Тот самый 115-ФЗ

Красная зона ЗСК — не приговор. Казалось бы, обычная для нас ситуация: сняли блокировку дистанционного обслуживания и реабилитировали отказ в платеже. Но есть нюанс - компания находится в красной зоне ЗСК.📍 Здесь мы видим ответственное решение банка. Он не слепо ориентируется на красную метку ЦБ, а оценивает клиента комплексно, изучив не только операции, но и обосновывающие документы. Что имеем в итоге: клиент получает полноценный доступ к банковскому обслуживанию на время прохождения процедуры реабилитации в МВК. К сожалению, в большинстве случаев банки действуют иначе. Например, есть банк из ТОП-5, который вообще не разбирается и блокирует счета красным по ЗСК клиентам, даже если по счету не было ни одной операции. 💬 Telegram | 💬 MAX

С 1 октября платформы начнут блокировать взаимодействие заказчиков с самозанятыми, если работа с исполнителями превышает 60 часов в месяц в течение полугода. Сервис ReStaff не подпадает под ограничения. ReStaff не является посреднической платформой в терминологии закона, а также не проходит порог по количеству пользователей (необходимо от 100 000 посетителей в сутки). При этом сервис абсолютно надежен. С платформой работают Боржоми, S7, Positive Technologies, BelkaCar и другие известные компании. А объем платежей превышает 1 миллиард рублей в месяц — все четко и надежно. ReStaff выступает как генподрядчик, а самозанятые получают оплату на карты и счета в любых банках. С сервисом выгодно работать компаниям на ОСНО: вы заключаете один контракт с юрлицом и можете принимать НДС 22% к вычету. – Модель помогает соблюдать требования 115-ФЗ и ФНС – Оплаты идут от платформы, а не от вашей компании – Не нужно оформлять договоры с внештатниками и собирать от них чеки, акты – Поддержка всех типов внештатников (самозанятые, физлица, ИП) – Все онлайн без бумажной рутины – Выплаты по РФ, РБ и 190+ странам Даже если вы используете аналогичные решения — рассмотрите ReStaff как альтернативу для сотрудничества с частью подрядчиков. Запишитесь на демо — коллеги подробно расскажут о возможностях сервиса и безопасных выплатах самозанятым. Реклама ООО «Стафф Контракт». ИНН 7707489653. ERID: 2VtzqurKwud

ЦБ и банки усилят антиотмывочный контроль за обменом валюты. В сентябре 2025 года Банк России утвердил Методические рекомендации № 11-МР, в которых призвал кредитные организации усилить контроль за источниками происхождения наличных денег у клиентов. Документ касается в том числе валютно-обменных операций в кассах банков. Сейчас участники рынка фиксируют новый виток внимания со стороны регулятора: ЦБ направил многим банкам запрос с требованием раскрыть детали процедур внутреннего контроля за операциями по обмену валюты. Регулятора интересует, как именно проверяются источники средств, какие документы запрашиваются у граждан, а также как оценивается уровень риска. Это важный сигнал для отрасли: если политика конкретного банка покажется Банку России недостаточно строгой, регулятор потребует ее ужесточить. В противном случае, к кредитной организации могут быть применены надзорные меры. Что может сделать банк в отношении клиента? 1️⃣ Тот самый 115-ФЗ дает право запрашивать у клиента любую информацию и документы, подтверждающие легальность дохода. 2️⃣ При возникновении подозрений банк обязан отказать в проведении операции на основании того же закона. 3️⃣ Если операция уже проведена, но позже появились основания сомневаться в ее чистоте, кредитная организация должна направить сообщение о подозрительной сделке в Росфинмониторинг. 💬 Telegram | 💬 MAX

Мошенники в Telegram и МАКС. Новые способы обмана граждан. В последнее время фиксирую новую волну мошенничества через каналы в МАКС и Telegram. Пользователей приглашают в каналы якобы с розыгрышами, где для участия нужно внести небольшую сумму. Кто согласится на такое в нынешних реалиях? Подумаете вы. У злоумышленников готов ответ: канал официально зарегистрирован в Роскомнадзоре. Действительно, у него есть соответствующая метка, и любой желающий может проверить этот факт в реестре ведомства. Именно это создает у людей ложное чувство защищенности: раз есть официальная регистрация, значит, сервис легальный. Это опасное заблуждение. Мой собственный канал тоже зарегистрирован в Роскомнадзоре, но это не дает никаких привилегий. Такая процедура носит исключительно уведомительный характер, при котором единственное требование закона — наличие более 10 тысяч подписчиков. Как работает эта схема? Злоумышленники создают канал и искусственно увеличивают число подписчиков. Стоимость одного бота в Telegram варьируется от 50 копеек до нескольких рублей. На платформе МАКС цены выше — от 7 до 100 рублей, что объясняется не повышенной безопасностью площадки, а лишь меньшей емкостью рынка. После этого канал регистрируется в Роскомнадзоре, и площадка для обмана готова. Прямое вымогательство денег за участие в розыгрыше — далеко не самая опасная часть схемы. Существуют каналы, где пользователям под разными предлогами предлагают принять перевод на свою карту и переслать средства дальше. На антиотмывочном языке это называется «денежный мул» (money mule). За такими операциями скрываются серьезные преступления, вплоть до финансирования терроризма. Ко мне уже обращались клиенты, которые после одной безобидной, по их мнению, операции получали блоки по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Друзья, будьте бдительны. Наличие канала в реестре Роскомнадзора сегодня не является гарантией добросовестности его авторов и чистоты проводимых операций. 💬 Telegram | 💬 MAX

Красная зона ЗСК: последствия для бизнеса и руководства Если компания получает «красную» категорию риска по платформе ЗСК и банк применяет меры согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ (то есть соглашается с оценкой ЦБ), у организации есть ровно шесть месяцев на оспаривание решения в Межведомственной комиссии при Банке России. Продление этого срока невозможно: опоздание даже на один день приведет к отказу в приеме обращения. Если в течение полугода предприниматель не инициирует процедуру реабилитации или получит отказ от Межведомственной комиссии, ФНС запускает процесс исключения компании из ЕГРЮЛ или индивидуального предпринимателя из ЕГРИП. Такое право прямо установлено подпунктом «г» пункта 5 статьи 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ. Что ждет руководство и бенефициаров ликвидированного юрлица? 1️⃣ Ограничения на регистрацию нового бизнеса На три года устанавливается запрет на регистрацию новых юридических лиц для тех физических лиц, которые на момент исключения старой компании из ЕГРЮЛ являлись ее руководителями или участниками с долей более 50%. При этом ограничений на деятельность уже существующих компаний или регистрацию статуса ИП не накладывается. 2️⃣ Дисквалификация руководителя Прямого нормативного акта, устанавливающего автоматическую дисквалификацию руководителя при ликвидации компании по основаниям пп. "Г" п. 5 ст. 21.1 ФЗ № 129-ФЗ, не существует. Сама по себе ликвидация не является достаточным условием для запрета занимать управленческие должности. Дисквалификация возможна только при наличии доказательств виновных действий руководителя, повлекших негативные последствия. Проверить наличие сведений о дисквалификации можно бесплатно через электронный сервис «Реестр дисквалифицированных лиц» на сайте ФНС России. 3️⃣ Влияние на аффилированные структуры Банк России при определении уровня риска ЗСК учитывает данные аффилированных компаний и ИП. До 2023 года этот критерий был основным, сейчас он считается дополнительным. Распространены ситуации, когда одно юрлицо руководителя находится в красной зоне, а другое — в зеленой. Это подтверждает, что ключевым фактором остается транзакционное поведение конкретного предпринимателя. Однако банки обязаны оценивать риски клиентов еще и по собственным методикам. Все кредитные организации принимают во внимание негативную информацию об аффилированных структурах. Таким образом, банки и ЦБ будут учитывать красную зону ЗСК как дополнительный фактор при оценке других бизнесов, связанных с руководством или бенефициарами проблемной компании. 💬 Telegram |  💬 MAX

❗️ Основатель Telegram, Павел Дуров, внесен в перечень террористов и экстремистов. Что это значит? Пользоваться мессенджером можно. Однако, пока само юридическое лицо не внесено в перечень террористов, еще можно оплачивать услуги Telegram. Кто еще не оплатил премиум подписку, рекомендую это сделать скорее, лучше сразу на несколько лет. Так как, если когда внесут в перечень само юр лицо, все финансовые операции будут под запретом и расцениваться как финансирование терроризма. В отношении лично Павла, в России будут заморожены все денежные средства на его счетах, согласно требованиям того самого 115-ФЗ.

Миф о 115-ФЗ: почему банк не охотится за вашими коммерческими тайнами От предпринимателей я часто слышу такие претензии к банкам: если банк прислал запрос документов в рамках Закона № 115-ФЗ, значит, хочет выведать все секреты компании - от поставщиков и закупочных цен до маржинальности сделок. Многие предприниматели воспринимают это как попытку промышленного шпионажа, не предоставляют банку «свои секретные документы», а потом получают блокировки счетов. На самом деле ситуация выглядит ровно наоборот. 1️⃣ Банковские комплаенс аналитики воспринимают ваши документы как рутину, их нечем удивить. 2️⃣ Психологический момент. Люди, работающие в найме, крайне редко имеют предпринимательскую жилку. Иными словами, не хотят они бизнесом заниматься, и ваши «секреты» им не нужны. 4️⃣ Запрос документов по 115-ФЗ – это первый звоночек. Ему нужно уделять особое значение. Если банк запустил проверку по 115-ФЗ, значит в ваших операциях или деятельности есть подозрение в сомнительности. Ваша задача - развеять подозрения, а не наводить новых, отказываясь предоставлять документы по причине коммерческой тайны.   Как закон защищает вашу коммерческую тайну. ✔️ Режим банковской тайны. Статья 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» прямо запрещает разглашать сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов. Сотрудники банка несут уголовную ответственность за передачу этой информации третьим лицам. ✔️ Запрет на информирование третьих лиц (ст. 4 Закона 115-ФЗ). Вся информация, которую клиент передает банку по запросу 115-ФЗ, используется исключительно для формирования внутреннего досье клиента в целях оценки рисков. Она не передается вашим конкурентам, налоговой инспекции (автоматически) или другим банкам. Передача сведений в Росфинмониторинг происходит строго ограниченно: только при выявлении конкретных подозрительных операций, подпадающих под критерии ведомства, а не всей документации вашей фирмы. Запрос по 115-ФЗ — это не обыск, а сигнал раннего предупреждения. Современные банковские алгоритмы видят аномалии на раннем сроке. Когда банк просит пояснения или документы, он фактически указывает на недостатки в вашем документообороте или схеме расчетов, которая может привести к блокировке счета или отказу в операции. Банки заинтересованы в долгосрочных отношениях: если предприниматель готов дать четкие пояснения и подкрепить это документами, то проверка пройдет успешно, и банк вас выведет из числа «подозреваемых». 💬  Telegram | 💬  MAX

Как законно ИП вывести прибыль на личную карту? Разберем реальный кейс клиента. ИП продал коммерческую недвижимость. Чтобы не было претензий от налоговой, выручка была зачислена на счет ИП. Дальше предприниматель решил перевести эти деньги на свой счет физического лица для личных трат. Сумма была достаточно большая, поэтому наш герой решил позвонить в банк и предупредить о крупном переводе. Но менеджер сообщил, что банк согласовывает лимит на пару миллионов в месяц и еще возьмет комиссию в несколько процентов от суммы операции. Как следует действовать в такой ситуации: 1️⃣. Банк не имеет права указывать сколько и когда переводить себе на счет. В таком случае нужно выставлять платеж на свой счет физического лица и ожидать официального решения банка. А здесь может быть всего два варианта: ✅ платеж будет проведен не позднее следующего дня; ✅ банк откажет в платеже на основании п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ. Если банк откажет в платеже, то с учетом истории предпринимателя, у него практически 100% шансы на оспаривание такого отказа в межведомственной комиссии при ЦБ. Срок рассмотрения обращения - 20 рабочих дней. Банк повторно отказать не сможет. 2️⃣. Почти все банки имеют повышенные тарифы за перевод на счет физического лица. Вот здесь сложнее. Комиссию придется оспаривать в судебном порядке, как необоснованное обогащение. Судебная практика по таким делам есть в пользу клиентов (в том числе в Верховном суде), однако сам процесс не быстрый, в лучшем случае 3-4 месяца. В заключение скажу, что точно не надо делать: ❎ Выстраивать сомнительные схемы. Сделаете только хуже, превратив чистые деньги в грязные. ❎ Пытаться сэкономить на банковских комиссиях, проводя расчет в виде заработной платы. По налоговому кодексу ИП не может сам себе платить заработную плату, поэтому банк может законно отказать в такой операции с одновременной блокировкой счета. Оспорить отказ будет намного сложнее. 💬 Telegram | 💬 MAX

Сегодня был на закрытой встрече в одном из бизнес-клубов, где поговорили про тот самый 115-ФЗ. В том числе обсуждали последний пост на канале. К сожалению, было много негативных откликов про Сбер. Я никогда не ставил задачу ругать банки, так как я сам из банковской сферы, был руководителем комплаенс отдела. Я знаю как работает система изнутри, и банкам ой как не сладко живется. Сбер является самым крупным банком в стране, с самой большой клиентской базой. При этом он смог выстроить очень классную систему в части реабилитации клиентов после блока по 115-ФЗ. Да, она не совершенна, но если взглянуть на ближайшего конкурента Сбера, где нет процедур уведомлений клиентов, где при блокировке отключается дистанционное обслуживание и возникают сложности с предоставлением документов, где нет четкой системы коммуникаций с банком, то все очень даже неплохо у зеленого банка. Все познается в сравнении. В условиях масштаба Сбера коллеги смогли построить понятную и достаточно удобную комплаенс систему. Это очень дорого и сложно, я знаю. За что им большой респект. У всех банков бывают ошибки и перегибы. Именно для этого я создал свою компанию под названием «Служба экономической безопасности 115-ФЗ», чтобы помогать бизнесу и гражданам снимать эти вопросы правильно и в законном порядке. Жду представителей комплаенс службы Сбера у себя на интервью. Накопилось много вопросов как от меня лично, так и от подписчиков канала.😉 💬 Telegram | 💬 MAX

Реабилитация отказа в операции в трех актах. Моя команда в очередной раз реабилитировала отказ в операции по Закону 115-ФЗ. В нашей практике такие случаи достаточно частые, но этот очень интересный и, можно сказать, уникальный. Акт первый. Отказ Началось все с того, что Сбер отказывает клиенту в зачислении денег от контрагента. Фото 1. Акт второй. Внутренняя реабилитация. Мы действовали строго по процедуре. Первым шагом стала подача заявления о пересмотре решения непосредственно в банк. Однако на этом этапе мы получили отказ. Фото 2. Кстати, заметил тенденцию именно по Сберу за последние несколько месяцев. Раньше Сбер достаточно часто реабилитировал отказы на стадии внутренней проверки. Сейчас банк часто отказывает в реабилитации и посылает в МВК. Акт третий. МВК и внезапная капитуляция. Поскольку наша команда работает с такими обращениями постоянно, мы без промедления подали жалобу в МВК. Документы были направлены 3 июля. А 8 июля, от Сбера пришло уведомление о полной отмене отказа в проведении платежа. Фото 3. Полагаю, банк получил от комиссии уведомление о начале рассмотрения дела и решил устранить нарушение превентивно, не дожидаясь официального предписания. Почему банки ведут себя именно так? Очень многие банки отказывают в реабилитации в надежде, что клиент либо не пойдет в МВК, либо не будет привлекать специалиста и получит отказ по причине плохо подготовленного обращения. У банков есть показатели эффективности исполнения Закона 115-ФЗ. Если банк будет отказывать в платежах, а потом всех реабилитировать, то получается, что система работает плохо. Банку жирный минус. Также и с реабилитацией через МВК, только в двойном размере. Получается, что у банка не только плохо выстроена процедура отказа, но и процедура внутренней реабилитации. К сожалению, некоторые банки пошли иным путем, чтобы упростить жизнь себе, но испортить клиенту: они отказывают в платежах не по Закону 115-ФЗ, а по своим внутренним правилам. В таком случае незаконные действия банка лишают клиента права на реабилитацию через МВК, оспорить отказ в платеже в таких случаях можно только в судебном порядке. 💬 Telegram | 💬 MAX

Как правильно оспорить отказ банка в операции по Закону 115-ФЗ Представьте ситуацию: вы отправили в банк платеж, а он его не провел, ссылаясь на Закон 115-ФЗ. Как и что делать разберем в сегодняшнем материале. 👤 Почему банки отказывают и куда сообщают? Банки отказывают клиентам в проведении операций, например, если операция кажется банку подозрительной или вызывает сомнения относительно её законности. После отказа в платеже банк направляет сведения в Росфинмониторинг, который передает информацию в ЦБ, а ЦБ рассылает ее по всем банкам. Таким образом, примерно дней через 5 все банки будут знать, что у вас отказ в платеже по Закону 115-ФЗ, что не добавит вам плюсов в деловую репутацию. ❔Как узнать причину отказа? До 30.01.2021 года банки могли отказать без объяснения причины. Теперь ситуация изменилась: если отказ произошёл после указанной даты, банк обязан объяснить своё решение в течение 5 рабочих дней. Однако, не стоит ждать подробных описаний и объяснений. Обычно банки отделываются формальными фразами вроде «операция имеет признаки сомнительной или транзитной». Если банк отказал в платеже раньше 30 января 2021 года и уведомления нет, обязательно обратитесь в банк за его получением. 💡Можно ли исправить ситуацию? Да, шанс восстановить справедливость есть! Причем здесь отсутствуют сроки давности, главное, чтобы сохранились документы по сделкам. ▶️Шаг первый: обратитесь с банк Подготовьте специальное обращение и пояснения, а также документы, подтверждающие вашу добросовестность. Отправьте собранные документы в банк. Банк рассмотрит ваше обращение в течение 7 рабочих дней. После рассмотрения банк сообщит вам одно из двух решений: 1️⃣ Основания для отказа устранено, теперь можете направить в банк данный платеж еще раз. Банк обязан его провести, повторно отказать в нем уже нельзя. 2️⃣ Отказ остаётся в силе, тогда переходим ко второму шагу. ▶️Шаг второй: обращение в межведомственную комиссию Для подачи обращения потребуется собрать большой пакет документов, который касается не только отказной операции, но деятельности в целом, включая сделки с тремя крупными контрагентами как по списанию, так и по зачислению. МВК рассматривает обращения в течение 20 рабочих дней. Если решение принято в пользу клиента, банк обязан провести платеж, даже если он не согласен с выводами комиссии. 🔔Важные моменты: ✔️ В МВК можно обратиться только один раз в рамках одного конкретного отказа. Дослать или переделать что-то уже нельзя. Поэтому к такому обращению нужно подойти максимально ответственно. А лучше привлечь специалиста. ✔️ Отказ в выдаче карты или отключение онлайн банка — это не тот случай, когда действует процедура оспаривания через межведомственную комиссию. Ведь карта или онлайн банкинг - это всего лишь инструмент для пользования счётом (дополнительная и не обязательная услуга банка). ✔️ Отказ в платеже на основании правил банка или условий комплексного обслуживания – также не тот случай. Уведомление об отказе банка должно содержать ссылку на п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ. 👍 Ну и положительный момент. Если отказ в операции будет оспорен в банке или МВК, то сведения об отказе будут аннулированы из общей базы, и все банки об этом также узнают примерно через 3–5 дней. 💬 Telegram | 💬 MAX

Росфинмониторинг опубликовал годовой отчет за 2025 год. Всего на учете в Росфине более 12 тыс субъектов. Это те лица, которые имеют право сообщать в фин разведку сведения о подозрительных операциях и сделках. Здесь не только банки, но и риелторы, нотариусы, лизинг, ювелирный сектор и пр. Банки – главный информатор российской финансовой разведки. Оперативное информирование банков позволило не допустить в теневой оборот более 400 млрд рублей. В 2025 году ликвидировано 7 «теневых» площадок с общим объемом 18 млрд рублей, установлено более 40 организаторов, свыше 530 заказчиков «теневых» услуг и порядка 2,2 тыс. технических участников. С использованием материалов Росфинмониторинга пресечена незаконная деятельность участников торговых процедур на сумму около 44 млрд рублей, предотвращено от возможного хищения свыше 25 млрд рублей, возмещено в федеральный бюджет более 60 млрд рублей, возбуждено свыше 1,5 тыс. уголовных дел. Примеры из отчета 📌Должностное лицо администрации района Санкт-Петербурга заставляло руководителей школ заключать контракты на медосмотры с двумя фирмами одного гендиректора. Услуги фактически не оказывались, в медкнижки вносились ложные сведения. Похищено более 50 млн рублей (период 2021–2023 гг.). 📌Директор сельхозфирмы в Кабардино-Балкарии похитил более 71 млн рублей субсидий, предоставив ложные данные о наличии крупного рогатого скота. 📌 Завершено дело в Москве против группы компаний «Межрегионсоюзэнерго». Участники осуждены по ст. 159, 174 и 210 УК РФ за хищение и легализацию средств ПАО «Россети» (ущерб превысил 10 млрд рублей, повлекший банкротство сбытовых компаний). Борьба с коррупцией и активами чиновников: ✔️ Проверено порядка 106 тыс. лиц, направлено >3,6 тыс. материалов. ✔️ Возбуждено 580 уголовных дел (из них 46 по легализации), арестовано активов на 6,3 млрд рублей. ✔️ Вынесено 120 обвинительных приговоров (12 по легализации). ✔️ Возмещено в бюджетную систему 700 млн рублей. ✔️ Подготовлены иски Генпрокуратуры об обращении в доход государства имущества на 2 трлн рублей. 💬 Telegram | 💬 MAX

ТОП-3 причины попадания в красную зону ЗСК Ранее я приводил аналитику по желтым в ЗСК предпринимателям, теперь очередь дошла до красных. Когда ЗСК только появилась (01.07.2022) – красных клиентов было чуть больше 18 тысяч. Сейчас в базе ЗСК 69,5 тысяч предпринимателей. По традиции приведу ТОП-3 самых частых оснований за что бизнес уходит в красную зону ЗСК: 1️⃣ Абсолютный лидер – это прямая обналичка через бизнес-карты. Таких лиц насчитывается почти 27 тысяч (39% от всего объема), причем подавляющее большинство – юридические лица, ИПшников всего 1,5 тысячи. Оно и понятно, ИП гораздо проще вывести кеш через перевод себе на физическое лицо, чем снимать по бизнес-карте. 2️⃣ Далее –обналичивание по схеме ЮЛ-ФЛ (13,5% от всего объема или 9,3 тысяч субъектов). Также достаточно распространенная схема, когда компания выводит деньги через оплату физическим лицам под видом зарплаты или иных оснований (например займы, подотчет и пр.). 3️⃣ На третьем месте «Сомнительные транзитные операции» (11% от всего объема или 7,6 тысяч субъектов). Здесь могут быть как сомнительные контрагенты, так и непонятная логика транзакционного поведения предпринимателя. Прирост красных по ЗСК за последние полгода составил почти 6 тысяч компаний и ИП. 💬 Telegram | 💬 MAX

Снизим жёлтый риск ЗСК? Новая схема обмана предпринимателей В очередной раз мне стали попадаться рекламные заголовки, обещающие чудеса: «Снизим желтый риск ЗСК, уберем типологию за 3 месяца!». Платформа ЗСК официально работает уже четыре года - с 01.07.2022 года. Сегодня как раз её день рождения. Я был знаком с системой ещё в 2021 году, когда участвовал в её тестировании и внедрении в банке. Когда ЗСК заработала для всех, мало кто понимал механику её работы. Этим сразу же воспользовались разного рода «юристы», предлагавшие быстрое снижение риска. Это была первая волна мошенников, которая утихла через несколько месяцев, так как люди поняли: обещания не выполняются. Наблюдая за рынком, я выявил закономерность: мошенники активизируются примерно раз в полгода. Здесь есть своя логика. Сначала они дают обещания и собирают авансы, затем не выполняют их и «уходят в туман». Через полгода эти истории забываются, появляется новая волна предпринимателей с проблемами по ЗСК — и цикл повторяется. Почему им до сих пор удаётся обманывать бизнес? Всё очень просто: они продают ту самую «волшебную таблетку», которая якобы избавляет от всех проблем. Когда предприниматель обращается к нормальному специалисту по снижению риска ЗСК, он получает неприятную информацию: нужно приложить реальные усилия, изменить бизнес-процессы и транзакционное поведение. Это долго, сложно. Другие же «юристы» не требуют ничего менять. Кроме одного - аванса за свою «волшебную таблетку», которая чудом снизит риск и уберёт типологию за пару месяцев. Здесь работает типичная психология: человек более склонен купить иллюзию быстрого успеха, чем вкладываться в сложную работу над реальным результатом. Сейчас как раз активизировалась очередная волна таких мошенников. Но в этот раз я заметил новую особенность: они теперь не просто обещают чудо, но и приводят «доказательства». Расскажу очень показательный случай. Один из клиентов обратился ко мне за снижением риска. Мы обговорили условия, но он отказался от сотрудничества, так как в другом месте ему предложили снять типологию всего за два месяца. Ничего делать не надо, только заплатить деньги. Я считаю своим долгом предупредить его о мошенничестве. В ответ клиент приводит пример успешного и быстрого аннулирования типологии от этих «товарищей». Смотрю на присланный скриншот: да, действительно, кейс свежий (недельной давности) и выглядит убедительно. В чем подвох? Название компании из примера показалось мне очень знакомым. Так это же мой клиент! И мы ему как раз недавно снижали этот самый риск. Звоню клиенту и рассказываю эту историю. Естественно, клиент подтвердил: ни к кому, кроме меня, он не обращался. В чем оказалась схема? Мошенники взяли базу ЗСК (её добыть не так сложно), нашли компании, которым недавно были аннулированы типологии легальным путём, и теперь выдают эти чужие кейсы за свои успехи. Друзья-предприниматели, будьте бдительны! Не попадайтесь на уловки мошенников. 💬 Telegram | 💬 MAX

Понедельник начался с хороших новостей. Очередной клиент покинул красную зону ЗСК. Сегодня получен официальный ответ от Межведомственной комиссии при ЦБ. Сначала клиент пытался сам обжаловать высокий риск ЗСК в МВК, однако, получил отказ. По правилам, обратиться в МВК можно только один раз, однако, мы проанализировали причину первоначального отказа и выявили, что он был связан с непредоставлением обязательных документов. Клиенту очень сильно повезло, ведь при таком отказе можно повторно подать документы. К сожалению, не всем клиентам так везет. Много обращений, когда предприниматели пытаются сначала сами подать обращение, а когда получают отказ, помочь им уже нельзя. Я крайне не рекомендую обращаться в МВК или ЦБ без квалифицированной помощи. Попытка всего одна и здесь не место для экспериментов. 💬 Telegram | 💬 MAX