Инвестор Сергей

Оформите счёт для бизнеса в ВТБ за 0₽ без визита в банк Полгода со скидкой 50% на пакеты услуг «Самое важное» и «Все включено» для новых клиентов! — Электронная подпись — 0 ₽ при открытии РКО — Для ИП переводы на свои счет физлица без лимитов — Персональный менеджер, поддержка и помощь с документами Оставьте заявку — мы позвоним и договоримся о встрече! Приедем в удобное время, поможем подготовить документы для открытия счета. Больше информации на сайте. Узнать больше Финансовые услуги оказывает: Банк ВТБ(ПАО). #реклама втб.рф О рекламодателе

Бизнес-залы в столичных аэропортах явно переживают кризис из-за огромного числа желающих отовариться по программа лояльности банков.  Вот очередь в "Кандинский" в Шереметьево. Это очередь еще не в бизнес-зал, а к лифтам, чтобы в него подняться. Ограничивают уже на этом этапе. В бизнес-зале все забито.  Когда я заходил, было несколько человек, а когда выходил - уже десятки.

CASHMOTOR: инвестиции в CASHMOTOR под 22% годовых Уважаемые инвесторы, компания CASHMOTOR наблюдает устойчивый рост спроса на свои услуги, что позволяет нам сделать инвестиционное предложение еще более выгодным! Мы повышаем максимальную ставку инвестирования до 22%! ✅ Надежно Ваши деньги обеспечены залогом автомобилей с покрытием более 200% ✅Гибкие условия Договор на 12-36 месяцев и досрочный возврат средств ✅Работаем по всей России Подпись договора лично в офисе, удаленно через приложение или с нашим курьером в любой точке страны Входим в реестр ЦБ РФ: №001503045007062 от 23.10.2015 Узнать больше #реклама О рекламодателе

В бизнесе нет мелких расходов Поэтому любая возможность вернуть часть затрат — на вес золота. Т-Бизнес компенсирует 50% НДС за торговый эквайринг во втором полугодии 2026 года. Поможет: — меньше тратить на прием платежей; — сохранить больше денег в обороте. Расчет компенсации начинается с даты подключения эквайринга Т-Бизнеса. При подключении получите бесплатную аренду терминалов, комиссию от 1,2% и поддержку 24/7. Узнать больше Финансовые услуги оказывает: АО "ТБанк" . #реклама tbank.ru О рекламодателе

За каждой экономической темой стоят отчёты, таблицы и методики. Разбираться в них – работа аналитика, у других на это нет времени. Пример – на карте: реальная покупательная способность регионов России. В исходнике – таблица на 80 с лишним строк. Здесь – одно изображение: отношение медианного дохода к стоимости фиксированного набора товаров и услуг, от 1,13 в Ингушетии до 3,99 в Ненецком автономном округе. Этим и занимаются «Цифры» @cyfruss: находят данные, проверяют методику, переводят результат в наглядную и понятную форму. Подписывайтесь, чтобы не читать, а считывать данные

💳 Оформляем БАНКОВСКИЕ КАРТЫ с БОНУСАМИ Пока власти резко не ограничили выдачу банковских карт до 20 штук на руки, спешим получать дебетовые и кредитные карты с хорошими условиями и бонусами В основном акции для новых клиентов или тех, у кого не было карт больше года.  💳 ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ 🏦 ПСБ — дебетовая карта «Твой кэшбек» — бонус до 3 500 руб. 🎁 Бонусы: сертификат на 2 000 руб. в WB, Золотое Яблоко, Магнит или Озон и кэшбэк 25% на все покупки (до 500 руб. в месяц в течение 3 месяцев). • Условие: покупка от 1 000 в течение 90 дней после активации.  😂 ОТП Банк — Дебетовая карта «ОТП Карта» — бонус 2 000 руб. 🎁 Бонус: сертификат на 2 000 руб. в WB, Золотое Яблоко, Магнит или Giftery. • Условие: покупка в течение30 дней после активации. 💳 МТС Деньги — дебетовая карта — бонус 1 000 руб. 🎁 Бонус: сертификат на 1 000 руб. в Золотое Яблоко, Пятерочку, Магнит или Озон. • Условие: покупка от 500 в течение 30 дней после активации. 🏦 Альфа Банк — дебетовая карта Альфа-Карта — бонус 1 000 руб.  🎁 Бонус: 1 000 руб. кэшбэк. • Условие: покупка от 1000 в течение 30 дней после активации. 🏦 Альфа-Банк - Апельсиновая дебетовая карта — бонус 500 руб.  🎁 Бонусы:  •  5 000 баллов «X5 Клуба» (500 руб.) • 7% за покупки в Пятерочке и Перекрестке. • Условие: покупка в течение 30 дней после активации. 👉 Обзор карты 🏦 Совкомбанк — дебетовая карта — 500 руб. бонус. 🎁 При наличии карты «Халва» вознаграждение зачисляется баллами кэшбэка (1 балл = 1 рубль), в иных случаях – рублями на карту Совкомбанка. • Условие: покупка от 1 000 в течение 10 дней после активации. 💸 Яндекс Пэй — 5% кэшбэк на все. 💳 КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 🏦 Кредит Европа Банк — кредитная карта «Urban Card» — бонус 2 000 руб.  🎁 Бонус: сертификат на 1 000 руб. в Золотое Яблоко и 1 000 руб. кэшбэка. • Условие: совершить покупки на общую сумму от 10 000 руб. за счет кредитных средств в продуктовых магазинах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499) не позднее конца следующего месяца после активации. 🏠 Совкомбанк — карта рассрочки «Халва» — 1 000 руб. бонус 🎁 Бонус 1 000 баллов = 1 000 руб. Можете их использовать, чтобы заплатить за такси, кофе, продукты и любые другие покупки: просто выберите оплату баллами в приложении «Халва». О карте: • Бесплатное обслуживание. • Условие: любая покупка • Можно вывести средства на Финуслуги по СБП. 😂 ОТП — «120 дней без процентов» — бонус 500 руб. 🎁 Бонус: 500 руб. кешбэка. • Условие: потратить 10 000 руб. за два месяца. • Один раз можно вывести средства на Финуслуги по СБП. ℹ️ Многие банки работают с проблемами в браузерах Safari, Chrome, Edge, Forefox. Лучше оформлять через Яндекс.Браузер или установить сертификаты Минцифры. Подробные инструкции. ℹ️ Оценивайте ваши финансовые возможности и риски! Внимательно ознакомьтесь со сроками и условиями получения бонусов на странице акции. Если возникли проблемы контакты для связи: ПСБ: PSB.certificate@rafinad.io МТС: MT.certificate@rafinad.io ОТП: otp.certificate@rafinad.io ❤Инвестор Сергей | 💬 ЧАТ | 🎁Выгодные акции| 📱 Max | 📱 ВК

💸ОФЗ с купонной доходностью выше ключевой ставки Гособлигации, как и остальной фондовый рынок пережили обвал в июле. Доходности были выше 16%. С тех пор стоимость бумаг выросла, а доходности чуть уменьшились, но тем не менее остаются высокими — таких уровней не было больше года, до начала снижения «ключа».   Некоторые ОФЗ сейчас дают текущую купонную доходность (ТКД) выше ключевой ставки (14%) и большинства банковских депозитов. Давайте посмотрим какие 👇   ОФЗ 26254 ● ISIN: SU26254RMFS1 ● Купон: 13% ● Текущая цена: 87,5% ● ТКД: 14,86% ● Доходность YTM: 15,74% ● Погашение: 03.10.2040 ОФЗ 26253 ● ISIN: SU26253RMFS3 ● Купон: 13% ● Текущая цена: 88% ● ТКД: 14,76% ● Доходность YTM: 15,75% ● Погашение: 06.10.2038 ОФЗ 26247 ● ISIN: SU26247RMFS5 ● Купон: 12,25% ● Текущая цена: 83,67% ● ТКД: 14,64% ● Доходность YTM: 16,3% ● Погашение: 11.05.2039 ОФЗ 26248 ● ISIN: SU26248RMFS3 ● Купон: 12,25% ● Текущая цена: 83,7% ● ТКД: 14,63% ● Доходность YTM: 15,65% ● Погашение: 16.05.2040 ОФЗ 26250 ● ISIN: SU26250RMFS9 ● Купон: 12% ● Текущая цена: 83,25% ● ТКД: 14,42% ● Доходность YTM: 15,77% ● Погашение: 10.06.2037 ОФЗ 26246 ● ISIN: SU26246RMFS7 ● Купон: 12% ● Текущая цена: 84,1% ● ТКД: 14,25% ● Доходность YTM: 15,75% ● Погашение: 12.03.2036 ОФЗ 26245 ● ISIN: SU26245RMFS9 ● Купон: 12% ● Текущая цена: 84,6% ● ТКД: 14,2% ● Доходность YTM: 15,74% ● Погашение: 26.09.2035 👉 Вывод  Итого — семь выпусков с погашением через 9-14 лет. Текущую купонную доходность можно зафиксировать на годы вперед, но я инвестировать в столь длинные выпуски не призываю. Только если верите, что дальше будет лучше, а не хуже. Хотя этим летом и выпал уникальный шанс подобрать доходности, которых не было больше года. Я брал в рамках плана и диверсификации 🤗. ❤Инвестор Сергей | 💬 ЧАТ | 🎁Выгодные акции| 📱 Макс | 📱 ВК

🧳 Как открыть вклад с доходностью 25%? Доступны депозиты под такие высокие проценты на срок от 3 до 6 месяцев! 🗣 На последнем заседании ЦБ неожиданно было принято решение ещё чутка снизить ключевую ставку. Хоть и очень медленно, но процесс снижения идет, а значит будут уменьшаться доходности депозитов. На платформе «Финуслуги» продолжают действовать вклады с повышенными ставками для новых клиентов. 👌 Можно не только зафиксировать высокие доходности на вкладах, но и получить бонус. Напомню, что в одном месте можно не только выбрать предложения от множества банков и открыть вклады удаленно, но и получить повышенные ставки, которые вы не найдете в отделениях банков.  🙂 Это очень удобно! Не надо никуда идти. Кликай по экрану смартфона, сидя на диване, и открывай вклады в разных банках. У меня сейчас в наличие несколько депозитов, оформленных через «Финуслуги».    👉 Публикую обновленный обзор актуальных вкладов. Подробнее смотрите на платформе «Финуслуги». Переходите по ссылке оформляйте вклад и получайте бонус или повышенную ставку! Для новичков есть два варианта вкладов: с промоставкой и с бонусом. 1️⃣ Топ промовкладов (без бонуса), но с повышенной ставкой: • 25% – «Дом РФ. Надежный Прайм», сумма – от 10 000 до 50 000 тыс., срок – 3, 6 мес. • 25% – «Дом РФ. Надежный старт», сумма – до 100 тыс., срок – 1 мес. • 20% – «Дом РФ. Надежный взлёт», сумма – до 500 тыс., срок – 1 мес. 2️⃣ Топ вкладов (с бонусом до 5,5%): Новички могут ввести промокод BONUS55 при открытии вклада и получить повышенный +5,5% к ставке (до 3 750 ₽). 👉 Для получения бонуса нужно открыть вклад по этой ссылке. На 3 месяца: • 13,6% + бонус до 5,5% – «МКБ. Преимущество» . Сумма – от 50 тыс. ₽. На 6 месяцев: • 13,2% + бонус до 5,5% – «Авто Финанс Банк. Конвейер дохода». Сумма – от 100 тыс. ₽. На 12 месяцев: • 13% + бонус до 5,5% – «МКБ. Преимущество». Сумма – от 50 тыс. ₽. • 14% + бонус до 3,69% – «Авто Финанс Банк. Конвейер дохода». Сумма – от 100 тыс. ₽. 3️⃣1 000 руб. за покупку ПИФов Финуслуги запустили акцию, по которой можно получить бонус за покупку ПИФов. Нужно купить на платформе паи любого из представленных фондов от 10 000 руб и продержать 90 дней, чтобы получить бонус 1 000 руб. 👉 Подробности в этом посте. 4️⃣Финики Для старичков: проверяйте баланс фиников. Их иногда можно обменять на разные плюшки. Я, к примеру, меняю на промокоды, которые дают небольшую надбавку в 1 000 руб. к открытию вклада.  5️⃣Кошелек - 13% Это аналог накопительного счета на остаток. До 13% на первые 61 день на ежедневный остаток от 10 тыс. до 1 млн. руб. Начисление производится бонусами, которые переводятся в рубли 1 к 1 в течение 9 рабочих дней. Этот доход не облагается НДФЛ. Для начисления процентов нужно открыть хотя бы один вклад на платформе и активировать счет по кнопке в личном кабинете.  6️⃣+1% к вкладу с подпиской На платформе появились подписка, которая дает плюшки при оформлении продуктов: • +1% к ставке по вкладам. • +1% к ставке к ставке на Кошельке. • 10% кэшбэка за страховки. • +30% к финикам. Стоимость подписки: 399 руб. за 30 дней или 3 990 руб. в год. Подписка окупает себя при регулярном инвестировании суммы выше примерно 500 тысяч рублей. 👉 Подробности в этом посте. 💳 Мгновенный вывод средств по СБП. «Финуслуги» — это сервис Мосбиржи, на котором представлены финансовые продукты различных компаний, в том числе банковские вклады. Сервис аккредитован Центробанком. Вклады застрахованы. 👉 Подробный гайд, как пользоваться платформой «Финуслуги» Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784. erid=LjN8KafuW ❤Инвестор Сергей | 💬 ЧАТ | 🎁Выгодные акции| 📱 Макс | 📱 ВК

Блокировка Finex: есть ли шанс вернуть активы? Спойлер — деньги пока не сгорели, но квест на их получение обещает быть эпичным В истории с заблокированными фондами Finex спустя четыре года после введения санкций начались движения. Давайте разберемся, что происходит. До 2022 года фонды от Finex были очень популярными у россиян, которые покупали паи компании на индекс S&P 500, еврооблигации и другие «бусы» и чувствовали себя трушными инвесторами. Думали, что получают широчайшую диверсификацию и защиту ирландского законодательства, а на деле вышло наоборот: активы застряли в одной компании из-за европейских санкций. После блокировки в 2022 году четыре года не было никакого движения, хотя компания сообщала, что искала пути выхода из тупика. Но этим летом начались подвижки: Finex сообщил, что решено ликвидировать фонды, а деньги попробовать как-то выплатить инвесторам.  Средства пока не потеряны и даже приросли, так как активы подросли и продолжают приносить купоны, просто из-за санкций разорваны цепочки: мост «российский брокер → НРД → Euroclear → международная инфраструктура» сломан с 2022 года. Чинить его никто не собирается. Поэтому решили снести старый мост и построить объездную дорогу — через суд, ликвидаторов и кучу лицензий. 👉 Кто будет рулить? Назначены независимые ликвидаторы из Teneo Restructuring Ireland Limited —  профессиональные «расхлебыватели» сложных санкционных историй. Их задача — сломать старую, неработающую схему расчетов и построить новую юридическую дорогу к инвестору. Теперь процессом управляет не сама УК, а суд. Это дает надежду на то, что решение будет чуть более объективным и менее зависимым от капризов администраторов, которые четыре года только писали красивые письма. Ликвидаторы уже начали закрытие всех субфондов FinEx. Плюс подключена компания TAS — она будет хранить выручку на специальном счёте и распределять её среди пайщиков. Ключевое: деньги не пойдут по старой цепочке через Euroclear в НРД. Иначе они просто упрутся в ту же заморозку, и мы начнём пятый сезон этого сериала.  Но пока не понятно, как средства могут дойти до российских инвесторов, учитывая санкции и агрессивные противодействия любым попытками разблокирвать активы.  👉 Что делать инвесторам? Пока — ничего. Инструкций на этот счет нет. Остается продолжать наблюдать. Стоит собрать в отдельную папочку брокерские отчёты, депозитарные выписки, документы о покупке паев, чтобы следы не потерялись. Если бумаги переезжали между брокерами — восстановите историю. 👉 Важные нюансы: • Главное — российское гражданство и проживание в РФ не являются основанием для отказа в выплате. • Стоимость пая в приложении вашего брокера сейчас — это красивая цифра, не имеющая отношения к реальности. Финальная выплата будет зависеть от цены продажи активов, расходов ликвидаторов и того, что вообще удастся конвертировать в кэш. У разных ETF результат будет разным. • Если ваш брокер сам под санкциями — TAS не сможет принять от него бумаги.  • Сроки? Неизвестно. Судебная тягомотина и европейская бюрократия — надолго.  Есть надежда на то, что появится аналог указов № 655 или № 844, по которым ранее были разблокированы некоторые активы в рамках обмена с западными странами.  👉 Что в итоге? Впервые за четыре года ситуация сдвинулась с мёртвой точки. Пока ещё не «всё пропало», а запустился хоть какой-то механизм возврата». Надежды на отмену санкций в нынешней обстановке точно нет.  Такой вот умеренный позитив с горьким привкусом ирландского виски... 🥃 ❓ У вас есть заблокированные активы? Как думаете, обмен состоится? 👍 - жду разблокировки. 🤷 - опять ничего не получится. 🥱 - у меня ничего не заблокировано. Инвестор Сергей | 💬 ЧАТ | 🎁Выгодные акции| 📱 Max | 📱 ВК

🏦Упс… Т-Банк срезал лимит сразу по двум кредиткам Неожиданно. Казалось, был у Т-банка на хорошем счету, так как пользуюсь множеством продуктов и даже несколькими партнерскими программами. Но сегодня пришли уведомления, что снижены лимиты по обеим кредиткам банка. Фактически уполовинены: • All Airlines - 560 000 → 280 000. • Platinum - 200 000 →100 000. Это теперь сильно повлияет на результаты эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я уже заработал более 600 000 руб.. Благодаря этому лайфхаку и тарифу Premium, я мог выводить с обеих кредиток в месяц 600 000 руб.: с All Airlines - 400 000 руб., а с Platinum - весь лимит 200 000 руб. P.S. Судя по комментам, массовая история. ❓ Кому-нибудь срезали лимиты? 😭 - да 👍 - нет ❤Инвестор Сергей | 💬ЧАТ | 🎁Выгодные акции| 📱Макс | 📱  ВК

Работает ли «лесенка» на ИИС-3? Основная проблема ИИС-3 - очень долгий срок, на который средства морозятся на счете. Сейчас это 5 лет, но постепенно срок вырастет до 10 лет. В то же время разрешено иметь сразу три инвестсчета. Возникает соблазн сделать «лесенку» из счетов, чтобы в будущем выводить часть денег с ИИС-3 не раз в 10 лет, а чаще. Но такая схема будет работать частично. Давайте разберемся, как. Напомню основные условия ИИС: Срок, в течение которого нельзя выводить средства без потери налоговых льгот: • 5 лет — до конца этого года, если открыть ИИС-3 или перевести в него ИИС типа А или Б. • С 2027 по 2031 год срок будут ежегодно увеличивать на год — до 10 лет. Какие есть налоговые вычеты: 1️⃣ Вычет на взнос: от 52 000 до 88 000 руб. в зависимости от уровня доходов. 2️⃣ Вычет на доход: от налога освобождается до 30 000 000 руб. прибыли. Сумма внушительная, поэтому ИИС-3 себе позаводили даже матерые инвесторы с большими капиталами, чтобы законным образом избегать налогообложения с прибыли от торговли на фондовом рынке.  👉 Подробнее про вычеты в этом посте. 🧐 Что если сделать следующее: Открыть сразу три ИИС-3, чтобы запустить срок действия. Первый ИИС-3 закрыть через 5 лет и открыть на следующий год четвертый, чтобы в сумме было не больше трех ИИС. И далее переоткрывать также второй и третий инвестсчет раз в несколько лет. Это и есть так называемая «лесенка», которая позволяет раз в несколько лет вынимать средства с инвестчетов. ❗️ Но работает она частично:  только для вычета на доходы, но не работает для вычетов на взносы. Читаем подпункт 2 пункта 2 статьи 219.2 НК РФ «Налоговые вычеты на долгосрочные сбережения граждан» (положу в комменты). Поще говоря, если закрыть один из трёх ИИС, то по двум оставшимся вычеты на взносы перестают работать, начиная с того же календарного года. Чтобы вновь получать вычеты на взносы, нужно будет открыть новый ИИС (отсчёт минимального срока владения счётом начнётся заново), и вычет на взносы будет положен только на пополнения этого нового ИИС. При этом вычет на финрез в размере 30 млн рублей за календарный год останется для всех счетов. Но эти 30 млн рублей прибыли ещё заработать надо… Зато можно строить «лесенку». То есть схему с тремя счетами стоит рассматривать, только если вы готовы пожертвовать вычетом на взносы ради гибкости доступа к капиталу. Какие могут быть варианты: 1️⃣ Если вы богатей и можете загонять на ИИС 3 миллионы и даже десятки миллионов, то можно строить «лесенку», чтобы уйти от налога. Например, покупать облигации и не платить налог на финрезультат и купоны. 2️⃣ Если вы обычный парень, едва хватает на взнос в 400 000 руб. в год, и вы хотите получить и по нему вычет, то нужно открывать не более одного ИИС-3 и получать с него оба вычета: на финрезультат и взносы. 3️⃣ Можно и совместить. Один ИИС использовать для обоих вычетов: для взносов и на доход, а другие ИИС использовать только для вычетов на доход. После закрытия первого счета открыть на следующий год новый ИИС и использовать его, как и первый, для вычета на доход. Я делаю по третьему варианту, о чем рассказываю  в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС-3». ❓ Пользуетесь ИИС 3? 👍 - да 🤔 - надо подумать 🥱 - нет

Буду менять пенсионный фонд для программы долгосрочных инвестиций (ПДС). Почему?  🤦 Ох, не получается спокойно откладывать на старость, этим тоже нужно активно заниматься.  На Т—Ж вышла статья с рейтингом негосударственных пенсионных фондов (НПФ). В ней подтверждено то, что писал ранее по результатам НПФ в 2025 году: у фондов огромный разброс доходностей. Такая большая разница очень чувствительна для долгосрочных сбережений. На длинной дистанции за счет механики сложного процента клиенты фондов-лидеров накопят намного больше, чем те, кто вынужден мириться с низкой доходностью. 👉 Что получилось? В основу рейтинга лег показатель, отражающий доходность, которую фонды начислили на счета своих клиентов. Она уже очищена от комиссий фондов, управляющих компаний и депозитариев. Рейтинг первой десятки смотрите на картинке. Только 5 фондов заработали выше 20%.  И все же эти расчеты наглядно показывают, что при вступлении в ПДС к выбору оператора стоит подходить ответственно. Всего 1% дополнительной доходности на горизонте 15 лет ​даст несколько сотен тысяч рублей прибавки к итоговому капиталу.  В прошлом году я открыл ПДС в НПФ Сбера. Он в итоге принес около 12% за 2025 год.  Да, был заработан плюс, но это почти в два раз хуже лидеров. Это при том, что прошлый год был супер удачным для облигаций, потому что пенсионные фонды в основном держат активы в них. Даже хуже, чем у ВЭБа, в котором хранятся средства всех граждан, которые не определились с НПФом. У него в 2025 году около 17%. А обычные фонды ликвидности заработали около 20%. Правда, я глянул результаты за I квартал (более поздних еще нет), там НПФ Сбера идет на уровне Т-Пенсии, который Т—Ж пытаются продвинуть. Не факт, что лидеры и дальше будут показывать хорошие результаты. 👉 Что буду делать? «На хрена ты вообще в это ввязался?», - скажете вы. Напомню, что основной целью вступления в ПДС было получить софинасирование от государства. В моем случае +25% в год к вложенному. Но и результаты фондов тоже важны. 🧐  Поэтому думаю диверсифицироваться — открыть программу в еще одном НПФ. Сделаю это в конце года. В НПФ Сбера оставлю то, что есть.  Условия позволяют открывать неограниченное количество ПДС, но софинансирование будет общим по всем, то есть больше 36 000 руб. не получите. Для расчета поддержки учитываются все ваши взносы по всем договорам ПДС суммарно. Ещё нюанс: налоговый вычет будет только с трех ПДС. В программу долгосрочных сбережений вступило уже больше 11 млн россиян, а я в прошлом году начал долгосрочный эксперимент «Копим на ВТОРУЮ ПЕНСИЮ», в котором делюсь своим опытом и всеми заковырками нашей пенсионной системы.  👉 Как я стал участником Программы долгосрочных сбережений (ПДС) 👉 Программа долгосрочных сбережений (ПДС): есть ли смысл в ней участвовать? — большой пост, в котором разобрал все нюансы программы. ❓ Копите на пенсию? 👍 - да 🤔 - только думаю 🥱 - пройду мимо ❤Инвестор Сергей | 💬 ЧАТ | 🎁Выгодные акции| 📱 Макс | 📱 ВК