The IT in Finance

Pix vs СБП: две системы , которые пошли разными дорогами Бразильский Pix и российская СБП - редкий случай, когда национальные платежные системы действительно интересно сравнивать напрямую. Обе созданы центральными банками, обе работают 24/7, обе дают мгновенные переводы между банковскими счетами, обе используют QR и постепенно превращаются из P2P-инструмента в инфраструктуру для бизнеса. И даже стартовали почти одновременно: СБП - в 2019 году, Pix - в 2020-м. По масштабу разрыв уже заметен. В 2025 году Pix обработал около 79,8 млрд операций, СБП - 18,3 млрд. При этом СБП за год достигла 3 млн торгово-сервисных предприятий, принимающих платежи, а переводами через систему пользовались 7 из 10 россиян. Pix сегодня используют более 170 млн физлиц, что соответствует примерно 80% населения Бразилии. Но самое интересное здесь - не разница в 4,4 раза по числу операций. Она не объясняется тем, что бразильцы просто чаще переводят деньги. Разница в другом. СБП изначально очень быстро стала инфраструктурой для переводов между людьми и постепенно расширяется в сторону платежей бизнеса. В 2025 году покупки уже превысили 5 млрд операций, а количество компаний, принимающих СБП, выросло до 3 млн. Pix прошёл похожий путь, но быстрее превратился в универсальный платежный слой экономики. На нём уже строятся регулярные платежи, налоги, зарплатные сценарии, e-commerce, снятие наличных и новые кредитные продукты. И вот здесь появляется принципиальная мысль. Платежная система сама по себе не является финтех-платформой. Платежный рельс становится платформой только тогда, когда поверх него появляется достаточно много бизнес-сценариев, чтобы пользователю перестало быть важно, через какой банк он платит. Именно в этот момент конкуренция банков перемещается на другой уровень: приложения, кредит, антифрод, лояльность, embedded finance, аналитика и дополнительные сервисы. Поэтому главный вопрос для СБП сегодня уже: "Сможет ли СБП стать для российской финансовой системы тем же, чем Pix стал для бразильской - базовым API, поверх которого строится следующий слой финансовых сервисов?" Потому что построить быстрый платежный рельс - это только первый этап. Настоящая ценность начинается тогда, когда на этом рельсе начинает ездить вся финансовая экономика. #IF_мнение

Кто забрал кредит у банков? На "B2B" вышел разбор того, как маркетплейсы окончательно подмигивают традиционному кредитованию. Цифры дикие: классические банковские POS-кредиты за год просели вдвое, а объемы BNPL-сервисов пробили 940 миллиардов рублей. По сути, происходит не просто смена привычек покупателей, а жесткий технологический сдвиг. Банки со своими 30% годовых, анкетами и оценкой через БКИ тупо проигрывают BigTech-экосистемам по скорости. Яндекс, Ozon и WB смотрят не на справки о доходах, а на продуктовые корзины, частые адреса ПВЗ и историю возвратов. Для них скоринг - это мгновенный безакцептный клик прямо в UI оплаты, а не пятиминутное ожидание решения по API. Но с 1 апреля халява для продуктовых команд уперлась в регуляторный щит. Вступил в силу закон, который обязывает стучаться в БКИ при чеке от 50 тысяч, режет срок до полугода и зажимает штрафы. По сути финтех-разработке приходится на лету перекраивать архитектуру чек-аута: нужно одновременно удерживать бесшовный UX и не уложить МФО-операторов, у которых просрочка и так поползла к 37%. В итоге рынок развалился надвое. С одной стороны - зажатые лимитами ЦБ банки, с другой - маркетплейсы, закладывающие 2-6% комиссии за рассрочку прямо в стоимость товара. Победит тот, чьи алгоритмы смогут точнее считать риски в реальном времени, пока покупатели массово дробят чеки ниже 50 тысяч, чтобы не светиться перед регулятором. #IF_рынок

СБП выходит на международный уровень раньше цифрового рубля Глава Резервного банка Индии заявил, что страны BRICS обсуждают возможность связать национальные быстрые платежные системы и CBDC. Формулировка пока осторожная: конкретного решения нет, на столе несколько вариантов, сообщает Reuters. Но важнее здесь не сама CBDC. Если посмотреть на направление развития, становится понятно, что BRICS постепенно движется к гораздо более практичной задаче - интероперабельности национальных финансовых инфраструктур. У Индии есть UPI, у России - СБП, у Китая - собственная платежная инфраструктура, у других стран BRICS - свои системы и проекты цифровых валют центробанков. Каждая из них может прекрасно работать внутри своей страны. Проблема возникает, когда пользователь из одной юрисдикции хочет отправить деньги пользователю в другой. Сегодня такой платеж проходит через цепочку банков, корреспондентов, валютных конвертаций и посредников. Это дорого, медленно и требует большого количества технологических и регуляторных согласований. Поэтому связать две национальные системы - потенциально гораздо интереснее, чем создавать еще одну глобальную платежную систему с нуля. И здесь начинается самое сложное. Технологически соединить платежные системы - не самая большая проблема. Гораздо труднее договориться о стандартах сообщений, идентификации клиентов, AML/KYC, правилах возврата платежей, валютной ликвидности, кибербезопасности и ответственности в случае сбоя. Иными словами, недостаточно сделать API между UPI и СБП. Нужно еще договориться, что произойдет, если платеж ушел, но не дошел; кто его вернет; кто отвечает за ошибку; как проверяется клиент; какой регулятор имеет право остановить операцию и как две системы будут синхронизироваться в режиме реального времени. Именно поэтому разговор о CBDC здесь выглядит двояко. Цифровая валюта центрального банка потенциально позволяет сделать трансграничный платеж более прямым и программируемым. Но одновременно она добавляет еще один технологический слой, который придется интегрировать с уже существующей банковской инфраструктурой. В результате мы можем получить довольно парадоксальную ситуацию: страны создают цифровые деньги, чтобы упростить платежи, а затем годами договариваются, как эти цифровые деньги должны понимать друг друга. И вот это, пожалуй, главный вопрос для финансового ИТ. Следующим этапом конкуренции платежных систем может стать не скорость отдельного платежа и даже не количество пользователей. А способность одной финансовой инфраструктуры безопасно разговаривать с другой. И если BRICS действительно пойдет по этому пути, то самым важным результатом может оказаться вовсе не новая валюта и не новая платежная система. А набор стандартов и технологических шлюзов между уже существующими. #IF_мир

Хакеры перестали воровать данные. Они просто вырубают банк  Свежие данные Positive Technologies за первое полугодие фиксируют смену тактики: доля атак с вредоносным ПО упала на 22 п.п., социнженерии - на 9 п.п., а эксплуатация уязвимостей почти сошла на нет. При этом DDoS вырос кратно, атаки через подрядчиков и цепочки поставок - до 9%, а главной целью впервые стало не хищение данных, а остановка бизнес-процессов (45% против прежних значений). На первый взгляд просто перераспределение цифр в отчёте. На деле смена экономической модели атаки, и вот почему это важно именно банкам и финтеху. Данные обесценились как товар. Теневой рынок утечек затоварен, цены на базы падают, а ужесточение ответственности за их продажу подняло риски для продавцов. Хакер-рационалист просто ушёл туда, где маржа выше. А маржа выше в простое. Час недоступности ДБО или процессинга бьёт по выручке и репутации быстрее и болезненнее, чем слив базы клиентов - банк обязан реагировать немедленно, а значит, платить немедленно. Это классическая логика вымогательства, только объект давления сменился с "данные" на "доступность". Здесь и зарыт системный просчёт последних лет. Индустрия закачала огромные бюджеты в DLP, антифрод и защиту периметра - по сути, в предотвращение утечек. А в это время атакующие перешли на living off the land: легитимные админ-инструменты, скомпрометированные учётки подрядчиков, движение внутри инфраструктуры без единого байта вредоноса. Такую активность DLP не увидит в принципе - она не про данные, она про процессы. Косвенное подтверждение тезиса - рост похищенных через СБП средств юрлиц почти втрое, до 1,4 млрд руб., и параллельный рост лимитов киберстрахования. Бизнес не столько учится предотвращать такие атаки, сколько учится их страховать. Это тревожный сигнал: рынок признаёт, что превентивная защита не поспевает, и перекладывает риск на страховщика вместо того, чтобы закрывать разрыв в детектировании. Скорее всего, в горизонте года мы увидим смещение бюджетов ИБ в финсекторе от классического периметра в сторону UEBA/поведенческой аналитики и жёсткого контроля доступа подрядчиков - просто потому что старый инструментарий физически не видит новую тактику. Кто не успеет будет платить дважды: страховым взносом и простоем. #IF_безопасность

Сбер хочет ваши данные. Без спроса Сбер, Яндекс, VK, Авито и другие крупные компании хотят обучать свои нейросети на персональных данных россиян без согласия граждан, сообщило издание CNews. Но всё безопасно: данные обезличат, риск идентификации будет "почти нулевым", а контроль передадут доверенному посреднику. Звучит как отличная идея? Или как начало большой проблемы? Кто победит? 🎧 Слушайте новый выпуск! Apple Podcasts Яндекс Музыка Литрес Звук #IF_подкаст

Банкам осталось меньше трех месяцев 29 октября у российских банков заканчивается срок действия сертификатов для ViPNet Coordinator HW4. После этого использовать старую версию криптозащиты нельзя - даже если техническая поддержка для нее будет продолжаться до конца 2027 года, пишет "КоммерсантЪ". На первый взгляд - очередная плановая ИТ-миграция. Поменяли железо, обновили софт, проверили сертификаты - и живем дальше. Но есть нюанс: это не обновление, которое можно поставить вечером после закрытия операционного дня. Переход на HW5 означает фактически перестройку части сетевой инфраструктуры банка. Меняется не только оборудование, но и контур управления: вместо привычного ViPNet Administrator появляется новый комплекс ViPNet Prime. А значит, нужны тестирование, пилотирование, настройка, обучение сотрудников и, главное, время на то, чтобы убедиться, что после миграции продолжат нормально работать процессинг, банкоматы, филиалы и защищенные каналы связи. Для небольшого банка миграция может занять несколько недель. Для крупного - три-шесть месяцев, причем при наличии отдельной команды и проектного офиса. То есть для некоторых банков дедлайн 29 октября наступает не через три месяца. Он, по сути, уже наступил. Потому что крупную инфраструктуру нельзя безопасно перевести на новую криптографию по принципу "давайте попробуем в четверг ночью". Особенно любопытно, что стоимость самих устройств здесь вообще не выглядит главным риском. По оценкам участников рынка, младшая модель HW5 стоит менее 300 тыс. рублей, наиболее производительные - около 2,5 млн. Для банка с сотнями узлов это уже серьезный бюджет. Но настоящая цена миграции находится в другом месте: в стоимости ошибки. Один неудачный релиз, некорректная настройка или остановка процессинга на несколько часов - и счет может идти уже на десятки миллионов рублей. Не говоря о репутации банка, которому клиенты почему-то не смогут отправить платежи именно в тот момент, когда банку "меняли криптозащиту". И здесь эта история становится показательной для всего российского финансового ИТ. Мы привыкли считать технологическую независимость вопросом наличия отечественного оборудования и программного обеспечения. Но есть еще один, менее заметный уровень - способность всей отрасли одновременно и безболезненно переходить с одной технологической платформы на другую по регуляторному требованию. И вот тут выясняется неприятная вещь: заменить продукт зачастую проще, чем заменить инфраструктурные привычки. Банк может годами жить на одном наборе средств защиты, управлять ими отработанными процессами, иметь специалистов с соответствующей экспертизой. А потом появляется новая версия - и вместе с ней новый контур управления, новые требования к компетенциям, тестированию и архитектуре. Формально это миграция с HW4 на HW5. Фактически - мини-реформа банковской ИТ-инфраструктуры. И это только один из подобных переходов. В ближайшие годы финансовым организациям предстоит одновременно адаптироваться к новым требованиям к отечественному ПО, сертификатам безопасности, средствам защиты информации и инфраструктуре. Где-то придется менять продукты, где-то - оборудование, а где-то - архитектуру целиком. Поэтому главный вопрос здесь даже не в том, успеют ли банки перейти на HW5 до 29 октября. Скорее, сколько еще таких "плановых" миграций может одновременно выдержать банковский ИТ-контур без превращения каждого дедлайна в потенциальный операционный риск. Потому что в финансовом ИТ самая дорогая часть миграции - это не новый сервер и не лицензия. Это момент, когда старое уже нельзя использовать, а новое еще не научилось работать так же надежно. #IF_безопасность

Кому на самом деле выставили счёт за отечественные сертификаты Минцифры запустило НУЦ ещё в 2022-м как страховку на случай отзыва иностранных SSL-сертификатов. Этим летом страховка сработала: участившиеся отзывы вынудили ведомство выпустить уже не рекомендацию, а предупреждение - риск касается банков, маркетплейсов и других крупных ресурсов. При этом доля иностранных сертификатов на рынке всё ещё превышает 90%. "Ведомости" посчитали цену вопроса: по данным "Рексофта" и ГК "Астра", настройка IT-систем под отечественные сертификаты обойдётся компании с 10-50 тыс. сотрудников в 10-50 млн рублей. Сами сертификаты бесплатны - платить приходится за то, чтобы легаси-инфраструктура вообще научилась им доверять: обновление старых ОС и ПО, устранение багов с отображением и зависаниями. Для финсектора это удар в самое уязвимое место. У банков максимум легаси при максимуме связей: интеграции с ЦБ, СБП, БКИ, десятки версий ДБО от разных подрядчиков за 10-15 лет. "Яндекс браузер" с встроенной цепочкой доверия закрывает вопрос для частных пользователей, но не для корпоративного контура: там завязаны кастомные API и платёжные терминалы, которые от смены браузера не заработают. Экономически это CAPEX, который не создаёт ценности - просто плата за то, чтобы продолжать работать. Для крупных банков суммы переносимы, а вот для региональных игроков и МФО те же траты бьют по бюджету куда чувствительнее - что может подстегнуть консолидацию рынка и переход на аутсорс. А интеграторы вроде "Рексофта" и "Астры" получают устойчивый поток заказов не от рыночной конкуренции, а от регуляторного давления. Главное: сертификаты - это только первый, самый простой слой суверенитета. Дальше по той же логике пойдут ОС, СУБД, офисный софт - и финсектор из-за зарегулированности почти наверняка окажется в первых рядах. #IF_безопасность

Хакеры создали новый рынок для страховщиков Пока компании подсчитывают ущерб от утечек данных, простоев и атак вымогателей, страховой рынок нашел в этом кризисе новую точку роста. Киберстрахование в России выходит из нишевого продукта для крупных корпораций в полноценный рынок. Средний лимит страхового покрытия за год вырос в два раза - до 350 млн рублей, а объем запрашиваемой защиты превысил 12 млрд рублей, пишет "КоммерсантЪ". Причина проста: бизнес понял, что вопрос уже не в том, случится ли атака, а в том, сколько она будет стоить. Количество обнаруженных и предотвращенных ИБ-инцидентов в российских организациях выросло на 68% за год. Только за первое полугодие объем похищенных средств у юридических лиц превысил 1,4 млрд рублей - почти втрое больше прошлогоднего показателя. На этом фоне киберстрахование стало своеобразной "финансовой подушкой" для цифровой экономики. Полис теперь может покрывать не только прямые потери, но и простой бизнеса, восстановление IT-систем, расследование атаки, работу специалистов по расшифровке данных и компенсации пострадавшим клиентам. Но у нового рынка есть интересный парадокс. Страховщики пока почти не повышают цены. Тарифы остаются на уровне 0,5-1,5% от страховой суммы. Причина - рынок еще слишком молодой, чтобы накопить большую статистику убытков. Фактически страховщики сегодня продают защиту от риска, который еще не полностью посчитали. Но ситуация может измениться. Первые крупные выплаты способны полностью перестроить рынок: компании станут проходить более жесткие проверки безопасности, страховщики начнут требовать внедрения конкретных мер защиты, а стоимость полисов может резко вырасти. Есть и другой вопрос: не превратится ли киберстрахование в новую "индульгенцию"? Если бизнес решит, что проще купить полис, чем инвестировать в безопасность, рынок может получить обратный эффект. Страхование должно компенсировать последствия атаки, а не заменять защиту. В ближайшие годы киберполис может стать таким же обязательным атрибутом бизнеса, как страховка имущества или ответственность перед клиентами. Только есть принципиальная разница: после пожара можно восстановить здание. После утечки данных вернуть доверие клиентов намного сложнее. #IF_безопасность

СБП становится новой территорией мошенников Пока банки годами совершенствовали защиту карточных платежей, мошенники сделали то, что всегда делают в таких случаях, - сменили поле боя. Статистика Банка России это хорошо показывает. Во втором квартале объем похищенных через СБП средств вырос до 2,74 млрд рублей, а число мошеннических переводов почти утроилось за год, сообщает "КоммерсантЪ". При этом хищения по банковским картам продолжают снижаться. Это выглядит не как всплеск преступности, а как миграция мошенников в более удобную инфраструктуру. И причина здесь вовсе не в том, что СБП плохо защищена. Наоборот. Система быстрых платежей именно такой и задумывалась - простой, дешевой и мгновенной. Именно эти качества сделали ее одним из самых успешных финтех-проектов последних лет. Но одновременно они превратили СБП в идеальный инструмент для социальной инженерии. У карточных платежей у банков остается небольшой запас времени. Есть блокировки, дополнительные проверки, механизмы оспаривания операций. У СБП философия совершенно другая: клиент подтвердил перевод - деньги через секунды уже в другом банке. Вернуть их практически невозможно. Не случайно доля возврата украденных через СБП средств сегодня составляет всего около 2%. Фактически успех СБП породил новую проблему. Чем больше пользователей отказываются от карточных переводов в пользу мгновенных платежей, тем выше концентрация мошенничества именно в этом канале. Преступники всегда идут туда, где находятся деньги, а сегодня они все чаще проходят через СБП. Но самое интересное впереди. Похоже, мы подходим к моменту, когда конкурировать будут уже не скорость платежей и не размер комиссий, а качество антифрода. Если первое десятилетие развития СБП было посвящено тому, чтобы перевести деньги за несколько секунд, то следующее, вероятно, будет посвящено тому, чтобы научиться эти несколько секунд использовать максимально эффективно. В ближайшие годы СБП , видимо, станет значительно "умнее". Банкам и НСПК придется строить антифрод нового поколения, который будет анализировать не только сумму перевода, но и поведение клиента, устройство, историю операций, связи между счетами и признаки социальной инженерии практически в режиме реального времени. Получается парадоксальная ситуация. СБП создавалась как инфраструктура для быстрых платежей, а постепенно превращается в крупнейшую в стране платформу для анализа мошеннических операций. И именно качество этой незаметной для пользователя ИТ-системы, а не скорость перевода, может стать главным фактором развития СБП в ближайшие годы. #IF_безопасность

Санкции добрались до Android: что происходит с цифровой инфраструктурой банков Понедельник, 3 августа, стал днем новых ограничений для российского ИТ. Сначала пользователи столкнулись с тем, что сайты крупнейших банков перестали открываться в ряде иностранных браузеров после отзыва зарубежных SSL-сертификатов. Теперь выяснилось, что следующим рубежом становится уже экосистема Android. Google фактически перестраивает модель распространения приложений. Под предлогом борьбы с мошенничеством компания вводит обязательную верификацию разработчиков, а пройти ее разработчики из России не смогут из-за американских санкций, пишет CNews. Формально Android остается открытой платформой, но на практике возможность распространять приложения за пределами страны теперь будет зависеть не только от качества программного продукта, но и от соответствия санкционной политике США. Для банков это куда серьезнее, чем может показаться. Если ограничения с App Store в первую очередь затрагивали владельцев iPhone, то Android всегда оставался запасным аэродромом благодаря RuStore и возможности установки APK-файлов. Теперь под контроль попадает и этот механизм. Пользователь за рубежом технически сможет установить приложение, но только после прохождения длинной цепочки предупреждений, ожидания и включения режима разработчика. Для массовой аудитории это фактически означает отказ от установки. Если посмотреть на события последних дней вместе, становится заметна новая стратегия санкционного давления. Речь уже не идет о блокировке отдельных банков или приложений. Ограничения постепенно распространяются на всю технологическую инфраструктуру: сначала сертификаты безопасности, затем магазины приложений, теперь - сам механизм установки ПО на Android. Это уже борьба не с конкретными финансовыми организациями, а с каналами доставки цифровых сервисов пользователям. Для российского финтеха это означает, что зависимость от глобальных ИТ-платформ становится не просто техническим риском, а фактором, способным определять доступность банковских сервисов. Вероятно, именно поэтому в ближайшие годы банки будут еще активнее инвестировать в альтернативные способы доставки сервисов. Санкции постепенно смещаются с финансовой инфраструктуры на инфраструктуру программного обеспечения, и именно этот тренд, похоже, станет одним из ключевых вызовов для банковского ИТ в ближайшие годы. В целом эра иллюзорно "открытых" международных платформ для финансового софта окончательно завершилась. События начала августа 2026 года четко показывают: построение автономного технологического стека - от национальных сертификатов безопасности в веб-среде до собственных операционных систем и сторов - перестает быть просто трендом импортозамещения и становится единственным условием непрерывности бизнес-процессов в финтехе. #IF_софт

Банковский интернет разделился на две зоны доверия Сайты Сбера, ВТБ, ПСБ, РСХБ, Т-Банка и Уралсиба перестали нормально открываться в Chrome, Safari и Edge после отзыва иностранных SSL‑сертификатов. Формально это техническая история про доверенные центры сертификации. По сути еще один этап цифрового размежевания финансовой инфраструктуры. До сих пор многим казалось, что санкции затрагивают карты, платежи и мобильные приложения, а веб‑сайты остаются «нейтральной» территорией. Оказалось, нет. Браузер тоже элемент международной инфраструктуры доверия, и решение CA/Browser Forum показывает, что санкционная политика дошла до базового уровня интернета: проверки подлинности банковского сайта. Для ИТ в финансах здесь важен не факт ошибки «Подключение не защищено», а смена архитектуры доверия. Российские банки все активнее опираются на национальную PKI‑инфраструктуру - сертификаты Минцифры и отечественные браузеры. Это означает, что один и тот же сайт теперь может считаться безопасным в Яндекс Браузере и небезопасным в Chrome. Интернет перестает быть единым слоем совместимости и становится набором параллельных контуров. Последствия для банков гораздо шире, чем кажется. • Возрастает зависимость от отечественных клиентских платформ. • Усложняется обслуживание клиентов за рубежом. • Появляются дополнительные расходы на инструкции, поддержку и альтернативные каналы доступа. • Усиливается роль мобильных приложений как основного способа взаимодействия с клиентом. Фактически веб превращается из универсального канала в резервный. Для рынка ИБ это, наоборот, окно возможностей. Банкам понадобятся собственные цепочки доверия, корпоративные корневые сертификаты, инструменты безопасной доставки сертификатов клиентам и решения для работы в изолированных контурах. То, что раньше было нишевой темой для госструктур, становится массовой банковской задачей. Самый интересный вывод - это не «Chrome не открывает сайт Сбера». Гораздо важнее другое: впервые за долгое время российский банковский сектор столкнулся не с ограничением отдельного сервиса, а с ограничением глобального механизма интернет‑доверия. А такие изменения обычно оказываются не временной неполадкой, а новой нормой инфраструктуры. #IF_безопасность

Зачем Ozon Банку "умные" коллекторы? Разбираем масштабную ИТ-закупку маркетплейса Когда Ozon запускал собственный банк, многие воспринимали его скорее как способ выпускать карты и выдавать рассрочки для покупок на маркетплейсе. Но масштаб бизнеса изменился. Ozon Банк ищет разработчика CRM-системы для автоматизации взыскания задолженности (проект на Bidzaar с требованиями по интеграции с ФССП, судами, машинным обучением и скорингом), сообщает CNews. На первый взгляд - рядовая ИТ-закупка. На деле - тектонический сдвиг в модели работы e-commerce финтеха с просрочкой. 📉 Контекст: Плата за взрывной рост Ссудный портфель Ozon Банка вырос за год с 225 млрд до 565 млрд рублей, а чистый объем выдач достиг 144 млрд рублей. Но за агрессивным захватом рынка BNPL (рассрочек) и кредитования продавцов неизбежно пришла плата: • Прогнозируемый объем просрочки на 2025-2026 гг. эксперты оценивают в 7-9 млрд рублей. • Стоимость риска (CoR) выросла до 10%, а покрытие проблемных ссуд резервами снизилось. В условиях высокой ключевой ставки и охлаждения розничного кредитования отдавать такой объем на аутсорсинг классическим коллекторским агентствам становится катастрофически дорого и вредно для бизнеса. 💡 В чем главный инсайт для IT & FinTech? Главный актив Ozon Банка - это не просто деньги, а цифровой след пользователя. Внешнее коллекторское агентство видит только паспорт и сумму долга. Ozon видит все: 1. Для B2C (покупатели): истории покупок, адреса ПВЗ, привязанные карты, активность внутри экосистемы. 2. Для B2B (селлеры): обороты магазина, остатки товаров на складах FBO/FBS, будущие выплаты, динамику продаж. Главный финтех-феномен: Классический коллекшн "выжигает" клиента. Если передать селлера или активного покупателя жесткому агентству, Ozon потеряет GMV (товарный оборот). Собственная In-House CRM на базе Low-Code или готового вендорского движка позволяет сделать "мягкий" интеллектуальный коллекшн. Например, списать просрочку из будущей выплаты за проданный товар или заблокировать вывод средств, не доводя до скандалов и суда. ⚙️ Что представляет собой стек системы? Судя по ТЗ, речь идет не просто о CRM, а о полноценном конвейере LegalTech & RegTech: • Интеграция с государственным контуром: Автоматическая отправка электронных исков в суды, бесшовный обмен данными с ФССП (поиск имущества, выгрузка исполнительных листов). • ML-скоринг: Прогнозирование вероятности возврата и выбор оптимальной стратегии (кому отправить SMS, кому позвонить ботом, а на кого сразу сформировать судебный приказ). • Триггерная аналитика:Автоматический отслеживание статусов из госреестров (банкротства, юридические изменения). При бюджете разработки в 80-150 млн руб. система окупается за 1-2 года даже при повышении эффективности сбора всего на 1-2%. 🔮 Вывод и прогноз Ozon Банк перестал быть просто "удобной кнопкой оплаты в маркетплейсе". Это полноценный крупный банк, столкнувшийся с взрослыми проблемами кредитного цикла. Вслед за Ozon аналогичные супер-платформы взыскания начнут активно достраивать Яндекс Пэй и Wildberries (РВБ). Мы входим в эру, когда e-com финтех будет судиться с должниками и взаимодействовать с приставами полностью в автоматическом режиме - быстро, алгоритмично и на базе больших данных. #IF_софт

Жмите на тормоза В мировой ИИ-гонке случился неожиданный сюжетный поворот. Руководители OpenAI и Anthropic, которые ещё вчера вливали миллиарды в ускорение своих моделей, подписали открытое письмо к властям США с просьбой... придумать, как этот самый ИИ притормозить. Причина паники звучит как завязка для фантастического триллера: разработчики подходят к точке, когда нейросети начнут самостоятельно проводить исследования и писать код для новых ИИ-моделей. То есть процесс разработки станет полностью автоматическим, а человек в этой цепочке окажется лишним звеном. В письме предлагают ни много ни мало заключить глобальный международный пакт - эдакий "ядерный договор для софта", чтобы контролировать скорость прогресса. Правда, выглядит это слегка сюрреалистично: • Сначала гиганты жмут педаль газа в пол, выжигая миллиарды долларов на видеокарты и электричество. • Затем они упираются в риск потерять контроль и бегут к чиновникам с просьбой "остановите нас кто-нибудь". Критики в Долине уже крутят пальцем у виска: пока IT-гиганты пишут слезные письма в Вашингтон и мечтают о мировых договорах, их китайские конкуренты явно не собираются делать паузу на обед. #IF_ИИ

Рублевый стейблкоин A7A5 потерял 96% объемов за год Криптопроект A7A5, который запускался в начале 2025 года в Кыргызстане как спасительный инструмент для международных расчетов в обход санкций, переживает глубокий кризис. По данным Elliptic, на которые ссылается Frank Media, среднедневные объемы операций упали на 96% - до $24,3 млн, а выпуск новых токенов просто встал. Что загнало проект в тупик: • Санкции по инфраструктуре: Сам блокчейн Tron или Ethereum заблокировать нельзя, но регуляторы США и ЕС обложили санкциями обменники и биржи. В итоге мост для конвертации A7A5 в тот же USDT просто разобрали. • Проблемы с картами "Мир": Внутри страны купить токен тоже стало квестом: официальный сервис постоянно приостанавливал прием российских карт. • Взлом ключевой биржи: Вдобавок ко всему к концу года накрылась площадка Grinex, где шёл основной объем торгов A7A5. После хакерской атаки на 1 млрд рублей ликвидность окончательно испарилась. #IF_крипто

Больше 20 карт в одни руки не давать Любителям обложиться десятком карт ради кэшбэка на супермаркеты приготовиться. С 1 сентября в России запускают Единую систему учета карт, которая соберет в одну базу вообще всё, что на тебя выпущено - включая давно забытые виртуалки и просроченные карты Visa, которые банки продлили до скончания веков. Борются, понятное дело, с дропами, которые пачками скупают карты на студентов для вывода спертых денег. Но зацепит и обычных пытливых пользователей. Правда, силовым методом прямо сейчас ничего закрывать не будут - до сентября 2027 года дали время на раскачку. А вот через год включится жесткое правило: если  набирается 20 карт на человека, взять 21-ю "про запас" или ради халявного стикера уже не выйдет, система намертво выдаст отказ во всех банках. Так что кошельки и приложения скоро придется почистить от старого хлама. #IF_рынок

Анализ банковского рынка труда по итогам I полугодия 2026 года Свежее исследование рынка труда Superjob в банковской сфере за первое полугодие 2026 года рисует довольно сюрреалистичную картину. Вакансий в банках стало меньше на четверть, а соискатели столкнулись с классическим парадоксом. Банки массово ищут неопытных сотрудников на позицию "принеси-подай-продай кредитку" (почти половина вакансий вообще не требует опыта и высшего образования). А на биржу труда при этом выходят опытные специалисты со стажем от 6 лет и дипломами, которые банку на линейных позициях просто нечем окупать. Ключевые кадровые и структурные тренды банковского сектора: Квалификационный разрыв (Mismatch): Рынок предложений смещен в сторону джуниор-позиций (46% вакансий без требований к опыту, 38% - с опытом 1-3 года) и работы без жестких требований к высшему образованию (48%). При этом в структуре соискателей преобладают опытные кадры с высшим образованием (72%) и стажем от 6 лет (41%), рассчитывающие на высокий уровень компенсации. Приоритеты во фронт-офисе: На фоне роста доли просроченной задолженности и высоких ключевых ставок регулятора максимальные темпы роста медианных зарплат демонстрируют линейные позиции, приносящие доход ("полевщики" розничного кредитования: +23%), а также специалисты по взысканию и операторы колл-центров (+14%). Усиление комплаенса и риска:Максимальные финансовые условия на уровне руководителей подразделений удерживают направления рисков (сценарное моделирование под волатильность ставки), Private Banking и ПОД/ФТ (финмониторинг, +18% по медиане). Финтех и ИТ-инфраструктура: Основной спрос в бэкенд-разработке сконцентрирован на Java и Kotlin из-за замещения legacy-решений российским стеком. В разрезе динамики прироста дохода лидируют разработчики C++ (+10%), Python (+8%) и DevOps-инженеры (+8%). #IF_карьера

Яблоко в аренду через Klarna Зачем покупать айфон в собственность, если можно платить за него всю жизнь как за подписку на музыкальный сервис? Apple запустила в США программу Apple Upgrade совместно с Klarna, превратив покупку гаджетов в чистый лизинг. Старую схему рассрочек закрыли, а вместо неё предлагают платить ежемесячную "абонентку". Взять в аренду теперь можно не только iPhone (от $18 в месяц), но и часы, планшеты и даже Mac на срок от года до трех лет. В конце срока схема классическая: отдаешь поношенный гаджет обратно, берешь новенькую свежую модель и продолжаешь платить дальше. Для потребителя это выглядит красиво: платишь копейки в месяц и всегда ходишь с последней моделью. Для Apple - вообще сказка: клиент теперь подсажен не просто на iCloud и Apple Music, а на регулярный платёж за сам железобетонный корпус устройства, которое ему даже не принадлежит. Модель "вечного арендатора" в действии. #IF_мир

Сбер выкатил отчёт за 1-е полугодие  Главное: банк пробил планку в 1 трлн рублей чистой прибыли (+18,6% год к году) при рентабельности капитала в 24,2%. Акционерам на этом фоне приготовят рекордные 850 млрд рублей дивидендов. Но куда интереснее посмотреть на цифры внутри: • ИИ переходит в автоавтономный режим. В банке заявляют о сдвиге от привычных чат-ботов к "агентизированным системам". Простыми словами: цифровые ИИ-ассистенты начинают рулить бизнес-процессами автономно, без пинков со стороны сотрудников. • Биометрия уходит в масс-маркет.Оплатой "по улыбке" регулярно пользуются уже 2 млн человек, за квартал таким способом настреляли покупок на 40 млрд рублей. Под это дело экосистема держит уже 1,7 млн терминалов и выкатывает новые железяки со встроенными ИИ-чипами. • Монополизация внимания. В экосистеме сидят 110,6 млн физлиц, а подписку "СберПрайм" платят 21,9 млн человек. В итоге Сбер удерживает больше 50% всего рынка кредитования физлиц в стране. Машина работает исправно: пока финтех внедряет автономных агентов и биометрию, дивидендный конвейер выдаёт рекордные цифры. #IF_СБЕР

Заменили кодеров на промпты: Visa увольняет 2 600 человек, нахваливая ИИ Увольнения в бигтехе вышли на новый психологический уровень. Платежная система Visa, которая только что отчиталась о выручке в $11,6 миллиарда за квартал и рекордных $4 триллионах проведенных транзакций, решила... сократить 7% своего персонала. Под нож попали порядка 2 600 сотрудников - в основном программисты и продуктовики.Глава компании Райан МакИнерни в памятке для штата вдохновенно написал, что искусственный интеллект помогает "ускорить эволюцию и менять то, как выполняется работа в Visa". А на созвоне с инвесторами и вовсе похвастался: благодаря ИИ разработчики стали писать на 80% больше кода и создавать функции на 65% быстрее. Назвать вещи своими именами постеснялись, но посыл предельно прозрачен: зачем держать огромный штат инженеров, если нейросети пишут код быстрее, а сэкономленные деньги можно переложить в стейблкоины и работу с богатыми клиентами? Идеальная демонстрация современной суровой реальности: компания показывает рекордную прибыль, бьет прогнозы аналитиков, а пара тысяч айтишников в этот же день отправляется на биржу труда просто потому, что алгоритмы научились кодить дешевле. #IF_VISA

Конец бумажной безопасности ФСТЭК наконец-то заметила, что с 2013 года мир немного изменился, и решила обновить правила игры для всех, кто работает с персональными данными. Раньше как было? Купил стандартный комплект документов, настроил базовый файрвол для галочки — и ты молодец, даже если твоя база валяется на первой же хакерской барахолке. Теперь эту халяву закрывают. Регулятор требует защищать системы не «по шаблону», а исходя из реальной архитектуры и угроз. И да, впервые в документ вписали ИИ и нейросети — потому что сотрудники продолжают скармливать чат-ботам личные данные клиентов, а регулятор устал на это смотреть. Правда, для ИБ-отделов и 2,6 миллионов операторов данных это означает кучу новой головной боли. Теперь придётся регулярно доказывать «уровень зрелости» своей системы, обосновывать каждую настройку и проводить аудит после любого чиха или слива. Бумажек, может, станет и меньше, но доказывать, что ты не олень, придётся намного чаще. #IF_безопасность