تحلیل بانکی

به اطلاع علاقه مندان به مسائل کلان اقتصادی و بانکداری می رسانم که دوست گرامی بنده، آقای دکتر دادجو به همراه همکارانشون اخیرا اقدام به راه اندازی کانال تلگرامی جدیدی تحت عنوان “ اتاق فرمان بانکداری مرکزی” نموده اند. قرار است در این کانال مباحث کلان به صورت راه حل محور مورد بررسی قرار گیرد. پیشنهاد می کنم حتما عضو این کانال به آدرس زیر شوید: https://t.me/TCROCB

صبر بی‌صرفه؛ چرا پس‌انداز بانکی تنبیه می‌شود؟‌ 🔹در اقتصادی که تورم بر مدار ۵۰ تا ۶۰ درصد می‌چرخد، سود ۲۰ تا ۲۳ درصدی سپرده‌های بانکی نه یک فرصت، که سازوکاری برای انتقال ثروت است. 🔹سپرده‌گذار، حقوق‌بگیر و کارگر هزینه این شکاف را می‌پردازند؛ قدرت خریدشان بی‌سروصدا آب می‌رود. 🔹احسان راکعی، پژوهشگر پولی و بانکی، در این گفت‌وگو با زومان، ابعاد پنهان این سیاست را می‌شکافد. 🔹با نرخ فعلی، چه بازی‌های اقتصادی شکل می‌گیرد؟ برنده و بازنده کیست؟ و اگر نرخ سود وام مسکن یا تولید دو برابر شود، تورم مهار می‌شود یا بحران تازه‌ای از راه می‌رسد؟ گفت‌وگوی تصویری را در زومکست ببینید 🆔 @thezoomon

افزایش نرخ بهره در ایران تا چه اندازه کنترل کننده ی تورم خواهد بود؟ در راستای صحبت های اخیر معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی در خصوص تغییر نرخ بهره به منظور مهار تورم، مصاحبه ای با زومان داشتم که مختصر توضیح دادم، ابزار سیاستی نرخ بهره به تنهایی و بدون ۱-کنترل کانال نرخ ارز و کسری تراز تجاری ۲- کنترل کانال رشد اعتبارات بانکی ۳- و حل و فصل ناترازی نظام بانکی و کنترل کسری بودجه دولت اگر بی اثر نباشد، قطعا کم اثر خواهد بود و نقدینگی جدیدی برای شوک های بعدی خلق خواهیم نمود. @rakeibankinganalysis

Channel name was changed to «تحلیل بانکی»

در ارتباط با مطلب بالا در خصوص سپرده قانونی، مقاله ای رو چند وقت پیش میخوندم که بسیار جالب بود با این عنوان: “ سیاست پولی بدون ذخیره قانونی”، نویسنده ها هم Philippe Rochon و Sergio Rossi هستند. مقاله بی ارتباط با مواردی که گفتم نیست. اصل مقاله رو اینجا میذارم، اگر کسی علاقه مند بود مطالعه کنه. اما خلاصه نکات مهم مقاله به صورت تیتروار، شامل موارد زیر هست:   🔷سپرده قانونی برای اجرای سیاست پولی ضروری نمی باشد. 🔷بسیاری از کشورها مثل کانادا، بریتانیا و استرالیا سپرده قانونی را حذف کرده‌اند. 🔷بانک‌های مرکزی امروز به‌جای کنترل حجم پول، نرخ بهره را هدف‌گذاری می‌کنند. 🔷بانک‌ها ابتدا وام می‌دهند و بعد ذخایر موردنیاز خود را تأمین می‌کنند. • بنابراین پول «درون‌زا» است و توسط تقاضای اعتبار ایجاد می‌شود. 🔷 بانک مرکزی مجبور است ذخایر لازم را برای تسویه پرداخت‌های بین‌بانکی فراهم کند. 🔷 تقاضا برای پول بانک مرکزی به‌خاطر نیاز به تسویه نهایی بین‌بانکی وجود دارد، نه صرفاً به‌خاطر سپرده قانونی. 🔷در نتیجه: سپرده قانونی بیشتر شبیه یک هزینه یا مالیات بر بانک‌هاست تا ابزار اصلی کنترل عرضه پول. @rakeibankinganalysis

ديدگاه غلط نسبت به اعمال ذخيره قانوني(Reserve Requirement) برروي سپرده ها و عدم تاثير آن در كنترل رشد ترازنامه بانكها چند وقت پيش در همين كانال مطلبي در خصوص اعمال سپرده قانوني(ذخيره قانوني) بر روي سپرده ها و عدم كاركرد اون در كنترل ترازنامه نوشتم. مجدد يادآوري…

محدودیت ساتنا برای بانکها، اقدام دیرهنگام ولی مثبت بانک مرکزی اخیرا بانک مرکزی، به منظور مقابله با برخی از بانکهای ناتراز، دسترسی ۶ بانک را به سامانه ساتنا محدود کرده است. به گفته ی بانک مرکزی این محدودیت ها عمدتا برای بانکهایی که دارای اضافه برداشت زیادی…

این رویه ای است که بانک مرکزی می بایست زودتر در برخورد با بانکها ناتراز که دارای مشکلات نقدینگی هستند انجام میداد. اما چند نکته،آیا صرف این برخورد یا محدودیت های اعمالی بر رشد دارایی های بانکهای ناتراز به خودیه خود کافی هستند؟؟؟ واقعیت این است که نه. در کنار این محدودیت ها که اقدام درست و بجایی هستند، تا زمانی که تمایل و برنامه ی جدی برای وصول مطالبات بانکها صرفا بصورت نقدی و یا افزایش سرمایه نقدی بانکها وجود نداشته باشد، مشکل ناترازی بانکها حل نخواهد شد. @rakeibankinganalysis

محدودیت ساتنا برای بانکها، اقدام دیرهنگام ولی مثبت بانک مرکزی اخیرا بانک مرکزی، به منظور مقابله با برخی از بانکهای ناتراز، دسترسی ۶ بانک را به سامانه ساتنا محدود کرده است. به گفته ی بانک مرکزی این محدودیت ها عمدتا برای بانکهایی که دارای اضافه برداشت زیادی هستند اعمال می شود. چند ماه قبل در این کانال پستی رو منتشر کردم در خصوص “وضعیت نقدینگی بانکها”، که شاید بی ارتباط با تصمیم جدید بانک مرکزی نباشد. وضعیت شبکه بانکی(بجز چند بانک که صورتهای مالیشون در دسترس نبود) از نظر میزان نقدینگی ریالی بررسی شد، و نقدینگی تعدادی از بانکها نسبت به کل منابع ریالیشون( منابع بانک مرکزی، بین بانکی و سپرده ها) زیر یک درصد بودند، که این ۶ بانک اعلامی بخشی از همون بانکهایی بودند که در تحلیل اخیر ذکر شدند. ادامه👇👇👇👇👇👇👇👇

۱۵ آذر، روز حسابدار رو به همه حسابدارهای متعهد و پرتلاش تبریک عرض می کنم.

مقایسه کفایت سرمایه “اسکوشیابانک کانادا” با “بانک ملت”_بخش آخر در قسمت آخر نشست، بعد از اینکه از خصوصیات سرمایه نظارتی و انواع ابزارهای مختلف برای افزایش سرمایه و الزامات بال ۳ صحبت کردم، خواستم مقایسه ای رو داشته باشم بین یک بانک بین المللی که از نظر استانداردهای بانکی در مقایسه با بانک ایرانی بروز تر و جلوتر است. نتیجه اما این شد که سرمایه بانک اسکوشیا(ScotiaBank) بدلیل: 1️⃣سودانباشته عمدتا نقد(سودآوری غیربهره ای از محل درآمدکارمزد). 2️⃣افزایش سرمایه های نقدی. 3️⃣و انتشار اوراق های مختلف در سرمایه لایه یک اضافی. در مقایسه با بانک ملت که رشد سودانباشته و سرمایه اون عمدتا از محل سودتسعیرارز است، از کیفیت بالاتری برخوردار می باشد. اگر بخوام خیلی خلاصه بگم، افزایش سرمایه در نظام بانکی اگر از ویژگی نقدی برخوردار نباشد هیچ فایده ای نخواهد داشت،جز اینکه صرفا عملیات حسابداری اتفاق افتاده است. در این چند ویدیو سعی کردم اون بخشهایی از نشست که با اهمیت تر است رو جدا کنم تا راحت تر بشه بحث رو مرور کرد. @rakeibankinganalysis

الزامات سرمایه ای بال(۳)-بخش سوم. خلاصه ای از اجزای سرمایه نظارتی، استفاده از ابزار CoCo و NVCC جهت تقویت سرمایه نظارتی 🔷در این بخش به تشریح خلاصه ای از اجزای سرمایه نظارتی مطابق الزامات بال ۳ پرداختم، و این که این نسخه چه تغییراتی نسبت موارد قبلی دارد. 🔷این که بانکهای دنیا چگونه بجای استفاده از افزایش سرمایه های بی کیفیت، از اوراق های دائمی مثل CoCo و یا NVCC جهت تقویت سرمایه خودشان استفاده می کنند. 🔷این اوراق ها که که در سرمایه لایه یک اضافی(AT1) دسته بندی می شوند چه ویژگی هایی دارند؟ تفاوت زیادی وجود داره بین آنچه که در بانکها در دنیا اتفاق میافتد با ایران. @rakeibankinganalysis

الزامات افزایش سرمایه بانکها در ایران (بخش دوم) بانکهای ایرانی در بازه ی ۱۴۰۰ الی ۱۴۰۳ از چه محلی افزایش سرمایه داشته اند؟ در این بخش از نشست در خصوص انواع روش هایی که بانکها در ایران به منظور افزایش سرمایه خود، طی سه سال اخیر بکار گرفته اند صحبت کردم. 🔷 افزایش سرمایه نقدی 🔷افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی و 🔷 افزایش سرمایه از محل سود انباشته عمده روش هایی بودند که بانکها جهت افزایش سرمایه طی این سه سال استفاده کرده اند. سوالی که اینجا میتونه مطرح بشه اینه که آیا این روش های مورد استفاده توسط بانکها توانایی این رو داشته اند که باعث بهبود سرمایه و سرمایه نظارتی مد نظر کمیته بال بشوند یا خیر؟؟ در خصوص کیفیت افزایش سرمایه و اثرش بر سرمایه نظارتی در بانکهای ایران در این ویدیو به طور خلاصه صحبت کردم. @rakeibankinganalysis

تحلیل بانکی pinned «نشست تخصصی «بررسی کیفیت افزایش سرمایه نظام بانکی ایران از سال ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۳» 🔷 نشست «بررسی کیفیت افزایش سرمایه نظام بانکی ایران از سال ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۳» با حضور احسان راکعی (کارشناس و پژوهشگر اقتصادی) توسط اندیشکده پول و ارز برگزار گردید. 🔷 در این نشست به موضوعاتی…»

مقایسه وضعیت سرمایه و سرمایه نظارتی بانکها به تفکیک، در بازه ی سال های ۱۴۰۰ الی ۱۴۰۳ این ویدیو برشی از نشست اخیرم در “اندیشکده پول و ارز” است، که در این بخش توضیح دادم که چرا بانکها و بطور کلی نظام بانکی ما نیاز داره به افزایش سرمایه. اینکه سرمایه ی بانکها علیرغم مثبت بودن و طی نمودن روند مثبت طی سه سال اخیر ولی همچنان کل سیستم متاسفانه دارای سرمایه نظارتی منفی است. و این اصلی ترین دلیلی میتونه باشه که بانکها باید افزایش سرمایه داشته باشند. @rakeibankinganalysis

نشست تخصصی «بررسی کیفیت افزایش سرمایه نظام بانکی ایران از سال ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۳» 🔷 نشست «بررسی کیفیت افزایش سرمایه نظام بانکی ایران از سال ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۳» با حضور احسان راکعی (کارشناس و پژوهشگر اقتصادی) توسط اندیشکده پول و ارز برگزار گردید. 🔷 در این نشست به موضوعاتی همچون بررسی انواع روش‌های افزایش سرمایه بانک‌ها، وضعیت سرمایه بانک‌ها (دولتی، خصوصی، خصولتی) در بازه‌ی ۱۴۰۰-۱۴۰۳ و مقایسه آن با بانک‌های بین‌المللی، مقایسه سرمایه بانک‌ها با سرمایه نظارتی پرداخته شده است. 📼 جهت مشاهده و دریافت فیلم کامل این کارگاه به لینک زیر مراجعه نمایید. 🔗 www.aparat.com/v/niq5e3g 🛜 @andishkadeh1403

ویدیوی کامل نشست که اخیرا در خدمت دوستان “ اندیشکده پول و ارز” بودم با موضوع “بررسی افزایش سرمایه نظام بانکی” برای خودم واقعا موضوع و بحث جالبی بود. اگر بتونم حتما قسمت های مهم و کلیدیش رو جدا میکنم و داخل کانال میذارم. @rakeibankinganalysis

بررسی ترکیب وثایق بانکها سهم ۷۰درصدی وثایق بی کیفیت بانکها برای سال مالی منتهی به ۱۴۰۱. لزوم افزایش نظارت بر چگونگی اخذ وثایق توسط بانکها. بررسی ترکیب وثایق بانکهای خصوصی و خصولتی و دولتی برای سال مالی منتهی به ۱۴۰۱، حکایت از این امر دارد که چیزی در حدود…

📢 دومین مدرسه آموزشی "نظارت بانکی" برگزار می‌شود 📚 🔷 پس از موفقیت نخستین مدرسه با موضوع چالش‌های ناترازی در نظام بانکی، این بار به سراغ یکی از مهم‌ترین مباحث بانکی می‌رویم: نظارت بانکی و فرایند گزیر بانک‌های ناتراز (مطالعه موردی فیصله بانک سابق آینده) ✅ شروع دوره از ۲۸ آبان ماه ۱۴۰۴ ✅ محل برگزاری: دانشگاه تهران  ✅ با همکاری موسسه مطبوعاتی بازار پول و ارز  🔷 اگر به دنبال افزایش دانش و مهارت‌های خود در حوزه نظارت بانکی هستید، این فرصت را از دست ندهید! 🔗 برای ثبت‌نام و کسب اطلاعات بیشتر به لینک زیر مراجعه کنید:  ثبت‌نام در دوره آموزشی ارتباط با ادمین و ارسال رزومه 🛜 @andishkadeh1403