iPlan Slovakia

🇺🇦 НБУ послабив валютні обмеження Національний банк України пом'якшив валютні вимоги для українців за кордоном Що змінилося 👇 💱 Купівля іноземної валюти Тепер можна купувати безготівкову валюту до 200 000 грн на місяць без обов’язкового розміщення коштів на депозиті. Раніше ліміт був 50 000 грн. 💵 Зняття готівки Ліміт на зняття готівкової валюти з рахунку збільшили до 200 000 грн на день — як в Україні, так і за кордоном. Раніше було 100 000 грн. 💳 Оплата карткою за кордоном Ліміт на оплату товарів і послуг гривневою карткою за кордоном зріс до 200 000 грн на місяць замість 100 000 грн. 🏠 Оренда житла за кордоном До ліміту 500 000 грн на місяць тепер можна включати не лише оплату готелів, а й оренду житла. 🌍 SWIFT-перекази Дозволено оплачувати товари та послуги за кордоном переказом із валютного рахунку на рахунок отримувача — у межах 200 000 грн на місяць. 📌 Що це означає на практиці? Українцям за кордоном стало простіше користуватися українськими коштами для повсякденних витрат, оренди житла та міжнародних платежів. 🎥 Більш детально Любомир розповів про валютні пом'якшення у відео: https://youtube.com/shorts/gQqU-o3jyxQ Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

💳 Не пам'ятаєте, скільки у вас відкритих банківських рахунків в Україні? Перевірте за 30 секунд Якщо ви давно живете в Словаччині, є шанс, що в Україні у вас досі залишилися відкриті банківські рахунки, про які ви забули. Перевірити це можна онлайн через Електронний кабінет платника податків: 1️⃣ Авторизуйтеся за допомогою Дія.Підпис, КЕП або BankID 2️⃣ Перейдіть у розділ «Облікові дані платника» 3️⃣ Відкрийте вкладку «Банківські рахунки» Там відображаються рахунки, інформацію про які банки передали до ДПС. 📌 Якщо знайдете рахунки, якими давно не користуєтесь, варто звернутись до банку та розглянути можливість їх закриття. 📌 Якщо рахунок, який вважали закритим, досі є в переліку, раджу звернутись до банку і попросити підтвердити, що інформацію про його закриття передано до ДПС. ℹ️ Електронний кабінет доступний не лише ФОП, а й фізичним особам. Якщо ж у вашому кабінеті розділ із рахунками не відображається, це не обов'язково означає, що відкритих рахунків немає - у такому випадку варто додатково уточнити інформацію безпосередньо в банках. 💬 Перевірили? Напишіть у коментарях, чи відображаються усі банківські рахунки. Цікаво дізнатись, чи працює цей сервіс без помилок.

📺 Нове відео на каналі "Інвестиції без кордонів в Європі" 🪳 «Портфель Таргана» — стратегія, яка створена для тих, хто хоче спокійніше переживати кризи, рецесії та великі падіння фондового ринку. У відео Любомир Остапів розбирає антикризовий портфель фінансового аналітика Тоні Донга та відповідає на запитання: ✅ Чи може такий портфель захистити капітал під час кризи? ✅ Наскільки він поступається або перевершує S&P 500? ✅ Що показує бектестинг? ✅ Як виглядають його дохідність, волатильність, максимальна просадка та коефіцієнт Шарпа? Цікаво буде всім, хто інвестує через ETF або лише планує почати й шукає більш консервативний підхід. 🎥 Дивитися відео: https://www.youtube.com/watch?v=vxlQFYHsmzI 💬 А як ви ставитеся до антикризових портфелів? Чи готові пожертвувати частиною потенційної дохідності заради більшого спокою під час падіння ринку? Поділіться своєю думкою в коментарях під відео! Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

🏠 Зарплата не змінилася, а банк може запропонувати меншу іпотеку. Чому? З 1 липня 2026 року у Словаччині збільшився розмір прожиткового мінімуму - životné minimum: 👤 295,22€ - на першого дорослого; 👥 205,96€ - на другого дорослого; 👶 134,80€ - на кожну дитину; ❓ До чого тут іпотека Розраховуючи максимальний кредит, банк не дивиться лише на вашу зарплату. Він також враховує: 🔹 кількість членів сім’ї; 🔹 прожитковий мінімум; 🔹 наявні кредити та кредитні картки; 🔹 щомісячні фінансові зобов’язання. Чим вищий прожитковий мінімум, тим менша частина доходу залишається для погашення майбутньої іпотеки. Наприклад, для сім’ї з двох дорослих та однієї дитини банк враховуватиме 635,98 € прожиткового мінімуму ще до врахування кредитів та інших зобов’язань. У результаті максимальна сума іпотеки може зменшитися, навіть якщо дохід сім’ї залишився таким самим. Наскільки саме - залежить від складу сім’ї, доходів, боргів, терміну кредитування, відсоткової ставки та правил конкретного банку. ❗️ Враховуйте, що такі оновлення банки роблять щороку в ту саму дату, тому якщо берете іпотеку під стелею, то варто враховувати, що з 1го липня ваша стеля може знизитися. Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

Шановні батьки! Ваші діти прагнуть знань, які стануть їм у пригоді в реальному житті? Наш курс "Інвестиції та фінансове планування життя" вже змінив погляди багатьох підлітків на гроші та їхнє майбутнє. Ось що сказав один із наших слухачів ⤴️ На курсі ми вчимо основам фінансової та інвестиційної грамотності. Простими й доступними словами пояснюємо: 💵Як правильно керувати кишеньковими грошима. 💵Що таке бюджет і чому важливо його планувати. 💵Як працюють заощадження, інвестиції та як уникати боргових пасток. Це не просто теорія — це практичні знання, які допоможуть вашій дитині стати фінансово відповідальною та впевненою у майбутньому😎 Розробниками курсу є інвестори-практики, фінансові планери iPlan.ua Інвестуйте у знання своєї дитини вже сьогодні! Вибір цього курсу може стати першим кроком до її фінансового успіху! Умови, вартість, програма курсу за посиланням ⤵️ https://forms.gle/KewZcYHySroQ8DcUA Курс комфортно сприймається на вік 13-17 років Старт навчання 7 потоку вже 20 липня 😎

💙💛 ETF відбудови України - чи може він стати поштовхом для розвитку українського фондового ринку та залучення міжнародних інвестицій? 📈🇺🇦 Любомир Остапів разом із Рельте Стівеном Шутте - фахівцем із розробки інвестиційних продуктів HANetf, та Томом Бейлі - керівником відділу досліджень HANetf, підбивають підсумки перших трьох місяців роботи ETF відбудови України. 💼 З інтерв'ю ви дізнаєтесь: 🔹 перші результати роботи ETF; 🔹 приплив міжнародних інвестицій; 🔹 нові українські компанії в індексі, зокрема Київстар; 🔹 критерії відбору компаній; 🔹 ризики інвестування; 🔹 перспективи українського фондового ринку після завершення війни; 🔹 майбутнє українських IPO та розвиток ринку капіталу. 🌍 Якщо вас цікавлять ETF, інвестиції в Україну, українські акції, міжнародні інвестиції та майбутнє українського фондового ринку - це інтерв'ю варто переглянути до кінця. https://youtu.be/lGgq4h35qGM?si=VSwQL1zaX5dzDxud

📊 Капіталізація словацьких пайових інвестиційних фондів (podielových fondov) перевищила €11 млрд. Але чи дійсно це ефективно? Національний банк Словаччини опублікував цікаву статистику щодо пайових інвестиційних фондів. З 2019 по 2024 включно обсяг коштів у словацьких пайових фондах зріс з €7,5 млрд до €11,3 млрд (+51%). Це чудова новина. Все більше людей починають інвестувати, але є один нюанс. Найбільшу частку інвестицій домогосподарств досі займають змішані фонди (33%), далі йдуть акційні (28%) та фонди нерухомості (26%). На мою думку, це ще раз демонструє, що рівень фінансової грамотності населення все ще залишається невисоким. ❓ Чому Багато інвесторів навіть не знають, що сьогодні у Словаччині можна інвестувати через ETF і отримати одразу кілька переваг: ✅ звільнення від податку на приріст капіталу (за дотримання встановлених законом умов); ✅ значно нижчі комісії; ✅ доступ до тисяч компаній по всьому світу через один фонд. При цьому багато хто продовжує купувати класичні пайові фонди банків, сплачуючи значно вищі комісії і в майбутньому сплатять податок на прибуток. Є ще одна цікава гіпотеза 🤔 Можливо, частину інвесторів психологічно приваблює саме те, що вартість паю пайового фонду не змінюється в режимі реального часу, як це відбувається з ETF на біржі. Через це люди просто рідше бачать просадки свого портфеля / волатильність ринку і можуть сприймати такі інвестиції як "спокійніші". Хоча насправді активи всередині фонду можуть коливатися практично так само. 📌 Інвестуйте не в те, що виглядає менш волатильним у застосунку банку. Інвестуйте в те, що після всіх комісій і податків залишить більше грошей саме у вашій кишені через 10-20 років. Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

Як українцю почати інвестувати в Європі? 💶 🇪🇺 Коли живеш і працюєш у новій країні, з часом з’являється звична ситуація: на картці накопичуються певні заощадження. Вони лежать на Revolut, Wise чи в місцевому банку, але ви розумієте, що гроші мають працювати, а не просто зберігатися 🌍 Інвестувати в ЄС з українським паспортом - абсолютно реально, і для цього не потрібні мільйоні капітали чи знання професійного трейдера. Достатньо розуміти базові правила гри 👍 7 липня фінансові планери iPlan проведуть відкритий ефір, де розберуть: 🔹 Покрокову інструкцію: як почати інвестувати в Європі? 🔹 Перші кроки: як запустити капітал, якщо ви готові відкладати від €100–€150 на місяць. 🔹 Набір інструментів: чому для старту достатньо всього 1–2 надійних фондів (ETF) 🔹 Локальні правила: як працюють фінансові особливості у Польщі, Німеччині, Чехії, Словаччині та Португалії 🕒 Час: 17:00 (Лісабон) - 18:00 (CET) ‼ Ефір безкоштовний Реєструйтесь за цим за посиланням Підписатись на канал | iPlan.ua

🧠 Як подолати страх інвестування та перестати «сидіти в кеші» Психологія в інвестуванні часто важить більше, ніж математика. Типова пастка для початківців - намагання «перехитрити ринок» і зайти на самому дні. Через цей страх капітал роками лежить без діла, втрачаючи цінність. Поділюся досвідом, де нам вдалося вирішити цю проблему за допомогою індивідуального підходу. 🌟 Стартова ситуація та запит клієнтки: Клієнтка, 35 років, працює в ІТ. Вона прийшла з хорошою теоретичною базою, але мала психологічний бар'єр перед переходом до реальної практики. Ситуація: з 2022 року вона накопичувала кошти виключно в готівці (кеші), інвестуючи менше 10% свого капіталу. Вона весь цей час чекала на велику ринкову просадку, щоб зайти «ідеально». За цей період ринки виросли майже вдвічі, через що було втрачено колосальний потенціал прибутку. Головний страх клієнтки - пропустити кризу і не скупитися “на дні”. Запит: вихід на фінансову свободу у 50 років (горизонт накопичення - 15 років). Клієнтка готова вносити фіксовано по 30 000 доларів на рік (це її максимальна стеля без коригування на інфляцію), щоб потім знімати таку ж суму пасивного доходу, але вже з поправкою на інфляцію. ⚙️ Що було зроблено 🔹 Робота з ризик-профілем та структурою: Тест показав збалансований профіль клієнтки (зазвичай це портфель 60/40). Проте, розібравши історичні просадки та логіку відновлення ринків (+ сильна теоретична база ще до початку співпраці) вона вирішила підняти частку акцій до 80%. Ми сформували структуру: 80% - акції (широкий ринок акцій, зважений за капіталізацією), 15% - американські державні облігації (Treasuries) як захист, 5% - золото. Обговорили в яких економічних та політичних ситуаціях облігації та золото потенційно можуть рятувати портфель від сильних просадок. 🔹 Впровадження гібридної стратегії поповнення: Щоб зняти тривожність клієнтки та задовольнити її психологічне бажання «заходити на просадках ринку», ми розробили спеціальний алгоритм щомісячних інвестицій (на прикладі умовних 3 000 доларів на місяць): 90% суми (2 700 доларів) інвестується автоматично кожного місяця за методом DCA (усереднення вартості), незалежно від стану ринку. Це гарантує, що капітал постійно працює. 10% суми (300 доларів) відкладається у резерв (залишаються на брокерському рахунку). Якщо ринок падає на визначену величину (від 5% до 15% порівняно з минулим періодом), цей накопичений резерв направляється на викуп просадки. Встановлення ліміту: оскільки ринок частіше зростає, готівковий резерв міг би накопичуватися безкінечно. Тому ми обмежили його стелею в 10 000 доларів. Якщо резерв заповнений, а просадки немає, усі наступні щомісячні поповнення на 100% йдуть у ринок через DCA, щоб гроші не простоювали. 📈 Результат рішення Ми подолали багаторічний синдром «замороженого кешу». Клієнтка почала регулярно інвестувати, бачачи математичне підтвердження ефективності цього підходу. Було успішно закрито її психологічну потребу «купити на дні». Тепер вона сприймає ринкові просадки не як страх, а як заплановану можливість для реалізації своєї стратегії. Капітал чітко рухається до цілі фінансової свободи у 50 років. 📉 Роками чекаєте «ідеального моменту» та кризи, щоб почати інвестувати накопичений кеш? Ринки оновлюють максимуми, а інфляція продовжує знецінювати ваші заощадження. Ми розробимо індивідуальну гібридну стратегію, яка захистить вашу психіку та змусить гроші працювати вже зараз. 👉 Залишити запит на розмову-знайомство #iPlan #ІТ_інвестиції #психологія_інвестора #DCA #стратегія Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

🏦 11 червня відбулося засідання Європейського Центрального банку, де обговорювалася монетарна політика. Було прийняте рішення підняти ставки на 0,25% (фактично збільшення відбулося вчора). Причина цілком зрозуміла - новий виток інфляційного тиску через війну на Близькому Сході та зростання цін на енергоносії. Тепер ключова ставка за депозитами становить 2,25%, а сам ЄЦБ у базовому сценарії прогнозує інфляцію на рівні 3,0% у 2026 році, 2,3% у 2027 році та лише у 2028 році очікується повернення до цільових 2%. Що стосується економічного зростання, то базовий сценарій передбачає ріст в середньому на 0,8% у 2026 році, 1,2% у 2027 році та 1,5% у 2028 році. Це перегляд у бік зниження на 2026 та 2027 роки, що відображає більш виражений вплив війни на товарні ринки та реальні доходи. ❓ Що це означає на практиці 🔹 Кредити та іпотеки навряд чи подешевшають найближчим часом. 🔹 Банки й надалі пропонуватимуть відносно привабливі ставки за депозитами. 🔹 Невизначеність залишається високою, тому ЄЦБ поки не готовий говорити про майбутню траєкторію ставок (хоча на ECB Watch прогнозується наступне підвищення ще на 25 б.п. у вересні цього року). 🔹 Сценарій швидкого повернення до «дешевих грошей» знову відкладається. ❗️ Для тих, хто планує брати іпотеку, рефінансувати кредит або інвестувати, варто виходити з того, що високі ставки можуть залишатися з нами довше, ніж очікувалося. Але при цьому при рефінансуванні кредиту, зазвичай, умови пропонують кращі, ніж для нових кредитів, тому враховуйте це також. Підписатись на канал | iPlan.ua | Консультація

Запрошуємо на прямий ефір о 16:00 про тему, яка сьогодні стосується практично кожного інвестора з рахунками за кордоном. 💫Любомир Остапів поговорить з Олександрою Нікітіною — адвокаткою з 23-річним досвідом, партнеркою ECOVIS, засновницею Futures Foundation та співзасновницею BEPS Space. CRS вже працює. CARF уже на підході. Але між загальними правилами та реальною практикою часто лежить величезна прірва. Під час ефіру ми подивимося на цю тему не через сухі норми законів, а через реальні кейси, історії клієнтів та судову практику. 👉Обговоримо: • Які питання щодо CRS сьогодні найчастіше виникають у інвесторів та власників рахунків за кордоном • Що вже показала практика обміну інформацією між країнами та які висновки можна зробити з реальних кейсів • Що таке CARF і як виглядатиме міжнародний обмін даними про криптоактиви • Реальний кейс клієнта, який допоможе зрозуміти, як нові правила працюють на практиці • Як дивляться на ці питання юрист і інвестор-практик 🙋‍♂️У другій частині ефіру проведемо відкриту FAQ-сесію та відповімо на ваші запитання. Якщо у вас є рахунок у іноземного брокера, банку або криптобіржі — ця розмова точно для вас. #CRS #CARF #податки #інвестиції #криптовалюта #податковадекларація

Start International - новий пакет iPlan.ua для українців за кордоном🌍 Якщо ваші рахунки, податки, заощадження, ETF уже «живуть» у кількох країнах, але цілісної картини досі немає, - цей пакет саме для вас! Start International допомагає: 🔹 зрозуміти свою фінансову ситуацію цілісно 🔹 навести лад у рахунках, активах і витратах 🔹 уникнути дорогих помилок з податками та інвестиціями 🔹 отримати чіткий план дій на 3-12 місяців Без складних термінів. Без продажу фінансових продуктів. Лише професійний fee-only супровід та практичний план під вашу ситуацію. Start International - це перший системний крок до впевнених фінансів за кордоном! Залишити заявку на 30хв безкоштовну консультацію, щоб дізнатися більше про послуги iPlan.ua

🏠 NBS планує змінити правила іпотеки з 1 жовтня 2026 року Що зміниться? ✅ Якщо вам до 35 років і ви купуєте своє перше житло, банк зможе видати іпотеку до 90% вартості нерухомості. Умови: • до 35 років; • жоден із позичальників не володіє житловою нерухомістю в Словаччині; • кредит береться на купівлю або будівництво житла. Приклад: Квартира коштує 200 000 €. Зараз зазвичай потрібно мати мінімум 40 000 € власних коштів. Після змін може вистачити 20 000 €. ❌ Для інвесторів правила навпаки посилюють. Якщо ви вже володієте двома житловими об'єктами в Словаччині та купуєте третій або наступний, максимальний LTV знизиться з 80% до 70%. Тобто для квартири за 200 000 € доведеться внести вже не 40 000 €, а 60 000 € власних коштів. 👥 Для всіх інших суттєвих змін не буде: стандартний ліміт залишиться на рівні 80%, а окремі клієнти, як і раніше, зможуть отримати фінансування до 90% у межах винятків банків. Важливий нюанс: 🔹 враховуються лише житлові об'єкти в Словаччині; 🔹 частка власності рахується, якщо вона становить 50% і більше; 🔹 земельні ділянки не враховуються. Джерело Ви б скористалися іпотекою з внеском лише 10%, чи все ж комфортніше накопичити 20–30% власних коштів? 👇 #iPlanSlovakia #Словаччина #Фінанси #LTV #іпотека #hypoteka

🤔 Які інструменти можна використовувати для короткострокових цілей? В єврових інструментах завжди були досить низькі дохідності. Часто люди не знають інструменти, які можна використовувати, наприклад, для накопичення на перший внесок для іпотеки чи для авто. Відповідно в хід іде готівка, або просто кошти на рахунку. Сьогодні поділюся варіантами інструментів, які потенційно можна використовувати для коротких цілей. ❗️ Дисклеймер: це не є інвестиційною рекомендацією! Кожен сам має аналізувати ризик, дохідність, пріоритетність цілі та свій ризик профіль. 1️⃣ Отже можна почати з найконсервативніших інструментів - це депозити. Дохідності депозитів в словацьких банках можна дивитися, наприклад, тут. На сьогоднішній день максимальна дохідність 4% річних до оподаткування та при виконанні певних умов. Якщо у вас нульова толерантність - краще не зберігати в одному банку більше 100 000 євро (про це писав тут). 2️⃣ Облігації - це не простий інструмент як з точки зору оподаткування, так і з точки зору доступності. Якщо говорити про державні облігації Словаччини, то так просто, як ОВДП в Україні - їх не купити. Можна хіба через Interactive Brokers. Державні облігації інших країн теж через брокера. Корпоративні облігації або теж через брокера, або в інвестиційних банках, типу Penta або J&T. Тут вже інший рівень ризику. 3️⃣ Облігаційні ETF - тут є де розгулятися, але поділюся двома інструментами, які мені найбільше подобаються: - облігаційна драбина від iShares під назвою iBonds. Ці фонди погашаються в грудні конкретного року. Прорахувавши свої поповнення та протримавши більше року до погашення можна отримати чисту дохідність (бо як ми знаємо, якщо тримати ETF більше року - вони не оподатковуються). - корпоративні облігації інвестиційного рейтингу до одного року ERNX 4️⃣ Далі йдуть вже досить ризикові історії, куди 100% капіталу краще не вкладати: - Р2Р платформи; - High yield bonds; - Private credit; - Акції, акційні ETF, крипта. 🤓 Наступного разу розповім про цікавий варіант накопичення саме на іпотеку в Словаччині. А які ви знаєте короткострокові єврові інструменти? Діліться в коментарях👇 #iPlanSlovakia #ETF #Податки #Інвестиції #Словаччина #Фінанси #накопичення #іпотека

🇪🇺 Уже сьогодні — прямий ефір на iPlan Portugal з нагоди святкування 5-річчя спільноти iTalks Тема ефіру: «Практичний розбір: Від облігацій до складних інвестиційних інструментів» 📊 Ми детально розберемо підхід Goals-based investment strategy (цільове інвестування). На конкретній матриці цілей та інструментів покажемо, як правильно метчити ваші життєві задачі з активами. Окремо поговоримо про те Як інвестувати українцям у Європі: 🔹 Які інструменти доступні українцям в ЄС 🔹 Як виглядає портфель глобального інвестора 🔹 Що потрібно знати про податки на інвестиції в Європі 🔹 Кейси клієнтів iPlan: з чого люди починають інвестувати 🎙 Спікери: Будуємо ефективну структуру портфеля разом з експертами: Оксаною Балабан, Сергієм Мікуловим, Артемом Вагановим. 🗓 П'ятниця, 15 травня, 🕕18:00 (Київ), 16:00 (Лісабон) 📍 Де: Канал iPlan Portugal До зустрічі на ефірі! 🚀

🟨 DEGIRO - один із найпопулярніших брокерів у Європі. Але чи дійсно він такий вигідний і безпечний? У новому відео детально розбираємо брокера DEGIRO 👇 💡 У відео: ✔️ які комісії у DEGIRO ✔️ які ETF та інструменти доступні ✔️ як працює захист активів ✔️ які є ризики та обмеження ✔️ чим DEGIRO відрізняється від Interactive Brokers ✔️ кому він підходить, а кому — ні А також: 📱 покроково показаний процес відкриття рахунку: реєстрація верифікація тестування перший вхід у застосунок 🎥 Якщо ви живете в Європі та шукаєте брокера для ETF та довгострокових інвестицій - це відео точно буде корисним. https://youtu.be/6e47W1D0_O4?si=ZQbErttziUdQGE1P

Сьогодні розглянемо такий інструмент як Mutual Funds (пайові інвестиційні фонди). Це свого роду "старий стандарт інвестування", який був створений для спільних інвестицій та для допуску роздрібних інвесторів до різних інвестиційних інструментів. Основна відмінність таких фондів від ETF полягає у тому, що в основному паї у таких фондах можна купити безпосередньо у самого фонда. Тобто немає вторинного ринку і ціна не зростає і не падає протягом дня від попиту/пропозиції. Зазвичай ціна на пай рахується кожного робочого дня. Формула проста: від вартості активів під управлінням віднімають комісію (витрати) і ділять цю суму на кількість паїв. Все, ціна пая на день зафіксована. Відповідно денної волатильності в таких інструментах ви не побачите. Само собою ці фонди активно управляються і за це комісія береться вища, ніж у тих самих ETF. Ці фонди можуть бути абсолютно різними: 🔸 акційні 🔸 облігаційні 🔸 змішані 🔸 грошові 🔸 фонди нерухомості та інші. І якщо з першими чотирма все зрозуміло, там просто менше ліквідності та волатильності, але при цьому ви володієте тими самими акціями/облігаціями, вартість яких ви можете перевірити, то до фондів нерухомості є питання. З одного боку ви володієте нерухомістю, отримуєте дохід від аренди, наче все зрозуміло, але ось переоцінка паю нерухомості - дуже цікава річ. Раз на рік проводиться аудит, але як і у випадку з житловою нерухомістю існує дві ціни: ринкова та оціночна. Так ось ви купуватимете пай точно по оціночній ціні, а не по ринковій. Важко оцінити ринкову вартість тієї чи іншої нерухомості без попиту і пропозиції, тому цей нюанс ви завжди маєте тримати в голові. З іншого боку я в цьому вбачаю і позитивний момент. При великих просадках ринку, короткострокових кризах, фонд просто може не показати це падіння, так як буде враховуватися оціночна вартість нерухомості. Яскравий приклад: словацький індекс акцій (так, він існує) та "Перший фонд нерухомості". Якщо подивитися на період з 27.12.2006 до 31.12.2009 то бачимо, коли фондовий ринок падав (і не лише словацький), то фонд нерухомості зростав. Відповідно такі фонди можна розглядати, як стабілізатор портфеля, як альтернативні інвестиції, але при цьому враховувати ризики: 🔹 Менша ліквідність. 🔹 Не ринкова вартість. 🔹 Може бути заморозка грошей, якщо багато людей захоче вийти з інвестиції (те, що ми зараз бачимо в private equity фондах). Фактично це те саме питання ліквідності. 🔹 Комісії за управління часто вищі. Також можуть бути комісії за вхід і вихід з фонду. 🔹 Оподаткування може різнитись від оподаткування ETF. ❗️ Приклад фонду / індексу не є інвестиційною рекомендацією #iPlanSlovakia #MutualFunds Підписатись на канал | iPlan.ua

🗓 Сьогодні о 16:30 запрошуємо на прямий ефір про те, як штучний інтелект поступово заходить у сферу наших особистих фінансів. 🎙 Любомир Остапів поговорить з Оксаною Гошвою — засновницею Hoshva PR, DOT_DOT та "Химерні" — про те, що насправді відбувається зараз на перетині фінансів і AI. 🤖 Сьогодні багато говорять про AI-агентів, фінансових помічників і нові інструменти, які можуть аналізувати витрати, планувати бюджет або навіть допомагати з інвестиціями. Але де тут реальні можливості, а де просто модний шум? 💫 У розмові спробуємо розібратися, як штучний інтелект уже сьогодні допомагає людям керувати грошима, які інструменти з’являються на ринку та що з цього може стати частиною наших щоденних фінансових рішень. 💸Поговоримо також про приклади AI-агентів і фінансових інновацій, які вже працюють у світі, та спробуємо уявити, як подібні технології можуть вплинути на наші бюджети, заощадження та інвестиції в найближчі роки. Спробуємо розібратися, де закінчується хайп і починається реальна користь для людей, які хочуть краще керувати своїми грошима. ☝️ Це розмова про майбутнє фінансів — і про те, як нові технології можуть допомогти нам приймати більш зважені фінансові рішення. ❗️Приєднуйтесь до прямого ефіру, ставте свої запитання в чаті та діліться своїм досвідом використання ШІ-інструментів для фінансів. https://www.youtube.com/live/ch3efVfMbLk #AI #штучнийінтелект #ШІ #фінтех

🏔 ETP = ETF + ETC + ETN + ETI (частина 2) Хто вперше бачить цю формулу, раджу для початку перечитати пост про ETP. Сьогодні формула виглядатиме так: ETF = ETP - (ETC + ETN + ETI) Короче говоримо про ETF😁 ETF (Exchange-Traded Fund) - це фонд, який реально володіє активами, але є винятки Існує два принципово різних підходи для створення ETF. Навіть в скрінері justetf ви можете побачити ці різні підходи в стовпчику Replication. 🔹 Physical ETF (фізичний) Ці фонди реально купують активи. Тобто у разі закриття фонду активи розпродаються і гроші повертаються інвесторам. Або ж ці активи можуть перейти під управління іншого провайдера, якщо поточний банкрутує. Короче капітал залишається за вами. Ці фізичні фонди поділяються на дві підгрупи, які і видно у стовпчику Replication: 🔸 full replication - це коли фонд намагається повністю відтворити індекс. Тобто якщо ми хочемо купити фонд, наприклад, який відслідковує індекс S&P500, то в ньому точно буде така ж кількість акцій, як і в самому індексі і з такою ж самою вагою. 🔸 sampling - це коли фонд намагається відтворити динаміку індексу купуючи не всі прям 100% компаній, які є в цьому індексу, а лише частину компаній. Зазвичай такі методи використовуються, коли фонд намагається відслідковувати індекс, в якому тисячі компаній і щоб не купувати всі - купується частина (часто більша). Також використовується і в протилежних випадках, коли індекс (компанії в ньому) дуже нішевий і неліквідний. Тоді такий метод реплікації відбирає найкращі та найліквідніші компанії. 🔹 Synthetic ETF (синтетичний) Такі фонди не купують безпосередньо базові активи, а лише відображають їх. Тобто індекс реплікується за допомогою своп-транзакції. ETF укладає контракт з фінансовою установою, яка зобов'язана забезпечити дохідність індексу в обмін на певну комісію. З одного боку такі ETF здатні відстежувати деякі ринки ефективніше та точніше, ніж фізичні ETF. З іншого - вони мають ризик контрагента. У своп-контракті домовляється, що своп-контрагент виплачує індексний дохід, включаючи всі дивіденди, виплачені ETF. В обмін на це своп-контрагент отримує комісію та дохід цінних паперів у портфелі забезпечення. Кошти синтетичного ETF інвестуються в кошик цінних паперів, який служить забезпеченням для своп-контрагента. Цінні папери в портфелі забезпечення не обов'язково збігаються з цінними паперами реплікованого індексу. Наприклад, синтетичний ETF на європейські акції (MSCI Europe) у портфелі забезпечення також може включати японські акції або якісь інші. Здається, що ризик контрагента занадто великий, але не все так погано. Європейські директиви (UCITS) обмежують ризики ETF перед будь-яким контрагентом максимум до 10% від вартості його чистих активів або NAV. Інші 90% вартості ETF повинні бути покриті заставою, що зберігається від його імені та буде продана для відшкодування інвесторам у разі дефолту. На практиці багато ETF фактично покриті заставою вартістю понад 90% від NAV. Тому, насправді, ризик суттєво менший. Навіть більше скажу, може бути таке, що застава для банку буде кращої якості, ніж сам індекс, але на виплати це ніяк не вплине, тому це просто fun fact🙃 ❗️Отже 1. Насправді що physical, що synthetic володіють активами, тому у випадку форс-мажора можна сподіватися на компенсацію. Але - physical виплатить 100% - а synthetic 90%+ (завдяки європейській директиві, дякуємо і за це) 2. Синтетичний фонд буде точніше відслідковувати індекс, ніж фізичний. 3. У фізичного може бути так званий tracking error, бо він намагається відтворити індекс, а не відтворює його на 100%. 4. Синтетичні фонди фактично дають доступ до торгівлі нішевими активами, які зазвичай роздрібному інвесторові недоступні. 👇 Не забувайте писати в коментарях теми, які вас цікавлять #iPlanSlovakia #ETF #ETN #ETC #ETI #ETP Підписатись на канал | iPlan.ua