Канал Финансы с Марией Ермиловой

Как налоговый вычет может закрыть часть вашей ипотеки? Мало кто использует этот простой инструмент, хотя он способен существенно облегчить вашу финансовую нагрузку. Налоговый вычет — это не просто приятный бонус от государства, а реальная возможность сократить размер вашего долга или уменьшить срок ипотеки на несколько лет! ❗️ Сколько денег вы можете официально вернуть у государства: — До 260 000 рублей — с самой стоимости покупки жилья. — До 390 000 рублей — с суммы уплаченных банку процентов по ипотеке. В сумме это до 650 000 рублей! Для большинства семей эта цифра перекрывает больше полугода обязательных ипотечных платежей. ❗️ Что нужно сделать, чтобы получить эти деньги: 1. Проверить свое право Если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ (13%), вы имеете законное право на получение этого вычета. 2. Подать декларацию 3-НДФЛ Соберите необходимые документы из банка (справку об уплаченных процентах) и подайте декларацию через личный кабинет налогоплательщика. 3. Направить средства на досрочное гашение Не тратьте полученный вычет на текущие бытовые покупки! Грамотное решение — сразу же отправить эти деньги на досрочное погашение тела кредита. Это действие автоматически уменьшит размер переплаты и сократит срок вашей ипотеки на несколько лет. ❓ А вы уже забрали свой налоговый вычет у государства или до сих пор откладываете? Подписывайтесь на мой блог — здесь всё про эффективное и умное управление личными финансами! Ваш финансовый советник, Мария Ермилова👩🏼‍💼

‼️Всех приветствую! Вышла статья с моим участием по результатам нашего подкаста с Анной Минаковой. Полезно как людям в найме, так и предпринимателям!

Вышла новая публикация на РБК Компании На этот раз о деньгах, кризисе и том, почему надо менять привычные финансовые стратегии. Я поговорила с Марией Ермиловой, международным финансовым советником, экспертом по личным и корпоративным финансам, экспертом ЦБ РФ, Мосбиржи, топовых банков РФ, к.э.н., доцентом РЭУ им. Г. В. Плеханова, топ-50 лучших финансистов страны о том, что происходит с капиталом в период неопределенности. Читайте полную статью на РБК Компании⁠. А также смотрите видео ➡️ YouTube ➡️ RuTube ➡️ VK Video

❗️ Финансовая безопасность: как защитить свой бизнес от хищений и мошенничества? Многие предприниматели уверены, что главная угроза для их доходов — это жесткая конкуренция или кризис на рынке. Но статистика непреклонна: чаще всего бизнес теряет огромные суммы из-за внутренних хищений, хаоса в документах и банального мошенничества. Когда в компании нет четкой системы контроля, ваши деньги становятся легкодоступной добычей. 🔴❗️ Три главных правила, которые уберегут ваш капитал: 1. Разделение полномочий и прозрачные доступы Никогда не отдавайте все финансовые рычаги в руки одного человека. Тот, кто формирует счета на оплату, не должен иметь права единолично утверждать платежи и отправлять деньги с расчетного счета. Разделите эти функции, чтобы исключить соблазн и серые схемы. 2. Внезапные аудиты и жесткая инвентаризация Плановые проверки — это хорошо, но мошенники к ним легко готовятся. Внедрите правило внезапных выборочных проверок кассы, складов и первичных документов. Сам факт того, что проверка может произойти в любой день, сводит риск внутренних краж к минимуму. 3. Двухфакторный контроль всех выплат Установите лимиты на финансовые операции. Любые крупные переводы, внеплановые платежи или изменения реквизитов контрагентов должны подлежать обязательному двойному подтверждению со стороны владельца или главного финансиста. 🔴❓ А вы уверены в абсолютной безопасности финансовой системы вашего бизнеса прямо сейчас? Помните: финансовая безопасность — это не про недоверие к команде, а про грамотно построенные бизнес-процессы. Не ждите, пока произойдет утечка бюджета — защищайте свои деньги заранее! Ваш финансовый советник, Мария Ермилова👩🏼‍💼

❗️ Проценты по вкладам падают: что делать с деньгами прямо сегодня? Ключевая ставка снизилась с 21% до 17%, и банки реагируют мгновенно — ставки по счетам и депозитам стремительно ползут вниз. Если ваши деньги до сих пор лежат на обычном вкладе под 14%, задумайтесь: с учетом реальной инфляции в 7–8% ваша настоящая чистая доходность составляет всего 6–7%. Инфляция просто съедает ваши сбережения! 🔴❗️ Как сохранить и преумножить капитал в новых реалиях: Не ждите, пока ставки упадут еще ниже. Пересмотрите свои финансовые инструменты и разделите капитал по грамотной формуле: — 30% — Высоколиквидный вклад (для быстрых трат и постоянного доступа к деньгам) — 40% — Облигации федерального займа (ОФЗ) (надежный инструмент, фиксирующий высокую доходность на годы вперед) — 20% — Фонды и акции (для активного роста капитала и опережения инфляции) — 10% — Личная подушка безопасности (ваш неприкосновенный запас на случай форс-мажоров) Такое грамотное распределение минимизирует риски и сохраняет общую доходность вашего капитала существенно выше уровня инфляции. 🔴❓ Хотите выгодно пересобрать свои накопления уже сегодня? Не теряйте время и не давайте инфляции забирать ваши деньги. Напишите мне в директ ключевое слово «Инвестиции», и я отправлю вам подробное пошаговое руководство, как выгодно инвестировать средства прямо сейчас! Ваш финансовый советник, Мария Ермилова

❗️ Как правильно установить цену на товар, чтобы клиенты покупали? Многие предприниматели совершают одну из двух крайних ошибок: либо занижают цену из страха, что «никто не купит», либо ставят ценник «на глаз», ориентируясь только на конкурентов. В первом случае бизнес работает в минус или с мизерной маржой, во втором — теряет клиентов. Ценообразование — это не гадание, а точный финансовый расчет. ❗️ Три главных шага к правильной цене: 1. Считайте честную себестоимость (юнит-экономику) Цена должна перекрывать не только прямые затраты на производство или закупку. Заложите в нее процент на налоги, логистику, эквайринг, маркетинг, аренду, зарплаты и резерв на риски. Если вы не учитываете эти мелкие расходы, ваша реальная прибыль стремится к нулю. 2. Продавайте ценность, а не себестоимость Клиент платит не за себестоимость материалов, а за решение своей проблемы, выгоду, эмоции или сэкономленное время. Если ваш продукт экономит клиенту 100 000 рублей, он легко купит его за 20 000, даже если себестоимость его изготовления всего 1 000 рублей. Повышайте воспринимаемую ценность своего товара. 3. Внедрите линейку цен вместо одной цифры Дайте клиенту выбор. Когда у вас есть базовый тариф, оптимальный и премиальный, покупатель переключает внимание с вопроса «Купить или нет?» на вопрос «Какой вариант из представленных мне больше подходит?». ❓ А как вы рассчитываете цены на свои товары или услуги — по формуле или интуитивно? Правильная цена заставляет клиента покупать, а вам дает возможность развивать и масштабировать бизнес! Ваш финансовый советник, Мария Ермилова👩🏼‍💼

Запишу подкаст по кейсу предпринимателя

Как закрыть ипотеку за 5–7 лет вместо 30 и не подарить банку миллионы? 🏠💸 Давайте разберем на конкретном и очень жизненном примере. Вы берете семейную ипотеку: 5 миллионов рублей под 6% годовых на 30 лет. Знаете, во сколько она вам обойдется в итоге? Почти в 11 миллионов рублей. То есть больше половины суммы (6 миллионов) — это чистая переплата по процентам. По сути, вы покупаете одну квартиру себе, а вторую — просто дарите банку. Как резко снизить эти переплаты и вылезти из кредитной кабалы в разы быстрее? Решение на самом деле очень простое: каждый месяц делайте небольшую доплату сверх вашего обязательного платежа. Например, всего 5 000 рублей. Но здесь есть один важнейший нюанс, о котором многие забывают: направляйте эти деньги строго на уменьшение СРОКА кредита, а не размера ежемесячного платежа. Что это дает? Каждые дополнительные 5 тысяч рублей, отправленные на сокращение срока, бьют напрямую по «телу» кредита. Это лавиной уменьшает начисление будущих процентов. В результате переплата сокращается в разы, а срок вашей ипотеки тает на глазах. Используя эту несложную финансовую дисциплину, вы сможете выгодно закрыть ипотеку всего за 5–7 лет вместо тоскливых тридцати. Подписывайся. Здесь всегда про эффективное управление личными финансами, умные инвестиции и выгодное закрытие любых долгов👇 Ваш финансовый советник, Мария Ермилова👩🏼‍💻

Про инвестиции и фондовый рынок

❗️ Кредиты для бизнеса: спасительный рычаг или прямой путь к банкротству? В среде предпринимателей отношение к кредитам делится на две крайности: одни боятся их как огня, а другие берут по любому поводу. Правда, как всегда, посередине. Кредит — это просто финансовый инструмент. В умелых руках он ускоряет рост компании в разы, а в неумелых — мгновенно утягивает бизнес на дно. Давайте разберем, когда заемные средства принесут вам прибыль, а когда брать их категорически нельзя. ❗️ Когда брать кредит действительно ВЫГОДНО: 1. Подтвержденный спрос и масштабирование У вас есть клиенты, готовые покупать больше, но вам не хватает мощностей. Например, нужно закупить сырье для крупного контракта или приобрести дополнительное оборудование. В этом случае кредит берется под конкретную будущую прибыль, которая легко просчитывается. 2. Окупаемость выше процентной ставки Простая математика: если рентабельность вложений в бизнес составляет 30% годовых, а кредит вы берете под 15–20%, то этот шаг экономически оправдан. Вы зарабатываете на чужих деньгах больше, чем отдаете за их использование. ❗️ Когда кредит ПОГУБИТ вашу компанию: 1. Закрытие кассовых разрывов и текущих долгов Брать новый кредит, чтобы выплатить старый или выдать зарплату при падающей выручке — это финансовое самоубийство. Кредит не решает проблему убыточности бизнеса, он лишь временно маскирует её и увеличивает долговую нагрузку. Кассовые разрывы нужно закрывать оптимизацией процессов и ростом продаж, а не новыми долгами. 2. Старт бизнеса без готовой модели Никогда не берите кредит на запуск нового проекта, если вы еще не протестировали гипотезу и не получили первые реальные продажи. Если бизнес-модель окажется нежизнеспособной, вы останетесь без бизнеса, но с огромным личным долгом перед банком. 3. Покупки ради имиджа Дорогой офис, представительские авто или элитный ремонт «на перспективу» за счет кредитных средств — это верный способ остаться без оборотных средств в самый неподходящий момент. ❓ Как принять верное решение? Перед тем как подписать договор с банком, составьте жесткий финансовый план. Вы должны четко видеть, из каких именно источников будете платить ежемесячный платеж, даже если ваши продажи упадут на 30%. Не рискуйте вслепую. Сначала посчитайте цифры, и только потом принимайте решение! Ваш финансовый советник,Мария Ермилова👩🏼‍💻

❗️ НДС 22%: что делать предпринимателю? С 2026 года уровень НДС в России может подняться до 22%. На первый взгляд, 2% кажутся незначительной разницей, но в масштабах бизнеса эта цифра способна нанести серьезный удар по вашей чистой прибыли и рентабельности. Что делать, чтобы новые налоговые правила не застали вас врасплох? ❗️ Мои главные рекомендации по подготовке бизнеса: 1. Начните подготовку уже в ноябре Не откладывайте расчеты на январь. Я настоятельно рекомендую обратиться к финансовому специалисту уже в ноябре. Это даст вам достаточно времени, чтобы без суеты проанализировать текущие показатели и подготовить компанию к изменениям. 2. Адаптируйте финансовую систему Вместе со специалистом необходимо пересобрать вашу финансовую модель: пересмотреть ценообразование, найти скрытые утечки бюджета и перенастроить систему учета под новые реалии. 3. Беспроигрышный сценарий Даже если повышение НДС в итоге не утвердят, вы все равно останетесь в огромном плюсе. Наведя порядок в финансах к ноябрю, при сохранении прежней ставки вы получите дополнительные +2% к вашим доходам, чистой прибыли и резервным фондам! ❓ А ваш бизнес готов к налоговым изменениям нового года? Не ждите кризиса — начните адаптировать свою финансовую систему уже сейчас, чтобы уверенно чувствовать себя при любом сценарии. Ваш финансовый советник Мария Ермилова👩🏼‍💻

❓ Как платить сотрудникам достойную зарплату и не работать в минус? Многие предприниматели боятся расширять штат. Им кажется, что нанимать сильных специалистов — это слишком дорого, а посредственные сотрудники не принесут бизнесу прибыли. В итоге владелец годами все тащит на себе, выгорает, а бизнес топчется на месте. Выход есть: нужно научиться правильно считать стоимость сотрудника для вашей компании. ❗️ Основные финансовые правила безопасного найма: 1. Считайте полную стоимость сотрудника Зарплата «на руки» — это лишь часть ваших реальных расходов. Не забывайте закладывать в финансовую модель налоги (30% или меньше, в зависимости от вашей системы налогообложения), стоимость организации рабочего места, софт и затраты на подбор. 2. Привязывайте доход к результату (KPI) Никогда не берите сотрудников на чистый фиксированный оклад, если их работа напрямую влияет на прибыль. Идеальная формула: небольшой безопасный оклад (фикс) + гибкая часть (флекс), которая выплачивается только за выполнение конкретных, измеримых показателей. 3. Каждый сотрудник должен окупаться Внедрите простое правило: новый человек в команде должен либо приносить компании дополнительный доход, либо освобождать ваше личное время для масштабирования бизнеса. Если сотрудник обходится вам в 100 тысяч рублей, он должен генерировать для бизнеса как минимум в 3–4 раза больше. ❓ С чего начать, чтобы не рисковать деньгами? Если объем работы вырос, но вы не уверены, потянет ли бюджет постоянного сотрудника — начните с проектной работы или частичной занятости (парт-тайм). Протестируйте финансовую модель на аутсорсе, и только когда увидите стабильный рост выручки, переводите человека в штат. Помните: грамотный найм — это не затраты, а инвестиции в рост вашей прибыли. Ваш финансовый советник, Мария Ермилова👩🏼‍💻

🔴❗️ Почему вы никогда не избавитесь от кредитов, если не прекратите делать это Если при первом же появлении свободных денег вы летите в отпуск, покупаете новый айфон или совершаете очередные спонтанные покупки — у меня для вас важные новости. Это финансовая зависимость. Многие совершают еще одну критическую ошибку: берут новый кредит, чтобы закрыть старый, и попадают в бесконечный порочный круг. 🔴❗️ Как выйти из этого порочного круга раз и навсегда: 1. Осознанность перед покупкой Каждый раз, когда рука тянется к карте, остановитесь и спросите себя: «Зачем мне эта покупка прямо сейчас? Действительно ли она мне необходима?» 2. Правильная стратегия гашения Составьте четкий список всех обязательств и начните гасить кредиты от самых дорогих (с высокой процентной ставкой) к самым дешевым. 3. Подушка безопасности Создайте финансовый резерв хотя бы на два месяца жизни. Именно эта сумма убережет вас от новых займов, если завтра произойдет форс-мажор. Помните: только изменение вашего финансового поведения, а не просто рост доходов, приведет вас к выходу из кредитной ямы. Если не поменять привычки, то вместе с ростом заработка будут расти и долги. 🔴❗️ Хотите выбраться из кредитной ловушки уже в этом году? Если вы давно не можете справиться с долгами и хотите получить четкую пошаговую инструкцию, отправьте в комментарии под этим постом слово «План». Я вышлю вам подробное руководство, как выгодно и быстро закрыть кредиты до конца года. 👩🏼‍💻Ваш финансовый советник Мария Ермилова

❓Как рассчитать реальную прибыль вашего бизнеса, а не просто выручку❓ ❓ Выручка компании растет с каждым месяцем, но вы все равно не понимаете, сколько на самом деле зарабатываете? Самая частая и опасная ошибка собственника — путать выручку (все пришедшие на счет деньги) и чистую прибыль. Выручка может исчисляться миллионами, в то время как реальный бизнес работает в минус. Чтобы узнать реальную прибыль, используйте простую формулу: Выручка – Себестоимость – Операционные расходы (офис, реклама, зарплаты) – Налоги – Проценты по кредитам – Амортизация = Чистая прибыль. Только этот остаток вы можете безболезненно распределить на дивиденды или направить на развитие компании. Все остальное — чужие деньги, которые временно лежат на вашем счете. 👩🏼‍💼Ваш финансовый советник, Мария Ермилова #марияермилова #финансовыйсоветник #финансовыйконсультант #финансыбизнеса