Ипотека 1%

❕Россияне, оформляющие ипотеку под текущие 18,7% годовых, заплатят за одну квартиру сумму, равную стоимости пяти объектов. Основатель компании SIS Development Ярослав Гутнов: «Вероятно, кредит, оформленный под столь серьезный процент, впоследствии удастся рефинансировать. Но, если это невозможно, приобретая квартиру стоимостью 6 млн рублей, по процентам придется переплатить еще 22,2 млн рублей в течение 30 лет. То есть, по сути, клиент получит одну квартиру по цене пяти (без внесения дополнительных платежей и снижения ставки). Сейчас желательно оформлять рассрочки, применять трейд-ин или пользоваться льготными программами.Вместе с тем внесение дополнительного 13-го платежа ежегодно — точно рациональное решение. При внесении дополнительных средств происходит нелинейное ускорение погашения». Эксперт пояснил механизм выгоды: каждый дополнительный рубль сокращает базу для начисления процентов во всех последующих месяцах. Уже к третьему или четвертому году выплат экономия на процентах становится столь весомой, что каждый новый взнос укорачивает срок кредита на полтора-два месяца. Если придерживаться этой стратегии без сбоев, ипотеку удастся закрыть за 21 год и 8 месяцев вместо положенных 30 лет. Как подсчитал Гутнов, итоговая переплата уменьшится на 7,1 млн рублей.

❕Россияне стали активнее рефинансировать ипотеку, среднемесячный темп роста спроса составляет уже 37%. Пока этот сегмент занимает не более 10% в общей структуре выдач. Однако объемы операций в июне и июле по перекредитованию в отдельных сегментах стабильно превышали 1 млрд рублей в месяц. Согласно прогнозам экспертов, востребованность механизма и его экономическая целесообразность еще будут повышаться. Пока доля рефинансирования в продажах остается незначительной, но в случае дальнейшего снижения ключевой ставки интерес к этому инструменту будет возрастать, — пояснил старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин. Главным ограничением для процедуры рефинансирования является отсутствие просроченной задолженности. Как правило, заемщики начинают пользоваться механизмом спустя полгода после оформления предыдущего займа, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет. При этом россияне сохраняют и высокий интерес к рыночной ипотеке: в июле её доля в структуре выдач дошла до 52%. Это подтверждает активность покупателей недвижимости и реализацию отложенного спроса, которые сопровождаются возможностями управления нагрузкой на бюджет.

🏠Подборка полезных каналов для строителей Сегодня мы подобрали несколько полезных каналов для тех, кому интересно строительство. Сохраняйте и репостите коллегам и друзьям: 🔝ТЕХНОНИКОЛЬ | ИЖС – канал от компании ТЕХНОНИКОЛЬ для рынка ИЖС. Полезная информация о строительных материалах, советы экспертов, тренды и свежая аналитика. 🔝Лидеры проектирования – канал клуба руководителей проектных и архитектурных компаний. Здесь раскрывают внутрянку сообщества и делятся полезными инструментами от топов проектного бизнеса. Также клуб регулярно приглашает на отраслевые мероприятия. 🔝ПИР на весь мир — главный канал для проектировщиков и архитекторов. Здесь обсуждают новости, законы и разбирают полезные фишки для работы в проектировании. Подписчики обожают карикатуры и стикерпак с бобрами-проектировщиками 👍 🔝Монолит – авторский канал про всю недвижимость изнутри. Инсайды, новости, рекомендации. 🔝ИЖС в России – главные новости об индивидуальном жилищном строительстве в России. Аналитика рынка и его участников. 🔝Кровь и Бетон – аналитики и эксперты объединились на этом канале, чтобы обсуждать текущую ситуацию на рынке недвижимости. Здесь ну очень много интересных мнений. 🔝ИЖС.ру –актуальные новости строительства частных домов, полезные советы и свежие идеи ИЖС рынка. 🔝Канал ПОС ППР Профи О проектировании, стройке и городской среде простыми словами 🏗 🔝ИПОТЕКА в РЕГИОНАХ - новости по ипотеке от банков РФ в режиме нон-стоп, контакты кураторов, готовых к сотрудничеству с вами, бесплатные тренинги повышения квалификации и просто мемы про любимую недвижку. 🔝Ипотека 1% – здесь вы узнаете о новостях банков, инициативах правительства, проблемных застройщиках, ситуации на рынке недвижимости, прогнозах, советах и многом другом. 🔝Земельные споры. Загородная недвижимость – рассказывает об актуальной судебной практике по земельным делам, способах решения спорных вопросов, изменениях в земельном законодательстве. Канал ведет практикующий адвокат. ⛳️Мы в Телеграм | МАХ

❕За семь месяцев 2026 года россияне оформили 2,6 трлн рублей ипотеки. Это на 38% больше, чем в аналогичном периоде 2025. В июле объем выдач ипотеки российскими банками достиг 355 млрд рублей, что ниже июньского пика в 475 млрд рублей, сообщили в ВТБ. Изменение ситуации стало ожидаемым следствием высокого спроса в июне, когда заемщики активно оформляли «Семейную» ипотеку, стремясь зафиксировать льготные условия. При этом доля льготных программ в общем объеме выдач с начала года составила 62%, снизившись за месяц на 2 процентных пункта. «Снижение ставок и адаптация рынка к новым условиям сформировали устойчивый фундамент для роста. Мы видим, как июньский всплеск по госпрограммам плавно перетекает в системный интерес к рыночным инструментам. Это не ситуативная реакция, а смена модели поведения заемщиков, которые понимают: ждать более комфортных условий можно долго, а рефинансирование всегда остается рабочим инструментом. Даже с учетом возможных корректировок государственных программ во втором полугодии, мы прогнозируем итоговый рост рынка – впервые за несколько лет. Драйвером станет именно сбалансированный рыночный сегмент», – прокомментировал старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин. По его словам, сейчас россияне реализуют отложенный спрос.

❕Правительство РФ может запустить льготную ипотеку для поддержки жителей Крыма. Предполагается, что программа будет распространяться на достройку частных домов, - Хуснуллин. «Считаем варианты. Возможно, дадим льготную ипотеку для достройки уже начатых домов — не для новых проектов». По словам вице-премьера, большинство проектов по строительству продолжается, несмотря на тяжелую ситуацию на полуострове. По информации Ассоциации участников рынка малоэтажного и индивидуального жилищного строительства (Ассоциация МЖС), доля частных домов от общего объема ввода жилья в Крыму в 2025 году составила 75%. Показатель превышает общероссийский — по РФ он составляет 59%, сообщает «Крым 24».

❕Банки описали портрет россиянина с ипотекой Среднестатистический россиянин с ипотекой – мужчина или женщина в возрасте 30-40 лет, имеющий семью и зарабатывающий 100–200 тысяч рублей в месяц. Основой ипотечного рынка в стране является "Семейная ипотека", поэтому ядро заемщиков – поколение 30-40-летних, сообщает сервис Сбербанка “Домклик”. Почти 85% всех заемщиков – от 26 до 50 лет. При этом почти половину (46,5%) всех ипотечных сделок формируют люди в возрастном диапазоне от 31 до 40 лет. Подавляющее большинство заемщиков (68,9%) состоит в браке, а их медианный доход – 146 тысяч рублей. Большинство ипотечных заемщиков состоят в браке (56%), рассказали в ВТБ. В основном ипотеку в банке оформляют клиенты с доходом 100–200 тысяч рублей (38%), в возрасте от 31 до 45 лет (67%). Мужчины оформляют ипотеку чаще женщин (53%). Значительную долю в ипотечном портфеле банка "Дом.РФ" составляют россияне от 30 до 39 лет. Возрастная структура клиентов за последние три года не изменилась: средний возраст, в котором берут ипотеку – 35-36 лет, а погашают – в 40-41 год. Средний возраст ипотечных заемщиков в ПСБ составляет 38 лет, за последние пять лет этот показатель менялся незначительно. Большинство клиентов состоят в браке, при этом кредит оформляют в равной степени как женщины, так и мужчины. Близок возрастной показатель и в Т-Банке. Средний возраст ипотечного заемщика там составляет чуть более 35 лет.

❕Повышение ставки для семей с одним ребенком с 6% до 10–12% станет серьезным ударом по доступности ипотеки, считают эксперты. Так, по словам аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, повышение приведет к заметному удорожанию кредита для этой группы. Менее доступной семейная ипотека может стать примерно для 55 процентов семей, а выдача снизится на 20 процентов. По его мнению, это окажет и определенное давление на спрос на первичном рынке жилья. С ним согласна и территориальный директор компании «Цифра брокер» Алена Ащеулова. Она отмечает, что семейная ипотека долгое время являлась главным драйвером рынка новостроек — по итогам 2025 года доля льготных кредитов в некоторых банках достигала 70–80% от всех выдач на «первичку». - Если ставку для семей с одним ребенком действительно поднимут до 10–12%, это вычеркнет из числа покупателей огромный пласт клиентов. Ежемесячный платеж вырастет на треть, а то и вдвое. Мы увидим резкое проседание спроса, — предупреждает она. — Рынок вступит в фазу длительной стагнации и «торга». Застройщики, у которых и так накопилось нераспроданное жилье, начнут предлагать скидки, акции и рассрочки, но массового падения стоимости квадратного метра не будет — девелоперы будут держать цены, пока могут. Также прогнозирует временную просадку спроса эксперт «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская. Дело в том, что больше половины семей имеют только одного ребенка. Однако она обращает внимание, что даже 10–12% — это более подъемные условия, чем рыночные ставки в 19–20%, которые сегодня недоступны для большинства.

❕В июле выдачи ипотеки в России резко упали на 25,4% После ажиотажного спроса на ипотеку в июне июль показал резкий спад выдач — как в денежном, так и количественном выражении. По словам банкиров, основной спад пришелся на льготные программы, преимущественно «Семейную ипотеку», которая показала резкий рост в июне на фоне ожиданий по ужесточению программы. Однако в итоге корректировка была перенесена на 1 октября, что дало значимый рост рыночной ипотеки. И это не временное явление, уверены финансисты. По оценке агентства Frank RG, в июле в рознице наибольшее снижение показал сегмент ипотечного кредитования. Выдачи составили 355,3 млрд руб., что на 25,4% ниже в денежном выражении и на 15,8% — в количественном выражении. Средний размер кредита после роста в мае и июне показал снижение в июле до 4,3 млн руб. (–11,4% к июню 2026 года). Всего за семь месяцев 2026 года было выдано ипотечных кредитов на 2,5 трлн руб. По данным Frank RG, в июле объем выданных кредитов физлицам сократился относительно июня на 9% (–105,6 млрд руб. к июню 2026 года), до 1 млрд руб. В июле половина сегментов показала положительную динамику (POS-кредитование — +6,4% в денежном выражении, кредиты наличными — +4,8%), обеспеченный сегмент показал отрицательную динамику: –5,7%, ипотека: –25,4%. Спад выдач ипотеки произошел после ажиотажного роста в преддверии ужесточения условий «Семейной ипотеки» в июне (ожидалось с 1 июля, новая дата — с 1 октября). «В июле ключевым драйвером стала рыночная ипотека, которая за месяц отыграла 12 п. п. и достигла доли 52%, — отмечают в ВТБ.— Снижение ставок и адаптация рынка к новым условиям сформировали устойчивый фундамент для роста. Мы видим, как июньский всплеск по госпрограммам плавно перетекает в системный интерес к рыночным инструментам». В Альфа-банке сообщили, что объемы выдачи рыночной ипотеки остались на уровне июня, основное снижение зафиксировано по «Семейной ипотеке», что объясняется в первую очередь ажиотажем на фоне ожидаемых изменений по программе с 1 июля. «Соотношение спроса на ипотеку с господдержкой и на рыночную ипотеку иллюстрирует тренд на рост доли базовой ипотеки, — считает директор департамента "Домклик" Сбербанка Алексей Лейпи. — Структура рынка меняется: с июля 2025 года по июль 2026 года доля льготных программ в общем объеме выдач сократилась с 72,2% до 57%, тогда как рыночная ипотека, напротив, усиливает свои позиции».

❕Россиянам пообещали снижение ставок по ипотеке в 2027 году Экономист и инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова допустила, что ставки по рыночной ипотеке в 2027 году могут опуститься до 12–15% годовых. По ее словам, это произойдет при условии, что инфляция продолжит замедляться, а ключевая ставка Банка России пойдет вниз. Эксперт напомнила, что на 1 июля 2026 года средневзвешенные ставки по рыночной ипотеке находятся на уровне около 18,7% как на первичном, так и на вторичном рынках. Рефинансирование при этом обходится заемщикам примерно в 18,3%.

Дорогие читатели! Сегодня команда DREAMSMM собрала для вас уникальную подборку - только качественная и свежая информация: 🌍 Ваша Земля — канал о самом интересном в загородной недвижимости. Свежие предложения по домам и участкам в Московской области, акции, новинки и полезные обзоры. Для тех, кто выбирает дом или участок и не хочет пропустить лучшее. 🏠 Канал о недвижимости без сказок и риелторских заклинаний. Здесь разбираем рынок, цены, сделки, документы, ремонты, инвестиции и показываем квартиры такими, какие они есть. Если для вас ковёр на стене — шумоизоляция, арка из гипсокартона — дизайнерское решение, а «евроремонт» 2004 года до сих пор считается роскошью — вам точно сюда. Учим покупать без переплат, продавать дороже и не превращать новую квартиру в филиал Советского Союза. 🏠 Метр² в квадрате – полезный канал с разборами от профессионального аналитика рынка недвижимости. Разбираем новости и тренды, проверяем скидки в новостройках, смотрим графики реальных цен. 🔹ТОП НОВОСТРОЕК – аналитический проект о новостройках, основан в 2015 году. Подробный анализ цен на старте продаж, рейтинг застройщиков и жилых комплексов. Мы помогаем принимать решения! 🤫 Бизнес секреты Разбираем кейсы от первых лиц, препарируем успехи и провалы, находим неочевидные лайфхаки в управлении, финансах и маркетинге 📰 Ипотека 1% – актуальные новости на рынке недвижимости, подробные обзоры, скандалы, полезные советы по выбору жилья, а также информация о самых выгодных предложениях. 👽CONTINUUM - Канал архитектурного бюро. Рассказываем об архитектуре как части девелоперского цикла, урбанистике, архитектурных новостях, проектах бюро и мероприятиях с нашим участием. Для тех, кто строит, проектирует и любит архитектуру. 🥇«Движимая повестка» - о недвижимости и экономике. Канал журналиста Марии ПеревоЩиковой (Forbes), которая входит в экспертную группу по мониторингу общественного мнения (при общественном совете Минстроя). Движимая повестка в максе. Подборка организована DREAMSMM

❕Жители УрФО оформили 106 тыс. ипотечных кредитов на сумму 260 млрд рублей за первое полугодие 2021 года. Рост за год составил 46% по количеству и 70% – по объему. «Жители Уральского федерального округа (УрФО) в первом полугодии 2021 года брали рекордные суммы в ипотеку на более долгие, чем ранее, сроки. Заемщики в июне получали кредиты в среднем на сумму 2,6 млн рублей почти на 20 лет. Год назад средний кредит составлял 2,1 млн рублей и выдавался на 17 лет и 6 месяцев», - сообщили в Центробанке. Самые большие ипотечные кредиты банки выдавали в Тюменской области (3,1 млн рублей), самые долгосрочные в Курганской области (в среднем на 20 лет и 7 месяцев). Самую низкую ставку зафиксировали в Свердловской области – 7% годовых. Отмечается, что большую часть ипотеки жители направили на покупку вторичного жилья, треть кредитов – на новостройки под залог договоров долевого участия (ДДУ). При этом средняя ставка по ипотеке на новостройки составила 5,4%, а на вторичное жилье – 8,1%.

❕В июле 2026 года объём льготной ипотеки в России составил 144,9 млрд рублей. Это на 42,3% меньше, чем месяцем ранее, и на 22% ниже показателя июля 2025 года. Падение объясняется тем, что в июне спрос резко вырос на фоне ожиданий изменения условий господдержки. Директор департамента Домклик Сбербанка Алексей Лейпи подчеркнул, что если исключить периоды повышенного спроса на льготные программы, то соотношение ипотек с господдержкой и рыночных кредитов указывает на увеличение доли базовой ипотеки. По его словам, с июля 2025 по июль 2026 года доля льготных программ в общем объёме выдач уменьшилась с 72,2% до 57%, а рыночная ипотека, напротив, укрепила позиции. В июле 2026 года на базовые программы пришлось более 40% выдач, а в 31 регионе свыше половины всех кредитов выдали именно по рыночным условиям.

Агентство «Прагматик» посчитало охваты Telegram-каналов рынка недвижимости. Рейтинг каналов считали по суммарному охвату публикаций за апрель–июнь. «Ипотека 1%» - 58-е место из 106 в общем рейтинге и 34-е среди новостных каналов (всего в категории 41).

❕В пяти регионах России ипотечный платеж превышает половину средней зарплаты: в Калмыкии он достигает 83% от среднего дохода, в Северной Осетии — 61%, в Дагестане — 58%, в Ивановской области — 55%, в Карачаево-Черкесии — 51%. При этом оптимальный рекомендуемый уровень кредитной нагрузки составляет 30%. Разброс объясняется уровнем зарплат, стоимостью жилья и доступностью льготных ипотечных программ в регионах.

❕За пять лет средняя цена студии в новостройках Москвы выросла более чем в два раза, а ежемесячный платеж по рыночной ипотеке - почти в 3,8 раза.

❕ Льготной ипотекой для сотрудников IТ-компаний воспользовались 100 тыс. человек. Об этом сообщили в Минцифры РФ. "IТ-ипотека - одна из ключевых мер поддержки IТ-отрасли, ей воспользовались уже 100 тыс. человек. В 2024 году правила программы изменились - был сделан фокус на сохранении кадров в регионах. Почти 22 тыс. человек на обновленных условиях приобрели недвижимость на сумму около 150 млрд рублей", - сообщили в ведомстве. Всего за первое полугодие 2026 года уже выдано около 6 тыс. IТ-ипотек на сумму более 41 млрд рублей, что на 30% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Как рассказали в пресс-службе, в 2026 году планируется поддержать не менее 11 тыс. IТ-специалистов. Регионами-лидерами по выдаче IТ-ипотеки стали Московская область (2,7 тыс. кредитов), Республика Татарстан (1,8 тыс.), Свердловская область (1,7 тыс.), Новосибирская область (1,5 тыс.). Топ лидеров закрыл Краснодарский край (1,2 тыс.).

❕Рынок новостроек Петербурга в первом полугодии 2026 года пережил и несколько взлётов, и период стагнации, показав в итоге приемлемые результаты. Выручка в первом полугодии 2026 года в ГК "КВС" по сравнению с первым полугодием 2025 года выросла на 20%, притом что площадь проданного жилья осталась на сопоставимом уровне. "Причина — не только в росте стоимости квадратного метра, но и в том, что компания переориентировалась на городские объекты и объём предложения областных проектов с недорогим квадратным метром становится всё меньше", — рассказала коммерческий директор ГК "КВС" Анжелика Альшаева. По структуре сделок за первое полугодие на 10% выросла доля сделок со 100%–ной оплатой. С ипотекой проходит 57% сделок, при этом постепенно растёт объём обычной рыночной ипотеки — по итогам июля её доля может вырасти до 50%. Доля рассрочки — 18%. По схеме трейд–ин заключено 15% сделок. "Мы закончили полугодие в пределах общероссийских показателей, то есть с незначительным и предсказуемым снижением, поскольку работаем сейчас с ограниченным предложением, продаём остатки — минус 6% к первому полугодию 2025–го. Но рассчитывали на более серьёзное значение, поэтому итоговый результат для нас удовлетворительный. С начала года стоимость 1 м2 в наших проектах выросла на 15%, средний чек — на 1,2 млн рублей, сейчас это 17,6 млн рублей. Столь высокий чек объясняется тем, что мы не работаем с мелкой нарезкой и у нас огромный объём реализации трёхкомнатных и четырёхкомнатных квартир. В условиях ограниченного предложения строящегося жилья, особенно просторного, спрос остаётся стабильным, количество обращений находится на приемлемом уровне", — отметила руководитель отдела продаж ГК "БФА Девелопмент" Светлана Денисова.

❕Многодетным семьям положена выплата с целью погашения ипотеки. Об этом напомнил член экспертного совета по развитию цифровой экономики при комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин. Получить выплату в сумме до 450 тысяч рублей вправе мать или отец — граждане Российской Федерации, которые обзавелись третьим или последующим ребенком в период с 1 января 2019 года до 31 декабря 2030 года. При этом российскими гражданами должны быть и заявитель, и дети, уточнил аналитик. «Обязательное условие — статус заемщика по действующему ипотечному кредиту, а сам кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2031 года», — подчеркнул Тумин. Право на субсидию сохраняется, даже если ссуда была взята до рождения третьего ребенка — за счет выплаты будет сокращен текущий остаток долга. Кроме того, льгота доступна, если третьего и последующего ребенка усыновили. Отдельно оговаривается ситуация с поручителями: они смогут получить выплату, но только если договор поручительства заключен до 30 апреля 2021 года, а поручитель числится собственником объекта или доли жилплощади. Обратиться за выплатой можно через портал «Госуслуги» или напрямую в банк, где оформлена ипотека.

❕Севастополь и Чеченская Республика заняли первые строчки среди российских регионов по средней продолжительности ипотечных кредитов на вторичном рынке жилья. В Севастополе средневзвешенный срок достиг 311 месяцев, что составляет 25 лет и 11 месяцев. В Чеченской Республике показатель оказался на уровне 295 месяцев, или 24 года и 7 месяцев. Далее в пятерку лидеров вошли Тюменская область без учета ХМАО и ЯНАО (289 месяцев, то есть 24 года и 1 месяц), Курская область (281 месяц – 23 года и 4 месяца) и Республика Дагестан (278 месяцев – 23 года и 2 месяца). Среди регионов, где расположены города-миллионники, самые длинные ипотечные договоры зафиксировали в Воронежской области – 264 месяца. Следом расположились Краснодарский край с 263 месяцами и Волгоградская область с 258 месяцами. Представители компании отметили, что банки ограничивают максимальный срок кредитования 30 годами, поэтому перечисленные значения близки к верхней границе. За прошедший год средний срок рыночных кредитов на покупку готового жилья по России сократился на 9,6 процента. Если ранее он составлял 273 месяца, то теперь снизился до 249 месяцев. Решетникова добавила, что россияне в большинстве случаев стремятся погашать ипотеку досрочно. Оптимальным временем для такого кредита считается период от семи до десяти лет, что позволяет существенно уменьшить переплату по процентам.

❕Каждая вторая квартира в Москве и Петербурге продается без ипотеки, доля сделок в мегаполисах без жилищного кредита составила 50% за I полугодие. В лидеры также вошли Новосибирская область (48%), Калининградская область (46%), Костромская область (45%) и Московская область (44%). Быстрее всего число сделок без ипотеки выросло в Алтайском крае — на 122%. Далее следуют Новгородская (+119,2%) и Рязанская (+118,1%) области. С января по июнь 2026 года провели более 200 тыс. сделок без привлечения ипотеки (+26,5% год к году).