Программа "Жилстройсбережения" Республики Башкортостан

Руководитель ипотечного бюро и проекта «Электронная сделка.РФ» Камила Фазлыева — о законодательном ужесточении рассрочки на квартиры в новостройках и перспективных инструментах покупки жилья https://ufa.rbc.ru/ufa/04/08/2026/6a71dd339a7947d4fa7c6bdb

Статья интернет-издания BFM.RU по материалам федеральных выпусков радиостанции «Бизнес-FM» Президент подписал закон о жилищных вкладах

Госдума приняла закон о жилищных сбережениях (ДЖС) граждан. Он вступит в силу 1 января 2027 года. РГР относит принятие этой меры также и к своей победе, так как еще в 2025 году выходила с таким предложением, направила в адрес правительства РФ соответствующее письмо. В обращении РГР говорилось, что в связи с исчерпанием потенциала массового применения льготных ипотечных программ, замедлением темпов ипотеки на первичном рынке и необходимости стимулирования кредитования и развития строительства перспективным представляется использование механизмов стимулирования жилищных сбережений, распространенных в европейских странах, Республике Казахстан, а также реализуемых в качестве пилотных проектов в ряде субъектов Российской Федерации. В качестве пример приводились действующие аналогичные программы. Так, по словам Камилы Фазлыевой, эксперта РГР по жилищно-накопительным сбережениям, механизм доказал свою эффективность в Республике Башкортостан. За 11 лет действия программы порядка 6 300 семей уже решили свой жилищный вопрос, а ещё более 2 600 участников продолжают накопления». Законом вводится новый вид вкладов, благодаря которым удастся накопить деньги для оплаты приобретаемого жилья или финансирования ИЖС, а также участия в долевом строительстве. Банк также может предоставить такому вкладчику кредит на улучшение жилищных условий, если он соответствует критериям кредитной организации, - пишет Коммерсантъ https://www.kommersant.ru/doc/8764014

🚀 🌱 В пользу формирования культуры накопления и снижения закредитованности населения говорит интересное исследование "Экономика финансового стресса" (The Economics of Financial Stress) В нем авторы (Dmitriy Sergeyev, Chen Lian, Yuriy Gorodnichenko) изучили психологические издержки, связанные с финансовыми ограничениями, и их экономические последствия.   🌱 Нехватка денег приводит к хроническому стрессу. И часто именно стресс мешает преодолеть нехватку денег. Человек, оказавшийся в затруднительном финансовом положении, теряет на переживание 6-7 часов в неделю - почти рабочий день. В свою очередь, переживания сказываются на работе: снижается концентрация внимания, продуктивность и, как следствие, снижаются или не растут доходы. 🌱 Это формирует ловушку бедности – замкнутый круг: ✅недостаточно средств ✅сильный стресс ✅эффективность труда снижается ✅зарабатывает меньше ✅недостаточно средств   🌱 Однако в эту ловушку попадают не все, кто испытывает финансовые трудности. Исследователи выделили два типа людей: 🔍одни осознают, что их стресс «завтра» зависит от того, сколько у них средств «сегодня»; 🔍другие не видят этой связи между «сегодня» и «завтра».   🌱 Первые, «мудрые», понимают, что если сберегать хотя бы понемногу, то постепенно будет больше денег, а значит – меньше финансового стресса, запускающего «порочный круг». Они жертвуют частью текущего потребления в пользу сбережений даже при низком доходе, чтобы выбраться из зоны стресса.   🌱 Вторые, «наивные», напротив, склонны к импульсивным покупкам, чтобы снять стресс. Но, снимая таким способом сегодняшний стресс, усугубляют стресс «завтрашний», и круг замыкается.   🌱 Расчеты исследователей показывают, что для «мудрых» достаточно небольшого трансферта, чтобы они справились с финансовым стрессом и вышли из ловушки бедности. 🌱 Для «наивных», чтобы достичь того же результата, потребовался бы трансферт в 20 раз больше. Другими словами, издержки стресса для «наивных» домохозяйств в 20 раз выше, чем для «мудрых», при сопоставимом уровне дохода. Выводы исследования 🌱 Финансовый стресс имеет макроэкономические последствия в виде потерь производительности труда. 🌱 Фискальные стимулы не только поддерживают потребление, они снижают общий «макроуровень» финансового стресса домохозяйств, повышая их производительность и тем самым совокупный выпуск в экономике. 🌱 Меры по борьбе с ловушкой бедности должны учитывать степень «наивности» – например, поощрять автоматические сбережения и повышение финансовой грамотности.   🌱 Спасибо изданию «Эконс» за наводку на исследование. В копилку мудрости. Предыдущие материалы #1 #2 #3 #4 #5 #6 Продолжение следует... #КамилаФазлыева #НакопительноИпотечныеСистемы @rusipoteka @KamilaFazlyeva

В связи с принятием закона о жилищных вкладах публикуем цикл статей эксперта в области недвижимости Камилы Фазлыевой Свершилось! Госдума приняла закон о жилищных вкладах. Принятие закона - это закрепление жилищно-накопительных механизмов на федеральном уровне. Это важный шаг. 🌱 Теперь мы имеем ствол дерева, от которого произрастут новые возможности. 🌱 Программа жилищных сбережений выгодна и для банков, и для застройщиков. Причем это выгода не в отдаленной перспективе. 🌱 Нужно трезво оценивать экономическую ситуацию и возможности государственного бюджета. 🌱 В результате нерыночного способа разгона цен на жилье, ставшего недоступным без банковского кредитования, ситуация на рынке жилья пришла к ступору и недоступности возможности приобретения жилья для подавляющей части населения. 🌱 А в данном случае система уже через три года (не ранее чем через год) получает дисциплинированного заемщика (привыкшего копить), с реальным первоначальным взносом. 🌱 А ведь именно отсутствие накоплений и возможности внести первый взнос, вкупе с желанием застройщиков сохранить высокие темпы строительства, вызвало волну «околонулевых» программ у застройщиков, которые, в итоге, привели к увеличению стоимости объектов и, соответственно, росту кредитной нагрузки на заемщиков и государственный бюджет. 🌱 Постепенный переход от чисто ипотечной к накопительно-ипотечной системе сбалансирует рынок, и будет выгоден для всех участников. 🌱 Впереди еще много шагов и действий по развитию системы, но основа положена, с чем я и поздравляю всех сторонников жилищно- накопительных систем! 🌱 Надеюсь, что в скором времени нас станет больше, и мы вместе изменим этот рынок к лучшему. 🌱 Преимущество кредитно-сберегательной системы над укоренившейся в нашей стране «американской» версией ипотечного кредитования, имеет четкое финансово-математическое обоснование. Сиюминутная выгода, которую последние годы приносила «американская» модель, уходит в прошлое. Предыдущие материалы #1 #2 #3 #4 #5 #6 #7 #8 Продолжение следует... #КамилаФазлыева #НакопительноИпотечныеСистемы @rusipoteka @KamilaFazlyeva

❗️Условия программы «Семейная ипотека» сохраняются без изменений до 1 октября. Об этом сообщили в Минфине РФ. «В настоящее время заинтересованные ведомства в рамках исполнения поручения Президента России продолжают прорабатывать предложения по совершенствованию программы льготного ипотечного кредитования «Семейная ипотека». В этой связи решение об изменении условий программы будет принято не ранее 1 октября 2026 года», – говорится в сообщении. #семейнаяипотека #важное @rusipoteka 📲 Русипотека в MAX

Жителей Башкортостана приглашают пройти опрос о личных финансах 📝 💰 Финцентр Башкортостана запустил исследование, посвященное финансовой грамотности. Его цель — узнать, как люди ведут личный бюджет, с какими трудностями сталкиваются и какие денежные темы вызывают у них наибольший интерес. Анкета включает 17 вопросов, на ответы уйдет около 10 минут. Участие полностью анонимно, а сам опрос продлится до 31 июля 2026 года ⏰️ После прохождения опроса вам откроется доступ к подборке практических материалов от Финцентра: • Инструкция «Как настроить безопасность в Госуслугах и MAX» • Инструкция «Не дай себя дропнуть» • Инструкция «Как защитить мессенджеры от взлома» • Лайфхаки «Как накопить деньги, выбраться из долгов и оценивать свои покупки» • Чек-лист «9 способов защититься от мошенников» • Тест «Как мошенники гипнотизируют жертву» 🔒 Пройти исследование и получить полезные материалы можно по ссылке.

Госдума приняла закон о жилищных вкладах ГД приняла во втором и третьем, окончательном, чтении законопроект о новом инструменте накопления средств на покупку жилья – договоре жилищных сбережений (ДЖС). Он позволит копить деньги на вкладе, а потом использовать их для улучшения жилищных условий, в том числе в качестве первоначального взноса в ипотеке. ▪️ Вклад по договору жилищных накоплений будет открываться не менее чем на 3 года с возможностью пополнения в любое время. ▪️ Банк обязуется принимать средства и выплачивать проценты на них (ставка определяется договором). Накопленные средства с учетом процентов по распоряжению вкладчика будут направлены на оплату приобретаемого жилья, финансирование участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве. ▪️ После того как истечет срок накопления средств, вкладчик, который на тот момент будет соответствовать критериям банка, сможет получить кредит на улучшение жилищных условий – на недостающую для приобретения недвижимости сумму. Также можно будет направить накопленные средства в другой банк – в качестве первого взноса по ипотечному кредиту или для погашения/обслуживания имеющегося кредита. ▪️ Договор можно расторгнуть досрочно без потери процентов, но не ранее чем через 1,5 года после его заключения. Также средства со всеми накопленными процентами можно будет получить, если вкладчик расторгает договор досрочно, но не ранее чем через 1 год с даты его заключения, и направляет накопленные средства на улучшение жилищных условий, а также если банк отказывается выдать кредит по договору по истечении срока накопления. В остальных случаях, если при прекращении договора средства не будут направлены на улучшение жилищных условий, проценты по вкладу будут выплачиваться по ставке, которая действует для вкладов «до востребования» (если более высокий процент не будет предусмотрен в договоре). ▪️ Жилищные вклады можно будет пополнять без ограничений. Средства на такой депозит смогут вносить и третьи лица, к примеру, родственники вкладчика. Также по нему будет повышенная страховка – до 10 млн руб. Закон вступит в силу с 1 января 2027 года. #вклады #законодательство @rusipoteka 📲 Ипотечный чат в MAX

материалы, посвященные жилищным накопительным системам. 🌱 Сегодня одним из ключевых критериев при покупке квартиры в ипотеку является размер первоначального взноса. 🌱 Отсутствие достаточных накоплений для первоначального взноса серьезная проблема рынка. Постоянное стремление снизить ПВ банками, «субсидировать» застройщиками, не решает проблемы, а только скрадывает ее. 🌱 При современном уровне инфляции и реальных доходах населения, накопить на первоначальный взнос самостоятельно рядовому гражданину крайне сложно. Именно в стремлении развить культуру накопления, должно помогать государство, а не только субсидировать и поощрять кредиты. 🌱 Успешным примером и стимулом к накоплению является региональная программа «Жилстройсбережения», действующая в Башкортостане с 2014 г. 🌱 Каждый житель Башкирии старше 18 лет может открыть счет в банке-операторе программы на 3-6 лет, ежемесячно перечисляя средства и получать премию из регионального бюджета в размере 30% взноса, не более 5000 рублей. 🌱 Например, если каждый взрослый член семьи кладет на накопительный счет по 16 700 ₽ в месяц, то с 5 000 ₽ доплат от республики получает 21 700 ₽. Итого в год — 260 400 ₽ на одного взрослого человека. 🌱 Процент по вкладу равен 1—2. Возьмем 1% и получим еще 1 420 ₽ в год в качестве капитализации вклада. Если в семье двое взрослых, и каждый пополняет счет по указанным выше параметрам, через год у них будет 523 640 ₽. 🌱 Основную доходность здесь дает не банковский процент, а республиканская доплата. Если пересчитать 5 000 ₽ в проценты, доходность будет около 30% годовых только за счет субсидий, что делает этот инструмент выгодным, несмотря на скромную ставку по вкладу. 🌱 По истечении срока накопления деньги могут быть использованы на покупку жилья, земельного участка или погашение действующего ипотечного кредита. 🌱 Большинство участников программы используют накопленные средства как раз как первоначальный взнос при ипотеке. Банк-оператор дает возможность получить участнику программы, после периода накопления, ипотечный кредит по сниженной ставке под 5,5—7%. 🌱 К 2026 году программой воспользовались около 10 тысяч участников, и это, конечно, не так много, как число заемщиков по ипотеке. Но ипотека была легкодоступна, и любой желающий мог взять кредит по низкой ставке, не тратя время на накопление. 🌱 Сегодня же, в связи изменениями на рынке ипотечного кредитования и отсутствием первоначального взноса у большинства покуптаелей, такая программа имеет большие перспективы для развития и масштабирования. 🌱 Развить культуру накопления и субсидировать ее, а не бесконечное кредитование, в жилищный сфере, даст крепкий прогнозируемый фундамент для спроса на многие годы вперед. С наилучшими пожеланиями, Камила Фазлыева. Предыдущие материалы #1 #2 #3 #4 Продолжение следует... #КамилаФазлыева #НакопительноИпотечныеСистемы @rusipoteka @KamilaFazlyeva

Камила Фазлыева, генеральный директор "Национального агентства развития рынка недвижимости" по итогам XII Российского ипотечного конгресса, организованого Русипотекой и Сбондс. 🌱 На Российском ипотечном конгрессе коснулись темы закона о жилищных сбережениях, который залежался после I чтения в ГД. 🌱 Поясню, почему в таком виде, в котором он сейчас, принимать его не имеет смысла (если конечно цель не просто защитить 10 млн на вкладах в АСВ). 🌱 Проблема законопроекта о жилищных сбережениях в его аморфности: в процессе согласования из него последовательно вымывались важнейшие положения и нормы. В итоге получился документ, формально удовлетворяющий, не имеющий претензий или замечаний со стороны правительства, Центрального банка, администрации президента Главного правоуправления и так далее. 🌱 Но получился бесполый документ. Мы такой пример уже видели, к сожалению, на примере 417-го федерального закона об эксперименте по партнерским финансам, где тоже выхолощенный закон и непонятно о чем он в итоге. Нет финансово-экономической модели. Будут пониженные ставки или какие будут ставки на этапе вклада и кредита?  🌱 Стоит посмотреть на европейский опыт, опыт Казахстана. Есть работающие модели. На аргумент банковского сообщества про обязательное подтверждение платежеспособности - ответ очевиден: никаких вопросов не возникает по платежеспособности людей с долгосрочным периодом накопления. Накопление и является подтверждением их платежной дисциплины. Какой смысл на 25-летнюю ипотеку брать подтверждение сейчас, когда через несколько лет все может измениться?! 🌱 Точно так же может измениться на этапе накопления вклада. Но ритмичность, добросовестность на этом этапе является очень четким свидетельством для европейских, казахстанских судосберегательных организаций в том, что и дальше человек свою накопительную дисциплину превратит в платежную дисциплину по кредиту. 🌱 Зачем изобретать велосипед? Просто надо четко понимать цель. Если эта цель – заимствовать успешный опыт европейских и казахстанских строительных сбережений, давайте эту модель и создавать. Не обязательно для этого сейчас создавать отдельный кредитный институт, строить сберкассу (как в Германии). Давайте сделаем в рамках существующей банковской системы. Эксперимент на несколько регионов, там где есть успешный, показавший себя, опыт. Это Башкортостан, Краснодарский край, возможно, еще несколько регионов, которые готовы прямо сейчас софинансировать, в том числе из федерального бюджета, поддержку. Да, надо честно сказать про эту поддержку. Но что это такое? Триллионы рублей отправлены и будут продолжать отправляться ежегодно на ипотеку. И продумывается, как же ее увеличить или как-то видоизменить. Все равно выделение новых и новых бюджетных средств. Давайте выделим небольшие деньги в помощь жилищных накоплений граждан на несколько регионов и увидим через несколько лет результат. 🌱 Если бы закон, учитывающий необходимые условия был принят три года назад, когда о нем активно заговорили, мы бы уже имели первых накопивших реальных покупателей. Была бы уже всем ясна эффективность бюджетной поддержки в этой программе по сравнению с традиционным субсидированием процентной ипотечной ставки. 🌱 Давайте напишем четкую, возможную модель, пусть в рамках эксперимента. Запустим в банках, пойдет, и там можно вести дискуссии о специализированной кредитной организации в виде строй сберкасс или оставить все в универсальных коммерческих банках.

Благодаря «Жилстройсбережению» более 7 тысяч жителей республики улучшили свои жилищные условия

Башкирия начислила ₽54 млн премии участникам программы жилстройсбережений

Уважаемые участники программы Жилстройсбережения! На официальной странице Министерства финансов Республики Башкортостан в социальной сети ВКонтакте завтра, 26 ноября 2025 года в 15:00 по уфимскому времени состоится прямой эфир, посвящённый программе долгосрочных сбережений. Эксперты расскажут, как начать накапливать средства с выгодой для себя, как можно распорядиться накопленной суммой и кто имеет право стать участником программы. Спикерами прямого эфира выступят руководитель Центра финансовой грамотности АНО «Финцентр РБ» Светлана Валиева и пенсионный консультант Лилия Смертина. Подключиться к трансляции можно по ссылке: https://vk.com/minfinrb. Организаторы мероприятия — Министерство финансов Республики Башкортостан и Автономная некоммерческая организация «Финансовый центр Республики Башкортостан».

Жителей Башкортостана приглашают к участию в опросе о безопасности финансовых услуг Банк России предлагает гражданам оценить, насколько они удовлетворены безопасностью онлайн-сервисов банков. Желающим предстоит рассказать, как банки информируют их о правилах безопасного финансового поведения, с какими видами кибермошенничества они сталкивались, куда обращались для защиты своих прав, если пострадали от злоумышленников, и так далее. Отдельный блок вопросов предусмотрен для предпринимателей Опрос продлится до 28 ноября включительно. Он анонимный и займет не более пяти минут. «Мнение граждан, в том числе представителей бизнеса, по поводу степени безопасности финансовых услуг Банк России изучает ежегодно. Результаты исследования учитываются в работе над повышением информационной безопасности и финансовой киберграмотности», – отметил заместитель начальника отдела безопасности Отделения Башкортостан Банка России Рамиль Насибуллин. В прошлогоднем опросе приняли участие более 10300 жителей Башкортостана. По его итогам составлен портрет среднестатистической жертвы мошенников. В республике это работающая женщина, горожанка, в возрасте 25–44 лет со средним образованием и средним доходом. Пройти опрос можно здесь: https://www.cbr.ru/information_security/anketa/

РБК Уфа О программе Жилстройсбережения

10 сентября 2025 г. в рамках Недели финансов - 2025 в коворкинг-зоне "Соты" состоялась открытая лекция Е.А. Декатова, директора АНО «Центр финансовых исследований» (Финцентр РБ, Министерство финансов РБ) на тему «Жаждность знаний: не попасться мошенникам, не стать дропом – где найти себя будущему экономисту?»

Ракурс. Партнерское финансирование (видео)

Полная версия интервью директора АНО Финцентр РБ (уполномоченная организация по реализации программы Жилстройсбережения) Евгения Александровича Декатова

Почти 43 тысячи кредиток оформили жители Башкирии в августе

9 млрд привлекла на строительный рынок Башкортостана программа "Жилстройсбережения" за 10 лет (видео)