревожный звоночек.   Поверьте, маркетологи тратят миллиарды, чтобы вы принимали решения на эмоциях. Чужие цели очень быстро становятся вашими, если у вас нет собственных финансовых ориентиров.   Бывало у вас так, покупаете вещь, которая через неделю уже не радует? Вы не планировали эту покупку, а деньги, которые могли стать частью вашего капитала, уже потрачены.    Это не означает, что себя нельзя радовать покупками. Но есть разница между осознанным выбором и покупкой, которую навязал вам хороший маркетинг.   Вот по этому, прежде чем что-то купить, я загляну в список своих хотелок, открою гардероб, только потом принимаю решение.    Ориентируйтесь всегда на себя и берегите накопления.  Можете вспомнить такую покупку? Что это было?   🌀 обо мне 🌀 чем могу быть полезна

Второй признак финансовой безграмотности   Вы не умеете отслеживать свои траты. По этому к концу месяца часто оказываетесь в минусе и берете в долг или залезаете в кредитку .      Часто слышу от знакомых : «Да я и так примерно знаю куда уходят деньги». Только потом в конце месяца  почему то удивляются, видя на карте 0.   Поверьте личному опыту, примерно знать — совсем не значит знать точно 😁    Спонтанные покупки - что бы порадовать себя, такси — потому что не вышла заранее, подписки — потому что захотелось посмотреть один фильм… Каждая из таких трат кажется незначительной, но вместе они могут составить десятки тысяч рублей в месяц.    Только когда появляются непредвиденные расходы, человек не понимает, почему приходится занимать деньги или пользоваться кредитной картой.    И совсем не потому, что мало зарабатывает. А потому, что не понимает, куда уходят его деньги.   Мои ученицы, глядя на меня, начинают вести учет расходов. Кто-то в надежде найти способ сэкономить. И признаются потом, что находят гораздо больше — ощущение контроля и возможность создавать капитал, а не жить от зарплаты до зарплаты. Хотя доход при этом растет не всегда.    Если вы никогда не анализировали свои расходы, очень рекомендую попробовать, хотя бы пару месяцев.    Зовите своих близких на неделю финансово грамотной пользы. Будем прокачивать мышление вместе.    У вас есть опыт анализа своих расходов или примерно знаете куда уходят ваши финансы?  🌀обо мне 🌀чем могу быть полезна

Признаки финансовой безграмотности   Всю эту и следующую неделю буду разбирать 7 признаков проблем с финансовой грамотностью.   Возможно в каких то вы узнаете себя. А если считаете себя финансово грамотным человеком — это отличный повод проверить, все ли важные моменты у вас действительно закрыты.    Первый признак — вы живете только сегодняшним днем.    У вас нет финансового горизонта. Вы не знаете как хотите жить через 5,10 или 20 лет. Не понимаете , сколько денег вам понадобится и не представляете как к этому прийти.    «Разберусь потом»- вот ваш принцип. А сейчас вы легко покупаете вещи, которые через месяц уже не радуют. И годами откладываете создание капитала. Откладывать деньги бессмысленно, если нет цели, ради которой это делать.   Финансово грамотный человек умеет получать удовольствие от настоящего и при этом регулярно делает  что-то для своего будущего. Он понимает, что будущее создается не за неделю до важного события.    Если у вас еще нет финансового плана. Прямо сейчас задайте себе вопрос:   Какой я хочу видеть свою жизнь чрез несколько лет и что могу сделать, чтобы к ней приблизиться?   Представили чего хотите через 5-10 лет? Как вам картинка?   Рекомендуйте мой канал близким, пусть присоединяются, неделя будет полезной и интересной.    🫟 Коротко обо мне 🫟 Могу быть полезна

Дайджест постов за июль    Вспоминаем, что важного и полезного было в прошедшем месяце   5 финансово неверных решений - кому выгодна оплата по QR коду - зачем вы храните деньги на карте - когда правильно открыть ПДС - всегда ли инвест копилка приносит доход  - игнорировать налоговые вычеты    Про жизнь и деньги - худшее, что вы можете сейчас сделать  - как кризис делает нас сильнее - раскрыта схема пассивного дохода   - ответы на вопросы - вы обсуждаете ЭТО с партнером? - сколько стоит выпускной - дети должны содержать родителей? - почему иногда полезно притвориться глупым - зачем копить, когда инфляция  - сколько лет до ранней пенсии   Про долги  кредиты ✔️  пошаговый план быстрого выхода в плюс ✔️ рабочая система избавления из долгов ✔️ что не нужно делать, чтобы закрыть долги   Это интересно 💰 выгодный вклад под 25% годовых  💰 как за 30 минут найти 30 тысяч ₽ 💰 как бюджетно собрать ребенка в школу   Делитесь постом с друзьями и близкими, многим эта подборка окажется актуальной.    Те, кто делится пользой, всегда получает в ответ еще больше пользы. Делиться — это привычка богатого мышления.   Какой из постов июля больше всего произвел впечатление на вас? Пишите в комментариях. 🫟 Обо мне 🫟 Чем я полезна #дайджест_за_месяц

Инфляция в школе ⠀ Закупка всего необходимого к новому учебному году с каждым годом все дороже и дороже. ⠀ По статистике в прошлом году в среднем набор школьника обходился в 18 тысяч ₽. В этом прогнозируют уже 30 тысяч ₽. Это на 66% больше! Сумасшедшая инфляция. А если у вас в семье не один школьник, а два или три? ⠀ Про первоклассников вообще молчу, потому что им весь набор в нуля собирать. И стоить это будет еще дороже. ⠀ А впереди еще кружки, дополнительные занятия, репетиторы, платная продленка, подарки на праздники…. ⠀ Чтобы облегчить расходы, можно следовать  этим правилам: ⠀ ➖ покупать заранее, в конце августа цены вырастут на 10-15%, особенно на самое ходовое: рюкзаки, канцелярию, форму, ➖ не обновлять то, что в приличном состоянии: пенал, подставка под книги, мешок для обуви и т.д. ➖ не покупать сразу лишнего, ведь ребенок все равно растет в течении года, ➖ искать варианты на маркетплейсах или даже авито, так можно сэкономить до 30-40%, ➖ закупать канцелярию оптом на класс, ➖ самое необходимое купить заранее, остальное уже в сентябре, когда пик спроса спадет. ⠀ Как и в финансах в целом, самое время адаптироваться к новой финансовой реальности и начать иначе распоряжаться деньгами —  разумно и вдумчиво. ⠀ А вы уже собрали школьников  к 1 сентября? Подсчитали, сколько денег ушло или в общем понадобится? Делитесь цифрами в комментариях. ⠀ 🫟 Обо мне 🫟 Чем я полезна

Как за 30 минут заработать 30 тысяч рублей?   1000₽ в минуту — прекрасный результат. Согласны?   Короткая предыстория.    Еще в июне я проводила живой мастер-класс по финансовой грамотности в студии танца и растяжки Levita. Встреча длилась больше часа, девушки задавали вопросы по своим жизненным ситуациям и были полны решимости действовать. Среди них оказалась моя землячка, бывшая Хабаровчанка. Представляете? 🔥   Я создала отельный чат из участниц, чтобы с течением времени они делились своими успехами. Одна из участниц встречи зашла на интенсив по финансовой грамотности. А моя землячка Илонна попросила помочь ей составить уточненную декларацию по возврату НДФЛ за лечение.     Вчера мы с Илонной   встретились и за 30 минут с моей помощью создали 2 декларации, по которым уже осенью на карту вернется больше 30 000 рублей.    Можно было забыть, забить и не получить вычет. Читала я такие комментарии под постом о налоговых вычетах. А можно обратиться к грамотному специалисту и не потерять 30 тысяч рублей. Если вам не нужны эти деньги, отдайте их мне 😁 я точно знаю как их приумножить.    Мне приятно было слышать, что землячка теперь каждый месяц выбирает кэшбэк по всем картам, с момента мастер-класса закрыла две кредитки за счет полученной премии, купила авиабилеты с хорошим кэшбэком, открыла накопительный счет.    Вот это я понимаю, человек услышал и сделал, а не отложил на потом. Действия всегда вознаграждаются доходом.  Давайте проверим ваш финансовый чекап одной кнопкой. Напишите в комментариях одну цифру от 1 до 4, а я подскажу где прячутся ваши невидимые потери: 1️⃣ - не знаю про налоговые вычеты 2️⃣ - путаюсь в кэшбэках и бонусных программах 3️⃣ - боюсь закрывать кредитки, нет подушки безопасности 4️⃣ - деньги лежат на дебетовой карте мёртвым грузом. 5️⃣ Свой вариант 🔥 чем могу быть полезна 💕 обо мне

Как я закрыла долг и  накопила больше этой суммы одновременно: мой личный финансовый эксперимент Что я сделала в первую очередь — заняла деньги у друга и закрыла кредитные карты, чтобы не было просрочек и огромных  процентов. ⠀ 🧮 Села и посчитала все обязательные расходы и платежи, без которых никак не обойтись: ЖКХ, связь, интернет, продукты, хоз расходы. Так я увидела, какую сумму мне нужно оставлять себе, а сколько смело пускать на закрытие долга. 📜 В магазин ходила только со списком покупок. У меня ничего не пропадает и не выбрасывается. ⠀ 🖨️ Нашла дополнительную  работу в оффлайне со скользящим графиком. Она дала мне возможность дополнительного заработка как раз чтобы регулярно  отдавать долг другу. ⠀ 👗 Сделала ревизию в шкафах и на полках, выбрала вещи, которыми давно не пользуюсь и выставила их на авито. Сказала себе, что все доходы от вырученного пойдут на брокерский счет в облигации. Так начала создавать подушку безопасности. ⠀ Хоть это и не совсем правильно, подушка должна храниться на вкладе или накопительном счете. Но я вкладывала в надежные облигации с хорошим доходом от 20 до 24% годовых с ежемесячным купоном. ⠀ 💴 Проанализировала предложения банков по части ставок по накопительным  счетам. Выбрала самые выгодные предложения, расписала график по месяцам, в каких банках буду держать свободные деньги, чтобы они приносили доп доход в виде процентов. Целый год мои деньги кочевали по разным банкам. Проценты с накопительных счетов тоже шли на брокерский счет в инвестиции, я продолжаю так делать и сейчас. ⠀ 🐕 Если помните, я время от времени вяжу на заказ одежду для домашних любимцев. Вышла на авито, кроме обычных своих площадок, сделала карточку с распродажей. Выставила фотографии своих работ на питомцах, активно пошли продажи и заказы. Часть шла на инвестиции, часть на закрытие долга. ⠀ ❌ Никаких кредитов и рассрочек, пока не закрою долги. Слово сдержала. 🧱 Получила налоговый вычет, часть ушла в инвестиции, часть погасила долг. ⠀ 🛒 Внимательнее стала выбирать категории кэшбэка на своих картах, завела еще пару выгодных банковских карт. Кэшбэк тоже всегда  идет на инвестиции. Абсолютно все мои покупки приносят доп доход, от 1% до 15% ⠀ 💰 Я поняла, что как бы не хотелось быстрее рассчитаться с долгами, мне просто необходим резерв на непредвиденные расходы и для снижения градуса стресса. По этому параллельно я стала активно инвестировать. ⠀ Если с накопительного счета или карты деньги можно легко потратить в моменте, то чтобы вывести с брокерского счета,  требуются некоторые действия. Есть время подумать, нужна тебе покупка или нет. ⠀ ‼️ Действуя по такому плану,   за год я: рассчиталась с другом, закрыла рассрочку по обучению, параллельно регулярно выплачивая платежи  по кредиту, который брала на переезд еще в 2020 году, и накопила в инвестициях больше, чем была должна другу. Представьте, что прошёл ровно год после прочтения этого поста. Какую одну привычку из списка вы бы внедрили первой, чтобы в итоге накопить больше, чем были должны?

Что НЕ нужно делать    Чтобы закрыть долги НЕ НУЖНО:   ‼️ Брать новые кредиты для закрытия старых.(только если это не официальное рефинансирование со ставкой ощутимо иже текущей) ‼️ Обращаться к «раздолжителям», которые обещают списать кредиты за процент. Чаще всего это мошенники.  ‼️ Залезать в новые микрозаймы «до зарплаты». Их ставки загонят вас в кабалу окончательно.  ‼️  Скрываться. Проблема сама собой не решится и не рассосется, а штрафы и пени увеличат сумму долга.    Главное правило: направляйте на погашение долга любые внезапно появившиеся деньги. Налоговый возврат, премия, подарок на день рождения, кэшбэк — все это не повод для праздника, а снаряд в войне против процентов.  Вылезти из долгов — это марафон, а не спринт. Будут срывы и дни, когда руки опустятся. Главное  —  не возвращаться к прежним финансовым привычкам.    Ведите учет каждой копейки, празднуйте закрытие каждого, даже самого маленького, займа, как победу. И помните: график платежей конечен. На последнем платеже чувство свободы окупит каждую сэкономленную сотню!    У меня есть ученица Анна, которая после консультации, за неполный год, уже закрыла больше 50% своих долгов и параллельно понемногу инвестирует, создавая резерв. Возможно все, и это все зависит только от нас самих.    Хотите, расскажу как я за год отдала долги и накопила в инвестициях сумму больше основного долга?

Как вылезти из долгов: пошаговый план, который работает Ко мне на консультации часто приходят с этим вопросом. Конечно у каждого клиента своя ситуация, но есть и общие советы. Самое паршивое, чувство долга — это не просто цифры в банковском приложении. Это постоянный фоновый стресс, тревога и ощущение ловушки, из которой нет выхода. Так только кажется, выход есть. Он требует дисциплины, но он абсолютно реален. Вот конкретный алгоритм действий. Шаг первый: Остановка паники и полная инвентаризация Сядьте за стол с блокнотом или откройте таблицу Excel. Без эмоций выпишите абсолютно всё, что вы должны: 📎 кому (банк, МФО, друг, родственник); 📎 сколько именно; 📎 какая процентная ставка; 📎 какой минимальный ежемесячный платеж; 📎 дата платежа. Вы должны видеть врага в лицо. Пока долги живут у вас в голове как абстрактный ужас, ими невозможно управлять. Шаг второй: Жесткая ревизия бюджета Забудьте на время о красивой жизни. Ваша задача — найти максимум свободных денег для погашения. ✍️ Выпишите все доходы. ✍️ Выпишите все обязательные траты (ЖКУ, аренда, еда, транспорт). ✍️ Вычтите второе из первого. Полученная сумма — ваш ресурс. Если она отрицательная или близка к нулю, ищите способы сократить расходы до минимума (отмена подписок, переход на более дешевые аналоги продуктов) или срочно увеличить доход (подработка, продажа ненужных вещей). ‼️ Никаких кофе навынос, такси, доставок еды и импульсивных покупок на маркетплейсах. Каждая сотня рублей сейчас идет в счет долга. Шаг третий: Выбор стратегии атаки Есть два проверенных метода. Выберите тот, который вам ближе психологически: Метод «Лавина» (математический) Вы гасите в первую очередь кредит с самой высокой процентной ставкой (обычно это кредитные карты или микрозаймы), по остальным платите только минималку. Когда самый дорогой долг закрыт, его минимальный платеж перекидываете на следующий по дороговизне. Так вы экономите больше всего денег на процентах. Метод «Снежный ком» (психологический). Вы гасите сначала самый маленький по сумме долг. Быстрое закрытие даже небольшого кредита дает мощный заряд мотивации («Я могу!»). Высвободившийся платеж добавляете к следующему долгу. Этот метод дороже по процентам, но лучше поддерживает боевой дух. Шаг четвертый:. Переговоры с кредиторами Не прячьтесь от банков. Как только поняли, что платить вовремя не получается, звоните сами. Просите реструктуризацию (увеличение срока кредита со снижением ежемесячного платежа) или рефинансирование (объединение всех дорогих кредитов в один под адекватный процент). Банку выгоднее получить свои деньги чуть медленнее, чем продать ваш долг коллекторам за копейки. Если звонят коллекторы — общайтесь строго вежливо, записывайте разговоры и требуйте документы, подтверждающие сумму задолженности. Шаг пятый: Увеличение дохода Резать расходы бесконечно нельзя — можно дойти до физиологического минимума. Пора искать дополнительные источники денег. В России сегодня много вариантов быстрого заработка без специальных навыков: курьерские доставки, работа на складах (Ozon, Wildberries), репетиторство, написание простых текстов, выгул собак. Любая лишняя тысяча рублей должна идти исключительно на досрочное погашение тела долга. Не забудьте про налоговый вычет — если тратили деньги на лечение, обучение или покупали жилье, государство может вернуть часть уплаченного НДФЛ. Шаг шестой: Создание подушки безопасности (параллельно) Это звучит странно, когда вокруг одни долги, но критически важно. Если вы отдаете всё до копейки, любая непредвиденная трата (сломался холодильник, заболел зуб) заставит вас снова лезть в кредитную карту. Откройте накопительный счет и закиньте туда первые 3-5–10 тысяч рублей. Это ваша стена между вами и новым витком кредитной спирали. Дальше продолжайте гасить долги, а подушку пополняйте небольшими суммами. Мне не понадобилось проходить через все эти шаги, но некоторым я следовала неукоснительно. Если интересно, напишу пост, как я разобралась с долгами в прошлом году. Интересно узнать, что НЕ НУЖНО делать, когда хочешь рассчитаться с долгами?