Илья Илюха Иллинойс

https://youtu.be/99xyy1nUpug?si=OkHDrtSEha_-kLML Гениальное объяснение подхода pay yourself first! Государство забирает налоги с дохода сразу, ещё до того как работодатель заплатил тебе. Потому что оно знает, что иначе ты все потратишь и ничего не заплатишь. Поэтому первая и сама лучшая опция сохранения денег - это 401k: потому что фактически ты забираешь себе часть денег ещё ДО того, как государство забрало свой процент. И по этой же причине нужно СНАЧАЛА сохранить часть своего пейчека, а уже потом тратить остальное, а не наоборот.

По опросам ~40% американцев не имеют наличных средств, чтобы покрыть внезапные расходы в размере $1,000. В это же время мы смогли внести первоначальный взнос за машину. И это после всего 6 мес с момента, как я выстроил автоматическую систему сбережений и инвестиций, которой мы строго придерживаемся всё это время. Горжусь! Жалею только о том, что не сделал этого 10 лет назад. Как по мне, этому должны в школе учить.

Забавно наблюдать, как в Чикаго относятся к холодам. Завтра будет -20 C. Для местных это «below zero» (-4 F). На работе сказали, что по соображениям безопасности в офис лучше не идти и поработать из дома. Дома говорят, чтобы обязательно держали окна закрытыми, а то трубы замерзнут и лопнут (нахера их было у окна прокладывать?). Персонал здания ходит по коридорам с пирометрами и мерит температуру дверей квартир, убеждаясь что у людей закрыты окна. При необходимости стучат и просят закрыть. А мы тем временем пересматриваем Игру Престолов. Уже 8-ой сезон. Зима пришла.

Владеть машиной не выгодно (или нет?) На скиншоте основные расходы с машиной и без (не все). Те, что без, посчитаны на основе реальных цифр наших расходов за 2025 год. Не смотря на некоторую экономию и остаточную стоимость авто, все равно владение оказывается дороже, пусть и не сильно в этом конкретном случае. Но! - Это даёт нам гибкость уже сейчас: мы больше не думаем, как добраться к врачу или к друзьям, и сколько это будет стоить; - Это даёт нам возможность переехать в пригород, где без машины просто невозможно. - Реальная экономия будет больше, т.к. Лера занимается мейкапом и ивентами, что постепенно увеличивает потребность в поездках.

Сейчас будет немного про экономику владения машиной. Будет особенно полезно, если вы думаете, где жить, и насколько нужна машина. Не самый очевидный плюс: теперь мы можем ездить за продуктами. Живя в даунтауне, мы тратим в районе $1100/мес на продукты. В основном это Mariano’s и Whole Foods. Не потому что мы - мажоры, просто это единственные два магазина в пешей доступности. Посмотрим, как будет на деле, но я думаю, что наш бюджет на продукты снизится до $800/мес.

Мы купили тачку Уже отменили подписку на убер. Теперь планируем переезд в пригород и поездки в Costco

Тем временем моя жена:

Как копить деньги. Здесь будет краткая выжимка в виде простой практики, которую я вам ооочень рекомендую использовать. Каков ваш ответ на вопрос «как копить»? Наверное такой: выясняем траты, делим на категории, необходимости и «хочу», соотносим с доходом, и таким образом выясняем, сколько можно сохранить. Этот вариант (ПОСЛЕ расходов) кажется естественным, но это сложно, и многие даже при мысли об этом уже устают. Вариант Б: ДО расходов. Начинаем откладывать какой-то процент дохода до трат. Если ещё этого не делали, можно начать например с 10% от доходов. 10% не должны быть сильно заметны, не нужно трястись по тратам на условный кофе, но система начнёт функционировать, и в дальнейшем её можно будет улучшить. Выяснив долю, распределяем по инвестициям и сбережениям. Важная разница: инвестиции - это про долгосрочные цели (10-20-30 лет), такие как пенсия или мб покупка жилья; сбережения - это краткосрок (год), это финансовая подушка и например путешествия. Инвестиции не менее важны, чем сбережения, это та самая «зарплата себе» (будущему себе), поэтому можете начать с соотношения 50/50. Главное - автоматизируйте этот процесс, чтобы система сохраняла деньги за вас. Если вас беспокоят существенные регулярные траты, как аренда или ипотека, сделайте отдельный счёт, как это сделал я, и закидывайте туда часть денег с доходов. Это не сбережения, но это гарантия наличия денег к моменту оплаты. Да, на счету останется значительно меньше денег на мелкие расходы, но не иметь возможности сходить поужинать к концу месяца - это не проблема по сравнению с оплатой обязательств. Готово! Главный шаг на пути к спокойствию сделан. Смотрим как система работает и корректируем. P.S. с иллюстрациями в этот раз было туговато 🫠

Посмотрели свои цифры? Большинство споткнулось уже на этом. Хочу предостеречь: не знание этой информации - это огромный риск на пенсии оказаться в яме и стать обузой для своей семьи. Спокойствие и уверенность даёт предсказуемость/план. Но до недавнего времени я как будто делал это неправильно, потому что бюджет - это не про сокращение расходов, это про наличие необходимой суммы в нужный момент. Поэтому я поменял своё отношение к бюджету с «лимитов по расходам» на фонды. Я выделил и настроил автопополнение фондов с каждого пейчека: когда мне перечисляют деньги, часть суммы сразу автоматически уходит в фонд аренды, часть - в фонд путешествий, часть - в emergency fund, часть - в инвестиции. Причём в процентном соотношении (!). А оставшаяся на текущем счёте сумма предназначается под более мелкие текущие расходы. Сбережение ДО расходов = гарантированное наличие средств на крупнейшие расходы тогда, когда это нужно (вместо того чтобы распределять «что осталось» ПОСЛЕ трат).

Как проголосуете, сходите посмотрите выписки со счетов. Соответствует вашим представлениям? Говорят, часто люди заблуждаются, и на деле цифры расходятся и порой очень значительно. И иногда даже в части доходов.

Пункт первый: «зачем» (ну а как иначе?) Так как мы полюбили дорожные путешествия, представьте: вы на дороге, за рулём. Возможно у вас есть пункт назначения, возможно вы - самурай. Но по меньшей мере куда-то когда-то съездить хочется. Но как понять, можно ли и как далеко? До недавнего я жил так: посмотрел на счёт, вроде что-то есть. Работа работается, деньги платятся, траты тратятся. Нужно купить мебель - дождался пока на счете есть достаточно денег и купил. Нужно оплатить путешествие - тоже. И вроде жизнь норм, но мне уже 33, и всё чаще появляется «а что потом» и «а что если». Ребёнок, переезд, пенсия, ну вы поняли. Так вот я построил. Вроде бы. Потому что я задрот, и всё можно улучшить. На текущий момент я мог бы вообще не думать о сбережениях, зная что мы можем пару раз в год позволить себе классный отпуск, что мы потянем ребенка, что мы даже можем переехать в более дорогое жильё, когда нам потребуется (а на потребуется). И при этом у нас будет хорошая пенсия. Потому что всё на автопилоте. Но прежде чем я расскажу, что я сделал и как, хочется узнать пару штук. ☝️ кстати, интересный факт: проблемы с финансами - одна из главных причин разводов в США.

Я периодически беру какую-то тему из собственной жизни и раскапываю до хорошего результата. В последнее время это бюджет и сбережения, и мне есть что рассказать. Это нужно всем, это даст представление о жизни США, но многое из этого - общие вещи, применимые везде. И мне тоже будет интересно узнать, как это делаете вы