Вестник финансового мониторинга (115-ФЗ и ПОД/ФТ)

7 августа 2026 года исполнилось 25 лет Федеральному закону № 115-ФЗ - одному из основных документов в сфере финансовой безопасности России. Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ заложил правовой фундамент российской системы противодействия легализации преступных доходов. Павел Смыслов рассказывает о 115-ФЗ. Ютуб Рутуб Вконтакте

⚖️ 284-ФЗ: это 115-ФЗ или 281-ФЗ? Коллеги стали задавать вопрос: к какому регулированию относится Федеральный закон от 04.08.2026 № 284-ФЗ - к 115-ФЗ или к 281-ФЗ? 📌 Речь идет о Федеральном законе от 04.08.2026 № 284-ФЗ «О временных ограничительных мерах в отношении лиц, находящихся за пределами Российской Федерации и уклоняющихся от исполнения наказания». Короткий ответ: ни к тому, ни к другому. 🔹 284-ФЗ - самостоятельный федеральный закон, который устанавливает отдельный правовой режим временных ограничительных мер. Почему возникает путаница? 🤔 Потому что предусмотренные законом меры могут напоминать уже знакомые механизмы, в том числе связанные с ограничением финансовых операций и блокированием имущества. При этом важно разделять: 🟢 115-ФЗ - регулирование в сфере ПОД/ФТ; 🔵 281-ФЗ - специальные экономические и принудительные меры; 🟠 284-ФЗ - самостоятельный режим временных ограничительных мер. ❗️Поэтому 284-ФЗ не стоит воспринимать как дополнение к 115-ФЗ или 281-ФЗ. Для СДЛ и ПОД/ФТ-функции это отдельное основание, которое необходимо учитывать при настройке внутренних процедур и контролей.

⚡️ ФНС утвердила новый порядок контроля в сфере ПОД/ФТ 📅 С 9 августа 2026 года вступает в силу приказ ФНС России от 03.06.2026 № ЕД-1-2/371@. Документ устанавливает новый порядок проведения контрольных мероприятий в отношении: 🎰 организаторов азартных игр; 🎟 операторов лотерей. 🔎 ФНС и ее территориальные органы смогут проводить документарные и выездные проверки. Вид контрольного мероприятия будет определяться с учетом уровня риска, присвоенного контролируемому лицу. ⚠️ При выявлении нарушений организация получит предписание об их устранении. 📌 Новый порядок определяет сроки проверок, их виды и последовательность действий должностных лиц налоговых органов. 👉 Подробнее: https://www.smyslovy.ru/news/news07.08.2026-2.html

🎉 25 лет Федеральному закону № 115-ФЗ 7 августа 2026 года исполняется ровно 25 лет Федеральному закону № 115-ФЗ - одному из основных документов в сфере финансовой безопасности России. 📜 За четверть века 115-ФЗ заметно изменился вместе с финансовым рынком и новыми рисками. За эти годы: 🔹 развивались требования к идентификации клиентов и внутреннему контролю; 🔹 расширялся круг организаций, вовлеченных в систему финансового мониторинга; 🔹 совершенствовались механизмы выявления подозрительных операций; 🔹 к противодействию отмыванию доходов добавились новые направления — борьба с финансированием терроризма, экстремистской деятельности и распространения оружия массового уничтожения; 🔹 финансовый мониторинг все больше стал опираться на риск-ориентированный подход, технологии и анализ данных. 💡 25-летие 115-ФЗ — это не просто юбилей одного закона. Это четверть века становления и развития российской системы финансового мониторинга. Поздравляем всех специалистов ПОД/ФТ, для которых 115-ФЗ давно стал не просто номером закона, а частью ежедневной профессиональной работы! 🤝 👉 Подробнее о том, как менялся 115-ФЗ за эти 25 лет: https://www.smyslovy.ru/news/news07.08.2026-1.html

⚖️ ФПА утвердила единую политику ПОД/ФТ для адвокатов 📌 Совет Федеральной палаты адвокатов РФ утвердил общие организационные и методические ориентиры участия адвокатуры в системе ПОД/ФТ/ФРОМУ. Что важно: 🔹 региональным адвокатским палатам рекомендовано применять единую политику в профилактической, образовательной, аналитической и контрольной работе; 🔹 ее положения будут учитываться при подготовке методических материалов, типовых документов, программ обучения и форм отчетности; 🔹 адвокатская тайна сохраняет фундаментальный характер; 🔹 раскрытие сведений допускается только в случаях и пределах, прямо предусмотренных статьей 7.1 Закона № 115-ФЗ; 🔹 любые ограничения адвокатской тайны должны толковаться буквально и узко. 📄 Также признаны утратившими силу прежние рекомендации ФПА 2007 года и решение 2017 года. Подробнее: 🔗 https://vestnik115fz.ru/news/news_post/fpa-utverdila-edinuyu-politiku-pod-ft-dlya-advokatov

«Типовые ПВК по ПОД/ФТ»: опасная формулировка при проверке Почему формулировки «типовой документ», «формально» и «порядка нет» могут создать серьёзные риски после проверки правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ. ЮТУБ РУТУБ Вконтакте

💸 Пока деньги не убежали Почему банк иногда не даёт перевести или снять собственные деньги? Зачем подтверждать операции, отвечать на вопросы и доказывать, что никто не действует на вас под давлением? Банковские проверки действительно могут раздражать. Иногда они отнимают время, мешают совершить законную операцию и даже приводят к финансовым потерям. Но после того, как деньги ушли мошенникам, найти и вернуть их удаётся далеко не всегда. В новой статье разбираем: 🔹 по каким признакам банки выявляют возможное мошенничество; 🔹 почему банкомат может ограничить выдачу крупной суммы; 🔹 что происходит после перевода денег злоумышленникам; 🔹 какую роль играют банки, полиция и Росфинмониторинг; 🔹 как работают дропперские схемы и почему чужая карта не уничтожает денежный след. Финансовый контроль нужен не столько для того, чтобы потом догонять деньги, сколько для того, чтобы вовремя не дать им уйти. 📖 Читать статью: https://vestnik115fz.ru/publication/view/poka-dengi-ne-ubezhali

🤹‍♂️ Из практики по 115-ФЗ Получаем сообщение: «Нас подозревают в нелегальном получении денежных средств, нас обвиняют по 115 федеральному закону. Чтобы снять запреты, нужно написать письмо в Банк России, они рассмотрят ситуацию в течение 20 дней». Прочитали. Перечитали. Сделали глубокий вдох. 😮‍💨 В одном сообщении прекрасно всё: 🔹 «обвиняют по федеральному закону»; 🔹 загадочные «запреты»; 🔹 волшебное письмо в Банк России; 🔹 сакральные 20 дней, после которых, видимо, счёт должен разблокироваться сам; 🔹 и ни одного документа от банка. Это примерно как прийти к врачу и сказать: - Доктор, меня обвиняют по медицине. Нужно написать в Минздрав, и через 20 дней всё пройдёт. 🩺 Увы, дистанционно участвовать в этом квесте мы не готовы. Ответ получился коротким: «Благодарим за обращение. К сожалению, в данной ситуации мы не сможем вам помочь». Иногда лучшая юридическая стратегия - вовремя не зайти в дело. 🚪🏃‍♂️ Потому что уже на старте понятно: если «письмо в Банк России» не снимет все запреты ровно через 20 дней, виноватым назначат того, кто это письмо написал. 😅

📢 ФНС утвердила программу профилактики в сфере ПОД/ФТ на 2026 год Документ касается организаторов азартных игр, букмекерских контор, тотализаторов, игорных зон и операторов лотерей. 🎰 В течение года налоговые органы будут: 🔹 информировать об актуальных требованиях законодательства о ПОД/ФТ; 🔹 разъяснять риски ОД/ФТ и ФРОМУ; 🔹 обращать внимание на подозрительные операции и сделки; 🔹 проводить анкетирование контролируемых организаций. 🎯 Цели программы — предупреждение нарушений, снижение административной нагрузки и формирование единого понимания обязательных требований. Поднадзорным организациям стоит проверить актуальность ПВК, порядок выявления контролируемых операций и готовность сотрудников учитывать разъяснения ФНС и Росфинмониторинга. 🔗 Подробнее: https://vestnik115fz.ru/news/news_post/fns-utverdila-programmu-profilaktiki-v-sfere-pod-ft-na-2026-god

📠 Личный кабинет Росфинмониторинга не работает? Не расслабляемся Пока пользователи второй день обсуждают сбои, сертификаты, браузеры, УКЭП, portal.fedsfm.ru:8081 и невозможность нормально зайти в ЛК, вспоминаем важный момент. 📌 Приказ Росфинмониторинга №18 предусмотрел прекрасный антикризисный сценарий: если ФЭС невозможно представить через личный кабинет, то до устранения причин организация направляет в Росфинмониторинг машинный, оптический или цифровой носитель информации с ФЭС и сопроводительное письмо на бумаге. То есть, если ЛК не работает, это не значит: «ну всё, ждём, когда починят» 😌 Это значит: 💿 достаём носитель; 📝 печатаем сопроводительное письмо; 📦 вспоминаем офлайн-романтику; 📬 и думаем, как доставить ФЭС без личного кабинета. И, кстати, ФЭС на таком носителе не требует подписания УКЭП. ⚖️ Поэтому да: сайт может не работать, ЛК может выбрасывать, сертификаты могут ругаться, пользователи могут нервничать. Но смягчающих обстоятельств по ненаправлению ФЭС, как говорится, в этой красоте не предусмотрено. Альтернативный путь есть. Просто он из другой эпохи.

🚨 Проблемы с ЛК Росфинмониторинга продолжаются второй день Пользователи ЛК на сайте Росфинмониторинга продолжают сообщать о сбоях при входе в личный кабинет Росфинмониторинга. ⚠️ Проблемы сохраняются уже второй день: 🔹 у одних не открывается сайт; 🔹 у других не получается войти в ЛК; 🔹 часть пользователей сталкивается с ошибками сертификата; 🔹 у некоторых вход временно работает, а потом снова «выбрасывает» из кабинета; 🔹 стабильного универсального решения пользователи пока не называют. ✅ Росфинмониторинг предложил временное решение: вход в ЛК с УКЭП через portal.fedsfm.ru:8081. 📌 Отдельно ситуацию усугубил выпуск перечня. На фоне нестабильной работы сайта и ЛК Росфинмониторинг выпустил очередной перечень. Для субъектов 115-ФЗ это рабочий документ, который нужно своевременно получить, скачать и использовать в проверках. В итоге пользователи нервничают не только из-за проблем со входом, но и из-за того, что не могут скачать актуальный перечень и нормально исполнить свои обязанности. 🧯 Получается, что ведомство само подлило масла в огонь: именно в период технических проблем был опубликован документ, который многим организациям нужен срочно. Подробнее: 👇 https://www.smyslovy.ru/news/news09.07.2026-1.html

⚠️ “Типовые ПВК” снова в проверках ювелиров Коллеги, обращаю внимание на тревожную практику. За последние месяцы уже второй раз видим в документах контрольных мероприятий МРУ Пробирной палаты по ЦФО вывод о том, что ПВК разработаны «в форме общего типового документа». Первый случай - декабрь 2025 года. Второй - июль 2026 года. Почему это тревожно? ПВК по 115-ФЗ объективно имеют схожую структуру: идентификация, оценка риска, обучение, хранение документов, внутренние проверки, замораживание, направление сведений и т.д. Это не "типовость". Это обязательные элементы, которые должны быть в ПВК. 🚨 Опасность в другом: если формулировка «типовые ПВК» начнет использоваться как самостоятельный признак нарушения, то под нее можно подвести практически любой документ. Достаточно сказать: "ПВК типовые" - и дальше делать вывод, что система внутреннего контроля якобы не описана или описана ненадлежащим образом. Так можно "завалить" на проверке почти любого субъекта, даже если в ПВК есть все обязательные разделы и процедуры. Корректная претензия должна быть конкретной: 🔹 какой обязательный элемент отсутствует; 🔹 какой пункт требований нарушен; 🔹 где это видно в тексте ПВК; 🔹 почему имеющееся описание не соответствует требованиям. ❗️Нарушение - это не "похожесть" документа. Нарушение - это отсутствие конкретного обязательного элемента или ненадлежащее описание конкретной процедуры. ПВК должны проверяться по содержанию, а не по оценочному впечатлению от документа.

⚖️ Коллеги, столкнулись с любопытным подходом в предписании по 115-ФЗ. Суть такая: контролирующий орган выявил операции, которые, по его мнению, имели признаки подозрительности, и в предписании фактически указал организации направить по ним ФЭС в Росфинмониторинг. На первый взгляд - обычное требование устранить нарушение. Но если присмотреться, возникает важный вопрос: ❓ а может ли мнение проверяющего подменять саму процедуру ПОД/ФТ? ФЭС направляется не потому, что кто-то извне сказал: ➡️ «сдайте вот этот список». ФЭС направляется тогда, когда у работников организации по результатам реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что операция или совокупность операций может быть связана с ОД/ФТ. 📌 Это не механическая отчетность. Это результат анализа, оценки риска, изучения клиента, операции, источников средств, экономического смысла, поведения клиента и иных обстоятельств. Иначе мы приходим к странной модели: 📝 проверяющий составил список 🏢 организация без внутреннего анализа признала всё подозрительным 📤 направила ФЭС «пачкой» Но разве такая работа нужна Росфинмониторингу? 🤔 Полагаем, что Росфинмониторингу нужны качественные сообщения, основанные на реальных подозрениях и мотивированных выводах субъекта 115-ФЗ. А не поток формальных ФЭС, направленных исключительно для исполнения предписания. Иначе подменяется сама идея ПОД/ФТ: вместо риск-ориентированного подхода - принцип «сдать всё подряд, чтобы закрыть вопрос». На мой взгляд, корректное предписание в такой ситуации должно звучать иначе: ✅ провести дополнительный анализ операций, указанных в акте проверки; ✅ оформить результаты внутреннего контроля и мотивированные суждения; ✅ при наличии подозрений — направить ФЭС в Росфинмониторинг. Вот это соответствует логике 115-ФЗ. А безусловная обязанность направить ФЭС по перечню операций из акта проверки - спорный подход. Потому что подозрение должно возникать у организации в рамках ПВК, а не заменяться административной командой. 👀 Кстати, если представителям контролирующего органа, которые есть среди наших подписчиков, интересны материалы дела - мы готовы их предоставить. Как говорится, полюбоваться на отдельные правоприменительные художества коллег тоже иногда полезно.

⚠️ Пользователи сообщают о массовых проблемах с входом в личный кабинет Росфинмониторинга В профильных чатах в Telegram и MAX участники обсуждают сбои при работе с ЛК Росфинмониторинга. 💬 По сообщениям пользователей, проблемы проявляются по-разному: 🔹 у одних не получается войти в личный кабинет; 🔹 у других появляются ошибки с сертификатом или ЭЦП; 🔹 часть пользователей сообщает о проблемах в Яндекс Браузере и Chrome; 🔹 некоторые пробуют вход через Edge или Chromium-Gost; 🔹 также обсуждаются сложности с открытием ссылок и документов внутри ЛК. 📌 Судя по обсуждениям, проблема носит массовый и «плавающий» характер: у кого-то сервис работает, у кого-то - нет. Подробнее - в материале 👇 https://www.smyslovy.ru/news/news08.07.2026-1.html

СКРИН ПОД/ФТ: автоматическое скачивание перечней Росфинмониторинга и сверка по ним. Программа автоматически скачивает перечни (СБ ООН, террористы, МВК) из Вашего Личного кабинета и в автономном режиме сверяет их с вашей базой (соответствует требованию реакции в течение 20-24 часов). Устанавливается на рабочий ПК, данные не уходят наружу (соответствует 152‑ФЗ). Уведомления о результате приходят на Ваш email. Ведётся журнал скачиваний и отчётов по итогам сверки, техподдержка, пилот 14 дней. Заинтересованы в демонстрации/пилоте? Направьте заявку со своими корпоративными контактами на адрес 210@skrin.ru #реклама

🏦 Банк России обозначил типовые нарушения в сфере ПОД/ФТ Регулятор обратил внимание участников финансового рынка на выявленные зоны риска и нарушения требований законодательства о ПОД/ФТ. В числе основных вопросов: 🔹 корректное использование личного кабинета Росфинмониторинга; 🔹 своевременная работа с перечнями экстремистов, террористов и перечнями ООН; 🔹 соблюдение сроков замораживания денежных средств и имущества; 🔹 информирование уполномоченного органа о принятых мерах; 🔹 проведение обязательных проверок клиентов не реже одного раза в три месяца; 🔹 корректное заполнение и хранение ФЭС. ⚠️ Банк России рекомендует участникам финансового рынка учитывать эти положения при организации внутреннего контроля и работе по соблюдению требований 115-ФЗ. Подробнее - на сайте «Вестник финансового мониторинга»: https://vestnik115fz.ru/news/news_post/bank-rossii-oboznachil-tipovye-narusheniya-v-sfere-pod-ft

⚖️ С 1 июля 2026 года изменились требования по 115-ФЗ для страхового сектора С 01.07.2026 вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом № 172-ФЗ в отдельные законодательные акты РФ, в том числе в 115-ФЗ. 🛡 Для страховых организаций изменения связаны с уточнением перечня операций, сведения о которых подлежат направлению в уполномоченный орган. 📌 Речь идет об операциях по: - выплате страхового возмещения физическим и юридическим лицам; - получению страховой премии от физических и юридических лиц. 📄 В связи с этим Банк России сообщил участникам финансового рынка о размещении обновленных форматов ФЭС, согласованных с Росфинмониторингом. Они применяются с 01 июля 2026 года. 🔎 Что изменилось в форматах? Основное изменение касается кода операции 5008. Сам код сохраняется, но его описание приведено в соответствие с новой редакцией законодательства. Теперь по коду 5008 отражаются операции по страховым выплатам и страховым премиям по видам страхования, указанным в подпунктах 1–3.2 пункта 1 статьи 32.9 Закона об организации страхового дела. ✅ Страховым организациям важно учитывать обновленную редакцию при формировании ФЭС по операциям, совершаемым с 01 июля 2026 года. https://www.smyslovy.ru/news/news01.07.2026-1.html

⚠️ Частая ошибка по 115-ФЗ: пытаются идентифицировать поставщика как клиента Коллеги, в практике всё чаще встречается ситуация: контрагент направляет поставщику запрос документов «для обновления данных по 115-ФЗ» и просит прислать: 📌 паспорт; 📌 СНИЛС; 📌 3-НДФЛ; 📌 анкету бенефициарного владельца; 📌 карточку ИП; 📌 документы по спецучёту; 📌 и другие сведения. И здесь важно не перепутать понятия 👇 115-ФЗ и требования Росфинмониторинга об идентификации применяются к клиентам, представителям клиентов, выгодоприобретателям и бенефициарным владельцам. ❗️Поставщик сам по себе не становится «клиентом» покупателя только потому, что поставляет ему товар. Например, если ИП-поставщик продаёт ювелирные изделия ИП-покупателю, то с точки зрения договорной конструкции поставщик оказывает/исполняет поставку, а покупатель приобретает товар. В такой ситуации требование покупателя идентифицировать поставщика «по 115-ФЗ» может быть необоснованным. ✅ Да, контрагент вправе проводить разумную проверку делового партнёра: запросить ИНН, ОГРНИП, проверить ЕГРИП, спецучёт, полномочия, открытые сведения. 🚫 Но ссылкой на 115-ФЗ нельзя автоматически обосновать сбор избыточных документов у поставщика: паспорта, СНИЛС, 3-НДФЛ, анкеты бенефициарного владельца и иной чувствительной информации. Отдельный риск в такой ситуации, не относящейся к ПОД/ФТ - 152-ФЗ о персональных данных 🛡 Если у ИП запрашивают паспорт, СНИЛС, налоговую декларацию и другие персональные данные, контрагент должен понимать: 🔹 какая цель обработки; 🔹 какое правовое основание; 🔹 почему именно такой объём данных необходим; 🔹 как данные будут храниться и защищаться; 🔹 требуется ли согласие субъекта персональных данных. Иначе такой запрос может выглядеть как избыточный сбор персональных данных, потому что к идентификации и ПОД/ФТ отношения не имеет. Как можно ответить контрагенту ✍️ «В соответствии с 115-ФЗ идентификация проводится в отношении клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. В рассматриваемых отношениях я выступаю поставщиком, а не клиентом вашей организации. В связи с этим прошу обосновать правовое основание запроса паспорта, СНИЛС, 3-НДФЛ и иных персональных данных, а также указать цель и объём их обработки в соответствии с 152-ФЗ». 💡 Вывод: проверять контрагента можно. Но подменять проверку поставщика идентификацией клиента по 115-ФЗ - нельзя. Особенно если под видом «обновления данных» запрашиваются документы, которые к такой проверке явно не относятся.

Об индикаторе уровня риска в ЛК Росфинмониторинга и скачивании перечней В этом видео рассмотрено два вопроса. 1. В начале июня в личных кабинетах на сайте Росфинмониторинга индикатор уровня риска ухудшил показания. Павел Смыслов рассказывает о том, почему это могло произойти. 2. О необходимости скачивания перечней Росфинмониторинга для проверки клиентов по ним. Ютуб Вконтакте Рутуб

📌 Росфинмониторинг опубликовал новые методические рекомендации по замораживанию и блокированию денежных средств и иного имущества, а также по приостановлению операций в рамках 115-ФЗ. ⚖️ Документ важен для субъектов финансового мониторинга: он заменяет прежние рекомендации 2019 года и уточняет, в какие сроки нужно применять меры, как действовать с денежными средствами, имуществом, цифровой валютой, договорами аренды и лизинга, а также когда ограничения могут быть сняты. 🔎 Отдельное внимание уделено операциям фигурантов перечней, гуманитарному пособию, расходованию доходов в пределах установленных лимитов и порядку направления сведений в Росфинмониторинг. 📄 Краткий обзор письма - на нашем сайте: https://www.smyslovy.ru/news/news23.06.2026-1.html