Жирные коты

Рынок сбережений поставит новый рекорд к концу года — ВТБ ВТБ подсчитал, что к концу года рынок сбережений физлиц в России может достигнуть 56,3 трлн рублей. Это станет новым рекордом для сегмента. По оценке банка, сейчас самую большую часть в структуре сбережений россиян занимают рублёвые пассивы. Их объём по итогам года превысит 52,6 трлн рублей. ВТБ закладывает в свои прогнозы потенциальное повышение процентных ставок со стороны банков в ответ на политику регулятора. По оценке банка, в конце года ставки по накопительным продуктам могут увеличиться в среднем на 1—1,5%.

🕯 Эксперты прогнозируют снижение цен на недвижимость на 5-10% в ближайший год В настоящее время цены на жилую недвижимость в целом стабильны, при этом застройщики и собственники вторичного жилья все охотнее соглашаются на дисконт. В ближайшие 12 месяцев произойдет коррекция как на первичном рынке, так и на вторичном на 5-10%, после чего стоимость жилья начнет расти, считают эксперты АКРА. При этом вопрос о наличии ипотечного пузыря по-прежнему актуален. По словам экспертов, это связано с тем, что в течении 2020-2024 годов цена за один квадратный метр росла намного быстрее, чем доходы населения. Качество ипотечного портфеля остается устойчивым, что является признаком отсутствия ипотечного пузыря на данный момент, отмечают аналитики. Так, доля проблемной задолженности в портфеле на июль 2024 года составляла 0,6%.

Нерезиденты выводят свои активы с брокерских счетов в России Данные ЦБ свидетельствуют о первом за более чем два года падении активов на счетах нерезидентов у российских брокеров. Их объем к концу второго квартала 2024 года уменьшился на 9,6%, или почти 189 млрд рублей, до отметки 1,77 трлн рублей. Это первый случай оттока таких средств с третьего квартала 2022 года. Больше всего активов вывели клиенты из международных офшорных зон, а также стран ближнего зарубежья. Выведенные средства перекладываются во внутренние офшоры и альтернативные юрисдикции. Тенденция лишь отчасти связана с падением российского фондового рынка, негативное влияние оказали и американские санкции против Московской биржи, считают эксперты.

🏦✨ ВТБ и Сбербанк отменяют комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки Это расширит возможности для наших заемщиков. Однако, банки не исключили новых изменений по условиям ипотечных программ, так как «ситуация на рынке остается нестабильной». Это связано с решеним ЦБ отменить для банков до конца марта 2025 года ограничение ПСК по ипотечным кредитам. В октябре крупные банки ввели комиссию для заемщиков и застройщиков для ипотеки с рыночными ставками на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Средний размер дополнительных платежей составляет 6,5% от стоимости привлеченного финансирования.

⏱️ ЦБ дал банкам срок в 2 часа для занесения данных мошенников в системы Регулятор установил, что крупные банки с 22 октября должны вносить реквизиты мошенников из базы данных ЦБ в свои системы противодействия подозрительным операциям в течение двух часов. В отношении остальных банков установлен срок в три часа. А с 1 января 2025 года — один час. Центробанк ведет базу данных о случаях и попытках переводов средств без согласия клиентов. Она формируется на основе данных банков и операторов платежных систем.

❌ Россиян, согласных на зарплату в цифровых рублях, стало меньше Доля россиян, готовых получить зарплату в такой форме, за два года снизилась с 35% в 2022 году до 25% в 2024-м. Хотя по сравнению с 2023-м доля выросла на 5 п. п. Более половины (55%) опрошенных не хотят, чтобы им выплачивали зарплату в цифровых рублях, 18% готовы к таким расчетам по полной сумме зарплаты. Среди профессий позитивно смотрят на зарплату в цифровых рублях каждый третий ИТ-специалист и работник производства. А максимальное неприятие — у менеджеров по продажам (две трети).

ВТБ предложил создать совещательный орган для борьбы с ростом цен. С учетом того, как успешно ВТБ борется со своими котировками, отправляя их вниз, то наверняка получится. ЦБ стоит присмотреться к Best practices.

🏦 Мосбиржа вышла из состава акционеров KASE Ее доля в акционерном капитале Казахстанской фондовой биржи составляла 13,1%. KASE также сообщает о прекращении взаимоотношений с Мосбиржей, которые основывались на соглашении о стратегическом сотрудничестве, подписанном биржами 10 октября 2018 года, и связанных с ним соглашениях. Основным акционером KASE остается Нацбанк Республики Казахстан с долей 47%.

🏦✨ ВТБ и Сбербанк отменяют комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки Это расширит возможности для наших заемщиков. Однако, банки не исключили новых изменений по условиям ипотечных программ, так как «ситуация на рынке остается нестабильной». Это связано с решеним ЦБ отменить для банков до конца марта 2025 года ограничение ПСК по ипотечным кредитам. В октябре крупные банки ввели комиссию для заемщиков и застройщиков для ипотеки с рыночными ставками на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Средний размер дополнительных платежей составляет 6,5% от стоимости привлеченного финансирования.

⏱️ ЦБ дал банкам срок в 2 часа для занесения данных мошенников в системы Регулятор установил, что крупные банки с 22 октября должны вносить реквизиты мошенников из базы данных ЦБ в свои системы противодействия подозрительным операциям в течение двух часов. В отношении остальных банков установлен срок в три часа. А с 1 января 2025 года — один час. Центробанк ведет базу данных о случаях и попытках переводов средств без согласия клиентов. Она формируется на основе данных банков и операторов платежных систем.

❌ Россиян, согласных на зарплату в цифровых рублях, стало меньше Доля россиян, готовых получить зарплату в такой форме, за два года снизилась с 35% в 2022 году до 25% в 2024-м. Хотя по сравнению с 2023-м доля выросла на 5 п. п. Более половины (55%) опрошенных не хотят, чтобы им выплачивали зарплату в цифровых рублях, 18% готовы к таким расчетам по полной сумме зарплаты. Среди профессий позитивно смотрят на зарплату в цифровых рублях каждый третий ИТ-специалист и работник производства. А максимальное неприятие — у менеджеров по продажам (две трети).

↗️ Выдачи семейной ипотеки восстановились до уровня мая В сентябре выдачи семейной ипотеки превысили 199 млрд рублей — это сопоставимо с показателями мая 2024-го, когда условия госпрограммы еще не ужесточили. У банков осталась возможность выдать ипотеку для семей с детьми еще на 356 млрд рублей — этих лимитов не хватит до конца года. Объем выдач дальневосточной ипотеки по итогам сентября составил 11,3 млрд рублей — это на 38% меньше, чем месяцем ранее. При этом количество выданных в рамках программы кредитов сократилось почти на 40% — с 3,3 тыс. ссуд до 2 тыс. Объем выдач IT-ипотеки составил 6,3 млрд рублей — это в 2,6 раза больше, чем месяцем ранее. Количество выданных в рамках программы кредитов выросло в четыре раза — с 178 ссуд до 754.

ЦБ высказался об идее разрешить иностранцам инвестировать со счетов «С» Идея разрешить иностранцам инвестировать деньги, заблокированные в России на счетах типа «С», должна быть рассмотрена с учетом всех рисков. Отечественному рынку нужна дополнительная ликвидность, пояснили в регуляторе. Решение должно приниматься на самом высоком уровне, поскольку ограничения на инвестирование средств со счетов «С» установлены контрсанкционным указом президента. На этих счетах заморожены в основном средства недружественных нерезидентов, отметили в ЦБ. Сейчас иностранцы уже могут инвестировать в Россию, но вопрос в том, как деньги оказались на этих специальных счетах. Если это была ошибка, есть способы исправить ситуацию, но если деньги попали туда не случайно, нужно это рассмотреть.

🏦 Регулятор предложил привлечь почтальонов в качестве выездных агентов Почта Банка Также ЦБ предлагает обновить парк мобильных переносных кассовых терминалов и рассмотреть возможность предоставить почтальонам право использовать мобильные POS-терминалы, чтобы дать населению возможность оплачивать услуги безналичным способом.

Ставки по юаневым вкладам в России достигли рекордных 13% Крупнейшие банки страны предлагают все более выгодные условия по юаневым депозитам. С октября ставки на рынке превысили 7%, а в некоторых случаях достигли 10% и выше. 💴 Так, ВТБ улучшил условия по вкладам в китайской валюте на всех сроках. Максимальная доходность по таким депозитам в банке достигает 8% годовых. 💴 Банк ДОМ. РФ повысил ставки на 2 п. п. — теперь там можно открыть вклад на срок от 3 до 12 месяцев со ставкой 6,2% годовых. 💴 Сбер поднял ставки до 6,33% с капитализацией. 💴 В МКБ клиентам доступны вклады с доходностью 12-13% годовых на сроки до года. Эксперты связывают рост таких ставок с повышенным спросом на китайскую валюту и необходимостью банков привлекать фондирование для увеличения портфеля юаневых кредитов.

⚖️ Россияне назвали зарплату в 43 тысячи рублей порогом бедности Они считают, чтобы не быть бедным в Москве, нужно зарабатывать как минимум 45 тыс. рублей в месяц, в Санкт-Петербурге — 41 тыс. рублей, в других регионах — 42 тыс. рублей. Для достойного проживания необходимо получать в среднем 250 тыс. рублей, считают россияне. В столице — 270 тыс. рублей, в Петербурге — 240 тыс. рублей. А богатыми, по мнению респондентов, могут считаться люди с зарплатой более 860 тыс. рублей ежемесячно. Причем в Москве это будет 920 тыс. рублей. В прошлом году уровень бедности обновил исторический минимум — за чертой бедности находились 13,5 млн человек, или 9,3% населения.

🔔 В Госдуме предложили выплатить в декабре 13-ю пенсию всем пенсионерам Согласно закону «О бюджете Фонда пенсионного и социального страхования РФ на 2024 год и на плановый период 2025 и 2026 годов», доходы по ОПС в текущем году должны составить 10,537 трлн рублей, то есть предполагался рост на 11,4%. В январе-июле 2024 года поступления по этим видам страховых взносов выросли на 32,4%, то есть существенно более высокими темпами. Также коэффициент утраченного заработка, в январе 2023 года составлявший 30,5%, к июлю 2024 года опустился до 23,5%, то есть средняя пенсия вчетверо уступает средней зарплате. Кроме того, средняя пенсия по старости в России вырастет до 24,1 тыс. рублей в 2025 году. Выплата увеличится на 7,5% в сравнении с 2024 годом. Предполагаемый рост выше запланированной в 2025 индексации страховых пенсий на 7,3%. По словам экспертов, средние пенсии в новом году увеличатся за счет возвращения к схеме индексации выплат для работающих пожилых граждан.

📉 Число ошибочных налоговых платежей сократилось в 30 раз ФНС отчиталась о плюсах введения единого налогового счета, который заработал в 2023 году. Ожидаемые результаты были достигнуты. Помимо сокращения числа ошибок, новая система позволила быстрее проводить учет платежей: за 15 минут вместо трех-пяти дней, сообщили в ФНС. Также реформа автоматизации налогов позволила сократить число организаций с задолженностью, их стало в 2,5 раза меньше. Самая большая доля должников оказалась в строительстве и оптовой торговле.

🏦 ЦБ хочет повысить ответственность организаторов IPO В частности, регулятор рассматривает вариант, что организаторы будут подписываться под проспектом, тем самым подтверждая информацию, заявленную эмитентом в документах. Таким образом, для инвесторов будет лучше, если о прогнозных показателях будет заявлять не только сама компания эмитент, но и организатор ее размещения. Сейчас же такие организаторы оказывают услуги, которые никак не институционализированы. Также компании, выходящие на IPO, могли бы публиковать в проспектах эмиссии прогнозные показатели развития бизнеса на ближайший год, считает регулятор. Пока что примерные будущие показатели инвесторам узнать неоткуда, кроме рекламных и маркетинговых материалов, которые направлены на продажу соответствующей бумаги.

❌ Минцифры предлагает запретить анонимные спам-звонки Ведомство разработало документ, согласно которому компании должны будут сообщать операторам данные о себе и цели звонков. Это необходимо из-за попыток компаний навязать сомнительные услуги. Источник звонка будет определяться на телефоне абонента. Если компания не предоставит необходимые данные, вызов будет блокироваться. Абоненты смогут отказаться от массовых звонков или же выбрать компании, которым будет разрешено звонить им. Массовые звонки в рекламных целях собираются запретить совсем.