Эксперт недвижимости Константин Барсуков

Регистрация без регистратора! Росреест выложил на публичные слушания  законопроект, который прямо предусматривает, что регистрационные действия можно будет делать автоматически, без участия человека-регистратора. Пока речь не идет обо всех действиях, в тексте указано, что переход или прекращение права собственности автоматически регистрировать нельзя. То есть обычные сделки вроде купли-продажи квартиры пока остаются «человеческими». При этом общий тренд, как мне кажется, вполне понятен: Росреестр постепенно сокращает ручную работу и уходит в сторону машиночитаемых цифровых процессов. Скорее всего сначала автоматизацию будут тестировать на самых формализованных вещах — например, регистрация и погашение ипотеки, разные ограничения и обременения, их снятие. Там, где системе достаточно просто проверить набор четких условий. Так же думаю, что автоматическая регистрация будет использоваться при исправлении ошибок и внесении изменений, не касающихся права собственности, например, замена паспортных данных. Но, остановится ли Росреестр на этом? Мне кажется, что после проверки работоспособности системы к автоматической регистрации могут подключаться действия, которые касаются права собственности, но на основе документов, которые уже проверил кто-то другой. Например, судебные акты или нотариальные сделки.  А теперь вспоминаем, что Росреестр планирует в будущем (не таком уж и далёком) отказ от бумажных документов и полный переход на структурированные электронные документы (т.н. xml-формат). А эти документы хороши тем, что с ними нет ошибок распознавания машиной. И значит, куча проверок по договору купли-продажи уйдет полнстью в автоматический режим.   То есть переходы права как минимум по договорам, оформленным по шаблонным формам, легко могут так же переводиться в автоматический формат - без участия человека.  Понятно, что это не история «завтра утром». Но сам факт уже важный: в законопроекте появляется возможность регистрации недвижимости вообще без регистратора как обязательного участника процесса. И, похоже, именно в эту сторону всё постепенно и будет двигаться. А это даёт не только колоссальную экономию денег, но и в разы повышает скорость регистрационных действий. Вплоть до: отправил заявление и сразу же получил регистрационное действие. @expertned 👉 мой канал в МАХ

👆А самое странное, что на фоне "ВС всё решил", к пожилым собственникам отношение вдруг стало полностью "пренебрежительное". Никаких антирисковых мероприятий. "Верховный суд же всё решил"... Ну да, решил. Верховный суд в этом же июльском обзоре подтвердил, что 177 ГК никуда не делась, и трактовать её нужно так же как и раньше. Если человек не осознавал значение своих действий, то признается сделка недействительной без каких-либо оговорок на тему знал покупатель об этом или не знал. Т.е. антирисковые мероприятия по пожилым собственникам, как были до долинцев, так и должны быть после долинцев. Однако, в массах, как до долинцев их не проводили, так и после не делают. Одно приятно, в Сербского записаться по проще будет.. @expertned 👉 мой канал в МАХ

В очередной раз сталкиваюсь с позицией: «Ой, ну какие ведомые продавцы, Верховный суд же всё решил». Решил что? Он что обзор выдал и мошенники такие: «Ну всё больше не мошенничаем». Так что ли? Причем уже второй раз слышу такое от юриста. К счастью, не юриста-жилищника, а "приведенного". Но ты же юрист, ну зайди хотя бы в сам обзор, почитай. А не делай выводы на мнении владельца тг-канала, который перепостил новость из СМИ. И главное, ведь бьётся с реальностью, да? Появилась Долина, сразу все узнали, что оказывается есть такие вот ведомые продавцы. И паника-паника. Каждый день по случаю. То, что их в сумме 250, и проблема не в количестве, а в "качестве", никто не слушал. А потом ВС выдаёт обзор и.. тишина. Не пишут ничего больше про случаи мошенничества. А что пишут? Пишут как суды массово возвращают квартиры покупателям. И что ВС всё решил, потому что если не знал об обмане, то и молодец. Какой вывод делает обыватель (ну и вот некоторые юристы тоже). Всё мошенничеств больше нет. Ура. А почему такая тишина? Потому что мошенничества пропали? Нет, потому что накал страстей спал, квартиры же теперь не отбирают массово, как раньше. И редакторы решили, что хайпа больше не получится. Ну и все 250 случаев уже видимо перебрали. А суды, кстати, продолжаются. И даже есть парочка, где квартиры покупателям не вернули. При этом, да, самих случаев ведомости стало меньше. Потому что МВД вместе с нотариусами и риэлторами наладили и процесс взаимодействий, и превентивные меры появились. МВД говорит, что количество случаев сократилось примерно на 30%. И вроде как ждут сокращения в 2,5 раза. Ну, вот не уверен, по последнему, на фоне всеобщего расслабления. Ведь все эти превентивные меры хороши, когда работают в массе. А сейчас массы считаю, что всё хорошо, ведь Верховный суд... Я юристу этому говорю, а вот ты такой молодец, рассказываешь тут своему товарищу, (который сэкономить решил и вместо нормального юриста-жилищника тебя позвал), что ВС всё решил и квартиру не заберут. А жить он где будет, если попадет на ведомого продавца и тот квартиру не отдаст? Вот всё это время, что суд идти будет. Где он жить будет? А потом ещё продавца на улицу с приставами выставлять. То ещё моральное удовольствие, да? Молчит в ответ.. Ну, а правильно, чего говорить, Верховный суд ведь всё решил.. @expertned 👉 мой канал в МАХ

Мило)

Дом. Рф выдал прогноз по выдаче ипотеки в июле. А пылесос-то на первичке, ожидаемо сломался. Я вот взял и прикинул, а сколько примерно месяцев будущего спроса "пылесосили" все предыдущие ужесточения льготной и в т.ч. семейной ипотеки. Т.е. взял выдачу ипотеки на первичке за два месяца, предшествующих ужесточению, выделил там аномальный всплеск. А затем растянул его на аномально низкие выдачи в последующие месяцы. И сравнил с тем, что должно быть по среднемесячным значениям этого года, чтобы понять дефицит относительного старого уровня. В итоге получилось: май, июнь 2024 года забрали в себя ипотечников на 4,7 месяца вперед декабрь 2025-январь 2026 - уже меньше, но всё же значительно, порядка 3 месяцев. май, июнь 2026 года - даже до 0,5 месяца не дотянуло... Очевидно, здесь речь не о том, что страх потери стал меньше. А о том, что страх потери стал распространяться на существенно меньшее число людей. И связано это с двумя факторами, на мой взгляд. Первый - это сильно ограниченные возможности получения льготной ипотеки. Второй - цены на первичку. Так что, если Правительство решит и в октябре "подарить" застройщикам спрос в виде обсуждения ужесточения семейной ипотеки. То подарок будет очень ограниченным. А значит, обсуждать надо не ужесточение, а полную отмену семейки. Вот тогда попылесосить пару месяцев, наверное, получится. Но а дальше-то что? @expertned 👉 мой канал в МАХ

Продолжение истории о том, как квартиру год продать не могут. Получился прямо классический разворот темы про ошибки продавцов альтернативных квартир, о которых я записал уже несколько видео и статей. Хотя мы покупатели квартиру, как свободную, но доверенное лицо себе взамен потом планировало какую-то покупку. И так. Мы всё же смогли убедить доверенное лицо в том, что свидетельство о рождении, справка из ЗАГС и подтверждение, что брачный договор не заключался - нам нужны. Более того, доверенное лицо прислал нам уже даже св-во рождении и справку из ЗАГС. А ещё я уже даже лично пообщался по телефону с собственницей квартиры, которая подтвердила полномочия по доверенности и мы договорились о видео связи под запись перед сделкой. Ну, вроде можно уже подписывать соглашение и в путь. Но, доверенное лицо, ВДРУГ нам сообщает, что оказывается, квартира, которую он потом подумывал себе купить выросла в цене аж на 1 млн. И как-то он задумался, что вроде смысла нет сейчас продавать квартиру. И может быть наш покупатель готов на какую-то сумму дороже купить? В качестве ремарки. Мы тут е-мейл увидели в переписке с доверенным лицом какой-то, он нам доки пересылал, и в письме мелькнуло. Ну, мы и предположили, что это по сделке, которая сорвалась у него в мае. Нам он говорил про нее, и рассказывал, что банк не одобрил кредит покупателю. Очевидно, что нам нужна была истинная причина, и мы подумали. что этот е-мейл мог быть почтой того покупателя. Написали, оказалось, что да, почта агента покупателя с которым сделка сорвалась. Так вот, речь возможно и шла про то, что банк не одобрил кредит. Только не одобрил он выдачу кредита потому что схема расчетов, на которой настаивал продавец - была кривая. Они хотели, чтобы деньги получало доверенное лицо, а не сама собственница. Очевидно, что банк такое не устроило. Нас это тоже не устроило. И мы тоже хотели деньги на счет собственника, а не доверенного лица. Т.е. смотрите, с мая прошла у доверенного лица какая-то работа над собой. И в августе он готов был идти на уступки. А почему? А вот теперь давайте разберем ошибки. 1. Существенная переоценка стоимости своей квартиры. 2. Непонимание рынка Т.е. продавцы не понимают, что продажа по доверенности - рисковая сделка в глазах покупателя. Что риски сейчас, после дела "Долиной" прям резко подскочили. И на этом фоне, когда нужно занимать лояльную к покупателю позицию. Занимают жесткую позицию. Особенно на фоне переоценки стоимости. Чтобы было понятно, мы авансировали объект по цене чуть выше рынка, в мае это было не чуть, а реально выше. Но на фоне громадного дефицита предложения и понимания, что цены будут расти, это нормальное решение от покупателя. Но продавец, переоценивая свою квартиру, считал по другому. И вел себя не правильно. 3. Отсутствие постоянного мониторинга цен покупаемого жилья. То, что доверенное лицо только сейчас узнало, что цены стали выше показывает, что отслеживания цен, как минимум с мая - не было. А возможно и больше, учитывая, что квартира уже год продается. Если взять за основу именно май, как последняя точка оценки стоимости альтернатив, то 1 млн - как-то очень много. А значит, ошибка - 4. 4. Своё оцениваем дороже, чужое - дешевле. Т.е. человек явно недооценил то, что хочет покупать. Так же, не понимая рынок, сделал вывод о том, что раз он снижает цену в объявлении, то и остальные будут. А теперь пришел к конкретным вариантам, и оказалось, что а) цены реально выше, б) снижать цену те, кто продают по низу рынка не хотят, а он, как покупатель, очевидно, ориентировался в первую очередь на них. В итоге, если он нам всё же откажется продавать по текущей цене и поднимет её, то что будет ждать такого продавца? Где-нибудь в ноябре-декабре, рынок догонит его желание. И он снова обнаружит, что цены на покупаемое жилье выросли. Если он опять решит поднять цену, то снова повторение того же самого, так как мы в фазе растущего рынка. Если всё же решит продавать по той цене, то покупать придется новую квартиру по ещё большей цене, чем планировал. Да, и свою продаст дороже, но будет ли это в итоге выгодно? Ведь покупать что-то взамен придется на фазе более сильного роста, чем сейчас. Плюс он же рвет альтернативу, значит останется с деньгами на растущем рынке... А можно было ещё год назад всё правильно оценить и сделать сделку в намного более благоприятных условиях. @expertned 👉 мой канал в МАХ

Вышла новая статья на Дзен На живом примере разобрал ситуацию с наследством по завещанию. Объяснил почему мы не стали вносить предоплату за квартиру. И объяснил методику оценки юридических рисков, на основании которой, на мой взгляд, нужно принимать решение о покупке или не покупке объекта недвижимости. @expertned 👉 мой канал в МАХ

Ещё один реестр, по которому нужно проверку делать Только его пока нет, но уже должен быть... Недавно писал про реестр повесток. А с 4 августа появился ещё один повод, по которому Росреестр может не просто приостановку регистрации сделать, а вообще вернуть документы без рассмотрения. Я про Федеральный закон № 284-ФЗ. от 04.08.2026 Речь идёт о случаях, когда участник сделки включён в специальный список лиц, находящихся за границей и уклоняющихся от исполнения назначенного уголовного наказания или административного по статьям, предусмотренным частью 42 статьи 19.5, статьями 19.34, 20.3.2, 20.3.3, 20.3.4, 20.33 КоАП. Пока не очень понятно, как этот механизм будет работать на практике. Закон предусматривает специальный список таких лиц, который должен публиковать Минюст, но пока неясно, как именно будет организована проверка по нему и можно ли будет заранее получить сведения о конкретном человеке. Скорее всего реализация будет примерно такой же, как по иноагентам. Если так, то будет хорошо. Ну, а пока больше внимания проверкам продавцов по судебным базам (вы же их делаете перед покупкой, да?). Ну, и кстати, покупателей тоже. Но, обратите внимание! Само наличие уголовного или административного дела ещё не означает, что человек окажется в этом списке. Нужно, чтобы одновременно были основания для применения новой меры, а именно : человек не только имеет наказание и уклоняется от его исполнения, но и находится за границей. В общем, не думаю, что людей таких будет много, но на заметку это обязательно нужно взять и обращать на это внимание, если один из участников вашей сделки находится за границей. @expertned 👉 мой канал в МАХ

У нас оказывается новостройки рекордно дорожают. Вчера Коммерсант новость опубликовал, что по исследованиям некоей компании Эйлер (которая ранее не была замечена в активной публикации аналитики по рынку жилой недвижимости) разрыв цен между новостройками и вторичкой в Москве достиг рекордных 31% за семь лет. ОГО! Ничего себе. А о чём это?) Понятно, что это ни о чём, потому что методика подсчета не раскрывается, откуда они цифра за 7 лет взяли не понятно, учитывая, что раньше такой показатель они не публиковали. Ну и в внутри самой статьи тот же показатель от других компаний приводится с совершенно разными цифрами от 15% у ЦИАН до 60% у Метриума. Причем очевидно, что цифры нарисовать можно вообще любые для этого показателя, так как вторичка многогранна - можно сравнить первичку со всей вторичкой, можно не со всей, а только с десятилетней, можно выкинуть премиум сегмент (как делает ЦИАН и в целом он прав, так как у нас рост цены на первички из-за изменения структуры предложения рисуется сейчас больше, чем от реального изменения цен). В общем, что угодно можно нарисовать, показатель "очень гибкий". Дальше идёт очевидный разгон темы - новостройки сильно дорожают, вообще сильнее вторички. Тот же Эйлер говорит об увеличении цен на первичку за год на 18%, а вторички всего на 7% (ага, ну да, конечно). Метриум говорит про 25% и 20%, что в целом тоже перебор, где там у вторички плюс 20% взялось, я не вижу. Но в итоге, что мы имеем? А имеем мы то, что в один голос большинство опрошенных Коммерсантом экспертов, намекают, что первичка обязательно будет расти в цене и в целом надо новостройки покупать. Только все эти эксперты или застройщики, или связаны с продажей новостроек. И я уверен, что на этот фон сейчас еще наложится какие-нибудь рассказы о всплеске интереса к первичке в июне, потому что сильный рост выдачи ипотеки семейной будет, в сравнении с чем-нибудь: апрелем, маем, прошлым годом.. Понятно, что связь этого роста с "подгоном" застройщикам от Правительства в виде "изменения семейной ипотеки с 1 июля" (которое не произошло), упоминать не будут. На этом фоне июнь с маем вообще хорошо сравнивать. Май - с его неделей нерабочей. И июнь с его всплеском от несостоявшегося изменения семейки. Такие цифры красивые нарисовать можно! А здесь еще и рассказы о том, как все дорожает, а новостройки особенно. Вот и вопрос. Чего это вдруг Эйлер заинтересовался жилой недвижимостью, выпустил некую аналитику с нарисованной (за счет гибкости показателя) цифрой, в которой самое важное то, что цены на первичку растут, да ещё как. А Коммерсант это дело опубликовал. А другие издания резко начали перепостить и брать комментарии.. @expertned 👉 мой канал в МАХ

Ипотека сегодня: почему берут при высоких ставках, кто выиграл от льгот и как ЦБ меняет рынок Публикую запись моего разговора в программе «ОТРажение» на телеканале ОТР. Поговорили о том, почему люди продолжают брать ипотеку при высоких ставках, как слухи об изменении льготных программ разгоняют спрос и почему снижение ключевой ставки ещё не означает, что кредит станет доступен всем. Также обсудили, кто в действительности больше выиграл от льготной ипотеки, помогает ли семейная ипотека улучшать жилищные условия и повышать рождаемость, почему новостройки стали дороже готового жилья и как Центральный банк постепенно усиливает контроль над застройщиками. Посмотреть: YouTube Rutube Дзен ВК Видео Послушать: Телеграмм-подкаст expertned 👉 мой канал в МАХ

Мои партнеры из компании РСС обсудили на радио "России": - как эскроу-счета изменили рынок, - почему подрядчики и заказчики всё чаще спорят о качестве строительства, - чего не хватает в регулировании ИЖС - и как низкая заявленная цена дома может оказаться…

Мои партнеры из компании РСС обсудили на радио "России": - как эскроу-счета изменили рынок, - почему подрядчики и заказчики всё чаще спорят о качестве строительства, - чего не хватает в регулировании ИЖС - и как низкая заявленная цена дома может оказаться обманом Интересная передача со взглядом на проблемы ИЖС изнутри — со стороны практикующего застройщика.

Через 10 минут на ОТР проговорим об ипотеке и ценах на недвижимость. https://otr-online.ru/online

Знаете, почему люди иногда год квартиру продать не могут? Потому что слышат только себя и не думают о других. К счастью, такое не встречается не часто. Вот свежий пример. Квартира продается уже почти год. Продажа по доверенности. Дочь уехала за границу и ее отец занимается продажей. То есть уже куча народа при слове "доверенность" отвалится. Плюс доверенное лицо - пожилой человек, а есть какая-то странность, что многие боятся не только собственников пожилых, но и доверенных лиц) Плюс незарегистрированная перепланировка. Далее, со слов доверенного лица в мае ему вносили предоплату, но сделка по каким-то причинам не состоялась (мне кажется теперь я даже знаю по каким). Но документы некоторые он сделал, а именно НД/ПНД, сведения из БКИ, выписку из домовой, справки об отсутствии задолженности. Поэтому ничего из этого он переделывать не собирается... Ну вроде как-то уломали на то, что БКИ, выписка из домовой и справка по долгам через гос.услуги быстро делаются и снизошел он до нас, чтобы это сделать ещё раз. НД и ПНД майские нас устраивают. И вот вроде уже всё, но появилось новое препятствие. У его дочери есть ребенок. Нигде в РФ не прописан. Нам очевидно нужно знать кто папа, и что у ребенка не возникало право проживания в квартире. А то вдруг папа не иностранец, как нам говорят, и родился он не зарубежом. А папа гр. РФ и ребенок в квартире проживал, а теперь в воздухе и заграницей. Т.е. хотим подтверждение тому, что если у дочь вдруг решит вернуться в Россию, и ей негде будет жить, то у нее или отца ребенка не будет оснований требовать возврата ребенка в предыдущее место жительства. Ну и вообще историю с документом сравнить - хорошо. Поэтому попросили свидетельство о рождении ребенка. А еще попросили заявление от дочери, что она брачным договором не меняла режим своей индивидуальной собственности на квартиру на режим совместной собственности супругов. Живет она в Штатах сейчас, мало ли что. Причем нас устроит такое заявление даже по видео или подписанное госключем, не обязательно к нотариусу идти. И конечно же мы все это доверенному лицу объяснили. В ответ мы получаем вот такое вот. И я прекрасно понимаю. что и дальше всё будет в таком же ключе. И договор купли-продажи будет учитывать исключительно желания продавца: "А эти пункты удалите, потому что они не требуются для регистрации и ваш юрист несет ахинею", и сама сделка будет идти по такому же пути. И вопрос проверки того, что мы хотим проверить, тоже подвисает в воздухе. Потому что я, например, в больших раздумьях, что означает этот демарш доверенного лица: то, что он реально хочет нам показать, что мы тупые, а он умный или что на самом деле он нам в чем-то соврал, а реальность совсем другая. И вот вопрос, а оно такое нам надо? Есть ощущение, что несколько покупателей, которые со слов продавца у него есть, свой выбор сделали в пользу "не надо".. В общем, продавая квартиру, думайте не только о себе, но и о том, что у покупателя тоже есть свои боязни. И воспринимайте их адекватно. Особенно, если предоставление какого-то документа не требует от вас вообще никаких серьёзных действий. Иначе можно продавать очень долго... @expertned 👉 мой канал в МАХ

👆Журналистика, какая-то странная стала. Услышали что-то, давайте комментарии наберем, опубликуем. И вроде вот статья. А что это за случай, носит ли он системный характер, есть ли там реально признаки "схемы" или это банальная неосмотрительность покупателя, нужно ли вообще об этом писать - не важно. При этом кучу раз предлагал выпустить какие-то статьи на реально важные вещи, например, про отсутствие единообразия решений опеки и о возможных путях решения этой проблемы. Об исправлении ошибок в ЕГРН, которые не являются ошибками по мнению Росреестра. О том, как тяжело проверить использование маткапа и что можно с этим делать, Или о том, как получить согласие на сделку с недвижимость ребенка для опеки у родителя, который неизвестно где находится и т.п. Но ни разу не было "да, давайте напишем". Всегда было что-то типа: "мы передадим редакторам".. И эти статьи реально помогли бы, например, как минимум показать государству, что здесь у людей есть проблемы и их надо попробовать решить. Но это же не хайп, здесь ведь не получится кричать: "Все пропало, законы ужасные, покупатели бойтесь".. Печаль.. @expertned 👉 мой канал в МАХ

Нас оказывается накрывает новая волна "схем" на рынке недвижимости. Опасность для покупателей пришла откуда не ждали. Видел даже сообщения, что "схема Долиной" - отдыхает, по сравнению с новым кошмаром. В атаку на покупателей перешли граждане - имеющие право пожизненного проживания! Схема такая. Покупатель, выбирает квартиру, где есть гражданин имеющий право пожизненного проживания, о чем ему продавец такой квартиры не сообщает. Затем покупатель НЕ ПРОСИТ ПРОДАВЦА ДАТЬ ЕМУ выписку из домовой книги, делает ремонт и... на пороге появляется этот, имеющий право жить в квартире, гражданин. И начинает в ней жить. За последнее время ВЫЯВЛЕН ЦЕЛЫЙ ОДИН СЛУЧАЙ, который недавно произошел в СПб. Вот по этому одному случаю, у меня уже за выходные и сегодняшнее утро, несколько изданий попросили дать комментарий о том, как же реализуется эта ужасная схема. И, главное! Как же уберечь покупателю себя от неё. И что делать, если он в неё попал. Меня умиляет, как из пальца пытаются высосать сенсацию. Мало было "схемы долиной" с завышением количества случаев в десятки раз? Так чего далеко ходить, открываем все судебные дела по России за последние года три, выбираем оспаривания сделок с жильем. Систематизируем. И вот вам уже десятки страшных схем! Оказывается, сделку с недвижимостью могут признать недействительной или ограничить право покупателя, если он пренебрег юридической экспертизой. Например, как в описанном выше случае, не сделал банальную вещь. Не попросил у продавца дать ему выписку из домовой книги и не сверил прописанных граждан с отказниками в приватизации. Причём в итоге ещё может оказаться, что всё было совсем не так. Что этот отказник реально уже давно снялся с рег. учета, но решил, что ему что-то светит от нового покупателя и приперся к нему с претензиями, которые реализовать вообще не сможет. @expertned 👉 мой канал в МАХ

Банк России сохранил действующие макропруденциальные лимиты по ипотеке на готовое и строящееся жильё и по ИЖС. Регулятор объясняет это улучшением структуры выдач: доля ипотечных кредитов заёмщикам с ПДН выше 80% снизилась с 6% до 4%, а доля кредитов с первоначальным взносом не более 20% — с 5% до 1%. Ипотечный портфель по многоквартирному жилью за второй квартал вырос на 2,2%, по ИЖС — на 3,2%. При этом ЦБ ужесточил ограничения по потребительским и автокредитам, но ипотеку не тронул. Это значит, что Банк России полностью устраивает динамика роста ипотечного кредитования и не устраивает динамика роста кредитования в секторе потребительских и авто кредитов. Что в целом логично, потому что по ипотеке в штуках в первом полугодии выдано кредитов в среднемесячном выражении +/- столько же, сколько среднемесячно выдавалось в прошлом году. Там правда структурные изменения были: на вторичку стало выдаваться процентов на 20% больше ипотеки, а на первичку примерно на те же 20% меньше. Что касается объемов выдачи, то среднемесячно в этом году картинка тоже +/- такая же, как и в прошлом. Поэтому жестить на рынке ипотеки ЦБ до конца года не будет. А значит, портрет человека, который может получить ипотечный кредит, практически не поменялся. И всё так же ипотечный заемщик - это: - первоначальный взнос более 20% (а лучше более 30%) - белый доход - отношение дохода к платежу по всем кредитам (включая новую ипотеку) желательно не более 50%, но точно не больше 80%. @expertned 👉 мой канал в МАХ