Инвестиции в счастье | Мая Нелюбина

Про ИИС‑3 просто То, что не вошло в ролик. В ролике не успела ответить на вопрос подписчицы: «Мая, честно, я вообще не понимаю механизм работы ИИС‑3. Надо прям "разжевать" и объяснить, почему это лучше, чем депозит? 🤷‍♀️» Отвечаю. Депозит и ИИС‑3 — это разные инструменты. Однозначного ответа, что лучше, а что хуже, нет. Всё зависит от целей и горизонта. Депозит: · Вы открываете счёт, кладёте деньги, управляет ими банк. · Ставка известна заранее, деньги не могут уйти в минус. · Сумма до 1,4 млн ₽ застрахована от банкротства банка. · Проценты по депозиту до 1 млн ₽ в год не облагаются НДФЛ (упрощенно). ИИС‑3: · Это обычный брокерский счёт с налоговыми льготами. · Вы управляете деньгами сами: просто положить недостаточно, нужно выбрать и купить активы (облигации, акции, фонды) и регулярно отслеживать. · Доход заранее не известен, вы несёте рыночный риск. Счёт может уйти в минус — в зависимости от выбранных инструментов. Но есть возможность заработать больше, чем на депозите. · Деньги на счете также застрахованы на 1,4 млн ₽ (от банкротства брокера). · Можно получить ежегодный вычет 13% от внесённой суммы (например, с 400 тыс. ₽ — 52 тыс. ₽); • при закрытии счёта через минимум 5 лет доход до ₽30 млн от инвестиций НДФЛ не облагается. · Важно: нельзя вывести деньги раньше срока (минимум 5 лет) — иначе льготы аннулируются. ИИС‑3 предназначен для денег, которые вы готовы не трогать как минимум 5 лет. Доходность не гарантирована, но риск можно снизить, собрав консервативный портфель из облигаций. У меня есть и депозиты, и ИИС. Они для разных целей. Первый - для подушки безопасности, второй - для долгосрочных накоплений с налоговой оптимизацией.

Почему стоит открыть ИИС-3? Записала большой разбор о том, почему именно 2026 год может быть одним из лучших моментов для открытия ИИС-3. Главные выводы: • если открыть ИИС-3 в этом году, вы фиксируете минимальный срок владения: 5 лет. Для новых счетов он постепенно будет увеличиваться; • открывать сразу три ИИС-3 нужно далеко не всем. В выпуске разбираю, кому действительно может пригодиться такая стратегия, а кому достаточно одного счета; • ИИС-3 подойдет для консервативных инвестиций через ОФЗ, облигации и фонды облигаций; • отдельно обсудили с экспертами типичные ошибки, из-за которых инвесторы теряют налоговые льготы, и как их избежать. Получился очень практический выпуск. Надеюсь вам понравится! Я старалась 🙂 ▶️ Смотреть на YouTube: https://youtu.be/9gT5ctlCdMo

ЦБ решил добавить немного позитива на рынок

МОШЕННИКИ Подписчикам канала в личные сообщения пришло сейчас что-то похожее, как ниже. Это мошенники!!! Я никакой рекламы нигде не давала и никаких консультаций не даю: Добрый день, мне вот попалась реклама про канал "Инвестиции в счастье | Мая Нелюбина" Но я про неё толком ничего не знаю, и в самом канале не совсем разборчиво, может Вы мне подскажете по поводу информации которую Мая публикует? Или может консультацию у неё по поводу инвестиций брали?

«ИИС-3: почему 2026 год — лучший момент для открытия?» Готовлю ролик с таким названием, где подробно хочу объяснить, в чем удобство и почему я себе открыла уже два ИИС-3. И, чтобы сделать действительно толковый материал, мне нужны ваши ответы на следующие вопросы: 1. Если вы еще не открывали ИИС и не получали вычеты, то почему? 2. Какая у вас стратегия на ИИС-3 и куда вы сейчас вкладываете на нем деньги? 3. Есть ли у вас в этом механизме слепые пятна? 4. Если у вас открыт ИИС-3, то сколько у вас таких счетов, один или больше?

Очень люблю такую статистику по акциям. Делюсь и с вами тоже. Просадки от максимумов 2026 года: 1. Металлурги и нефтяные компании просели сильнее всех (–40–49%). 2. Меньше всех просели дивидендные компании внутреннего спроса: Сбербанк, МТС, ДОМ РФ Какой из этого можно сделать вывод: · Не стоит покупать просто потому, что «упало». · Компании внутреннего спроса устойчивее. · Если что-то и докупать то только бизнес с понятными перспективами. Автор таблицы - Ренат Валеев: https://t.me/renat_vv/2535

Рынок падает - я сохраняю спокойствие Я стараюсь не делать лишних движений. На падающем рынке ничего не докупаю, и не продаю. По акциям я буду оценивать доходность через 3-5 лет. Доля в портфеле, из которого я не собираюсь доставать деньги минимум 2 года: 30%. 60% у меня сейчас в облигациях с рейтингом выше AA или в облигационных фондах (сюда же входит 14% квазивалютных облигаций) 10% в металлах. Основная часть денег, которые я собираюсь тратить лежит в фондах денежного рынка. Поэтому важно отталкиваться именно от своих личных временных горизонтов. Я ни с кем не соревнуюсь и не стремлюсь за максимальной доходностью, поэтому психологически спокойно переношу такой рыночный обвал.

Свидание с прекрасным - самый лучший вид отдыха. Июнь оказался очень тяжелым и наполненным работой, поэтому надо было срочно восстанавливаться и мы пошли … в сад. В Ботаническом Саду им. Цицина (м.Владыкино) открыли буквально вчера Розарий и тут просто прекрасно! Экскурсии каждое воскресенье в 12 и 14. Билет для взрослых: 500 рублей. Экскурсия оплачивается отдельно.

Почему нам выгодна конкуренция банков и маркетплейсов? Цифры, которые удивляют: 🔸Сбербанк — 110 млн активных клиентов-физлиц 🔸Wildberries — 80 млн активных пользователей 🔸Ozon — 65 млн активных пользователей (у финтех-сервисов — 43 млн) 🔸Т-банк — 34 млн активных клиентов-физлиц 🔸ВТБ — 30 млн активных клиентов-физлиц Получается, что у Ozon Банка клиентов физлиц больше, чем у второго (по объему активов) банка страны. И вот, что важного я узнала в рамках сессии, которую вела на ПМЭФ: Ozon заявил о планах развивать инвестиционное направление. Для нас с вами на старте это может означать: · привлекательные комиссии · выгодные условия · реальную борьбу за клиента Конкуренция крупных игроков — всегда плюс для конечного пользователя. Банки вынуждены улучшать сервис, снижать комиссии, предлагать кешбэки и бонусы. Буду следить за предложениями и поделюсь полезным с вами, а пока жду своего дохода от ЦФА Ozon в 2027 году (параметры на картинке).

Почему фонды облигаций выгоднее, чем покупка облигаций напрямую? Мне написали под видео про альтернативы депозиту: «Фонды облигаций — только управляющую кормить. Лучше самой купить облигации и управлять ими». Я не согласна, потому что ваша налоговая выгода превысит все комиссии фонда. 🔹Первая выгода — реинвестирование купонов без НДФЛ. Когда от обычной облигации вы получаете купоны, брокер при выводе их с брокерского счета удерживает 13%, а в фонд купоны поступают без удержания налогов и эта разница продолжает работать. Грубый расчёт: Фонды корпоративных облигаций в 2026 году планируют заработать, не менее 15%. Умножаем на 13% НДФЛ ≈ 2% дополнительной доходности. Если комиссии фонда < 2% — вы в плюсе. 🔹Вторая выгода — льгота на долгосрочное владение Если держите паи фонда более 3 лет, налог с прироста стоимости пая платить не нужно. А теперь смотрим таблицу (на картинке) - 4 крупнейших биржевых фонда корпоративных облигаций (рублёвые, с фиксированной ставкой): Все комиссии ниже 2%. Доходность за 12 мес. выше 21% годовых. А у двух фондов из 4 комисии даже ниже 1%. Вывод: фонды облигаций эффективный инструмент, который ко всему прочему экономит вам кучу времени. А комиссии сейчас легко перекрываются налоговой экономией.

Пришел налоговый вычет по ИИС-3 Прошло всего 5 рабочих дней после подачи заявления. Это, кстати, мой лайфках. Я на вычеты подаюсь в апреле или в мае, когда уже в личный кабинет ФНС подгружены все справки 2-НДФЛ за прошлый год. Справки подгружаются не ранее 1 апреля. Так происходит потому что сначала до 25 февраля за прошлый год должны отчитаться работодатели и другие налоговые агенты, а за март ФНС все полученные отчеты обрабатывает, проверяет и уже подгружает вам в личные кабинеты. Поскольку все данные о доходах внесены и уже проверены, то ФНС быстрее принимает решение о вычете и выплачивает деньги на счет. А если подаваться раньше, чем 1 апреля, то ждать нужно будет 20 дней и возможен отказ в вычете или ошибки.

Отчет по зарубежным счетам: нужно отправить до 1 июня Если у вас есть зарубежные карточки/счета, то до 1 июня нужно подать отчёт по ним. Я сегодня заполнила и отправила. Самый простой способ для меня: 👉 Скачала свой прошлогодний отчёт из личного кабинета ФНС и заполнила новый по его образцу. Форма та же, логика та же, а вспоминать с нуля уже не нужно. Прошлогодний отчёт работает как шпаргалка: куда что вписывать, где какие суммы ставить. Что я сделала по шагам: 1. Выгрузила из интернет-банка выписку за год (можно на английском). 2. Зашла в личный кабинет ФНС → Каталог обращений→ Информировать о счете в иностранном банке → Отчет о движении средств по счету (вкладу) 3. Внесла по каждому счету 4 числа: остаток на начало года, зачисления, списания, остаток на конец. 4. Подписала электронной подписью и отправила. Всё это заняло минут 25, потому что если вы уже заполняли отчет, то данные по старым счетам сохранились и половину вводить не придется. Важно: у меня есть карточки в банках двух разных стран и вот по Армении отчет подавать мне не нужно. (1) Армения входит в ЕАЭС, (2) по счетам за год оборота меньше чем на ₽600 тысяч.

«Купил и забыл»: Альтернативы вкладу #видео_разбор Уже писала, что считаю альтернативой вкладу сейчас: 🔸Фонды денежного рынка 🔸Фонды корп. облигаций 🔸ОФЗ А теперь вместе с коллегами с РБК сделала видео-разбор, где каждый из вариантов разобрала подробно и оказалось, что: 🔸С моим выбором альтернатив согласен доктор наук из МГУ; 🔸Фонды корпоративных облигаций могут принести вам за следующий год: 17-20%, а комиссию индексных фондов в 1% легко перекроет налоговая экономия; 🔸А ОФЗ при позитивном сценарии могут вам заработать аж 25%, но это не точно. Работала над видео с душой, потому что делала его для мамы, которой очень не нравятся низкие ставки по депозитам. Видео на 15 минут. Посмотрите его на выходных, когда есть время на финансовую рутину. Как посмотрите, поделитесь, пожалуйста, впечатлениями и задайте вопросы, если что-то осталось непонятным. YouTube VK Video

Инвестиционные вычеты Очень большой плюс накоплений на ИИС и в ПДС - это возможность получить автоматический налоговый вычет. Мой НПФ сам за меня все подал, я даже кнопки не нажимала у них на сайте. От меня потребовалось 1 действие: в личном кабинете налогоплательщика за 2 минуты подписать заявление двумя кнопками и всё. Деньги пришли через 5 рабочих дней 🙂 По ИИС нажала 2 кнопки в приложении Т-банка, потом на следующий день подписала заявление на nalog.ru. Теперь жду денег. Пока прошло всего 4 рабочих дня - отпишусь, как все получу. Напомню: лимит по ПДС и ИИС общий: на ₽400 тысяч взносов, можно вернуть от ₽52 тысяч до ₽88 тысяч в зависимости от того, по какой ставке вы заплатили НДФЛ за прошлый год.