Анастасия | финансирование бизнеса

ХОРОШИЕ НОВОСТИ ‼️ Наличку можно получить под залог вашей ИПОТЕЧНОЙ квартиры Хотите ?

20 000 000 ₽ всего по двум документам для собственников бизнеса🔥🔥🔥 Есть очень лояльная программа для предпринимателей и владельцев компаний. Что важно: • сумма — до 20 млн ₽; • собственник бизнеса с долей от 25%; • на первом этапе — от одного документа; • на сделку потребуется только справка о доходе, заверенная бухгалтером; • без деклараций, выписок и большого пакета документов. И отдельный плюс — очень лояльные требования к кредитной истории. Рассматриваем даже тех клиентов, которым сложно получить финансирование по стандартным банковским программам. Программа подходит для: 🏠 покупки квартиры на вторичном рынке; 💰 кредита наличными под залог недвижимости

ОТВЕТ 👇

ВОПРОС БРОКЕРУ 👇

❗️❗️ЛЕГАЛЬНЫЕ СПОСОБЫ ВЫВОДА ДЕНЕГ из ООО❗️❗️ с конкретными примерами и подводными камнями каждого метода. 1. Зарплата учредителю (если он директор) Как работает: - Учредитель назначает себя директором и получает зарплату. - Налоги: НДФЛ 13% + страховые взносы ~30% (ПФР, ФСС, ФОМС). Пример: 🔹 ООО перечисляет учредителю-директору 100 000 ₽ зарплаты. 🔹 Удерживается НДФЛ: 13 000 ₽ (100 000 × 13%). 🔹 Страховые взносы: ~30 000 ₽ (30% от ФОТ). 🔹 На руки учредитель получает: **87 000 ₽. Подводные камни: ⚠️ Высокая налоговая нагрузка (43% от суммы). ⚠️ Проверка ФНС – если зарплата ниже рыночной, налоговая может доначислить налоги. ⚠️ Обязательное оформление трудового договора**, больничных, отпусков. --- 2. Дивиденды Как работает: - Выплачиваются из чистой прибыли (после уплаты налогов). - Налог: **13% (для резидентов РФ), 15% (для нерезидентов). Пример: 🔹 ООО на УСН "Доходы минус расходы" получило прибыль 1 000 000 ₽. 🔹 Уплачен налог УСН: 150 000 ₽*(15%). 🔹 Осталось на дивиденды: 850 000 ₽ 🔹 Налог на дивиденды: 110 500 ₽ (13%). 🔹 Учредитель получает: 739 500 ₽ Подводные камни: ⚠️ Можно выплачивать не чаще 1 раза в квартал (иначе могут признать зарплатой). ⚠️ Нужна чистая прибыль – если убытки, дивиденды не выплатить. ⚠️ Налоговая может проверить обоснованность расходов перед выплатой. --- 3. Договор ГПХ с физлицом или ИП Как работает: - ООО заключает договор на услуги (консалтинг, ремонт, IT-разработку). - Исполнитель (физлицо/ИП) платит налоги. Пример: 🔹 ООО платит ИП (УСН 6%) 100 000 ₽ за услуги. 🔹 ИП платит налог: 6 000 ₽ 🔹 ИП получает: 94 000 ₽ Подводные камни: ⚠️ Нужны реальные услуги** (договор, акты, отчеты). ⚠️ Если исполнитель – физлицо ООО удерживает НДФЛ 13% + взносы. ⚠️ Проверка ФНС – если договор фиктивный, могут доначислить налоги. --- 4. Возврат займа учредителю Как работает: - Учредитель даёт компании беспроцентный заем. - Позже ООО возвращает деньги без налогов. Пример: 🔹 Учредитель перевёл ООО 500 000 ₽ как заем. 🔹 Через год ООО возвращает 500 000 ₽ – налоги не платятся. Подводные камни: ⚠️ Нужен реальный договор займа + движение денег. ⚠️ Если заем беспроцентный у учредителя может возникнуть налог на материальную выгоду (35% от ключевой ставки ЦБ). --- 5. Вывод через самозанятого Как работает: - ООО платит самозанятому за услуги (например, консультации). - Самозанятый платит налог **4–6%. Пример: 🔹 ООО переводит самозанятому 100 000 ₽. 🔹 Налог: 6 000 ₽ (6%). 🔹 Самозанятый получает: 94 000 ₽ Подводные камни: ⚠️ Лимит – 2,4 млн ₽ в год для работы с юрлицами). ⚠️ Нужны реальные услуги (чеки в приложении "Мой налог"). ⚠️ Налоговая может проверить экономическую оправданность. --- 6. Покупка активов (техника, автомобиль, недвижимость) Как работает: - ООО покупает актив и использует его в бизнесе. - Можно потом продать учредителю, но с налогом. Пример: 🔹 ООО покупает ноутбук за 150 000 ₽ и списывает его как расход. 🔹 Через год продаёт учредителю за 50 000 ₽ (разница может облагаться налогом). Подводные камни: ⚠️ Цена должна быть рыночной** (иначе ФНС доначислит налоги). ⚠️ Нужно обосновать необходимость актива** для бизнеса. --- 7. Аренда имущества у учредителя Как работает: - Учредитель сдаёт ООО помещение/авто/оборудование. - ООО платит аренду, учредитель платит налог (НДФЛ или УСН). Пример: 🔹 ООО платит учредителю 50 000 ₽/мес за аренду офиса. 🔹 Учредитель (ИП на УСН) платит налог: 3 000 ₽ (6%). Подводные камни: ⚠️ Арендная ставка должна быть рыночной ⚠️ Нужен договор и отчётность

Всем доброе утро ! Вчера был спор на бизнес завтраке , выгоднее работать через ИП или через ООО ! Но все зависит от вида бизнеса, есть ли партнеры , какие планируются обороты и тд Но 100% выгоднее вывродить деньги с ИП , а как их выводить с ООО , расписала ниже 👇

1 000 РУБЛЕЙ ДОСРОЧНО - И МИНУС 5 МЕС КРЕДИТА‼️ Разбирала конкретный расчёт и сама сначала не поверила цифрам. Исходные данные: — сумма кредита — 5 млн рублей; — кредит под залог квартиры; — срок — 25 лет; — ставка — 26,3%; — ежемесячный платёж — около 109 тысяч рублей. Наша задача — уменьшить переплату и сократить срок кредита! Добавляем всего ОДИН РАЗ 1 000 рублей в качестве досрочного погашения. Выбираем не снижение платежа, а сокращение срока. По расчёту получилось: — срок уменьшается на 5 месяцев; — потенциальная экономия — около 607 тысяч рублей!! То есть одна тысяча рублей сейчас может убрать пять будущих платежей почти по 109 тысяч.!! Но важный момент: это не универсальное правило для любого кредита. Результат зависит от остатка долга, графика платежей и условий конкретного договора. Поэтому не нужно вносить деньги вслепую. Сначала стоит сравнить несколько сценариев: — уменьшать срок или платёж; — сколько даст досрочное погашение разными суммами; — выгоднее ли продолжать гасить кредит или рассмотреть рефинансирование. Хотите понять, какая стратегия будет выгоднее именно в вашей ситуации? Напишите мне в личные сообщения кодовое слово РЕФ — посчитаем варианты. @anastasiamo212

Анастасия | финансирование бизнеса pinned «НАВИГАЦИЯ ПО КАНАЛУ Здесь собрала основные материалы о финансировании бизнеса, рефинансировании, кредитах под залог недвижимости и судебной реструктуризации. Сохраните этот пост — он поможет быстро найти нужную информацию. 🤝 ПАРТНЁРАМ И АГЕНТАМ • Как стать…»

НАВИГАЦИЯ ПО КАНАЛУ Здесь собрала основные материалы о финансировании бизнеса, рефинансировании, кредитах под залог недвижимости и судебной реструктуризации. Сохраните этот пост — он поможет быстро найти нужную информацию. 🤝 ПАРТНЁРАМ И АГЕНТАМ • Как стать партнёром и зарабатывать на рекомендациях —ПАРТНЁРАМ • Кого можно передавать на финансирование — ФИНАНСИРОВАНИЕ Партнёрами могут стать риелторы, бухгалтеры, юристы, финансовые консультанты, страховые и банковские специалисты, бизнес-брокеры, ипотечные брокеры и любые люди, у которых есть знакомые с потребностью в кредитовании. Средний размер комиссии, выплачиваемой партнёру, — от 50 000 до 100 000 ₽. Итоговая сумма зависит от конкретной сделки. Если вас интересует партнёрская программа, напишите мне в личные сообщения → @anastasiamo212 🏢 ФИНАНСИРОВАНИЕ БИЗНЕСА • Как банки оценивают бизнес в 2026 году • Как получить 30 млн ₽ на бизнес • Что делать после отказа банка — ОТКАЗ • Как подготовиться к подаче заявки на финансирование — ЗАЯВКА Здесь разбираем финансирование для ИП и ООО, льготные программы, кредиты на развитие, закупки, контракты, оборудование и оборотные средства. 🏠 КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ • Когда имеет смысл рассматривать кредит под залог недвижимости — ПОД ЗАЛОГ Этот вариант может подойти предпринимателям и физическим лицам, которым нужна крупная сумма на развитие бизнеса, рефинансирование действующих обязательств или другие цели. 🔄 РЕФИНАНСИРОВАНИЕ • Когда рефинансирование действительно может снизить платёж — РЕФИНАНСИРОВАНИЕ • Как объединить несколько кредитов и получить сверху наличные — ОБЬЕДИНИТЬ КРЕДИТЫ Разбираем действующие кредиты, ипотеку, сроки, платежи и возможные варианты снижения кредитной нагрузки. ⚖️ СУДЕБНАЯ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ • Не могу платить кредиты, но банкротиться не хочу: что можно сделать — РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ Рассказываю, в каких ситуациях можно рассматривать судебную реструктуризацию, как формируется новый график и какие условия проверяет арбитражный суд. 💳 ФАКТОРИНГ • Когда факторинг может заменить обычный кредит — ФАКТОРИНГ Материалы для компаний, которые работают с отсрочкой платежа и хотят получить деньги раньше срока оплаты от покупателей. ❓ ВОПРОС БРОКЕРУ Здесь я отвечаю на реальные вопросы предпринимателей и физических лиц: — можно ли снизить платёж; — как рефинансировать ипотеку; — что делать после отказа банка; — как получить дополнительное финансирование; — какие варианты есть при высокой кредитной нагрузке; — что делать, если платить по кредитам уже тяжело. Все вопросы и ответы можно найти по хештегу #вопросброкеру. Не понимаете, с какого материала начать? Напишите мне слово «АНАЛИЗ» → @anastasiamo212 Сначала я уточню необходимую сумму и цель кредитования. Затем запрошу кредитную историю и выписки по счетам. После изучения документов смогу определить, какие варианты есть и имеет ли смысл их рассматривать.

ВОПРОС БРОКЕРУ ВОПРОС: «У меня ипотека под 22%, кредит под залог квартиры под 34% и потребительский кредит под 36,1%. Хотелось бы всё объединить и снизить ежемесячный платёж. Это возможно?» ОТВЕТ: Такой вариант можно рассматривать, но по одним ставкам определить решение невозможно. Сначала мне необходимо уточнить: — остаток по каждому кредиту; — оставшийся срок; — ежемесячные платежи; — наличие просрочек; — стоимость квартиры; — размер действующего обременения; — подтверждённый доход; — кредитную историю; — нужна ли дополнительная сумма. После анализа может быть несколько вариантов. Первый — рефинансировать ипотеку и другие обязательства в рамках одной сделки. Второй — закрыть только самые дорогие кредиты, если объединение всех обязательств нецелесообразно. Третий — изменить срок, чтобы снизить ежемесячную нагрузку. Четвёртый — при достаточной стоимости недвижимости и соответствии требованиям получить сверху наличные. Если финансовая ситуация уже не позволяет обслуживать действующие платежи, отдельно нужно проверить возможность судебной реструктуризации. До изучения кредитной истории, графиков и дохода обещать объединение кредитов или конкретный новый платёж нельзя. Если у вас похожая ситуация, напишите «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ» → @anastasiamo212 Для рубрики «Вопрос брокеру» можно прислать свой вопрос в личные сообщения. Персональные данные публиковаться не будут.

НЕ МОГУ ПЛАТИТЬ КРЕДИТЫ, НО БАНКРОТИТЬСЯ НЕ ХОЧУ Одним из законных вариантов может быть судебная реструктуризация долгов. Это не новый кредит и не обычное банковское рефинансирование. Процедуру вводит арбитражный суд, а погашение задолженности происходит по утверждённому судом плану, без банкротства После введения процедуры: — вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов; — прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, других финансовых санкций и процентов по обязательствам, кроме текущих платежей; — исполнение большинства исполнительных документов по имущественным взысканиям приостанавливается. Закон предусматривает исключения. Требования банков, МФО, частных кредиторов и уполномоченных органов, например налоговой, могут быть включены в единый план реструктуризации при соблюдении требований закона. Это не означает, что все кредиты автоматически превращаются в один новый кредит. Суд утверждает порядок и сроки погашения требований, включённых в план. Общий предельный срок плана — до 5 лет. Если собрание кредиторов не одобрило план, но суд утверждает его в специальном порядке, предусмотренном пунктом 4 статьи 213.17 закона, срок не может превышать 3 лет. Возражения банка не всегда означают, что план невозможно утвердить. В установленных законом случаях суд вправе утвердить его без одобрения собрания кредиторов. Ваши % по кредитам снижаются до ставки ЦБ , на начало августа 26 года это 14%. Сначала выплачивается тело кредита , а проценты начисляются в конце. Судебная реструктуризация подходит не каждому. Необходимо изучить долги, доходы, имущество и возможность исполнения будущего графика. Если платить по кредитам уже тяжело, но банкротиться не хочется, напишите «РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ» → @anastasiamo212 Информация носит общий характер. Решение принимает арбитражный суд с учётом обстоятельств конкретного дела.

КОГДА ФАКТОРИНГ МОЖЕТ ЗАМЕНИТЬ ОБЫЧНЫЙ КРЕДИТ Факторинг подходит компаниям, которые отгружают товары или оказывают услуги с отсрочкой платежа. Например, товар уже поставлен, но покупатель оплатит его через 30, 60 или 90 дней. При этом деньги бизнесу нужны сейчас — на новую закупку, производство, зарплаты или исполнение следующего контракта. В такой ситуации факторинговая компания может профинансировать поставщика под его дебиторскую задолженность. Главное отличие от обычного кредита: решение во многом связано не только с финансовым положением поставщика, но и с качеством дебитора — компании, которая должна оплатить поставку. Факторинг можно рассматривать, если: — бизнес работает с юридическими лицами; — есть исполненные поставки или подтверждённые обязательства покупателей; — договор предусматривает отсрочку платежа; — деньги нужны до даты оплаты покупателем; — увеличение отсрочки мешает обороту бизнеса; — обычный кредит получить сложно или долго. Перед выбором факторинга необходимо проверить: — договор с покупателем; — возможность уступки денежного требования; — платёжную дисциплину дебитора; — срок отсрочки; — размер финансирования; — комиссии и другие расходы; — порядок взаимодействия с покупателем. Факторинг подходит не каждой компании и не каждому контракту. Сначала нужно изучить документы и экономику сделки. Если хотите проверить возможность факторинга, напишите «ФАКТОРИНГ» → @anastasiamo212

МОЖНО ЛИ ОБЪЕДИНИТЬ НЕСКОЛЬКО КРЕДИТОВ И ПОЛУЧИТЬ СВЕРХУ НАЛИЧНЫЕ Такой вариант действительно можно рассматривать. В рамках одной сделки новый кредит может быть направлен на погашение нескольких действующих обязательств. Если параметры заёмщика и залога позволяют, одновременно можно запросить дополнительную сумму. Но возможность получить сверху наличные определяется индивидуально. Я проверяю: — остатки по всем закрываемым кредитам; — действующие ставки и платежи; — наличие просрочек; — кредитную историю; — доход физического лица или показатели бизнеса; — стоимость и ликвидность недвижимости; — размер уже существующего обременения; — необходимую дополнительную сумму. После анализа возможны разные решения: — рефинансировать все обязательства; — закрыть только самые дорогие кредиты; — изменить срок и снизить ежемесячную нагрузку; — рефинансировать ипотеку; — получить сверху наличные; — отложить новую заявку и сначала подготовить кредитную историю. Решение принимается не по одному показателю, а после изучения всей ситуации. Для предварительного разбора напишите «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ» → @anastasiamo212

КОГДА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ МОЖЕТ СНИЗИТЬ ПЛАТЁЖ Рефинансирование — это получение нового кредита для погашения одного или нескольких действующих обязательств. Оно выгодно, если ставка снижается хотя бы на 2-3% Его могут рассматривать, если необходимо: — снизить ежемесячный платёж; — изменить срок кредитования; — заменить несколько платежей одним; — вывести из залога определённое имущество; — рефинансировать действующую ипотеку; — получить сверху наличные. Чтобы определить, есть ли смысл в рефинансировании, я сравниваю: — остаток основного долга; — действующую ставку; — оставшийся срок; — ежемесячный платёж; — полную сумму будущих выплат; — расходы на оформление новой сделки; — возможную дополнительную сумму; — требования к залогу и заёмщику. По одной только текущей ставке невозможно определить, будет ли рефинансирование выгодным. Для расчёта мне необходимы кредитная история, графики действующих платежей, выписки по счетам и информация о доходах или финансовых показателях бизнеса. Если хотите проверить действующие кредиты, напишите «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ» → @anastasiamo212

КОГДА МОЖНО РАССМАТРИВАТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ Кредит под залог недвижимости могут рассматривать как предприниматели, так и физические лица. Для бизнеса привлечённые деньги могут использоваться на закупку товара, исполнение контракта, оборудование, оборотные средства или развитие. Для физического лица это может быть крупная сумма на личные цели, рефинансирование действующих обязательств или получение дополнительных денежных средств. При предварительном анализе я смотрю: — необходимую сумму; — цель кредитования; — вид и рыночную стоимость недвижимости; — наличие ипотеки или другого обременения; — кредитную историю; — действующие обязательства; — подтверждённый доход или финансовые показатели бизнеса; — возможность обслуживать будущий платёж. Наличие недвижимости само по себе не гарантирует одобрение. Банк оценивает не только предмет залога, но и финансовое положение заёмщика, его кредитную нагрузку и параметры сделки. Если недвижимость уже находится в ипотеке, в некоторых ситуациях можно рассматривать рефинансирование с погашением действующего кредита. Чтобы предварительно оценить возможные варианты, напишите «ЗАЛОГ» → @anastasiamo212

КАК ПОДГОТОВИТЬСЯ К ПОДАЧЕ ЗАЯВКИ НА ФИНАНСИРОВАНИЕ Подготовка начинается не с выбора банка, а с анализа исходной ситуации. Сначала нужно определить: — какая сумма требуется; — на какую цель нужны деньги; — когда необходимо получить финансирование; — какой ежемесячный платёж будет комфортным; — какие кредиты уже есть у бизнеса и собственника; — есть ли имущество, которое можно рассматривать в качестве залога. Для первого разбора я обычно запрашиваю: — кредитную историю; — выписки по расчетным счетам; — сведения о действующих кредитах; — документы и финансовые данные по бизнесу; — информацию о налоговой нагрузке; — документы на недвижимость, если рассматривается залоговое финансирование. После изучения документов я могу определить: — соответствует ли сумма показателям бизнеса; — какие слабые места нужно устранить; — какую программу можно рассматривать; — стоит ли подавать заявку сейчас; — есть ли смысл сначала провести рефинансирование; — потребуется ли залог; — какой следующий шаг будет наиболее реалистичным. Если планируете привлекать финансирование, напишите «АНАЛИЗ» → @anastasiamo212

ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСЛЕ ОТКАЗА БАНКА Отказ одного банка ещё не означает, что финансирование получить невозможно. Но после отказа не стоит сразу отправлять одинаковые заявки во все остальные банки. Сначала необходимо понять возможную причину решения. Что я проверяю: — кредитную историю; — количество недавних заявок; — действующие кредиты и размер ежемесячных платежей; — обороты по счетам; — налоговую нагрузку; — финансовые показатели бизнеса; — соответствие запрашиваемой суммы оборотам компании; — цель финансирования; — наличие залогового имущества; — возможные стоп-факторы. После анализа может выясниться, что: — заявку можно подать повторно после подготовки; — необходимо изменить сумму или структуру сделки; — лучше рассматривать другую программу; — часть действующих обязательств сначала нужно рефинансировать; — целесообразно использовать залог; — вместо обычного кредита можно рассмотреть факторинг; — подавать новую заявку сейчас не имеет смысла. Моя задача — не просто отправить документы в следующий банк, а определить, какой вариант соответствует реальной ситуации клиента. Если вы получили отказ и хотите понять, что делать дальше, напишите «АНАЛИЗ» → @anastasiamo212