Телега страховщика

🗞🗞🗞🗞 Доля коротких полисов накопительного страхования жизни показала рост на 8–10 процентных пунктов по итогам первого полугодия, а у отдельных крупных страховщиков — на 30 и более, следует из опроса «Ъ» страховых компаний. Под краткосрочными полисами подразумеваются полисы на три, шесть и девять месяцев, а также на год. Они менее доходны для страховщиков, чем более длинные. Но, по словам экспертов, страховые компании активно предлагают короткие полисы НСЖ ради сохранения и наращивания клиентской базы. #Ъузнал

⚡️Дмитрий Медведев заявил о необходимости страховании военных рисков Дмитрий Медведев, зампредседателя Совбеза России, председатель партии «Единая Россия» назвал сложной задачу страхования и перестрахования военных рисков, но призвал ей заниматься. «По поводу перестрахования и страхования различных рисков, включая военные, мы с вами понимаем, что это очень сложная история. Мало того, что мы от мирового страхового рынка отрезаны, да еще и военные риски, конечно, очень высокие. Поэтому для страховых компаний и для перестраховочной компании, допустим, даже государственной, это такая сложная задача. Но это не означает, что ей не надо заниматься».

Государственный перестраховщик ужесточил условия по рискам БПЛА Российская национальная перестраховочная компания, полностью принадлежащая Банку России, с 1 августа 2026 года применяет новую концепцию перестрахования рисков терроризма, диверсий и воздействия БПЛА, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на презентацию компании. Все объекты делятся на сегменты с коробочными продуктами, где заранее заданы тариф, лимиты, франшизы и собственное удержание, а текст договора одинаков для всех страховщиков. Для большей части отраслей базовый лимит ограничен 10 млрд рублей, тариф составляет 1% от страховой суммы, франшизы и собственное удержание могут достигать 250 млн рублей. От покрытия риска перерыва в производстве РНПК отказалась. Страхование подорожает, емкости станут менее доступными, а франшизы более высокими, при этом единые условия для всех страховщиков сделают рынок понятнее, говорит главный специалист отдела страхования имущества брокера Remind Вардан Хачатрян. Отсутствие покрытия простоя бизнеса и обязательные крупные франшизы означают, что «значительную часть финансовых потерь крупным холдингам придется нести самостоятельно», считает советник практики страхования МЭФ Legal Иван Рыбаков. Ужесточение идет на фоне убытков самой РНПК, суммарная ответственность которой по этим рискам превышает 8 трлн рублей, отмечает издание.

⚡️Путин обсуждает с Колокольцевым вопрос о проверке ОСАГО через камеры   Президент РФ Владимир Путин планирует побеседовать с главой МВД России Владимиром Колокольцевым. Разговор об этом был поднят на заседании президиума Госсовета по развитию общественного транспорта. "Владимир Александрович, я знаю, вы мне сказали, но я перемещался из одной точки в другую. Я с вами свяжусь сейчас", - сказал глава государства. На мероприятии возникла дискуссия, связанная со страхованием транспорта. В прошлом году Путин поручил правительству РФ совместно с МВД России, Банком России, профильными комиссиями Госсовета РФ и исполнительными органами субъектов автоматизировать процесс проверки полисов ОСАГО через камеры. В ходе сегодняшнего заседания глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина подчеркнула, что полностью поддерживает совершенствование администрирования штрафов за езду без ОСАГО. По ее словам, на этом фоне у страховых компаний может появиться дополнительная прибыль, так как водители могут покупать больше полисов. "Мы эту тему давно уже обсуждаем, законодательные изменения приняты, но пока нет технической реализации такого контроля. Мы с МВД долго смотрели достоверные сведения в страховой системе, провели сверку этих сведений. Уровень достоверности высокий, одна-две ошибки на несколько миллионов записей. Поэтому, на наш взгляд, нам нужно технически внедрить эту систему для того, чтобы появилась эта дополнительная прибыль", - сказала глава ЦБ. С ней согласился Владимир Путин. Однако Колокольцев отметил, что, возможно, с принятием закона пока поспешили, так как это очень сложный вопрос, касающийся, в том числе, технических и материальных аспектов. " Однако Колокольцев отметил, что предупреждал Госдуму о преждевременности этого закона. "Я лично предупреждал руководство Государственной Думы, что преждевременно принимать данный закон. В случае, если мы сейчас будем просто его администрировать, не решая технические проблемные вопросы, мы столкнемся с резким увеличением количества обжалованных постановлений по делам об административных правонарушения", - сказал глава МВД.

⚡️Набиуллина: убыточность страховщиков по ОСАГО достигла 103%, надо проверять ОСАГО через камеры Председатель ЦБ Эльвира  Набиуллина отметила, что сейчас для страховых компаний убыточность по ОСАГО достигает 103%, то есть выплаты страховщиков превышают сборы по данному виду страхования. Необходимо усовершенствовать администрирование вопроса отсутствия полиса ОСАГО у водителей, это позволит выровнять прибыль страховых компаний в этом сегменте. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на заседании президиума Госсовета на тему развития общественного транспорта в РФ. "Я полностью поддерживаю, что нужно совершенствовать администрирование штрафов за то, что многие ездят без полиса [ОСАГО]. И действительно, потенциально может появится дополнительно прибыль у страховых компаний - выручка от того, что будут больше полисов покупать. Мы эту тему давно обсуждаем, законодательные изменения приняты. Но пока нет технической реализации такого контроля. На наш взгляд, нужно технически внедрить эту систему для того, чтобы появилась эта дополнительная прибыль", - сказала она.

Черноморско-азовский регион является важным экспортным маршрутом для широкой номенклатуры российских грузов (например, зерно и нефтепродукты) и для поставок иностранной продукции в Россию. Фактический отказ от страхования морских рисков в этом регионе, а по сути это отказ, потому что в условиях военных действий покупать страхование судов и грузов без включения в покрытие военных рисков смотрится полной бессмыслицей, потому как самым существенным риском в данном регионе сейчас являются именно военные грузы. Судоходство без страхования сильно осложнено, в том числе и в части покрытия рисков ответственности судовладельца, без которого блокируется вход в порты. Получается, что, с одной стороны, военная угроза, с другой стороны, отказ или запрет на страхование приводят к полной блокировке судоходства в регионе, что напрямую влияет на экспорт и импорт страны. В этих условиях в очередной раз хочется напомнить о том, что вот уже больше трех лет назад обсуждалась концепция создания ОВС судовладельцев с предоставлением «над коммерческим слоем» гарантии со стороны государства – по аналогии с пулом, который действует в Иране. Прошли годы, но воз и ныне там. Сначала коммерческие страховщики всячески торпедировали тему, потому что сами хотели заниматься страхованием (после 2022 года премии по морскому страхованию многократно выросли), потом, попав под санкции, стали создавать дополнительных игроков, чтобы не отпускать тему из своего периметра, а теперь просто отказались от страхования, реалистично оценивая риски. Но теперь судовладельцы остались без страхования, а грузы остались недоставленными. Позиции у государства до сих пор нет. Как нет и государственного страховщика или созданного при контроле государства пула (ОВС), которое бы ориентировалось не на свою прибыль, а на защиту интересов государства, в данном случае судовладельцев, обеспечивающих экспортно-импортные операции.

ФАС выявила сговор на рынке страховых услуг По мнению службы, "Банк Русский Стандарт", "Русский Стандарт Страхование" и "Зетта Страхование" ограничили возможности иных компаний осуществлять страхование жизни и здоровья заемщиков банка. Организациям грозит административный штраф.

Страховые компании фактически перестали покрывать военные и террористические риски для грузовых судов в Азовском и Черном морях, пишет РБК, ссылаясь на источники в российской судоходной отрасли и страховой индустрии @meduza_news Открыть сайт | зеркало | телеграм ↓

Темпы роста дивидендов страховщиков значительно опередили рост их прибыли Прибыль страховщиков за 2025 год составила 502,3 млрд рублей, что на 5,2% больше, чем годом ранее. Дивиденды за это же время выросли гораздо заметнее — на 23%, до 215,9 млрд рублей. В результате коэффициент payout ratio, отражающий долю прибыли, направляемой на дивиденды, увеличился с 36,8% до 43%, говорится в обзоре рейтингового агентства НКР. Лидерами по размеру выплат стали страховые компании, входящие в банковские группы. Самый высокий payout ratio зафиксирован у «Т-страхования» (154,4%), у «Совкомбанк страхования жизни» (118,6%), у «Совкомбанк страхования» (100%) и у «Сбербанк страхования» (96,4%). В то же время у некоторых банковских «дочек» payout ratio лишь немного превысил 50%, среди которых — «Т-страхование будущего», «Сбербанк страхование жизни» и «Русский стандарт страхование». Само по себе направление свыше 100% годовой прибыли на выплаты не ухудшает финансовый результат компании, поскольку дивиденды могут финансироваться из нераспределенной прибыли прошлых лет. «Но это важный сигнал о направлении капитала: собственники изымают больше, чем бизнес заработал за один год. Если такая практика становится регулярной, она уменьшает запас для роста, крупных убытков и неблагоприятной переоценки активов», — предупреждают в НКР. При этом основным драйвером роста прибыли в прошлом году стало не страхование, а инвестиционная деятельность. Результат от оказания страховых услуг сократился на 4,4%, а доход от инвестиционной и финансовой деятельности вырос сразу в полтора раза, на 45,7%, до 326,9 млрд рублей.

📩 Люди стали чаще жаловаться на МФО и реже — на страховщиков и брокеров В первом полугодии мы получили почти 211 тысяч жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов, что на 15,7% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Рост произошел в основном за счет претензий к микрофинансовым организациям (МФО) и жалоб, которые не относятся к компетенции Банка России. 🟣 Жалобы на МФО главным образом продолжили расти (+63%) из-за так называемых «раздолжнителей» — недобросовестных юридических компаний, которые обещают заемщикам полное списание долгов без последствий. В итоге ожидания людей не оправдывались, и они по-прежнему оставались с долговыми обязательствами перед кредиторами. Уменьшилось число жалоб на: 🟡 автокредитование (-33,3%) 🟡 ипотечное кредитование (-10,4%) 🟡 кибермошенничество (-34,4%). 🟣 Но при этом выросло недовольство клиентов банков отказом в проведении операций и ограничением использования счета (+32,7%). Это связано с принятыми мерами по противодействию мошенничеству, которые в свою очередь привели к незначительному росту общего числа претензий к кредитным организациям — на 2,3%. 🟣 Снизились жалобы на работу страховых компаний — за счет уменьшения числа претензий к ОСАГО (-9,4%) и страхованию жизни (-30,3%). 🟣 Кроме того, почти на треть сократились жалобы на брокеров. На рынке коллективных инвестиций ситуация тоже улучшилась: стало меньше жалоб на управляющие компании по вопросам работы с паевыми инвестиционными фондами (на 29,7%) и снизились претензии к негосударственным пенсионным фондам (на 10,5%).

🕉☸️🪯✡️ Союз электронной торговли предложил обязать маркетплейсы страховать товары или создавать компенсационные фонды для возмещения убытков в случае их утраты или повреждения, в том числе из-за пожаров, атак и других форс-мажорных обстоятельств. Такие предложения содержатся в письмах, которые данная организация направила в Минпромторг и Wildberries. «Ведомости» ознакомились с их содержанием. Поводом для обращения стали атаки БПЛА ВСУ на складские комплексы Wildberries. В СЭТе отмечают, что после этого предприниматели массово обращаются в союз с предложениями по защите поставщиков в будущем. ➡️ По мнению организации, отсутствие понятных механизмов компенсации подрывает доверие к инфраструктуре электронной торговли и создает риски для малого и среднего бизнеса. 📰 Max | Telegram | Рассылка | Приложение для iOS | Android

РНПК заявила, что сформировала резерв выплат по риску терроризма на 100 млрд рублей Что говорит это заявление РНПК? Собственно, ничего. Это лишь предупреждение рынку - «друзья», ждите новых ужесточений условий и повышения тарифов. Сформировать резерв - это не равно выплатить возмещение. Деньги в компании и приносят доход. Когда будет выплата и будет ли она, еще неизвестно. Но формирование резерва - размер которого проверить никто не может - это «черная метка» рынку: ждите изменений. При этом РНПК ни разу не показала открыто, публично свою балансовую прибыль, начиная с 2022 года.

Тюмень в эти дни отмечает 400 лет. Праздник подпорчен прилетом БПЛА в местный НПЗ и рекордным паводком. Очередное природное ЧС и очередной вопрос, а что же у нас в стране происходит с вступившим в силу в августе 2019 года законом о страховании жилья граждан от ЧС? А в ответ тишина. Или недавнее очередное поручение Президента дать предложения по страхованию. То есть написать доклад правительства. Не заработает так ничего. Не нужен доклад, нужно видоизменить закон уже существующий, а по сути переписать его. И желательно сделать отдельным законом, а не стыдливо спрятать под «О внесении изменений…». Давайте сделаем нормальную конструкцию закона, которая будет защищать жилье граждан не только от ЧС, но и от событий, обладающих более высокой частностью: пожары, взрывы бытового газа, ураганы, оползни, землетрясения, наводнения. Не дожидаясь объявления ЧС в регионе. Заинтересованных в создании нормального страхового закона в этой части, увы, нет. Ни на уровне страховщиков, ни на уровне государства. Если ничего не сделать, будет еще много городов, которые пострадают от каких-либо природных катаклизмов, но государство будет вынуждено помогать гражданам, хотя это должны делать страхующие жилье граждан страховщики.

Россияне не могут отремонтировать машину по ОСАГО, потому что запчасти едут дольше 30-дневного срока ремонта. Из-за дефицита топлива сроки доставки деталей из Китая и ОАЭ выросли на 10 дней, сообщили в Союзе страховщиков. Логистика подорожала сразу на 30%, а это прибавило 10–12% к стоимости запчастей. Из-за этого стоимость самих полисов начнёт резко расти, предупреждают эксперты. Кроме того, в этом году должны полностью запретить выплаты выше 400 тысяч рублей. @bankrollo

Плохая это новость или хорошая? С одной стороны, делать деньги на трагедии (в данном случае адресные атаки на ВБ), конечно, нехорошо. С другой стороны, страхование - это отражение степени риска. И не стоит забывать, что бывают риски, которые в принципе нельзя страховать из-за того, что риск уже состоялся. То, что клиенты могут получить решение актуальной проблемы с соответствующим страховым покрытием, это в целом хорошо, пусть и по более высокой цены. Более высокая цена прямо или косвенно ляжет на конечного потребителя продукции, продаваемой через маркетплейсы, то есть на граждан, которые в нынешней ситуации богаче не становятся. Удорожание стоимости товара приведет к отказу от покупки того, что не является предметом первой необходимости, что может и подождать. И надеемся, что ситуация в определенный момент времени стабилизируется с возвратом тарифов по страхованию от военных рисков в размеры, близкие к нулю. В противном случае дальнейший рост тарифа может привести просто к отказу от такого страхования или невозможности / неготовности покупать товары с такой страховой нагрузкой.

Ozon уведомил продавцов о вынужденном повышении тарифа «Ингосстраха» на страховку от БПЛА в 3,3 раза   На сайте компании указано, что в последнее время риски, связанные с атаками БПЛА, сильно возросли.   «Многие страховые компании в принципе перестали страховать подобные риски. Полис СПАО „Ингосстрах“ по-прежнему предусматривает защиту от нештатных ситуаций, включая атаку БПЛА, если она квалифицирована как диверсия или террористический акт. Однако СПАО „Ингосстрах“ сообщило о вынужденном повышении тарифа», — отметили в компании.   С 28 июля тариф на страхование товаров продавцов от атак беспилотников и терактов вырастет в 3, 3 раза — с 0,0035% до 0,0115% от стоимости товаров в день

ЦБ не рассматривает меры поддержки для страховой отрасли в связи с атаками на склады маркетплейсов. Об этом сообщила Эльвира Набиуллина, Председатель Центрального банка Российской Федерации в ходе пресс-конференции по итогам Совета директоров Банка России 24 июля. «Меры поддержки мы не рассматриваем, потому что считаем, что у страхового сектора в целом достаточный запас прочности. Страховщики у нас осуществляют страхование, Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) осуществляет перестрахование имущества и от рисков терроризма, и от рисков и атак беспилотников. И в рамках перестрахования происходит перераспределение рисков от страховщиков к РНПК».

Страховщики надеются получить доступ к данным со спутников и от госорганов На Всероссийском форуме InsureTechDay 2026 участники страхового рынка обсудили обмен данными, границы их использования и важность доступа к данным госорганов. Гендиректор Т-Страхования Иван Мироненко пояснил, что страховому рынку было бы полезно получать данные со спутников и от МЧС. Эксперты также отметили, что в Китае практика использования спутниковых данных в страховании уже активно развивается, тогда как в России она находится на начальном этапе.

На рынке автострахования в Смоленской области назревает кризис из-за мошенников.Объемы автомошенничества в регионе за три года выросли в 17 раз, на что обратили внимание в Госдуме. Схема простая: злоумышленники покупают подержанный автомобиль, делают косметический ремонт, оформляют КАСКО и инсценируют аварию, чтобы получить в 3–4 раза больше денег, чем вложили изначально. По словам пострадавших компаний, обращения в правоохранительные органы не привели к решению проблемы. Ущерб стал настолько серьёзным, что страховые компании могут полностью отказаться от предоставления КАСКО в регионе. Ситуацией заинтересовались и в Госдуме: направили запросы для проведения проверки в контрольные и надзорные органы, включая прокуратуру и ЦБ. Органы уже занимаются автомошенниками в Смоленске, региональным МВД удалось задержать аналогичные группы в Красноярском крае, Челябинской и Московской области.

Страховка складов Wildberries-Russ (RWB) не покрывает терроризм и атаки БПЛА, сообщила основательница Татьяна Ким. RWB считает поиск системных решений у страховщиков остро необходимым - Интерфакс