Ирина Кондрашова (Пермякова) | Про финансы бизнеса

Прибыль есть. Значит, бизнес в безопасности? Не всегда. Большинство компаний рассчитывают только один вариант будущего: — продажи будут такими; — расходы — такими; — прибыль — вот такой. Но в кризис/турбулентность обычно меняется не один показатель. Одновременно могут: 📉 снизиться заказы; 📉 упасть маржинальность; 📈 вырасти логистика и комиссия; 📦 прийти на склад уже заказанный товар. Поэтому одного базового плана недостаточно. Нужен стресс-сценарий. Базовый план показывает, сколько бизнес заработает, если все пойдет хорошо. ⁉️Стресс-сценарий отвечает на более важный вопрос: Что будет с компанией, если продажи упадут, расходы вырастут, а деньги окажутся заморожены в товаре? Покажу на примере селлера. Цифры намеренно изменены и округлены, но логика модели сохранена. 📌 Базовый сценарий: Выручка — 48,6 млн ₽ в месяц. Чистая прибыль — 4,6 млн ₽. Рентабельность — 9,4%. На первый взгляд, компания чувствует себя уверенно. Но добавляем стресс-сценарий. 📉 Если количество заказов снизится в 3 раза: Выручка сократится до 16,2 млн ₽. Чистая прибыль — примерно до 1 млн ₽. А если одновременно маржинальность упадет с 16,5% до 12,5%, от чистой прибыли останется всего около 300 тыс. ₽😱. Любое дополнительное отклонение может полностью ее обнулить. Но самый большой риск оказался даже не в прибыли. 📦 На складе находится товара на 5,4 млн ₽. 🚚 Еще 14,6 млн ₽ — в пути от поставщика. После приемки в товарных остатках будет заморожено 20 млн ₽. При базовой скорости продаж этого товара хватит примерно на 2 месяца. При падении заказов в 3 раза — уже более чем на 6 месяцев. При падении в 5 раз — более чем на 10 месяцев. То есть компания еще может показывать прибыль в ОПиУ, но живых денег в бизнесе уже не будет. Они окажутся заморожены в товаре. А зарплаты, налоги, реклама и расчеты с поставщиками потребуют реальных денег. Именно так прибыльный на бумаге бизнес попадает в кассовый разрыв. Стресс-сценарий нужен не для того, чтобы напугать собственника. Он нужен, чтобы заранее принять решения: ✅ сократить или перенести поставку; ✅ пересмотреть постоянные расходы; ✅ определить минимально допустимую маржу; ✅ ограничить рекламные расходы; ✅ подготовить платежный календарь; ✅ установить показатели, при которых план действий должен меняться. А вы знаете: — при какой выручке ваш бизнес перестанет зарабатывать; — какое падение продаж приведет к кассовому разрыву; — на сколько месяцев хватит текущего товарного запаса? Если хотите просчитать стресс-сценарий для своего бизнеса, напишите мне в личные сообщения слово «СТРЕСС». Наш канал теперь и в MAX: https://max.ru/channel_LoveFinance

Начало августа. Новая реальность Можно быть прибыльным селлером — и потерять бизнес за одну ночь Последние события со складами Wildberries показали риск, о котором раньше многие селлеры почти не задумывались. 😟🔥🚨 Товар передан маркетплейсу. Он отображается в личном кабинете. Продажи идут. В отчете есть прибыль. Но означает ли это, что капитал собственника защищен? -Нет. Представим, что на одном складе находится товар себестоимостью 15 млн рублей. Если склад останавливает работу или товар утрачен, предприниматель рискует потерять не только эти 15 млн. У бизнеса остаются: — кредиты, на которые закупался товар; 💸 — обязательства перед поставщиками; 🤝 — зарплата команды; 💰 — аренда и другие постоянные расходы; 🧾 — уже оплаченная реклама; 📢 — налоги; 🏛️ — необходимость повторно финансировать закупку; 🔄 — потерянные продажи и прибыль на период восстановления. 📉 Именно поэтому даже компенсация стоимости товара, если она и будет получена, не факт, что позволит полностью восстановить бизнес. Главная проблема — не только в самой потере товара. Мы привыкли считать рентабельность, ДРР и прибыль по товарам. Теперь необходимо контролировать еще один показатель: сколько капитала компания способна выдержать в падении / потере, удержав на плаву сам бизнес. На этой неделе я буду рассказывать, как проверять финансовую устойчивость селлерского бизнеса и какие решения можно принять уже сейчас. А пока ответьте себе на главный вопрос: Есть ли у вас конкретный финансовый план на случай потери товара или остановки основного канала? Если такого плана нет — напишите мне в личные сообщения слово «УСТОЙЧИВОСТЬ». Расскажу, как провести стресс-тест вашего бизнеса. Наш канал теперь и в MAX: https://max.ru/channel_LoveFinance Для тех, кто подпишется на канал до 10 августа включительно, действует скидка 20% на услуги Love Finance.

❗️ Как бухгалтеру читать управленческую отчетность и помогать бизнесу расти Рассказывает Ирина Пермякова, амбассадор Финтабло, финдиректор, основатель консалтинговой компании «ЛюбиФинансы» и автор канала «Ирина Пермякова про финансы бизнеса». Бухгалтер видит прошлое. Финансовый директор — будущее. И именно здесь начинается настоящая управленческая аналитика. Большинство бухгалтеров читают отчеты так, как их учили: по документам, проводкам и закрытым периодам. Но собственнику бизнеса этого мало. Ему не нужен отчет о том, что уже произошло. Ему нужен ответ на другой вопрос: «Что делать?» или «Что будет с бизнесом дальше?». ▶️ В карточках разбираю шесть показателей бизнеса, за которыми стоит следить. Как вести управленческий учет — в статье. #авторская_колонка Подписаться на канал для бухгалтеров

🎯СТРАТЕГИЯ 2026: как масштабировать бизнес без кассовых разрывов и претензий ФНС 🗓18 марта 2026 г. ⏰10:00 - 16:00 📍г. Москва, ул. Петровка, д.15, стр.1 (оффлайн) + доступен онлайн-формат для регионов. Если ваш бизнес активно растет, вы наверняка замечали парадокс: оборот увеличивается, штат расширяется, расходы растут, а реальной прибыли на счетах компании больше не становится. 🔼Масштабировать бизнес по старым правилам в 2026 году — это значит масштабировать убытки и привлекать лишнее внимание контролирующих органов. Любая стратегия развития сегодня должна проходить жесткую проверку цифрами. 18 марта приглашаем собственников бизнеса с оборотом от 50 млн руб. на практическую стратсессию «Стратегия 2026. Решения собственника». Мы убрали всю «воду» и мотивационные лекции. Вас ждет 1 день плотной хирургической работы над вашей бизнес-моделью вместе с двумя ведущими практиками: ⚡️Ирина Пермякова (финансовый директор, 19 лет опыта) покажет, как найти замороженные капиталы и предотвратить кассовый разрыв при росте. ⚡️Мария Михайлова (налоговый эксперт, 15 лет опыта) проверит ваши решения на безопасность: как выстроить структуру, чтобы не лишиться маржи из-за штрафов, подмены трудовых отношений и блокировок по 115-ФЗ. ⚡️С ЧЕМ ВЫ ВЫЙДЕТЕ ПОСЛЕ СЕССИИ: Оцифрованная точка А (понимание реальной, а не бумажной прибыли) Выбранный вектор развития на 2026 год (отсекаем все убыточные направления) Готовый план действий на 90 дней, в котором каждое решение проверено финансами и налогами Хватит строить стратегию наугад. Либо вы считаете риски заранее, либо оплачиваете их потом из своего кармана. Переходите по ссылке, чтобы посмотреть подробную программу дня и занять свое место (для плотной работы группа ограничена). 💸 ПОСМОТРЕТЬ ТАРИФЫ И ЗАБРОНИРОВАТЬ МЕСТО 💸

❌ОШИБКА №2. Неправильная структура продаж Новое направление давало много оборота, но в два раза меньше маржи, чем основной продукт. В отчетах это выглядело как рост бизнеса. А в прибыли — как падение. ❌ОШИБКА №3. Налоги считались «по факту» Когда оборот резко вырос, изменилась и налоговая нагрузка. Но это никто не прогнозировал заранее. В ИТОГЕ КОМПАНИЯ ПОЛУЧИЛА: — больше оборота — больше расходов — больше налогов И в два раза меньше прибыли. ✔️Когда мы пересобрали финансовую модель, стало понятно: — одно направление нужно масштабировать — второе — оставить как дополнительное — третье — вообще закрыть После корректировки стратегии прогноз на следующий год показал: при обороте 150 млн ожидаемая прибыль 22–24 млн. То есть больше прибыли при меньшем росте. Это классическая ситуация. Когда собственник думает: «Надо больше продавать». А на самом деле нужно: «Сначала посчитать». ➡️Именно такие кейсы мы разбираем на стратегической сессии для собственников. 💼Где предприниматели: — пересчитывают экономику своего бизнеса — строят финансовую модель — понимают реальные точки роста А не масштабируют оборот вслепую. ‼️Занимай место уже сейчас - количество ограничено. ‼️

⚡️Помните вчерашний пост про компанию, где оборот вырос на 35%, а чистая прибыль упала почти в два раза? ⏳Разбираем. Компания из сферы услуг. Оборот около 120 млн в год. 2024 год: — выручка: 118 млн — чистая прибыль: 18,6 млн 2025 год: — выручка выросла до 159 млн (+35%) — а чистая прибыль упала до 9,4 млн (-49%) Собственник был уверен, что проблема в рынке. Но когда мы начали разбирать цифры, выяснилось следующее. ❌ОШИБКА №1. Рост без финансовой модели Компания масштабировала продажи, но не считала экономику роста. Открыли новое направление, увеличили маркетинг, наняли дополнительных сотрудников. НО НИКТО НЕ ПЕРЕСЧИТАЛ: — маржинальность новых услуг — фонд оплаты труда — нагрузку на управленческие расходы - обслуживающий штат рос В результате расходы росли быстрее выручки. ⏬ ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ ⏬

✅ЧТО ИЗМЕНИЛИ После пересчета финансовой модели: — ввели минимальную маржинальность проекта — пересчитали ценообразование — убрали часть нерентабельных направлений — начали считать экономику каждого проекта до подписания договора 🗓ЧЕРЕЗ ГОД результат выглядел так: оборот почти не изменился — 235 млн но чистая прибыль выросла с 11 млн до 34 млн. Без кратного роста. Просто потому что начали считать. Это одна из самых опасных ситуаций в бизнесе. Когда компания растет, но не понимает, где зарабатывает, а где теряет деньги. ✅Именно такие вещи предприниматели обнаруживают на стратегической сессии. Когда мы начинаем разбирать бизнес через цифры, а не через ощущения. В следующем посте покажу еще один кейс. 💼Как компания с оборотом 90 млн попала в кассовый разрыв на 14 млн, хотя по отчетности была прибыльной💼

✅️Вчера обещала РАЗОБРАТЬ КЕЙС: как компания с ростом оборота на 35% пришла к падению чистой прибыли почти в два раза. Ситуация очень типичная для растущего бизнеса. КОМПАНИЯ — производство + проектные продажи. Годовой оборот около 230 млн рублей. Собственник был уверен, что бизнес прибыльный. 🚫ПОЧЕМУ? Потому что по управленческой отчетности все выглядело нормально: — выручка растет — деньги на счетах есть — команда расширяется — проекты запускаются Разложили прибыль по каждому проекту отдельно. И картина изменилась. Оказалось, что: — 40% проектов были убыточными - никто не сравнивал плановые сметы, которые формировали менеджеры клиентам ""на листочках"" с фактическими затратами — еще 25% работали почти в ноль - потому что не были заложены непредвиденные расходы в плановую смету и цена ошибки возрастала в разы ‼️То есть каждый второй проект фактически съедал прибыль компании‼️ Прибыльные проекты перекрывали убыточные. И собственнику казалось, что все нормально. Когда мы разложили экономику по проектам, стало видно Главные проблемы: 1️⃣ Заниженная цена на часть проектов 2️⃣ Неправильно учтенные производственные расходы 3️⃣ Управленческие расходы «размазывались» по всем проектам 4️⃣ Отсутствие минимального порога рентабельности То есть компания сама продавала себе убыток ⏬ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ⏬

💙В 2024 ГОДУ НАЛОГОВАЯ СОБРАЛА 43 ТРЛН РУБЛЕЙ. 💙В 2025 — УЖЕ ПОЧТИ 50 ТРЛН. Но есть еще одна цифра, о которой почти никто не говорит. По статистике консалтинговых проектов, более 70% компаний с оборотом от 50 млн работают без полноценной финансовой модели. Именно поэтому предприниматели часто говорят одну и ту же фразу: «Оборот вырос, а денег больше не стало». ➡️На самом деле проблема почти всегда одна - отсутствие финансового планирования◀️ Когда компания масштабируется без финансовой модели, происходит типичный сценарий: — выручка растет — расходы растут быстрее — налоговая нагрузка меняется — а прибыль начинает «растворяться» Иногда цена такой ошибки — миллионы рублей. Поэтому у нас в канале на этой неделе будет СЕРИЯ РЕАЛЬНЫХ КЕЙСОВ БИЗНЕСА, чтобы показать на практике: 🔺 какие ошибки в финансовом планировании чаще всего допускают собственники 🔺 как рост бизнеса может уничтожить прибыль 🔺 почему компании с оборотом 50+ млн часто не понимают свою реальную рентабельность 🔺 и как одна финансовая модель может изменить стратегию бизнеса Буду показывать реальные ситуации из практики - цифры и управленческие решения. А в конце серии расскажу, как мы разбираем такие кейсы на стратегической сессии для собственников, где предприниматели пересобирают финансовую модель своего бизнеса на 2026 год. ▶️ПЕРВЫЙ КЕЙС — УЖЕ ЗАВТРА Разберем компанию, где рост оборота на 35% привел к падению чистой прибыли почти в два раза. Поставьте 🔥 под этим постом, если вам интересны реальные разборы бизнеса через цифры и финансовые модели

🎓Как финансовая аналитика меняет стратегию бизнеса Стратегия, построенная на интуиции, сегодня не работает. Мир меняется слишком быстро. Финансовая аналитика из роскоши превратилась в инструмент выживания Она отвечает не только на вопрос «Сколько вы заработали?», но и «Почему?». Какие каналы прибыльны, а какие съедают ресурсы? Без этой картины любое решение - это гадание Аналитика - это живая система, которая показывает, как бизнес дышит. Она связывает финансы и операционку, превращая хаос цифр в управляемый процесс 🔖Когда вы смотрите на динамику прибыли, а не на оборот, вы находите реальные точки роста. Так рождается стратегия, основанная на фактах, а не на ощущениях. 🔗Получи шаблон финансового плана для твоего бизнеса - просто перейди в нашего бота https://clc.li/llbwY