تست_بانکدار

نکته آزمونی: توی معاملات سلف، هم پیش‌خرید محصولات واحدهای تولیدی توسط بانک مجاز است، هم بانک‌ها حق ندارند کالایی رو که سلف خریدن قبل از سررسید بفروشن (تا دلالی نشه).

نکته آزمونی: طبق ماده ۱۱ قانون مبارزه با پولشویی، هر کسی که مرتکب «شروع به جرم» در پولشویی بشه (و کارش به جرم کامل نرسه)، اگر مشمول مجازات سنگین‌تری نباشد، به حبس تعزیری درجه ۴ محکوم میشه. حوا‌س‌تون به درجه ۴ باشه

بچه‌ها این سؤال خیلی تسته کلکیه! حوا‌س‌تون باشه، خیلیا فکر می‌کنن زمین مال بانکه یا جوابای دیگه رو می‌زنن، ولی جواب درست «عامل» ​نکته آزمونی: توی عقد مزارعه، زمین مال مالک (یا همون بانک)، ولی برای یک مدت مشخصی میره در اختیار عامل قرار می‌گیره تا توش کار کنه؛ پس حواست باشه زمین متعلق به عامل نیست، بلکه فقط به عامل واگذار میشه.

خیلی ساده بخوایم بگیم، اگر یک شرکت، بانک، مؤسسه یا هر شخص حقوقی مرتکب جرم پولشویی شود، فقط به مجازات‌های معمول محکوم نمی‌شود؛ بلکه باید جریمه نقدی سنگینی هم پرداخت کند. ✅ میزان این جریمه: ۲ تا ۴ برابر مبلغ یا ارزش مالی‌ای است که پولشویی روی آن انجام شده است. 🔹 مثال: اگر یک شرکت روی ۱ میلیارد تومان پولشویی انجام دهد، علاوه بر سایر مجازات‌ها باید بین ۲ تا ۴ میلیارد تومان جریمه نقدی پرداخت کند. 🎯 تله آزمونی: بعضی سوالات گزینه‌های «یک تا سه برابر» یا «سه تا پنج برابر» را می‌آورند تا داوطلب را به اشتباه بیندازند؛ اما عدد درست را این‌طور حفظ کن: شخص حقوقی = جریمه نقدی ۲ تا ۴ برابر مبلغ پولشویی

تکضیحات این سوال که همه اشتباه کردن: اگر فقط مفهوم را در نظر بگیری، اولین چیزی که به ذهن می‌آید مضاربه است؛ چون کلمه‌ی «امور بازرگانی» را می‌بینی. اما در آزمون‌های بانکی باید به متن قانونی هر عقد دقت کنی. بیاییم سؤال را خط به خط بخوانیم: بانک‌ها به منظور ایجاد تسهیلات لازم در جهت گسترش امور بازرگانی... منابع مالی را در اختیار مشتریان قرار دهند. اینجا نگفته: مشتری عامل است. بانک تمام سرمایه را تأمین می‌کند. موضوع قرارداد خرید و فروش کالا توسط عامل است. این سه مورد، ارکان اصلی مضاربه هستند. در مقابل، این عبارت تقریباً همان متن تعریف مشارکت مدنی را تداعی می‌کند؛ یعنی بانک برای گسترش فعالیت اقتصادی با مشتری شریک می‌شود و منابع مالی را در قالب مشارکت در اختیار او قرار می‌دهد. یک راه تشخیص در تست‌ها اگر در سؤال نوشته باشد: «بانک سرمایه لازم را تأمین می‌کند تا مشتری با آن معاملات بازرگانی انجام دهد و سود بین بانک و مشتری تقسیم شود.» ➡️ مضاربه. اما اگر فقط گفته باشد: «بانک برای تأمین مالی و گسترش فعالیت‌های اقتصادی یا بازرگانی منابع را در اختیار مشتری قرار می‌دهد.» ➡️ معمولاً مشارکت مدنی.