Суровый лизинг: Сальдо Неплатежи Суды Конфискат Сценарии и кейсы

описание

Рациональное использование лизинга. Заработать или разориться на лизинге? Какая цена лизинга? Как ее снизить? Что делать при неплатежах и изъятиях? Как надо решать вопросы с лизингом и как не надо? Советы, консультации, опыт, отзывы Админ @moscowleasing

← к каналу @happyleasing

845

подписчиков

Охват к подписчикам

137,9%

ERR

Реакции к просмотрам

0,19%

45 на 20 постов

Пересылки к просмотрам

0,48%

112

Постов в день

0,0

всего 20

Где отзываются чаще

доля реакций к просмотрам

17 июл.Лизинговая компания заявляет о долге в размере 600 000 руб. и собирается забрать машину. А вот по данным лизингополучателя вместо долга имеется переплата. О чем лизингополучатель попенял новому руководителю компании А-Лизинг, входящей - между прочим - теперь в структуру Альфа Банка. Лизингополучатель собирается занести свою историю в разные (в том числе неожиданные) инстанции и предполагает, что независимый автолизинг может go wild, а вот лизинговая дочка приличного банка - нет, должна соблюдать закон и приличия0,70%
27 нояб.Беда, ТОТАЛЬ! Беда, Каркаде! К счастью редкая, но весьма неприятная ситуация, когда ни Лизингодатель, ни Лизингополучатель изначально не виноваты в том, что сделка развалилась. Но кто-то виноват в том, что встроенная в лизинг страховая защита на самом деле не работает. Итак, за лизинг выступает объединенная команда Каркаде и Каркаде-Сервис, и выбранный Каркаде СОГАЗ. Играют эти монстры финансовых платежей против индивидуального предпринимателя ИП на свою беду зашло в казавшийся таким выгодным лизинг в далеком теперь 2022г. В лизинг был взят тягач Мерседес А спустя год тот Мерседес купила себе по случаю Каркаде-Сервис , а ИП остался с долгом и чувством, что его обманули И вот как было дело … Итак, спустя всего 2 месяца после начала лизинга тот тягач попал в ДТП, после которого машину надо было бы отремонтировать Страховщиком был СОГАЗ, документ к нему ушел 16.9.22 Всего-то спустя 1,5 месяца СОГАЗ сообщил о невозможности ремонта и готовности выплататить 2,4 млн.руб. ИП, подготовившись, пошло в суд на СОГАЗ требуя произвести выплату страхового возмещения в размере 12 млн.руб. Пока суд да дело в марте 2023г. ИП обратилось за отсрочкой уплаты платежей до урегулирования спора с СОГАЗом Каркаде вроде бы пошло навстречу ИП и согласилось на отсрочку при условии, что машина станет на стоянку, а ИП подровняет на март 2023г. все платежи, т.е. закроет все долги В декабре 2023г. суд удовлетворил требование к СОГАЗу на 8.5 млн.руб (напомню, что изначально страховщик предполагал отпозти за 2,4 млн.руб.) В феврале 24г. ИП стало интересоваться у Каркаде, а куда делся его автомобиль? И оказалось, что еще в июне 2023г. (т.е. 3 месяца спустя, как машина вроде как добровольно встала на стоянку до окончания суда) Каркаде расторгло договор в связи с неплатежами, продало ту машину на свою дочку и считает вопрос закрытым Этот кейс наглядно демонстрирует беззащитность лизингополучателя в связи с Тоталем Страховщик выбирается лизингодателем, исходя из критериев выгодности комиссий и управления рисками, однако, при наступлении страхового случая образуется временная пауза, внутри которой заполнять лизинговые платежи лизингополучатель должен за свой счет В этот период лизингодатель волен расторгнуть договор, невзирая ни на то, что лизингополучатель по сути ничего не нарушил, и нигде не оступился (кроме как выбрал не того лизингодателя), и невзирая на то, что страховщик был изначально выбран самой ЛК и условия страхования тоже были сформированы самой ЛК0,63%
22 янв.В канале «Лизинг в России» опубликовано скандальное видео предполагаемого изъятия автомобиля силами «СБ» некоего лизингодателя https://t.me/leasingnewsrussia/4405 Источник видео – запись в ВК некоего Дмитрия Краснова, который судя по контенту и комментариям в прессе, перемещался на лизинговой машине (которая и была целью изымателей) На видео представлено т.н. «одностороннее изъятие», причем в формате силового захвата Некие люди делают попытки заблокировать автомобиль, разбить стекло со стороны водителя, предположительно с целью получить доступ к рулевому управлению. Звучат угрозы, мат Особенно, живописно выглядит фигура сотрудника «СБ» с сигарой во рту вальяжно расположившегося на капоте Автор записи демонстрирует ссадины на лице и сообщает о нападении неизвестных. В прессе речь идет о нападении в стиле «банды GTA», убивавшей водителей в Подмосковье На мой взгляд, данное видео наглядно демонстрирует неадекватность правового режима одностороннего изъятия, которым располагают лизингодатели в силу закона, однако речь не о том Будет любопытным подвести итог противостояния молодого человека 20 лет с обузой в виде брата школьника против 4 профессиональных «изыматоров»: Во-первых, складывается впечатление, что «изыматоры», имея численный перевес, а также преимущество в виде внезапности и инициативы, не смогли решить ту задачу, ради которой все это затевалось, они, судя по видео, так и не завладели автомобилем Т.е. один парнишка смог отбиться от 4 от брутальных мужиков, специально (не случайно же они там оказались?) отправившихся «на задание», плюс ко всему парнишка смог отбить и сам спорный автомобиль. Как минимум, можно понять, что ни должной подготовки мероприятия (разведки), ни обеспечения внезапности, скрытности не было сделано Во-вторых, парнишка смог снять происходящее на видео в выгодном для себя свете, т.е. как лицо, пострадавшее от выглядящих незаконными действий «изыматоров» В третьих, сторона лизингополучателя инициировала обращение в милицию с потенциалом уголовного преследования нападавших В целом, можно говорить о полном фейле для стороны нападения, а также о невысокой профессиональной подготовке «изыматоров», которые проблему не решили, а, скорее, усугубили Хотя, если бы они изымали авто у инвалида или у женщины с ребенком в салоне, думаю, что они бы справились0,62%
22 сент. 2025 г.На рынке присутствует уникальная лизинговая компания - ФЕРА, которая не испытывает ни малейших проблем с взысканием неустоек по ставке 1% в день (365% годовых) Помимо талантливых и суровых юристов, у этой компании еще и очень инертные клиенты - среди проанализированных 380 судопроизводств, только 1% были иск к ЛК ФЕРА, а 99% исков - это иски лизингодателя к своим счастливым клиентам. Выбирайте лизингодателей с умом0,42%
2 февр.Суровый лизинг суров не только для клиентов, но и для самих ЛК. В чате самого популярного канала про лизинг "Лизинг в России" напряженно обсуждается лидер российского автолизинга - компания Каркаде https://t.me/leasingnewsrussia/44340,42%
7 дек.Уточнение к предыдущему посту. Опытные читатели подсказали, что в графе 11 не та сумма недоплаты, которая имеется у лизингополучателя, после закрытия очередного начисления лизингового платежа, а это сумма недоплаты ПОСЛЕ закрытия начисления лизингового платежа Пеня действительно считается от просроченной суммы, по крайней мере в том виде, как ее видит Европлан Т.е. начисления от 20.4.25, поступление 27.5.25, значит просрочено 37 дней и пеня 72791 x 37 x 0,5% в день = 13 954 руб. На мой взгляд, даже это существенное уточнение не делает практику Европлана «нормальной», т.к. зачет делается в нарушение законодательства, а размер пени 182% годовых И не пишите здесь bullshit про свободу договора0,41%
7 нояб.Полезное (как всегда) решение ВС РФ в очередном лизинговом споре Газпромбанк автолизинг требует с лизингополучателя вернуть предоплату, сделанную ЛК на поставщика Три инстанции рассмотрели иск вполне формально: взыскав с лизингополучателя всю сумму предоплаты Верховный Суд же отметил некоторое количество упущений самой ЛК, которые позволили сделать откатить иск обратно на первую инстанцию «Неблагоприятные последствия не могут возлагаться только на лизингополучателя, если судом будет установлено, что они возникли в определенной степени вследствие поведения лизингодателя, имевшего возможность принять разумные меры по устранению причин возникновения или увеличения убытков, но не принявшего таких мер» Таким образом, в очередной раз подтверждена линия высшей судебной власти на ожидание от лизингодателям разумности и добросовестности при исполнении ими договоров купли-продажи лизингового имущества0,25%
26 нояб.Немного жесткого клиентского сервиса в исполнении Европлана: выставить цену досрочного выкупа, получить ее, но направить на погашение иных обязательств клиента, а выкупаемый договор расторгнуть0,22%
13 янв.Газета Бизнес.Онлайн изучила лизинг в Татарстане: Кризис на рынке грузоперевозок, начавшийся в 2024 году, привел к массовому возврату лизинговой техники транспортными компаниями, которые не смогли обслуживать платежи из-за падения тарифов и объёмов перевозок. Помимо проблем с грузоперевозками проблемы с ценообразованием и у самого лизинга, который бездумно выдавался лизинговыми компаниями по завышенным ценам и процентным ставкам Сегодня пришла пора разгребать общие проблемы, но ЛК технично, пользуясь выгодами законодательства, переложили всю тяжесть своих неверных бизнес решений на своих бывших клиентов Лизинговые компании массово просуживают своих бывших клиентов на крупные суммы сальдо — разницы между стоимостью техники, убытками лизингодателя и уже внесёнными платежами. Число судебных споров по таким делам в арбитраже Татарстана за год выросло почти вдвое, достигнув 633 дел. Основная проблема заключается в формуле расчёта сальдо, особенно в цене, по которой лизингодатели продают возвращённую технику. Перевозчики утверждают, что активы реализуются по заниженной стоимости, иногда в два раза ниже рыночной, что приводит к астрономическим долгам. Например, компания «Глобал Траст Компани» получила иск на 924 млн рублей, а другие перевозчики сталкиваются с требованиями, превышающими первоначальную стоимость техники. Сами руководители ЛК сообщают, что лизинговые компании столкнулись с переизбытком изъятой техники, купленной по неправильным (высоким) ценам, и вынуждены продавать её с большим дисконтом, что объективно (без вины ЛК) увеличивает сальдо. Про то, что часть активов продается аффилированным лицам по необоснованно низким ценам, руководители региональных ЛК советуют обращаться в суды Судя по всему, кризис уже приведший к банкротству части перевозчиков будет усугубляться крупными требованиями от лизингодателей, что может окончательно добить часть пока остающихся на плаву компаний, однако, ЛК это не очень волнует, т.к. у них свои проблемы https://www.business-gazeta.ru/article/6921870,18%
2 дек.Соглашения о погашении задолженности Европлана как способ потерять все больше и больше В Европлане разработан сравнительно четкий порядок действий по отношению к должникам, особенно к тем, которые на связи, ответственно относятся к задолженности и ожидают «партнерского» отношения к себе. Такие клиенты с пониманием заходят в «переговоры» о погашении задолженности и без должной осмотрительности и даже консультации с юристами подписывают соглашения с ЛК, известной своими хитрыми юридическими зацепками и полностью непартнерским отношением к клиентам, у которых проблемы с платежами И это по долгам на смешные для такого монстра 100-200 тысяч, и по ситуациям, когда разногласия с клиентом можно разрешить вообще без судебной процедуры Вот Вам очередная история очередного клиента Европлана В июне 2023 ООО взяло у Европлана Форд Транзит Лизинговые платежи за январь и февраль 2024 года оказались в просрочке 19.03.2024 Европлан принес клиенту, а клиент подписал Соглашение о расторжении! договора лизинга. Там было написаны следующие условия Погашение просроченной задолженности (184 362,24 руб.) до 01.04.2024. Погашение текущего лизингового платежа, приходящегося на дату расторжения. Компенсация расходов лизингодателя на возврат, хранение и оценку автомобиля. Ключевой пункт: При невыполнении условий до 01.04.2024 договор считается расторгнутым без возможности восстановления. В этом же Соглашении зафиксирован факт изъятия автомобиля у ООО 19.03.2024. Как исполнялось соглашение? ООО перечислило: * 31.03.2024 — 184 362,24 руб. (просрочка). * 01.04.2024 — 162 000 руб. (авансом, перекрывая платеж на 26.03.2024). Европлан эти платежи принял и подтвердил актом сверки от 02.04.2024, при этом так и не предоставил расчет своих расходов на возврат/хранение/оценку для их компенсации. Дальше начинается самое любопытное 26.03.2024 наше ООО получает почтой отправленное за день до соглашение уведомление от 18.03.2024 об одностороннем отказе от договора из-за задолженности. Т.к. на ту дату автомобиль уже был изъят (19.03.2024), а стороны уже подписали Соглашение о расторжении (19.03.2024). наше ООО не придало этому уведомлению значения. А зря, т.к. автомобиль оно так и не увидело, и ООО отправилось за ним в суд, где заявило следующее: Договор лизинга является действующим, так как условия Соглашения от 19.03.2024 им выполнены (долг погашен, текущий платеж уплачен авансом). Односторонний отказ ответчика (уведомление от 18.03.2024) незаконен, так как: а) Послан уже после изъятия автомобиля, и б) Не соблюден 14-дневный срок уведомления, предусмотренный общими условиями лизинга. Нарушение истца (временная просрочка платежа) было незначительным, а изъятие дорогостоящего имущества — явно несоразмерным, что противоречит разъяснениям Верховного Суда РФ. Европлан попросили вернуть автомобиль. И, наконец-то, клиент проявил здравомыслие и намек на попытку сделать нарушение Европланом его обязательств по договору хоть чуть-чуть обременительным для ЛК, были предъявлены убытки, понесенные из-за незаконного удержания автомобиля: истец был вынужден арендовать аналогичный автомобиль за 10 000 руб./сутки (на момент подачи иска задолженность по аренде составила 310 000 руб.). Вы думаете Европлан пошел на встречу клиенту? Отнюдь! Позиция лизингодателя, между прочим, выплачивающего 7 млрд.рублей дивидендов Договор лизинга расторгнут на законных основаниях по двустороннему Соглашению от 19.03.2024, т.к. ООО не выполнило все условия этого Соглашения к установленному сроку (01.04.2024), а именноне компенсировал расходы лизингодателя на возврат, хранение и оценку, расчет которых ЛК не предоставила Поскольку условие не выполнено, договор прекратил действие с 01.04.2024 автоматически, без возможности реабилитации (п. 5 Соглашения). Уведомление от 18.03.2024 было признано недействительным самими сторонами в п. 13 Соглашения, поэтому ссылаться на него нельзя. Оснований для взыскания убытков нет, так как расторжение было правомерным. Ответчик также предлагал истцу выкупить автомобиль, но тот не воспользовался этой возможностью.0,16%
7 дек.Как клиенты Европлана формируют миллиардные прибыли своему лизингодателю за счет неоднозначного начисления пеней Тема уже не однократно освещавшаяся, однако, давеча от клиента пришли документы, показывающие фантастический масштаб этих доходов, которые значительно (если считать в годовых процентах) превышают чисто процентные доходы этого лизингодателя Простой расчет показывает: Долг лизингополучателя 2640 руб. (недоплатил некий платеж, из-за ранее начисленной пени) Платеж, который был оплачен не полностью 75432 Количество дней просрочки 37 ДНЕЙ Пеня, 0,5% от суммы НЕОПЛАЧЕННОГО ПОЛНОСТЬЮ платежа 0,50% Сумма пени, руб. 13954,92 Таким образом, пеня в процентах от суммы долга составляет 529% Пеня в годовых процентах вообще фантастические 5215% Итак, выводы: Европлан делает односторонний (без согласия клиента) зачет лизинговых платежей в счет погашения пеней, который сам начисляет, документы пакует в личный кабинет, где дает 10 дней как бы на акцепт Затем у клиента возникает недоплата по лизинговому платежу, и уже на эту новую недоплату снова начисляется пеня При этом начисляется она в процентах 0.5% от ВСЕГО НЕОПЛАЧЕННОГО ПЛАТЕЖА И так по кругу Апдейт. Специалисты в продукте Европлана утверждают, что пени считаются не от ОБЩЕЙ СУММЫ неоплаченного платежа, а от реального неоплаченного платежа https://t.me/carleasingPro_chat/95450,08%
17 сент. 2025 г.Креативность исполнителей Европлана не знает границ: они то ли расторгают договор лизинга, то ли не расторгают, а забирают машину на "удержание". Клиент, очевидно, сам толком ничего не понимает. Вопрос в том, понимает ли Европлан https://t.me/CarleasingPro/81150,07%