Гид по ПОД/ФТ

Кибермошенничество в финансах: цифры, которые заставляют задуматься 💻 13 августа МУМЦФМ опубликовал свежий доклад МВФ «Рост числа киберинцидентов и цифрового мошенничества в финансовом секторе» За последнее десятилетие на финансовый сектор пришлось около 10% всех киберинцидентов в 162 странах, причем главные цели - банки и рынок ценных бумаг 🪙 📉 Число цифровых мошенничеств выросло почти в 3 раза! И это, скорее всего, лишь часть случаев, многие не учитываются из-за пробелов в статистике стран Основную часть мошеннических схем составляют кредитные переводы и кража данных карт. А в некоторых странах стремительно набирают обороты аферы с криптоактивами 🆘 Главный вывод : в эпоху цифровых финансов безопасность становится личной ответственностью каждого 💳🔒

Консультационный день по ПОД/ФТ: итоги Сегодня, 12 августа 2026 года, состоялся Практический вебинар, посвященный последним изменениям законодательства в сфере ПОД/ФТ и техническим проблемам, с которыми столкнулись многие пользователи Личного кабинета Ключевые темы Вебинара: ➡️ Вступление в силу отдельных положений Федерального закона № 462‑ФЗ ➡️ Новый вид страхования с доходностью ➡️ Технический сбой на сайте Росфинмониторинга, смена сертификатов, новые требования к браузерам По итогам Вебинара все участники получили: ✅ Памятку по изменениям законодательства за период с 1 января по 1 сентября 2026 года ✅ Памятку по применению требований по ПОДФТ для страховых организаций и брокеров Благодарим за активное участие ♥️ Следующий Вебинар, на котором мы расскажем о блокировках банковских счетов, состоится 19 августа в 10:00 по Мск Забронировать место ❤️ За анонсами ближайших мероприятий следите на сайте «Акцепт Групп» и в наших социальных сетях

✏️Росфинмониторинг готовит обновление требований к идентификации клиентов 11 августа 2026 года опубликован проект приказа Росфинмониторинга, вносящий изменения в приказ РФМ № 74, который утверждает требования к идентификации клиентов, представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев 🌱 Новое поле в анкетах юрлиц Для соответствия стандартам ФАТФ потребуется фиксировать фактический адрес головного офиса клиента-юрлица, если он не совпадает с юридическим адресом из ЕГРЮЛ 🌱 Обновление нормативной базы Из текста исключаются ссылки на старые постановления Правительства (№ 667 и № 1188). Теперь идентификация будет опираться на ПП РФ № 1157 (от 02.08.2025) и № 1180 (от 07.08.2025), которые регулируют ПВК для Иных субъектов и субъектов ст. 7.1 Федерального закона №115-ФЗ 🌱 Новые реестры для крипто-сферы В связи с принятием Федерального закона от 04.08.2026 № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах» обновляются ссылки на реестры. Вместо отсылок к ст. 7 ФЗ № 259-ФЗ вводятся ссылки на п. 2 ч. 1 ст. 54 ФЗ № 282-ФЗ. Это касается проверки включения клиентов в реестр организаций, осуществляющих обмен цифровых валют, и реестр цифровых депозитариев 💡 Росфинмониторинг устраняет нормативные пробелы и адаптирует базу под реалии 2026 года. Опубликованный проект обязывает субъектов 115-ФЗ собирать расширенные данные об адресах юрлиц (включая фактический адрес головного офиса, если он отличается от ЕГРЮЛ) и проверять крипто-контрагентов по новым реестрам

Три изменения в 115-ФЗ, о которых вы могли не знать 📝   1️⃣ Срок замораживания сокращен до 24 часов Раньше у вас был рабочий день, теперь – ровно сутки. И они идут непрерывно, включая выходные и праздники   2️⃣ Фигуранты перечней получили право платить налоги и штрафы Вы блокируете счет клиента, а он должен заплатить налог. Где грань между законной блокировкой и нарушением прав плательщика?   3️⃣ Новое страхование жизни – под контроль С 1 июля 2026 года ввели новый вид страхования с доходностью. Эти продукты теперь подлежат обязательному контролю   И ЭТО ЕЩЕ НЕ ВСЕ ❗️   Технические сбои на сайте Росфинмониторинга, смена сертификатов, новые требования к браузерам – все это уже случилось.   Единственный способ быть уверенным – получить готовые решения!   Приглашаем на Консультационный день по ПОД/ФТ:   ✔️ Разберем каждый новый нюанс законодательства   ✔️ Расскажем, какие операции нельзя блокировать и как это контролировать   ✔️ Расскажем, как настроить доступ к личному кабинету без технических сбоев   И главное – вы сможете задать свои вопросы и получить ответы от экспертов, которые каждый день работают с 115-ФЗ.   🗓 Дата: 12 августа 2026 года 🕒 Время: 10:00 по Мск 📍 Участие: бесплатное   📌 Зарегистрироваться   Связаться с персональным менеджером: 8 800 333-94-52

🚩ФПА РФ утвердила Единую политику по ПОД/ФТ/ФРОМУ 30 июля 2026 года Совет Федеральной палаты адвокатов РФ утвердил Единую политику адвокатуры в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ ❓ Что важно знать? 🔢Требования ст. 7.1 закона № 115-ФЗ касаются не всех адвокатов безусловно, а только тех, кто готовит или осуществляет от имени клиента определенные операции и сделки 🔢Деятельность адвоката могут отнести к высокому, повышенному, умеренному или низкому уровню риска. Приоритет контрольных мероприятий отдается сегментам с высоким и повышенным риском 🔢Документ не изменяет объем прав и обязанностей адвокатов, не вводит дополнительных оснований ответственности и не регулирует юридическую позицию по поручению доверителя 🔢Политика учитывает рекомендации ФАТФ и необходима для формирования доказательного пакета сектора к пятому раунду взаимных оценок ФАТФ/ЕАГ 📎Адвокатским палатам регионов рекомендовано актуализировать локальные организационные документы. Методические материалы ограниченного распространения в открытом доступе публиковаться не будут

🔑 В России принят закон о цифровых валютах и цифровых правах 4 августа 2026 года Президент РФ подписал Федеральный закон № 282-ФЗ, который формирует комплексную правовую базу для оборота криптовалют, цифровых прав и майнинга в стране 🔢 Ключевые положения закона: 1️⃣ Запрет на оплату криптовалютой Использование цифровых валют в качестве средства платежа за товары, работы и услуги на территории РФ запрещено Исключения: внешнеторговые контракты, вознаграждение за майнинг, оплата комиссий в информационных системах и сделки с цифровыми финансовыми активами (ЦФА) 2️⃣ Регулирование майнинга 🟡Физлица (без статуса ИП) вправе майнить, если не превышают лимиты энергопотребления, установленные Правительством РФ 🟡Юрлица и ИП — только после включения в специальный реестр 🟡Введен запрет на майнинг для лиц с неснятой судимостью за экономические преступления, экстремизм и терроризм 3️⃣ Легальный рынок только через посредников Организация обращения криптовалют допускается исключительно через лицензированных участников (брокеров, управляющих, организаторов торговли, обменников и цифровых депозитариев), которые включаются в реестры Банка России 4️⃣ Защита инвесторов и борьба с мошенничеством 🟡 Вводится обязательное тестирование неквалифицированных инвесторов перед покупкой цифровых активов 🟡 Устанавливается механизм задержки подозрительных операций на 48 часов при превышении пороговых сумм 🟡 Участники рынка обязаны проверять контрагентов по базе данных ЦБ РФ о переводах без добровольного согласия клиента и возмещать ущерб пострадавшим 📩 Сроки вступления в силу: ⚪️Основные положения с 1 сентября 2026 года ⚪️Нормы об ограничениях переводов при незаконном обороте с 1 июля 2027 года ⚪️Переходный период для приведения деятельности в соответствие с законом: для большинства участников до 1 сентября 2027 года, для операторов информационных систем до 1 сентября 2028 года

👩‍💻 ЦБ интегрирует крипторынок в систему ПОД/ФТ 3 августа 2026 года Банк России опубликовал проекты нормативных актов, которые встраивают рынок цифровых активов в контур 115-ФЗ Кто попадает под контроль регулятора 1️⃣ Цифровые депозитарии 2️⃣ Операторы платформ выпуска ЦФА 3️⃣Организации, осуществляющие обмен цифровых валют Что опубликовано 📝 Проект нового Положения (заменит действующее Положение ЦБ от 13.05.2022 № 794-П) 🔵 Регламентирует ежедневный обмен данными между ЦБ и участниками финансового рынка через личные кабинеты 🔵 Прописан порядок уведомления ЦБ о применении к клиентам ограничительных мер по 115-ФЗ 📝 Проект Указания (изменения в Указание ЦБ от 05.12.2014 № 3471-У о подготовке кадров в НФО) 🔵 Расширяется перечень операций, при которых сотрудники обязаны проходить обучение по ПОД/ФТ (добавлены операции с цифровыми валютами и цифровыми правами) 🔵 Вводятся конкретные требования к составу сотрудников операторов ИС выпуска ЦФА, цифровых депозитариев и обменников, подлежащих обязательному обучению

🐱 Осторожно: мошенники используют фейковые телеграм-боты от имени Росфинмониторинга Федеральная служба по финансовому мониторингу предупредила о случаях мошенничества. Злоумышленники представляются сотрудниками ведомства и пытаются связаться с гражданами через чат-боты в мессенджере Telegram Мошенники используют официальную символику ведомства, а в имени чат-бота применяют сокращение «fedsfm», маскируясь под официальный ресурс Службы. Обратите внимание, у Росфинмониторинга нет телеграм-ботов. Представители ведомства не связываются с гражданами через мессенджеры для решения каких-либо вопросов 👍 Проверяемые официальные ресурсы Росфинмониторинга: Сайт Max ВКонтакте Телеграм   ‼️ Правила безопасности: 1️⃣ Не сообщайте личные данные и коды из СМС 2️⃣ Не переходите по направленным в сообщениях ссылкам 3️⃣ Немедленно прерывайте подозрительные беседы и кладите трубку

📝 ФНС утвердила Порядок проведения контрольных мероприятий в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ   29 июля опубликован приказ ФНС России, утверждающий Порядок проведения контрольных мероприятий в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения (115-ФЗ)   ❓ Кого касается: Порядок применяется в отношении организаторов азартных игр и операторов лотерей   📎 Ключевые положения документа:   1️⃣ Риск-ориентированный подход. Выбор контрольного мероприятия зависит от уровня риска несоблюдения требований законодательства   2️⃣ Информирование. Если у ФНС есть сведения о признаках нарушений, соответствующих умеренному уровню риска, контролируемому лицу направляется информационное письмо   3️⃣ Проверки. Проводятся в форме выездных или документарных проверок ✨Проверке подлежит период деятельности не более одного года, предшествующего дате начала проверки ✨Срок проверки может быть продлен, но не более чем на 30 календарных дней   4️⃣ Сроки предоставления документов. По требованию (при выездной проверке) или запросу (при документарной) документы нужно предоставить не позднее 5 рабочих дней   5️⃣ Итоги и предписания. По итогам составляется Акт проверки. При выявлении нарушений выносится предписание об их устранении. Срок устранения — от 10 до 30 рабочих дней со дня получения предписания   🎊Ознакомиться с Приказом ФНС № ЕД-1-2/371@ 🎊

🆕 Банк России подготовил первые проекты нормативных актов для запуска рынка криптовалют в РФ 27 июля 2026 года Банк России опубликовал проекты нормативных актов для оценки регулирующего воздействия, создав условия для организованных торгов цифровыми валютами и цифровыми правами Основные положения разработанных проектов: 1️⃣ Организованные торги: Режим торгов будет прописан в правилах биржи. Сама биржа будет рассчитывать рыночную и средневзвешенную цену на эти инструменты 2️⃣ Требования к цифровым депозитариям: Новый участник рынка, который будет вести учет криптовалют и цифровых прав, должен обладать минимальным капиталом от 50 млн до 250 млн рублей. Конкретный размер зависит от характера деятельности (например, работа с открытыми распределенными реестрами или обеспечение расчетов по итогам торгов). Собственные средства должны быть ликвидными, а финансовые активы в их составе — обладать высоким кредитным качеством 3️⃣ Операторы электронных платформ: К ним применяются аналогичные требования. Расчеты по цифровым финансовым активам будут производиться с использованием номинального счета 4️⃣ Принципы работы: Цифровой депозитарий будет функционировать по тем же принципам, что и классический депозитарий на рынке ценных бумаг. Вести реестр цифровых депозитариев будет непосредственно Банк России Ознакомиться с текстом проектов можно ниже 👇

✅ Важно для ювелирного бизнеса: анкетирование по ПОДФТ в ГИИС ДМДК Субъекты ювелирного сектора начали получать в личных кабинетах ГИИС ДМДК анкетирование на тему: «Применение мер надлежащей проверки клиента в зависимости от рисков отмывания доходов и финансирования терроризма» Опрос напрямую касается практического применения требований Федерального закона № 115-ФЗ и включает вопросы о: ⚪️ Знании уровней надлежащей проверки клиента и частоты пересмотра оценки рисков ⚪️ Документах, на основании которых организация разрабатывает свою методику оценки рисков ⚪️ Алгоритме действий при выявлении признаков необычных сделок ✔️ Рекомендуемые шаги для участников рынка: 1️⃣ Проверьте личный кабинет в ГИИС ДМДК на наличие данного анкетирования для вашей организации 2️⃣ Оперативно заполните и направьте анкету (при ее наличии) 3️⃣ Проведите внутренний аудит бизнес-процессов в части применения мер надлежащей проверки (идентификация, документальная фиксация и оценка рисков клиентов) на соответствие требованиям 115-ФЗ ❗️ Важно помнить: Надлежащая проверка клиента является базовым требованием статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Ее применение должно быть строго дифференцировано в зависимости от уровня риска клиента: упрощенные, стандартные или расширенные меры проверки

▶️ Итоги практического вебинара «Кого и как проверять?» 24 июля 2026 года состоялся вебинар, посвященный ключевым аспектам идентификации в рамках 115-ФЗ. Ниже приведены основные тезисы и разобранные вопросы мероприятия 📝Ключевые темы вебинара: 1️⃣ Суть идентификации по 115-ФЗ Эксперты разъяснили, что идентификация представляет собой не просто сбор сведений, а их установление и последующую проверку 2️⃣ Категории лиц для проверки Определены правила и сроки идентификации четырех категорий лиц: 🟢 клиента 🟢 представителя 🟢 выгодоприобретателя 🟢 бенефициарного владельца 3️⃣Требования к документам и сведениям Детально изучены перечни обязательных данных для: 🟢физических лиц 🟢индивидуальных предпринимателей 🟢юридических лиц 4️⃣Отказ в обслуживании Разобраны три законодательных основания для отказа в приеме клиента на обслуживание 📎 По итогам встречи были предоставлены две подробные памятки: для НФО и для иных субъектов 115-ФЗ 💚 Благодарим за активное участие! Следите за анонсами наших следующих вебинаров в социальных сетях

📢 Вебинар: «Кого и как проверять?» Идентификация клиентов — один из самых сложных и часто проверяемых процессов в рамках 115-ФЗ. Именно на этом этапе субъекты ПОД/ФТ допускают критические ошибки: пропускают бенефициаров, не проверяют достоверность сведений или игнорируют проверку по Перечням Каждый такой недочет — это не просто техническая ошибка, а прямые риски: штрафы по ст. 15.27 КоАП РФ, внеплановые проверки и повышенное внимание надзорных органов 🏬 24 июля 2026 г. в 10:00 (МСК) разберем, как правильно выстроить процесс идентификации, чтобы избежать претензий регулятора и защитить бизнес 💬 В программе вебинара: 1️⃣ Что такое идентификация по 115-ФЗ — разберем понятие и практическую значимость 2️⃣ Определение круга лиц для идентификации — клиент, представитель, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец 3️⃣ Какие документы и сведения нужны для идентификации физических лиц, ИП и юридических лиц ➡️ Участие бесплатное 💡 Регистрация обязательна 📞 Зарегистрироваться на вебинар, пароль: 1ocpj

🆕 ФНС опубликовала Программу профилактики нарушений ПОД/ФТ/ФРОМУ для организаторов азартных игр и операторов лотерей на 2026 год В целях осуществления контроля за деятельностью организаторов азартных игр и операторов лотерей в части осуществления деятельности по выплате, передаче или предоставлению выигрыша по договору об участии в лотерее Федеральной налоговой службой утверждена Программа проведения профилактических мероприятий, направленных на предупреждение нарушений требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, на 2026 год ☑️ Целями реализации программы являются: 🟠 предупреждение нарушений обязательных требований, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Российской Федерации, организаторами азартных игр, операторами лотерей 🟠 устранение условий, причин и факторов, способных привести к нарушениям законодательства в сфере ОД/ФТ/ФРОМУ 🟠 снижение административной нагрузки на контролируемых лиц и уменьшение количества контрольных (надзорных) мероприятий со стороны территориальных налоговых органов 🖱 Перечень профилактических мероприятий на 2026 год: 1️⃣Информирование контролируемых лиц о требованиях законодательства, актуальных рисках и операциях, требующих повышенного внимания (в течение 2026 года; отв. — Контрольное управление и территориальные налоговые органы) 2️⃣ Анкетирование (опрос) контролируемых лиц (в течение 2026 года; отв. — территориальные налоговые органы) 3️⃣Обобщение правоприменительной практики (не позднее 1 мая 2027 года; отв. — Контрольное управление) ⚡️Исходя из утвержденного перечня мероприятий, в 2026 году территориальные налоговые органы проведут анкетирование (опрос). Организаторам азартных игр и операторам лотерей необходимо обеспечить готовность к взаимодействию с ФНС и подтверждению эффективности своих систем внутреннего контроля в рамках предстоящего опроса

🤩ФАТФ: Государственно-частное партнерство как инструмент борьбы с незаконными финансовыми потоками 8 июля 2026 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) представила доклад «Обмен информацией для противодействия незаконным финансовым потокам: глобальный обзор государственно-частных партнерств и механизмов защиты данных» Документ посвящен тому, как эффективный обмен информацией между государством, бизнесом и другими участниками помогает быстрее выявлять подозрительные операции и пресекать незаконную деятельность 🤩 Ключевые выводы доклада: 🤩 В мире сегодня действует не менее 84 механизмов государственно-частного взаимодействия 🤩 Более 75% опрошенных юрисдикций используют партнерства для обмена стратегической информацией (типологии, индикаторы риска, новые тенденции) 🤩 От 55% до 66% стран применяют их для оперативного обмена данными (сведения о подозрительных операциях, процедуры «Знай своего клиента») 🤩 В процесс вовлекаются новые стороны, включая операторов связи и цифровые платформы, с использованием инноваций, таких как зашифрованные платформы 🤩 Практический пример: В Южной Африке взаимодействие банков и правоохранительных органов привело к ликвидации финансовой пирамиды. В результате было заблокировано 60 банковских счетов на сумму более 450 тысяч долларов 🤩 Защита персональных данных: ФАТФ подчеркивает важность соблюдения конфиденциальности. В докладе рассматриваются правовые и технологические механизмы, которые позволяют обмениваться информацией без нарушения требований по защите персональных данных

📖 Законопроект о криптовалюте доработали ко второму чтению: главное Законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах», определяющий правила работы крипторынка в России, доработан ко второму чтению В новой версии появились следующие ключевые изменения:  💳 Ограничения переводов Банки обяжут отказывать резидентам в переводах (включая трансграничные по картам), если есть основания подозревать, что получатель занимается обменом криптовалют без включения в реестр. ЦБ РФ будет рассылать банкам списки таких лиц и сервисов Исключение: расчеты по внешнеторговым контрактам и операции через легальных участников рынка 📝 Требования к майнингу 🤩ИП и юрлица: только после включения в реестр ФНС. Запрет для лиц с судимостью за экономические и тяжкие преступления, а также для фигурантов перечней 🤩Физлица (без статуса ИП): майнинг разрешен, но в пределах лимита энергопотребления, который установит Правительство РФ 🌏 Трансграничные операции 🤩Вывод цифровой валюты за рубеж разрешен только на счет лицензированной иностранной организации (биржи или депозитария) 🤩Криптообменники получат право оплачивать криптовалютой ценные бумаги, иные цифровые валюты или цифровые права 🔎 Контроль и СРО 🤩Банк России наделят правом досрочно прекращать действие экспериментального правового режима (ЭПР, закон № 258 ФЗ) 🤩Цифровые депозитарии, криптообменники и операторы размещения цифровых прав обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО) финансового рынка

👍 Банк России упростил документооборот по СДЛ Банк России направил в личные кабинеты поднадзорных организаций разъяснения о порядке уведомления о назначении, освобождении или временном исполнении обязанностей специального должностного лица (СДЛ) по ПОД/ФТ. Главное изменение — отмена обязательной скан-копии уведомления 📂 ❌ Теперь при корректном заполнении структурированной информации в личном кабинете через процедуры №1220 или №1221 отдельный скан или бумажное уведомление не требуются Однако остальные документы остаются обязательными: 1️⃣ приказ о назначении/освобождении СДЛ 2️⃣ документы об оформлении ВРИО СДЛ 3️⃣ подтверждение соответствия кандидата квалификационным требованиям 4️⃣ копия паспорта, если она ранее не направлялась Банк России подчеркивает: ответственность за полноту и корректность заполнения форм лежит полностью на организации. Ошибки могут повлечь отказ во внесении сведений в реестр Письмо носит информационный характер, ответа не требует, но его положения обязательны к применению ✍ Рекомендуем актуализировать внутренние регламенты и проверять комплектность документов перед подачей! 💬