EXBiCO

🔒 21,7 млн россиян установили самозапрет на кредиты. Для кредиторов это новый сильный поведенческий индикатор По данным НБКИ, на 1 августа 2026 года действующий самозапрет на получение кредитов и займов имели 21,7 млн человек. Для сравнения: на 1 июля 2025 года таких граждан было 11,7 млн. За 13 месяцев показатель вырос примерно на 10 млн человек, или на 85%. Только в июле 2026 года россияне: — установили 792,1 тыс. самозапретов — на 3,5% больше, чем в июне; — сняли 253,8 тыс. ранее установленных запретов — на 9,2% больше, чем месяцем ранее; — 704,6 тыс. запретов установили через Госуслуги; — 87,5 тыс. — через МФЦ. С момента запуска механизма в марте 2025 года запрет хотя бы один раз сняли 1,78 млн человек. Какой запрет выбирают граждане 91,3% заявлений приходится на полный самозапрет — одновременно на банковские кредиты и займы МФО независимо от способа оформления. Остальные варианты используются значительно реже: — 4% — запрет только на дистанционные выдачи банков и МФО; — 1,2% — полный запрет МФО и дистанционный запрет банков; — 1,2% — полный запрет только на займы МФО; — 2,3% — другие комбинации. То есть большинство граждан не просто ограничивают отдельный канал, а полностью исключают себя из доступного рынка необеспеченного кредитования. Кто устанавливает самозапрет По данным ОКБ, среди граждан с действующим самозапретом: — 56,4% имеют активные кредитные обязательства; — 22,5% ранее кредитовались, но полностью погасили задолженность; — 21,1% никогда не пользовались кредитами и займами. Возрастная структура: — до 25 лет — 9,3%; — 25–35 лет — 11,5%; — 35–45 лет — 20,2%; — 45–55 лет — 19,4%; — 55–65 лет — 19,6%; — старше 65 лет — 20%. Около 60% пользователей находятся в возрасте от 35 до 65 лет. Поэтому самозапрет уже нельзя считать инструментом исключительно для защиты пожилых людей: он стал массовой практикой экономически активных заёмщиков. Региональная картина По числу новых самозапретов в июле лидировали: — Москва — 79,6 тыс.; — Московская область — 52,3 тыс.; — Санкт-Петербург — 39,1 тыс.; — Краснодарский край — 28,8 тыс.; — Ростовская область — 27,2 тыс. Однако более показательная метрика — доля жителей региона с установленным ограничением: — Мурманская область — 26%; — Магаданская область — 24%; — Республика Коми — 23%; — Камчатский край и Карелия — по 20%; — Санкт-Петербург — 17%; — Московская область — 16%; — Москва — 15%. Что это означает для кредитного рынка Самозапрет становится новым сильным индикатором текущей готовности или неготовности клиента кредитоваться. Действующий запрет означает, что клиент сейчас сознательно исключил получение необеспеченного кредита. Продолжать активно предлагать ему кредитные продукты — значит ухудшать конверсию и сжигать маркетинговый бюджет. Снятие запрета, напротив, может указывать на изменение финансовых планов и возвращение кредитного интереса. Это потенциально важный триггер для скоринга, мониторинга клиентской базы и выбора момента коммуникации. Но есть существенная оговорка: снятие самозапрета ещё не означает готовую кредитную заявку. Рассматривать такой сигнал изолированно было бы ошибкой. Он становится действительно ценным в сочетании с изменениями кредитной истории, долговой нагрузки, заявочной активности и платёжной дисциплины. Для пользователей EXBiCO самозапрет доступен в Отчетах и Мониторинге.

💸 Как брокер по кредитованию бизнеса снизил стоимость привлечения клиента в 10 раз Один из наших клиентов привлекал компании на бизнес-кредитование через Яндекс.Директ, Avito и другие рекламные каналы. Заявки приходили, отдел продаж работал, сделки закрывались. Но для дальнейшего роста приходилось постоянно увеличивать расходы на новый трафик. При этом у компании уже была накопленная клиентская база. Возник вопрос: зачем каждый раз заново привлекать клиента, если можно понять, кому из собственной базы деньги нужны прямо сейчас? Компания подключила пакетный мониторинг ЭБК system. Мы начали выявлять в базе компании, у которых появилась актуальная потребность в финансировании: ✔ повторный отказ по кредиту; ✔ одобрение на сумму меньше необходимой; ✔ одобрение без последующей выдачи; ✔ новая заявка, которая ещё находится на рассмотрении. Менеджеры получили возможность звонить не всей базе подряд, а в первую очередь компаниям с конкретным финансовым поводом для разговора. 📉 В результате стоимость привлечения клиента с фактической выдачей снизилась примерно в 10 раз по сравнению с рекламными каналами. При этом рекламу никто не отключал. Мониторинг стал ещё одним каналом роста и помог получать больше сделок из уже накопленной базы. Важно: пакетный мониторинг рассчитан на системные компании, которые помогают бизнесу получать кредиты — с отделом продаж, клиентской базой и опытом исходящей работы. Это не готовые горячие заявки и не замена менеджерам. Мы помогаем понять, кому из вашей базы стоит позвонить сегодня в первую очередь. 📩 Хотите узнать сколько ваших клиентов уже интересются кредитами? Напишите в комментариях слово «Расчёт», менеджер свяжется и подскажет сколко вы можете заработать.

🏢 P. S. Деньги лежать не только в базе физических лиц Вчера мы рассказали, как мониторинг помогает кредитным и ипотечным брокерам возвращать в работу клиентов из отложенных и отказных заявок. Но у нас есть ещё одно обновление, о котором мы раньше не рассказывали: теперь на мониторинг в ЭБК system можно ставить и юридические лица. Для постановки компании достаточно её ИНН. Это особенно полезно брокерам, которые работают: — с кредитованием бизнеса; — с банковскими гарантиями; — с рефинансированием бизнеса; — с повторным финансированием действующих клиентов. Представьте ситуацию. Вы уже помогли компании получить кредит или банковскую гарантию. Сделка завершена, контакт остался в базе, а менеджер переключился на новых клиентов. Через несколько месяцев компании снова потребовались деньги: на пополнение оборотных средств, исполнение нового контракта, покупку оборудования или участие в закупке. Компания снова начала искать финансирование. Но не обязательно вернулась именно к вам. Без мониторинга узнать о новой кредитной активности можно только случайно: во время планового звонка, из разговора с клиентом или уже после того, как сделку забрал кто-то другой. 🔎 Мониторинг помогает увидеть изменения и поставить компанию в приоритет для контакта. Это не замена работе отдела продаж и не готовая заявка. Это повод связаться с клиентом в момент, когда вероятность актуальной потребности выше, чем при обычном холодном обзвоне базы. Постановка юридических лиц также работает ежедневно: добавили компанию по ИНН сегодня — со следующего дня начинаем отслеживать новые события. Посмотрите на базу действующих и бывших клиентов. Возможно, часть компаний уже снова ищет финансирование, пока ваши менеджеры продолжают обзванивать базу вслепую. Напишите в комментария «Мониторинг ЮЛ». Мы поможем выбрать компании и массово поставить их на мониторинг в рамках тарифа.

💸 Сколько денег вы потеряли на клиентах, которым не перезвонили вовремя? Клиент пришёл к брокеру, получил консультацию, обсудил условия — а затем сказал: — «Пока не готов» — «Вернусь позже» — «Давайте отложим» Сделка уходит в отложку или отказ, а брокер переключается на новый трафик: развивает рекламу, партнёрские каналы, рекомендации и обрабатывает входящие обращения. Но спустя этот же клиент снова начинает искать кредит. Он может самостоятельно подать заявку, обратиться в другой банк или к другому брокеру. Может погасить просрочку, снять самозапрет, вернуться к ипотеке, рефинансированию или новому кредиту. Только вы об этом не узнаете. Это касается и клиентов, которым вы уже помогали. Сегодня человек получил ипотеку, а через год ему понадобился потребительский кредит, рефинансирование или деньги на новый объект. Но клиент не обязан возвращаться именно к вам. Деньги уже лежат в вашей базе. Вопрос только в том, узнаете ли вы вовремя о новой потребности клиента. 📌 Сейчас мониторинг используют только треть брокеров. Это брокеры, которые не ограничиваются одной проверкой или одной попыткой продажи, а используют доступные инструменты для повышения эффективности работы с базой. Мониторинг позволяет увидеть: — новую заявку и её статус: рассмотрение, одобрение или отказ; — тип кредита и запрошенную сумму; — новую выдачу, сумму и вид кредита; — появление или погашение просрочки; — удаление кредитного счёта; — постановку или снятие самозапрета. ⚡ Раньше новые субъекты ставились на мониторинг раз в неделю. Уже четыре месяца постановка работает ежедневно: добавили клиента сегодня — со следующего дня в личном кабинете начинают появляться новые сигналы. Сейчас хорошее время разобрать отложенные и отказные заявки перед осенним ростом кредитной активности. Начните с 50–100 клиентов, которым стоит позвонить не «когда-нибудь», а после конкретного изменения в их кредитной ситуации. Напишите в комметариях «Мониторинг». Мы поможем выбрать клиентов из базы и массово поставить их на мониторинг в рамках вашего тарифа.

С 1 октября Банк России ужесточает лимиты на наиболее рискованные потребкредиты — как мы поняли, чтобы сдержать разгон кредитования после снижения ключевой ставки. Банкам и МФО придётся резко сократить выдачи заёмщикам, которые уже тратят на долги больше половины дохода, особенно по длинным кредитам и займам под залог жилья или автомобиля. Ипотеку ЦБ не ужесточает, а автокредиты ограничивает скорее превентивно. Наиболее жёсткое фактическое ограничение приходится на нецелевые кредиты под залог недвижимости. Во втором квартале 20% таких кредитов выдавались заёмщикам с ПДН выше 50% при новом лимите 15% и 7% — заёмщикам с ПДН выше 80% при новом лимите всего 1%. Здесь ЦБ закрывает регуляторный арбитраж: нельзя обойти ограничения на рискованный кредит наличными, формально превратив его в обеспеченный за счёт залога квартиры или машины. Залог уменьшает возможные потери банка после дефолта, но не делает заёмщика способным обслуживать долг. Для человека последствия, наоборот, тяжелее: к высокой долговой нагрузке добавляется риск потери имущества. По этой же причине лимиты ужесточаются и для МФО: рискованные заёмщики не должны просто мигрировать из банков в микрофинансовый сектор. По целевым автокредитам фактическая доля клиентов с ПДН выше 50% составляет 15%, тогда как новый лимит — 20%. Поэтому сейчас мера не должна заметно снизить общую доступность автокредитов: это ограничитель на будущее, чтобы банки и автодилеры не компенсировали слабый спрос более длинными сроками и выдачами закредитованным клиентам. Новый лимит ограничивает сам объём рискованных выдач. 💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Что вас больше всего бесит в ЭБК System? Серьёзно. Расскажите нам об этом в комментариях. Что работает неудобно? Где приходится делать лишние действия? Чего вам не хватает в работе с клиентами? Что непонятно без обращения в поддержку? Нам важны не только положительные отзывы. Именно критика помогает увидеть проблемы, которые внутри команды могут быть незаметны. Не стесняйтесь: пишите конкретно, честно и даже жёстко. Мы не будем спорить или доказывать, что «так и было задумано». Соберём обратную связь, разберём повторяющиеся запросы и используем их при планировании следующих обновлений. Итак, что в ЭБК System вы бы изменили в первую очередь? Пишите в комментариях👇

Клиенту отказали в кредите? Заявку можно монетизировать Как заработать на клиентах, которым сложно получить одобрение. Делимся партнерским материалом от компании «МосИнвестФинанс». Предложение может быть полезно кредитным брокерам, которые хотят монетизировать сложные заявки и не терять клиентов, которым не удалось получить одобрение стандартным способом. Если вы кредитный брокер, то наверняка сталкивались с ситуацией: клиент есть, потребность есть, но получить одобрение своими силами не получается. Отказать такому клиенту — значит потерять деньги и, возможно, самого клиента. Именно такие заявки уже более 3 лет передают в работу компании «МосИнвестФинанс» десятки кредитных брокеров со всей России. Кто такие «МосИнвестФинанс» «МосИнвестФинанс» — федеральный кредитный брокер. ✔ Более 100 успешно закрытых сделок ежемесячно ✔ Работа по всей России ✔ Более 3 лет развития партнерской сети ✔ Опыт работы с агентскими заявками от брокеров Почему они могут одобрить там, где другие не смогли 1. Отдельный отдел одобрения Заявками занимаются специалисты, задача которых — найти положительное решение. Они не продают, не ведут переговоры и не отвлекаются на клиентов. Их фокус — только поиск одобрения. 2. Широкая партнерская сеть Компания сотрудничает с банками, инвесторами, МФО, залоговыми компаниями и частными кредиторами по всей России. За счет этого можно подобрать решение даже по сложным клиентским кейсам. Прозрачная работа по заявкам У «МосИнвестФинанс» есть собственная IT-платформа для партнеров. После регистрации брокер получает личный кабинет, где можно: • видеть все переданные заявки; • отслеживать этапы работы по каждому клиенту; • контролировать статус сделки; • смотреть статистику; • общаться с персональным менеджером по заявке. Без формата «мы вам перезвоним» или «ожидайте информацию» — вся работа по заявкам отображается в личном кабинете. Какой доход получает брокер Партнерам выплачивается до 40% от комиссии компании. Средняя комиссия компании — около 200 000 рублей за сделку. Вознаграждение выплачивается в день получения денежных средств от клиента, без задержек. Почему это может быть полезно брокеру Это возможность зарабатывать на клиентах, которым раньше приходилось отказывать. Вы сохраняете отношения со своим клиентом, а команда «МосИнвестФинанс» берет на себя поиск решения, сопровождение сделки и операционную работу. Если у вас есть сложные заявки, которые пока не удалось реализовать, можно передать первую заявку в работу и оценить качество взаимодействия. Контакт для связи: Рафаэль +7 979 040-73-15 @VredniiR

Уважаемые пользователи сервиса exbico.ru! Мы обновили технологическую платформу бота, чтобы всегда быть с вами на связи. Чтобы продолжить использовать бот @lkexbico_bot, повторно введите команду /start. В боте доступны инструкции по сервису, примеры отчетов, пополнение баланса, запрос закрывающих документов и связь с технической поддержкой.

Самозапреты — это уже большой институт данных Примерно 20 миллионов россиян установили самозапрет на кредиты. Это каждый третий действующий заёмщик, или каждый четвёртый экономически активный гражданин страны. И поток не останавливается: в мае 2026 года установлено ещё 775 тысяч новых самозапретов. При этом 241 тысяча человек самозапрет сняли. Человек встал на самозапрет — он осознанно отказывается от кредитования. Предлагать продукт сейчас бессмысленно, занесите в отложенные. Человек снял самозапрет — он сделал активное, осознанное действие. Это один из сильнейших сигналов готовности к кредиту. Горячий лид. Это при том что встать на самозапрет легко, а сняться с него не так уж и просто. У кого был опыт снятия самозапрета, поделитесь в комментах насколько это сложнее постановки. При 241 тысяче снятий в месяц — это огромный пласт потенциальных клиентов, которых система мониторинга фиксирует прямо в момент изменения намерений. Добавили отдельный раздел с фиксацией самозапретов (постановка / снятие) Как это работает в нашей системе Информация о самозапретах уже есть в мониторинге. В карточке клиента появляется событие: человек встал на самозапрет или снял его, и по каким именно типам кредитов. ⚠️ Важно: данные о самозапретах передаются только при наличии ИНН. Без него запрос не сработает. Привыкайте указывать ИНН — в горизонте одного-двух лет он станет единым идентификатором заёмщика. В отличие от паспорта, ИНН не меняется на протяжении всей жизни, и именно по нему в ближайшем будущем будет проходить большинство кредитных транзакций.

Рынок кредитования в мае: банки начинают возвращать аппетит к риску Подъехала свежая статистика по рынку кредитования физических лиц за май. Если смотреть на рынок целиком, то картина становится заметно лучше, чем была в начале года. Количество заявок пока остается примерно на одном уровне — около 19 млн заявок в месяц. Взрывного роста спроса пока нет. Но главное изменение произошло не в количестве заявок, а в том, что банки стали чаще говорить клиентам «да». Approval Rate по рынку вырос почти до 25%, что является лучшим показателем за последний год. А количество одобренных заявок увеличилось примерно с 3,5 млн в начале года до почти 5 млн сейчас. То есть рынок пока растет не за счет притока новых заемщиков, а за счет того, что банки постепенно ослабляют требования к клиентам. ⸻ Сегмент 1–250: много шума, мало денег Самый массовый сегмент по-прежнему остается самым проблемным. На него приходится около 7 млн заявок в месяц, но доля одобрений остается минимальной. После роста в начале года Approval Rate приблизился к 5%, но в мае немного снизился. Этот сегмент продолжает находиться под основным давлением регулятора. Именно здесь сосредоточены самые рискованные заемщики, поэтому рассчитывать на быстрое восстановление пока не приходится. Для брокеров ситуация не меняется: заявок много, кредитов мало. ⸻ Сегмент 250–500: банки начали возвращаться Здесь ситуация выглядит гораздо интереснее. Approval Rate вырос с минимальных значений около 14–15% до более чем 20%. Одобренных заявок уже около 700 тысяч в месяц, и динамика остается положительной. Да, этот сегмент все еще ограничивается макропруденциальными лимитами ЦБ. Но цифры показывают важную вещь: банки стали гораздо спокойнее относиться к умеренному риску и постепенно возвращают аппетит к таким заемщикам. Для кредитных брокеров это уже вполне рабочий сегмент. ⸻ Сегмент 500–750: главный победитель Это по-прежнему самый интересный сегмент рынка. Последние два месяца Approval Rate держится выше 40%, а количество одобренных заявок находится на уровне 1,7–1,9 млн в месяц. Количество заявок немного снизилось относительно мартовских максимумов, но это практически не сказалось на количестве одобрений. Именно здесь сегодня находится основная масса качественных клиентов, которых банки готовы финансировать. Если говорить простым языком — это сегмент, за которым сейчас стоит охотиться брокерам. ⸻ Сегмент 750–1000: богатые тоже возвращаются Премиальный сегмент чувствует себя достаточно уверенно. Approval Rate немного снизился после апрельских пиков, но остается выше 40%. При этом именно здесь банки одобряют больше всего заявок — около 2 млн в месяц. Фактически каждая вторая заявка такого клиента получает положительное решение. ⸻ Что видно по выдачам Если посмотреть на структуру выданных кредитов, становится очевидно: 🔹 Основной объем рынка сегодня формируют сегменты 500–750 и 750–1000. 🔹 Сегмент 250–500 постепенно подтягивается и начинает вносить все больший вклад. 🔹 Сегмент 1–250 продолжает терять значение и остается под максимальным давлением. ⸻ Что это значит Главный вывод последних месяцев — рынок не разгоняется по спросу, но банки постепенно разгоняются по риску. Мы видим: рост Approval Rate практически во всех сегментах; рост количества одобренных заявок; постепенное снижение средней ПСК; стабилизацию выдач на высоких уровнях. Это еще нельзя назвать полноценным кредитным бумом. Но это уже и не рынок конца 2025 года, когда банки практически закрыли двери для значительной части заемщиков. Если цикл снижения ставки ЦБ продолжится, именно рост аппетита банков к риску может стать главным драйвером рынка во втором полугодии. Для кредитных брокеров сигнал скорее позитивный: банки начали постепенно открывать кредитный кран. Не быстро. Не во всех сегментах. Но направление движения уже выглядит вполне однозначным.